作為一家連接200多個(gè)國家和地區(qū)、11000多家銀行及證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)客戶的報(bào)文服務(wù)提供機(jī)構(gòu)，環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）的名字對(duì)中國金融行業(yè)的人而言并不陌生。早在1983年便進(jìn)入中國的SWIFT，目前在中國的用戶已經(jīng)超過500家。

近日，SWIFT更進(jìn)一步宣布在北京落子全資子公司。中國人民銀行副行長范一飛在簽約儀式上說，SWIFT在華成立全資子公司并落戶北京有利于SWIFT在中國業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階，標(biāo)志著北京市全面推進(jìn)服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放、提升開放型經(jīng)濟(jì)營商環(huán)境取得新進(jìn)展，也是人民銀行統(tǒng)籌管理金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要一步。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)以及人民幣國際化的發(fā)展，中國用戶數(shù)量的持續(xù)快速增長，中國已經(jīng)成為SWIFT全球最重要的戰(zhàn)略市場(chǎng)之一。落地北京后，人民幣將成為除美元、歐元之外，SWIFT產(chǎn)品和服務(wù)的第三種計(jì)價(jià)貨幣。當(dāng)日，SWIFT還與跨境清算公司（CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)）簽署了合作意向書，以進(jìn)一步深化雙方在跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展方面的合作。

這對(duì)人民幣國際化意味著什么？SWIFT與央行組織開發(fā)的獨(dú)立支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡稱CIPS）如何進(jìn)一步加強(qiáng)合作？對(duì)此，第一財(cái)經(jīng)記者專訪了SWIFT歐亞非及中東區(qū)首席執(zhí)行官何亞倫。

正逢中國金融開放恰到好處

從SWIFT的中國戰(zhàn)略看，基本上可以分為三個(gè)部分。首先是促進(jìn)中國與全球市場(chǎng)的互聯(lián)互通，即如何通過SWIFT的網(wǎng)絡(luò)促進(jìn)中國更多的金融機(jī)構(gòu)和海外市場(chǎng)連接。6年前，240個(gè)中國機(jī)構(gòu)連接到SWIFT的網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)在大約為500個(gè)。

其二，為中國市場(chǎng)提供更加優(yōu)化、更加符合本地需求的產(chǎn)品和服務(wù)。中國市場(chǎng)有其特性，要更好地為中國市場(chǎng)提供服務(wù)就必須盡可能地適應(yīng)它，也就是要優(yōu)化SWIFT的產(chǎn)品和服務(wù)以適應(yīng)中國市場(chǎng)。

其三，如何在中國金融社區(qū)中發(fā)揮更大的作用，如何更加本地化，SWIFT成立全資子公司就是為更好的落實(shí)上述戰(zhàn)略。

何亞倫說，這就是SWIFT建立新的外商獨(dú)資企業(yè)的邏輯和原因。為何在這一時(shí)間點(diǎn)在中國成立全資子公司？何亞倫告訴第一財(cái)經(jīng)記者，SWIFT目前在北京和上海設(shè)有兩個(gè)代表處，“盡管SWIFT在中國的投資和資源已經(jīng)翻倍，但我們?nèi)岳^續(xù)用英語開展業(yè)務(wù)，并以美元/歐元計(jì)價(jià)SWIFT的產(chǎn)品和服務(wù)。”

“現(xiàn)在有了新的外商獨(dú)資企業(yè)，我們的產(chǎn)品和服務(wù)將以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，同時(shí)提供更多的本地化產(chǎn)品和服務(wù)，也將開始在中國繳納更多的稅，這對(duì)于本地注冊(cè)公司來說是非常重要的因素。”何亞倫說。

何亞倫說，按照中國的說法，這是天時(shí)地利人和。首先，中國是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，真正了解這個(gè)市場(chǎng)需要時(shí)間；其次，中國金融市場(chǎng)正處于持續(xù)開放及國際化進(jìn)程中，因此時(shí)機(jī)恰到好處。

“中國正在成為一個(gè)真正的國際經(jīng)濟(jì)體，實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放。SWIFT是一個(gè)中立的組織，我們將支持中國的金融社群，就像支持其他任何市場(chǎng)的金融社群一樣。”

以SWIFT全球支付創(chuàng)新（gpi）為例，該項(xiàng)創(chuàng)新幫助金融機(jī)構(gòu)為其客戶提供更高效、安全的跨境支付產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，有超過141家中資銀行在gpi注冊(cè)，中國采納gpi服務(wù)的銀行數(shù)量占全球1/3以上。

與CIPS天然合作而非競(jìng)爭

央行2018年第三季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS運(yùn)行平穩(wěn)。第三季度，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)38.13萬筆，金額7.01萬億元，同比分別增長5.34%和75.89%。日均處理業(yè)務(wù)5777.53 筆，金額1062.58 億元。

CIPS作為由央行組織開發(fā)的獨(dú)立支付系統(tǒng)，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

