11月4日起召開的十四屆全國人大常委會第十二次會議將審議反洗錢法修訂草案第三次審議稿（下稱“第三次審議稿”）。第三次審議稿在進一步平衡開展反洗錢工作與保障單位和個人正常金融活動的關(guān)系、保護數(shù)據(jù)安全和公民個人信息等方面作了修改。

“反洗錢法修訂草案此前已經(jīng)進行了兩次審議，并兩次向社會公布征求意見。我們注意到，社會各方面對平衡反洗錢工作與保障正常金融活動的關(guān)系、保護數(shù)據(jù)安全和個人信息等問題十分關(guān)注，提出了許多建設(shè)性的意見建議。”全國人大常委會法制工作委員會發(fā)言人黃海華日前介紹，綜合各方面意見，修訂草案作了針對性的修改完善。

曾經(jīng)有這么一個案例。今年1月，江西某地的一位儲戶將家里的10萬元現(xiàn)金去銀行辦理定期存款時，銀行工作人員詳細詢問資金的來源。該儲戶感到無法理解，認為銀行此舉侵犯了隱私。

這一新聞沖上了熱搜第一，由此可見公眾對此的關(guān)心或者是同感。

相信很多人都有這樣的想法：自己的合法財產(chǎn)被無休止地盤問甚至要求出具書面證明，這是一個有過甚至違法推定，是要自證清白，這是對當事人的不尊重，也是對當事人隱私的嚴重侵犯。

正常情況下，存取超過5萬元現(xiàn)金時，金融機構(gòu)不會要求客戶填寫信息或提供證明材料，簡單詢問了解后就會直接辦理業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況；只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，金融機構(gòu)才會向客戶進一步了解情況。

近些年，隨著洗錢等違法行為活躍，銀行基于自身風控要求，加大了監(jiān)測力度。

2022年，央行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平。

此次第三次審議稿順應(yīng)了公眾呼聲，進行了相應(yīng)的修改和完善，其中包括：在保留現(xiàn)行反洗錢法關(guān)于嚴格規(guī)范反洗錢信息使用規(guī)定的同時，增加規(guī)定對個人隱私的保護；明確要求提供反洗錢服務(wù)的機構(gòu)及其工作人員對于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全；增加規(guī)定金融機構(gòu)在公司內(nèi)部、集團成員之間共享反洗錢信息，也應(yīng)當符合有關(guān)信息保護的法律規(guī)定；增加規(guī)定有關(guān)國家機關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責任。

在這些規(guī)定下，下一步的緊迫任務(wù)是對相關(guān)措施進行清理，尤其是對侵犯隱私權(quán)的措施進行清理。要做到不該問的不問，要問的不能過分問。一些過分措施是層層加碼的結(jié)果，既有公安機關(guān)的層層加碼，也有銀行金融機構(gòu)的層層加碼。

另外就是要簡化救濟渠道。第三次審議稿規(guī)定，單位和個人對洗錢風險管理措施有異議的，可以依法直接向人民法院提起訴訟。這里需要提醒的是，任何單位的背書，都不能免除銀行金融機構(gòu)過分行為的相關(guān)責任，當然包括對隱私權(quán)的侵犯和信息泄露。

總之，隱私權(quán)是人格權(quán)的重要組成部分，目前個人信息保護法已公布實施，對個人信息的采集、使用、傳輸和共享有更加嚴格的管理規(guī)范，這也應(yīng)該體現(xiàn)在反洗錢工作中，體現(xiàn)在銀行金融機構(gòu)的具體工作流程中。

（作者系第一財經(jīng)評論員）