在我國(guó)所有企業(yè)中占比超過(guò)九成的中小微企業(yè)，無(wú)疑是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血脈筋骨”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。盡管它們?nèi)绱酥匾?，但由于抵押物不足、信用?shù)據(jù)缺失等問題，中小微企業(yè)的“融資難”、“融資貴”問題卻又一直是阻礙他們發(fā)展的“攔路石”。尤其在今年國(guó)內(nèi)多地疫情再次出現(xiàn)反復(fù)的情況下，對(duì)于在風(fēng)險(xiǎn)面前本就脆弱的小微企業(yè)主們來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“雪上加霜”。

因此，如何借助普惠金融為小微企業(yè)“輸血造氧”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)駛上“快車道”在今年“兩會(huì)”中再次成為熱點(diǎn)議題。

作為國(guó)內(nèi)最早專注于服務(wù)小微企業(yè)主的信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，陸金所控股旗下平安普惠近幾年對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋的小微及個(gè)體工商戶人群的關(guān)注，使其逐漸成為我國(guó)普惠金融生態(tài)系統(tǒng)的一支重要力量，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)主注入了正能量和新動(dòng)力。

“加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持”、“用好普惠小微貸款支持工具”、“推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”這些出現(xiàn)在2022年《政府工作報(bào)告》中的語(yǔ)句，也勾勒出了普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的未來(lái)藍(lán)圖。

為小微“輸血造氧”，普惠金融進(jìn)入新階段

在今年的《政府工作報(bào)告》中，“普惠”一詞出現(xiàn)了7次，其中有5處與金融相關(guān)。“用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。”在《政府工作報(bào)告》中的這段話無(wú)疑顯示，普惠金融的發(fā)展是金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效支持的重要內(nèi)容。

盡管“十三五”期間普惠金融工作取得了顯著的成果，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛2020年撰文表示，目前普惠金融面臨服務(wù)地區(qū)和機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡，小微企業(yè)和弱勢(shì)群體融資難、融資貴的問題突出，金融資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯；農(nóng)村金融仍是我國(guó)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)等問題。

而在近兩年的疫情環(huán)境中，中小企業(yè)的困難以及由此帶來(lái)的融資困境更是有所抬頭。在今年的“兩會(huì)”中，就有多個(gè)代表提出這個(gè)問題。

“中小企業(yè)缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)品單一、體量小，在不可抗力沖擊面前尤為脆弱，應(yīng)盡快給予中小企業(yè)融資‘甘霖’，引活水、保生機(jī)、促活力。”全國(guó)政協(xié)委員、西安立豐企業(yè)發(fā)展投資（集團(tuán)）有限公司董事長(zhǎng)顏明在今年“兩會(huì)”期間表示。

而據(jù)全國(guó)人大代表朱列玉了解，因中小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行提供給中小企業(yè)的貸款利率往往會(huì)高于地方龍頭、骨干等大型企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳時(shí)更為明顯。

如今，首個(gè)國(guó)家普惠金融發(fā)展的5年規(guī)劃實(shí)施完成，我國(guó)的普惠金融發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，接下來(lái)政策端如何進(jìn)一步發(fā)力構(gòu)筑我國(guó)普惠金融服務(wù)體系，值得期待。

中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣表示，發(fā)展普惠金融，重要的是要建立一個(gè)普惠金融生態(tài)系統(tǒng)，這比單純發(fā)放一筆小額信貸給一家小微企業(yè)重要得多。

隨著2015年我國(guó)印發(fā)了首個(gè)國(guó)家級(jí)普惠金融戰(zhàn)略規(guī)劃《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》以來(lái)，我國(guó)普惠金融對(duì)小微企業(yè)的“輸血造氧”成效已有所顯現(xiàn)。

此次在“兩會(huì)”前夕的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過(guò)了25%，貸款利率累計(jì)下降超過(guò)了2個(gè)百分點(diǎn)。線上保險(xiǎn)、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提高。

在普惠金融的賽道上，銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等行業(yè)公司均盤踞其中，也在各自的領(lǐng)域?yàn)橹行∑髽I(yè)“輸血”，從它們陸續(xù)發(fā)布的社會(huì)責(zé)任報(bào)告也可以看出，各家金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域近年來(lái)動(dòng)作頗多。但由于各方面因素，依舊存在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的“盲區(qū)”，這時(shí)候就需要客群更為下沉的機(jī)構(gòu)來(lái)補(bǔ)位。