CIPS是人民幣跨境支付系統(tǒng)，SWIFT是傳送信息的通道。兩者是如何合作的？是否存在競(jìng)爭關(guān)系？

何亞倫對(duì)此表示：“市場(chǎng)上有些不準(zhǔn)確的信息，認(rèn)為CIPS和SWIFT相互競(jìng)爭。其實(shí)不然，我打個(gè)比方，CIPS是一個(gè)提供資金轉(zhuǎn)移和賬戶服務(wù)的支付系統(tǒng)，而SWIFT更像是一個(gè)郵差，不會(huì)碰到資金。我們通過SWIFT的報(bào)文平臺(tái)傳送金融信息，支付系統(tǒng)根據(jù)收到的支付指令完成資金清算。我們將CIPS視為戰(zhàn)略合作伙伴。”

“SWIFT支持全球90多個(gè)支付系統(tǒng)。有的支付系統(tǒng)直接使用SWIFT作為其報(bào)文傳輸系統(tǒng)，如歐央行的TARGET2、中國香港的RTGS系統(tǒng)，有的支付系統(tǒng)擁有自己的傳輸渠道，但是參與者之間的跨境信息傳遞使用SWIFT服務(wù)，如美國的CHIPS和中國的CIPS。” 何亞倫介紹稱。

“CIPS和SWIFT是天然的合作關(guān)系，而不是競(jìng)爭的關(guān)系。”1月16日，SWIFT全球首席執(zhí)行官高斐德同樣如此表示。

助力人民幣國際化

對(duì)于當(dāng)前人民幣國際化水平，何亞倫說，任何國家的貨幣都是要支持一個(gè)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，需要一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況相匹配。

中國的GDP占全球GDP約20％，但人民幣主導(dǎo)的交易僅為1.16％；而美國的GDP約占全球GDP的25％左右，但美元占全球交易約44％。“這極不匹配，所以我相信人民幣將成為一種全球貨幣，但可能仍需要一定的時(shí)間。” 何亞倫稱。

“雖然我們不確定人民幣在全球的使用份額一定會(huì)跟中國GDP占全球的百分比一致，但人民幣終將成為主導(dǎo)貨幣，這一點(diǎn)毋庸置疑。” 何亞倫說。

基于深入的合作，SWIFT將在人民幣國際化中發(fā)揮何種作用？何亞倫認(rèn)為，SWIFT是一個(gè)全球性的網(wǎng)絡(luò)，以提供報(bào)文業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)著稱，包括標(biāo)準(zhǔn)化流程、標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)和信息，以及標(biāo)準(zhǔn)化不同國家的規(guī)則和做法。因此，在人民幣國際化過程中，SWIFT 可以引入很多操作實(shí)踐和標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域的服務(wù)，在全球范圍內(nèi)推廣人民幣最佳操作實(shí)踐等。例如，標(biāo)準(zhǔn)化的人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺(tái)、信息交換標(biāo)準(zhǔn)等。

加碼金融科技兼顧創(chuàng)新與安全

除了在中國落地全資子公司，SWIFT另一大關(guān)注點(diǎn)是金融科技。

在何亞倫看來，SWIFT是世界上第一家Fintech公司，其誕生甚至早于“Fintech”這個(gè)詞。他認(rèn)為，SWIFT作為一個(gè)國際合作組織，由銀行所有，為銀行服務(wù)。這個(gè)領(lǐng)域越來越多的參與者擁有更多的顛覆性技術(shù)，并且可以更快的開展業(yè)務(wù)。

對(duì)于SWIFT而言，平衡傳輸速度和安全是一個(gè)重要的話題。何亞倫說， SWIFT作為報(bào)文傳送平臺(tái)，產(chǎn)品和服務(wù)連接超過200個(gè)國家和地區(qū)的11000多家銀行和證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和公司客戶。事實(shí)上，不能允許任何形式的運(yùn)營中斷。就像人類的心臟一樣，甚至1分鐘的停止也可能引起不適。而10分鐘的停止將是災(zāi)難。這與SWIFT的功能類似，如果SWIFT系統(tǒng)停機(jī)1分鐘，它將影響整個(gè)金融行業(yè)的資金流動(dòng)。如果停止1天，這將是金融市場(chǎng)的災(zāi)難，導(dǎo)致巨大的現(xiàn)金管理和流動(dòng)性等出現(xiàn)問題。“SWIFT在大力投資創(chuàng)新金融科技的同時(shí)，也投入巨資確保系統(tǒng)安全、持續(xù)、強(qiáng)勁。”何亞倫稱。

他認(rèn)為，中國很多大型的Fintech公司在關(guān)注速度的同時(shí)，也都在關(guān)注安全并在該領(lǐng)域持續(xù)改進(jìn)，以確保系統(tǒng)以安全的方式運(yùn)作，而不是只關(guān)注快速，這是非常重要的。