中央金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。其中，綠色金融通過綠色信貸等金融產(chǎn)品，支持綠色發(fā)展和實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，進(jìn)而促進(jìn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行作為國有大行，勇于擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，將碳達(dá)峰碳中和暨綠色銀行建設(shè)納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略綱要和“十四五”規(guī)劃綱要，大力支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)，助力美麗中國建設(shè)。

本期的“金融方法論”，第一財(cái)經(jīng)記者走進(jìn)廣西省北部灣投資集團(tuán)能源有限公司，了解到郵儲(chǔ)銀行如何作為綠色金融使者幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)能源轉(zhuǎn)型的故事。

廣西省自然資源豐富，有著優(yōu)渥的光伏發(fā)電條件。自“雙碳”目標(biāo)提出以來，廣西省的光伏產(chǎn)業(yè)迅速崛起。作為當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)傳統(tǒng)能源國企，廣西北部灣投資集團(tuán)能源有限公司（以下簡稱“北投集團(tuán)能源公司”）及時(shí)把握行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，積極推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，入局光伏產(chǎn)業(yè)。

然而，在競逐新賽道的路上，企業(yè)遇到了資金方面的難題。由于光伏項(xiàng)目施工周期比較短，需要資金能夠快速匹配項(xiàng)目，對于企業(yè)來說如何找到又快、又便宜的融資銀行融資方案是一大挑戰(zhàn)。北投集團(tuán)能源公司董事長姚曉對第一財(cái)經(jīng)記者表示，“我們選擇的是行政事業(yè)單位的屋面光伏，這塊遇到的問題就是產(chǎn)權(quán)不夠清晰，在項(xiàng)目融資的審批過程中可能會(huì)遇到一些問題。

”為解決高碳轉(zhuǎn)型融資需求，同時(shí)促進(jìn)清潔能源企業(yè)健康發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行借助央行碳減排支持工具，通過先貸后借模式，發(fā)放碳減排貸款后，可以向央行申請資金支持，央行按貸款本金的60%提供1.75%利率的再貸款。

郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行公司金融部總經(jīng)理唐專告訴記者，通過與人民銀行溝通交流了解到，在支持新能源企業(yè)的發(fā)展方面，人民銀行的碳減排支持工具可以較低的利率給到金融機(jī)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)積極讓利企業(yè)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

人民銀行推出的碳減排支持工具是一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款利率與同期限檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。

有了這筆綠色資金支持，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行運(yùn)用可持續(xù)發(fā)展掛鉤機(jī)制，把貸款利率和企業(yè)未來三年的裝機(jī)容量掛鉤，企業(yè)達(dá)到裝機(jī)容量以后，就給予企業(yè)一定的利率優(yōu)惠，鼓勵(lì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

不過，據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解，雖然目前監(jiān)管部門對綠色信貸已建立一定的考核體系，但實(shí)踐中仍存在考核實(shí)施成本較高、貸后資金非綠色用途監(jiān)控難度較大等問題。對此，郵儲(chǔ)銀行廣西區(qū)分行創(chuàng)新引入了數(shù)字人民幣的應(yīng)用，起到了“一舉兩得”的效果。“一方面，數(shù)字人民幣能夠確保企業(yè)資金的安全，又能快速提升資金到賬的效率；另一方面，銀行方從貸款發(fā)放開始，就能夠一直追蹤資金流向，便于銀行對企業(yè)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)有效把控，對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。”唐專對記者表示。

郵儲(chǔ)銀行綠色金融產(chǎn)品體系創(chuàng)新仍然在路上，2024年12月，郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合中國外匯交易中心、摩根基金推出國內(nèi)首支《共同分類目錄》主題的綠色創(chuàng)新基金，圓滿募集首發(fā)上限60億元。截至2024年9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額7320.96億元，較上年末增長14.77%。2024年，該行獲得明晟公司（MSCI）ESG評級(jí)AA級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。未來，郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)做好綠色金融大文章，為綠色金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。