國(guó)內(nèi)最早專注于服務(wù)小微企業(yè)主的信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，陸金所控股旗下的平安普惠就是其中之一。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年四季度末，陸金所控股旗下平安普惠管理貸款余額6,610億元，累計(jì)借款人數(shù)達(dá)近1,680萬(wàn)人，報(bào)告期內(nèi)，八成新增貸款流向小微企業(yè)。

當(dāng)下疫情反復(fù)，實(shí)力相對(duì)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)抵抗力較弱的中小微企業(yè)受原材料價(jià)格上漲、訂單不足等因素影響經(jīng)營(yíng)困難加劇，極易因資金鏈斷裂又無(wú)法順利融資而破產(chǎn)。平安普惠通過(guò)App、官方客服電話等方式自主辦理融資服務(wù)、接受咨詢服務(wù)。在科技手段加持下，為全國(guó)尤其是疫情較嚴(yán)重地區(qū)小微提供7*24全天候線上服務(wù)。同時(shí)，在廣東、深圳、吉林、陜西多地疫情情勢(shì)，迅速響應(yīng)，用實(shí)際行動(dòng)支援抗疫一線，據(jù)了解，投身一線疫情的員工志愿者近千人，捐款超22萬(wàn)元，捐贈(zèng)口罩20萬(wàn)只、消殺用品及食品超700箱。

普惠金融精準(zhǔn)滴灌，梯度培育“專精特新”

“引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率、減少收費(fèi)，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實(shí)實(shí)在在下降。”在普惠金融發(fā)展的新階段，2022年《政府工作報(bào)告》中對(duì)其下一步工作給出了明確方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了金融服務(wù)需要分類施策，精準(zhǔn)發(fā)力，而其中一個(gè)需要重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域就是“專精特新”。

“專精特新”中小企業(yè)，是指具有“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”特征的中小企業(yè)，而這也是國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展鼓勵(lì)的方向。工信部副部長(zhǎng)徐曉蘭近日表示，2022年工信部將更加精準(zhǔn)出臺(tái)一系列政策，引導(dǎo)廣大中小企業(yè)走“專精特新”的發(fā)展道路。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，發(fā)展“專精特新”是實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)精細(xì)化管理的必然需要，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，這也是推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和增加就業(yè)的重要抓手。然而，由于市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變，中小企業(yè)創(chuàng)新能力不強(qiáng)、管理水平不高，導(dǎo)致融資難、融資貴，因此急需普惠金融進(jìn)行“輸血造氧”，幫助中小微企業(yè)向“專精特新”方向發(fā)展。

全國(guó)政協(xié)委員、新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好在本次“兩會(huì)”期間表示，通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)主要有“三個(gè)難”：營(yíng)收增長(zhǎng)難、投資發(fā)展難、成長(zhǎng)轉(zhuǎn)型難。建議金融企業(yè)量身定制專項(xiàng)金融扶持政策，尤其對(duì)于“專精特新”企業(yè)，要根據(jù)其產(chǎn)業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)來(lái)配套融資方案。

近日，在定點(diǎn)幫扶工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上，從業(yè)機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步突出金融幫扶特色。據(jù)記者觀察，對(duì)“專精特新”的精準(zhǔn)滴灌已成為各金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)發(fā)力方向之一。以陸控旗下零售信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)平安普惠為例，其去年推出的“4+1”行業(yè)小微企業(yè)金融扶助覆蓋批發(fā)、制造、建筑、交通運(yùn)輸業(yè)為四大重點(diǎn)扶持行業(yè)，同時(shí)加上區(qū)域重點(diǎn)扶持行業(yè)，形成“4+1”的行業(yè)差異化定向扶助，三個(gè)月內(nèi)幫助了近5萬(wàn)名小微企業(yè)主降低綜合融資成本約4億。

據(jù)了解，該計(jì)劃今年將做升級(jí)，把全國(guó)三大區(qū)域重點(diǎn)扶持行業(yè)升級(jí)為科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)以及零售業(yè)。同時(shí)，因地制宜地在每個(gè)區(qū)域內(nèi)選擇3至4個(gè)地區(qū)或城市，分別增加信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)、住宿和餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)之一作為“+1”扶持行業(yè)，形成“4+1+1”的凸顯地方特色的扶助計(jì)劃，進(jìn)一步精準(zhǔn)加大“專精特新”梯度培育力度。