為了支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)順利運(yùn)轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過難關(guān)，上海多個(gè)金融監(jiān)管部門相繼出臺(tái)了相關(guān)政策，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好助企紓困措施，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

第一財(cái)經(jīng)綜合上海市金融局、人民銀行上?？偛?、上海銀保監(jiān)局等部門出臺(tái)的政策，結(jié)合相關(guān)采訪成果，以一問一答形式，回應(yīng)企業(yè)金融關(guān)切。

一、對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

1、對(duì)受疫情影響面臨較大困難的行業(yè)領(lǐng)域有哪些金融政策支持？

答：要對(duì)受疫情持續(xù)影響面臨較大困難的行業(yè)領(lǐng)域，加大金融支持，綜合運(yùn)用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈金融等多種服務(wù)方式，實(shí)施線上辦理、免申即享等便利化措施，有效緩解相關(guān)市場主體的融資困難。

2、滿足復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，哪些重點(diǎn)領(lǐng)域和企業(yè)將獲得信貸支持？

答：金融機(jī)構(gòu)要加大信貸投放，滿足復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，主動(dòng)對(duì)接民生保障、防疫建設(shè)、醫(yī)藥醫(yī)療、物資生產(chǎn)等企業(yè)需求；對(duì)受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉儲(chǔ)、文化娛樂、會(huì)展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對(duì)接，對(duì)于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

3、銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于新增貸款有什么政策支持？

答：金融機(jī)構(gòu)要努力挖掘新增貸款客戶，提高首貸戶比率，做到能貸盡貸、應(yīng)貸盡貸。持續(xù)加大對(duì)醫(yī)療服務(wù)單位、抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)、城市運(yùn)行保障單位、從事主副食品和生活必需品經(jīng)營的小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營戶的新增融資服務(wù)。

4、加強(qiáng)融資擔(dān)保支持有哪些政策？

答：推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供融資增信支持，幫助受疫情影響較大的企業(yè)續(xù)保續(xù)貸，加大對(duì)受疫情影響個(gè)人和企業(yè)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持力度。

對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請(qǐng)的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款繼續(xù)免收擔(dān)保費(fèi)。

5、對(duì)零售、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的困難企業(yè)是否有貼息政策？

答：運(yùn)用現(xiàn)有的專項(xiàng)扶持資金，對(duì)零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)受疫情影響較大的困難企業(yè)，由相關(guān)主管部門確定企業(yè)名單并經(jīng)審核后，對(duì)其2022年新增貸款給予貼息，由市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政資金給予支持。繼續(xù)實(shí)施新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貼息政策，對(duì)符合條件的項(xiàng)目給予貸款貼息支持。

6、針對(duì)小微和民營企業(yè)有哪些金融支持政策？

答：引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微貸款投放力度，優(yōu)先支持困難行業(yè)特別是小微企業(yè)和民營企業(yè)。積極用好國家對(duì)地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金政策，支持符合條件的地方法人銀行向人民銀行申請(qǐng)普惠小微貸款再貸款優(yōu)惠資金。進(jìn)一步增加小微企業(yè)首貸、信用貸款、無還本續(xù)貸，對(duì)受疫情影響的困難企業(yè)不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。將受疫情影響的困難行業(yè)納入重點(diǎn)行業(yè)目錄，對(duì)在滬銀行發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款給予獎(jiǎng)勵(lì)。進(jìn)一步發(fā)揮“銀稅互動(dòng)”“信易貸”等平臺(tái)作用，為銀行等金融機(jī)構(gòu)使用公共信用信息提供便利。完善信用修復(fù)機(jī)制，積極協(xié)助受疫情影響的企業(yè)和個(gè)人開展信用修復(fù)工作。

7、地方金融組織有哪些金融紓困舉措？

答：鼓勵(lì)和支持經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司通過發(fā)行債券、股東借款、同業(yè)拆借、以本公司發(fā)放貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式融入資金，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2022年3月1日至9月30日期間到期的普惠型小額貸款，企業(yè)保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的，還本付息日期可視情最長延至2022年12月31日，并免收罰息。

鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方金融組織的合作，向依法合規(guī)經(jīng)營的地方金融組織提供融資支持，提高對(duì)小額貸款公司、融資租賃、商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)的授信額度，降低融資成本。為抗疫相關(guān)企業(yè)在區(qū)域性股權(quán)市場掛牌融資開通優(yōu)先服務(wù)通道，簡化“抗疫債”等特色可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品發(fā)行轉(zhuǎn)讓程序。

