數(shù)字員工、智能投顧、自助理賠、文檔生成……人工智能大模型已全面滲透金融領(lǐng)域，為金融行業(yè)帶來前所未有的機遇，金融機構(gòu)各類大模型應(yīng)用層出不窮。

當(dāng)前，大模型在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用進行到哪一步了？金融大模型又面臨哪些挑戰(zhàn)？如何控制風(fēng)險？未來發(fā)展趨勢如何？

近日，在第六屆上海金融科技國際論壇平行論壇上，上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟創(chuàng)新監(jiān)管實驗室揭曉了“2024年人工智能大模型金融領(lǐng)域示范場景及創(chuàng)新應(yīng)用與案例”，全面展現(xiàn)了大模型如何革新金融業(yè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程。

在論壇現(xiàn)場，與會機構(gòu)、嘉賓強調(diào)了大模型在提高金融服務(wù)效率、風(fēng)險控制和客戶體驗方面的關(guān)鍵作用，也探討了資本對于支持金融科技創(chuàng)新進一步發(fā)展的重要性。

革新金融業(yè)務(wù)流程

在現(xiàn)場，10家獲獎機構(gòu)展示了各自的金融大模型場景應(yīng)用成果，分別來自交通銀行、中國人保、華安基金、海通證券、申銀萬國期貨5家金融機構(gòu)，以及中電金信、金仕達軟件、華院計算、鼎茂信息、云軸科技、火山引擎科技5家科技企業(yè)。

上述機構(gòu)帶來的案例多方位展示了大模型在金融業(yè)應(yīng)用的現(xiàn)狀。例如，云上交行智能客服圍繞對公、零售、普惠、養(yǎng)老金等領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)場景上線，接入知識問答功能；中國人保大模型通過智能化產(chǎn)品和一站式MaaS服務(wù)，面向代理人賦能、智慧營銷、客戶體驗、研發(fā)效能、綜合辦公五大場景打造相應(yīng)產(chǎn)品。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長薛正華在主旨演講時指出，大模型的實際應(yīng)用覆蓋了客戶服務(wù)、市場推廣和運營管理等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的多個方面，極大地增強了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，推動金融服務(wù)創(chuàng)新。

為金融業(yè)提升效率的同時，大模型的風(fēng)險和挑戰(zhàn)也逐步暴露。薛正華指出，大模型落地面臨著多重挑戰(zhàn)。首先是幻覺問題，即大模型有時會一本正經(jīng)地胡說八道。其次是安全問題，隨著大模型在許多方面超越人類，如何控制這些智能體成為一個難題。此外，成本問題也是一大挑戰(zhàn)。

針對大模型在金融領(lǐng)域遇到的挑戰(zhàn)，在圓桌討論環(huán)節(jié)，嘉賓聚焦于構(gòu)建安全可靠的信創(chuàng)環(huán)境來支撐金融大模型的發(fā)展，多位嘉賓認(rèn)為，多方協(xié)作是實現(xiàn)金融大模型安全可控與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵。

耐心資本賦能發(fā)展

金融科技的進一步發(fā)展需要長期耐心資本的投入，在現(xiàn)場，多位嘉賓闡述了資本如何支持大模型落地金融領(lǐng)域的看法。

薛正華表示，資本市場對金融大模型有重大支持作用，強調(diào)了科技創(chuàng)新與資本投入之間的緊密聯(lián)系。他提到了幾家關(guān)鍵公司對大模型發(fā)展的貢獻，包括蘋果公司推出的邊緣大模型，以及這些技術(shù)如何被集成到iPhone中。

金浦投資執(zhí)行副總裁兼上海金融科技基金管理合伙人范寅分享了金融科技產(chǎn)業(yè)投資的趨勢與挑戰(zhàn)。“通過金融科技，關(guān)注金融五篇大文章，來支持這些領(lǐng)域的發(fā)展：一是科技金融領(lǐng)域，鼓勵早期投資，評估科技企業(yè)風(fēng)險，并運用新技術(shù)進行風(fēng)險評估；二是綠色金融領(lǐng)域；三是普惠金融領(lǐng)域，支持小微企業(yè)和C端客戶，通過大數(shù)據(jù)和征信模型提供服務(wù)；四是養(yǎng)老健康金融領(lǐng)域；五是數(shù)字金融領(lǐng)域，推動金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，解決數(shù)據(jù)配置、應(yīng)用開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施問題。”范寅指出。

圓桌討論環(huán)節(jié)，創(chuàng)投機構(gòu)與科技企業(yè)代表圍繞股權(quán)投資新趨勢和人工智能重塑生產(chǎn)力等話題展開討論，紛紛強調(diào)耐心股權(quán)資本對支持金融科技進一步發(fā)展的重要性。

第一財經(jīng)記者獲悉，此次創(chuàng)新應(yīng)用與案例評選共27家企業(yè)的32個項目獲得入圍獎，39家企業(yè)的51個項目獲優(yōu)秀獎。