保險公司監(jiān)管評級辦法來了，不同保險公司將被貼上不同標簽。

日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《評級辦法》），自2025年3月1日起施行。

中央金融工作會議強調(diào)，要“全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”?！秶鴦?wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》要求，要“強化分級分類監(jiān)管。健全保險機構(gòu)監(jiān)管評級制度，強化評級結(jié)果運用”。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，在廣泛征求和采納監(jiān)管系統(tǒng)、保險公司等各方意見基礎(chǔ)上，形成了《評級辦法》。

在適用機構(gòu)上，適用于《評級辦法》的保險公司包括依法在中國境內(nèi)設(shè)立的保險集團（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、再保險公司的法人機構(gòu)和外國保險公司分公司。

“對于當年新設(shè)立的保險公司，監(jiān)管部門可以依據(jù)辦法開展試評級；對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，直接評為S級，不再參與當年監(jiān)管評級流程。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示。

《評級辦法》規(guī)定，保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風險管理、經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護及其他，在對各評級要素綜合評價基礎(chǔ)上，得到其整體風險大小確定評級結(jié)果，以真實反映其風險水平。

各項評級要素均由定量指標和定性指標組成，評級要素的權(quán)重之和為100%。其中，公司治理、償付能力權(quán)重不低于15%，負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風險管理權(quán)重不低于10%，經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護權(quán)重不低于5%。

上述負責人表示，考慮到不同類型公司在經(jīng)營管理和風險特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評級要素。對于公司得分，按照百分制和權(quán)重法方式得到其綜合得分。在監(jiān)管評級過程中，監(jiān)管部門根據(jù)評分標準，對各評級要素的評級指標進行評價，得到單項要素的評分，再按照不同評級要素所占權(quán)重，加權(quán)后得到公司的綜合得分。

保險公司監(jiān)管評級結(jié)果分為1~5和S級。“數(shù)字越大風險越大。”上述負責人介紹，監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，45分以下為5級。其中，對于2級公司，根據(jù)得分進一步細分為A、B、C三檔；3級和4級公司細分為A、B兩檔。對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。

根據(jù)不同的評級結(jié)果，保險公司也將被給予差異化的監(jiān)管措施。按照高風險高強度原則，監(jiān)管部門根據(jù)評級結(jié)果對公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準入和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。

比如，評級結(jié)果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機構(gòu)和人員準入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。評級結(jié)果為3級的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風險管理改進計劃等措施。評級結(jié)果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評級結(jié)果為5級的，應(yīng)制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥Ｔu級結(jié)果為S級的，應(yīng)當依法加快推進重組、市場退出等工作。