8、再貸款政策將重點(diǎn)支持哪些行業(yè)領(lǐng)域？

答：積極運(yùn)用煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款和碳減排支持工具，支持對(duì)符合條件煤電機(jī)組升級(jí)改造；積極運(yùn)用國家交通物流領(lǐng)域1000億元再貸款，加大對(duì)物流航運(yùn)循環(huán)暢通的金融支持力度；積極運(yùn)用國家2000億元科技創(chuàng)新再貸款，加大對(duì)企業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)改造的支持力度；放開每億元支農(nóng)再貸款支持的經(jīng)營主體戶數(shù)限制，讓支農(nóng)再貸款資金惠及更多涉農(nóng)經(jīng)營主體。

9、針對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保險(xiǎn)業(yè)有哪些支持政策？保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些創(chuàng)新？

答：鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時(shí)間、擴(kuò)展新冠肺炎責(zé)任、贈(zèng)送保單等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)和人群渡過暫時(shí)難關(guān)。鼓勵(lì)對(duì)受疫情影響較大的旅游業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、工程建筑業(yè)、餐飲業(yè)等，加大保險(xiǎn)政策傾斜。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)特定保險(xiǎn)需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任更廣、價(jià)格更低、覆蓋更全的責(zé)任保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市疫情防護(hù)綜合保險(xiǎn)等，不斷擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，幫助緩解企業(yè)和群眾的后顧之憂。加大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等業(yè)務(wù)拓展力度，為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和相關(guān)人群提供更多保障。鼓勵(lì)針對(duì)駕駛員、郵政快遞人員、醫(yī)護(hù)人員、社區(qū)工作者、公益志愿者等定制專屬保險(xiǎn)方案，提供多元化、全方位、普惠性的保險(xiǎn)保障。

支持在滬保險(xiǎn)公司進(jìn)一步豐富抗疫保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)展新冠肺炎保險(xiǎn)保障責(zé)任，擴(kuò)大因疫情導(dǎo)致營業(yè)中斷險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障的覆蓋面，創(chuàng)新推出旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量保證金履約保證保險(xiǎn)。加強(qiáng)抗疫保險(xiǎn)保障服務(wù)，研究推出適當(dāng)延長保單期限、降低保險(xiǎn)費(fèi)率、延后保費(fèi)繳納時(shí)間等措施，建立保險(xiǎn)理賠綠色通道，提升理賠效率。

10、加大貿(mào)易外匯收支便利化，有哪些跨境支付支持政策？

答：支持銀行進(jìn)一步提升跨境人民幣業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，擴(kuò)大跨境收付業(yè)務(wù)的網(wǎng)銀服務(wù)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)網(wǎng)銀全流程辦理。對(duì)因疫情無法遞交紙質(zhì)材料的企業(yè)，銀行可采取應(yīng)急措施憑電子影像資料、視頻確認(rèn)等方式辦理跨境人民幣收付業(yè)務(wù)。加大優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策的推廣力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，支持銀行將環(huán)節(jié)繁復(fù)的業(yè)務(wù)和交易筆數(shù)多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入試點(diǎn)，并向中小企業(yè)和民營企業(yè)傾斜，助推企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工。

二、對(duì)特殊行業(yè)的金融紓困措施

11、針對(duì)餐飲等生活服務(wù)業(yè)的金融紓困扶持措施有哪些？

答：創(chuàng)新融資方式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用應(yīng)收賬款、訂單等信息向餐飲企業(yè)發(fā)放信用貸款。

12、針對(duì)零售業(yè)的金融紓困扶持措施有哪些？

答：對(duì)應(yīng)急保供、重點(diǎn)培育、便民生活圈建設(shè)等列入支持名單的企業(yè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持并降低貸款利率，適當(dāng)給予貸款貼息。支持批發(fā)市場、超市賣場、電商平臺(tái)、城市生活物資配送等保供企業(yè)正常運(yùn)行，著力暢通省際和市內(nèi)物流運(yùn)輸綠色通道，加大主副食品貨源組織。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與零售行業(yè)主管部門信息共享，運(yùn)用中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的交易流水、經(jīng)營用房租賃以及有關(guān)信用信息等數(shù)據(jù)，鼓勵(lì)發(fā)放更多信用貸款。

13、針對(duì)旅游業(yè)的金融紓困扶持措施有哪些？

答：對(duì)符合條件的旅行社，旅游服務(wù)質(zhì)量保證金暫退比例由80%提高到90%，在全市范圍開展保險(xiǎn)代替保證金試點(diǎn)。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的旅游業(yè)經(jīng)營主體提供融資增信支持，幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。加大旅游專項(xiàng)資金支持力度，對(duì)符合條件的旅行社、A級(jí)旅游景區(qū)等旅游企業(yè)給予貸款貼息支持。

