《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（下稱《懲戒辦法》）將于2024年12月1日起正式施行。其中，對電信網(wǎng)絡詐騙相關單位、個人實施金融相關懲戒是聯(lián)合懲戒的重要措施之一。

11月26日，中國人民銀行支付結算司副司長楊青在公安部專題新聞發(fā)布會上提醒廣大人民群眾，要提高防范意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移不明來歷資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動態(tài)驗證碼等實名核驗幫助，有效防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡詐騙活動，共同構建“識詐反詐”社會大網(wǎng)，保護人民群眾合法權益，維護社會穩(wěn)定和國家安全。

當前，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。作為非接觸性犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪之所以能夠?qū)嵤?，是因為有龐大的支撐電信網(wǎng)絡詐騙違法活動的黑灰產(chǎn)從業(yè)者，通過出租出售電話卡和銀行賬戶、販賣個人信息、推廣引流、程序開發(fā)、“跑分”洗錢等為電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動提供幫助。

《懲戒辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、支付機構對公安機關認定的懲戒對象實施以下措施：一是限制被懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；二是停止被懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務；三是暫停為被懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包。此外，還將有關被懲戒對象信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

楊青表示，為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒對象實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對象新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對當事人過度影響，保障被懲戒對象的基本權益。

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙案件多發(fā)，除詐騙手法多變、技術對抗升級、作案窩點轉(zhuǎn)移境外等原因外，犯罪團伙能夠通過購買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等作案工具，也是此類犯罪多發(fā)的重要原因。

關于商業(yè)銀行、支付機構在電信網(wǎng)絡詐騙“資金鏈”治理過程中如何統(tǒng)籌風險防控與優(yōu)化服務，楊青表示，中國人民銀行高度重視“資金鏈”精準治理工作，按照“精準研判、精細操作、精確打擊”總要求，指導商業(yè)銀行、支付機構統(tǒng)籌做好涉詐風險防控和優(yōu)化服務工作。

具體包括配合公安機關精準研判賬戶涉詐風險，不采取“一刀切”風險防范措施；健全風險防范體系，指導商業(yè)銀行、支付機構嚴格履行實施風險防范措施的告知義務，健全評估和動態(tài)優(yōu)化調(diào)整機制；加強技防建設，指導商業(yè)銀行、支付機構應用大數(shù)據(jù)分析等技術手段，持續(xù)提升風險防范措施的科學性、精準性和有效性；暢通群眾申訴救濟渠道，指導商業(yè)銀行和支付機構及時受理并處置群眾異議申訴，做好解釋引導工作，持續(xù)提升支付服務水平。

楊青說，下一步，中國人民銀行將按照統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、依法、規(guī)范思路，持續(xù)指導商業(yè)銀行、支付機構統(tǒng)籌便民利民和風險防控，推進涉詐“資金鏈”精準治理，切實保護好群眾資金安全和合法權益。

近年來，電信網(wǎng)絡詐騙案件多發(fā)，除詐騙手法多變、技術對抗升級、作案窩點轉(zhuǎn)移境外等原因外，犯罪團伙能夠通過購買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等作案工具，也是此類犯罪多發(fā)的重要原因。