14、針對(duì)交通運(yùn)輸業(yè)有哪些金融紓困扶持措施？

答：落實(shí)國家繼續(xù)通過民航發(fā)展基金對(duì)符合條件的航空航線予以補(bǔ)貼，對(duì)民航基礎(chǔ)設(shè)施貸款給予貼息支持。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的航空公司和民航機(jī)場發(fā)行債務(wù)融資工具建立綠色通道。對(duì)民航基礎(chǔ)設(shè)施貸款給予貼息支持。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的航空公司和民航機(jī)場發(fā)行債務(wù)融資工具建立綠色通道。

15、針對(duì)貨運(yùn)物流行業(yè)有哪些金融紓困扶持措施？

答：加大向運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車司機(jī)等個(gè)人的信貸支持和保險(xiǎn)保障力度。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場化原則優(yōu)化審批流程，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為物流業(yè)及相關(guān)人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障。加強(qiáng)對(duì)航運(yùn)物流業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持，確保國際供應(yīng)鏈物流通道暢通。

16、為促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，針對(duì)房地產(chǎn)融資有哪些支持政策？

答：金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分房企項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑施工企業(yè)合理融資需求。加大對(duì)保障性住房建設(shè)支持力度。對(duì)因疫情影響緩建停工、延期交房的部分已售住宅項(xiàng)目，應(yīng)綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，按照市場化、法治化原則妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。

17、針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)工復(fù)產(chǎn)有哪些金融紓困支持措施？

答：支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問題。通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。增加外貿(mào)信貸投放，加大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

三、金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利

18、金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、降低企業(yè)綜合融資成本有哪些政策支持？

答：發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革作用，促進(jìn)小微企業(yè)融資成本下行。用好用足再貸款、再貼現(xiàn)政策工具和各項(xiàng)貼息政策，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。

壓縮融資鏈條和中間環(huán)節(jié)，信貸環(huán)節(jié)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件，增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負(fù)。對(duì)小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群在賬戶管理、支付結(jié)算、融資擔(dān)保等方面手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免。

建立健全政策性銀行與中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款合作模式，增加投放規(guī)模，降低融資成本，重點(diǎn)支持制造業(yè)、外向型經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)。探索采取息費(fèi)優(yōu)惠減免、保險(xiǎn)優(yōu)惠贈(zèng)送等方式，加大對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)、困難人群的幫扶力度。

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)、電子銀行服務(wù)收費(fèi)、支付賬戶服務(wù)費(fèi)等。

19、地方金融組織對(duì)中小微企業(yè)有哪些減費(fèi)讓利措施？

答：地方金融組織適當(dāng)降低對(duì)抗疫相關(guān)的中小微企業(yè)和受疫情影響較大的行業(yè)的貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本。對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請(qǐng)的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款繼續(xù)免收擔(dān)保費(fèi)。對(duì)在抗疫工作中發(fā)揮突出作用的企業(yè)，相應(yīng)減免其在區(qū)域性股權(quán)市場的掛牌、融資、發(fā)債審核費(fèi)，對(duì)為防疫企業(yè)提供掛牌、融資、發(fā)債服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，相應(yīng)減免其預(yù)審服務(wù)費(fèi)。

四、企業(yè)及個(gè)人延期還款

20、支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)有哪些延期還款支持？

答：對(duì)今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場化原則，雙方自主協(xié)商確定通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

小額貸款公司、典當(dāng)行等可通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限或當(dāng)期、實(shí)施征信保護(hù)等方式減輕客戶還款壓力，對(duì)于受疫情影響未能及時(shí)還款或辦理贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)?shù)目蛻暨m當(dāng)暫緩催收，確保不因疫情導(dǎo)致的辦理不便而增加客戶額外融資息費(fèi)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不盲目做逾期絕當(dāng)處理。

21、關(guān)于個(gè)人貸款延期，有哪些支持政策？

答：對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，各金融機(jī)構(gòu)要加大傾斜力度，靈活調(diào)整住房按揭、個(gè)人貸款和信用卡還款付息安排，合理延后還款期限，能減則減能讓則讓，還款時(shí)間和方式等由雙方協(xié)商確定。

對(duì)因感染新冠肺炎疫情住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人住房信貸上予以適當(dāng)支持，落實(shí)好延期還款政策，鼓勵(lì)應(yīng)延盡延，支持通過調(diào)整賬單計(jì)劃等安排，緩解貸款人階段性還款壓力。

22、因疫情影響未能及時(shí)還款的逾期信貸業(yè)務(wù)是否影響征信？

答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)因感染新冠肺炎疫情住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的逾期信貸業(yè)務(wù)，不作為逾期記錄報(bào)送；對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的個(gè)人、企業(yè)，依調(diào)整后的還款安排報(bào)送征信記錄；已經(jīng)報(bào)送的，按征信糾錯(cuò)程序予以調(diào)整。

注：政策持續(xù)更新中。