(本文作者王鵬，北京社科院研究員）當(dāng)今時代，科技浪潮洶涌澎湃，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各行各業(yè)的必由之路，保險行業(yè)亦置身其中。隨著客戶生活水平提升、風(fēng)險認(rèn)知改變，其保險需求愈發(fā)復(fù)雜多元，傳統(tǒng)保險模式捉襟見肘。同時，全球化競爭加劇，跨境業(yè)務(wù)頻繁，對保險服務(wù)效率、精準(zhǔn)度要求攀升。在此背景下，DeepSeek強(qiáng)勢登場，憑借先進(jìn)技術(shù)打破行業(yè)困境，諸多保險公司紛紛引入。它宛如一把鑰匙，開啟保險行業(yè)智能化變革大門，有望重塑保險生態(tài)，助力行業(yè)在未來市場競爭中破浪前行，實現(xiàn)飛躍式發(fā)展。

一、DeepSeek在保險業(yè)務(wù)痛點(diǎn)解決上的卓越表現(xiàn)

1.精準(zhǔn)定制保險方案，提速增效

傳統(tǒng)AI面對客戶復(fù)雜多變的保險訴求時，常常陷入困境，生成方案緩慢且缺乏針對性。比如一位從事高風(fēng)險職業(yè)、同時有家庭贍養(yǎng)與子女教育雙重壓力、還關(guān)注健康保障的客戶，傳統(tǒng)AI很難迅速整合出適配方案。DeepSeek 卻截然不同，憑借超強(qiáng)的自然語言處理與推理才能，瞬間領(lǐng)會客戶需求核心。它深度挖掘大數(shù)據(jù)寶藏，結(jié)合前沿機(jī)器學(xué)習(xí)算法，短短幾分鐘就能為上述客戶精心打造涵蓋高額意外險、教育金保險、重疾險等多險種組合的個性化方案。這不僅將保險代理人方案制作時長從以往數(shù)小時銳減，極大提升工作效率，更讓客戶需求得以精準(zhǔn)滿足，優(yōu)化客戶體驗。

2.深度洞察客戶，精準(zhǔn)營銷升級

過往保險公司借助傳統(tǒng) AI 構(gòu)建的客戶畫像猶如簡筆畫，因數(shù)據(jù)來源局限于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息，無法展現(xiàn)客戶全貌。DeepSeek 則像一位資深偵探，整合客戶交易明細(xì)、風(fēng)險測評檔案、社交媒體足跡等多元數(shù)據(jù)。從客戶頻繁的高端消費(fèi)記錄推測其經(jīng)濟(jì)實力與保險購買力；依據(jù)社交媒體分享的健身日常預(yù)判健康險需求；借風(fēng)險測評精準(zhǔn)定位風(fēng)險偏好。如此全方位畫像助力保險公司直擊客戶痛點(diǎn)，推送如定制高端醫(yī)療險、運(yùn)動意外險等契合產(chǎn)品，一舉攻克營銷精準(zhǔn)度低的難題，顯著提升客戶轉(zhuǎn)化率。

3.革新核保理賠流程，強(qiáng)化運(yùn)營效能

傳統(tǒng)核保理賠流程仿若老牛拉車，人工審核海量客戶健康、家族病史等資料耗時費(fèi)力，還易因人為疏忽或?qū)I(yè)局限致結(jié)果偏差。DeepSeek 宛如智能核保理賠專家，在核保環(huán)節(jié)，依托海量醫(yī)學(xué)知識與智能風(fēng)險評估模型，飛速處理客戶健康數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)判斷風(fēng)險等級，快速給出合理承保建議。理賠時，它自動識別、核驗理賠資料真?zhèn)危罈l款精準(zhǔn)核算賠付金額。這一變革將核保理賠周期大幅壓縮，運(yùn)營成本直線下降，客戶滿意度與日俱增。

二、DeepSeek為保險行業(yè)帶來的全方位便利

1.助力運(yùn)營效能提升

DeepSeek 化身智能助手，極大改變保險運(yùn)營模式。一方面，自動化承接客戶咨詢與理賠流程，智能客服隨時響應(yīng)常見問題，復(fù)雜咨詢精準(zhǔn)引導(dǎo)，理賠全程高速流暢，削減人力成本的同時，將員工從重復(fù)勞動中解放，使其能投身高端服務(wù)與業(yè)務(wù)拓展，為公司發(fā)展注入活力，尤其助力中小保險機(jī)構(gòu)突破人力與效率瓶頸。另一方面，憑借精準(zhǔn)化能力優(yōu)化核賠精準(zhǔn)度，規(guī)避風(fēng)險損失，全方位提升運(yùn)營效能，確保保險業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)緊密、高效運(yùn)行。

2.驅(qū)動客戶體驗優(yōu)化

傳統(tǒng)保險服務(wù)難以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶個性化需求，DeepSeek 扭轉(zhuǎn)這一局面。它借助智能畫像深入了解客戶，定制專屬保險方案，并且能夠敏銳捕捉客戶生活變遷，主動優(yōu)化保障規(guī)劃，全程貼心陪伴，讓客戶體驗大幅升級。這種優(yōu)質(zhì)體驗使得客戶滿意度與忠誠度飆升，為保險公司吸引穩(wěn)定客源，中小保險機(jī)構(gòu)借此可與大型保險巨頭抗衡，憑借卓越服務(wù)在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，贏得市場份額。

3.賦能企業(yè)戰(zhàn)略升級

在變幻莫測的保險市場中，DeepSeek 成為保險公司戰(zhàn)略升級的關(guān)鍵力量。它助力企業(yè)深挖數(shù)據(jù)寶藏，開展精準(zhǔn)營銷，直擊目標(biāo)客戶需求，開發(fā)諸如針對新興職業(yè)、特定場景的特色保險產(chǎn)品，幫助企業(yè)突破創(chuàng)新困境，探索細(xì)分市場，實現(xiàn)差異化發(fā)展。同時，整合海量數(shù)據(jù)為承保、產(chǎn)品研發(fā)、投資布局提供精準(zhǔn)決策依據(jù)，改變傳統(tǒng)依賴經(jīng)驗的高風(fēng)險決策模式，讓中小保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)健前行，助力整個保險行業(yè)邁向更高發(fā)展臺階。

三、DeepSeek助力保險行業(yè)的未來展望與發(fā)展建議

1.技術(shù)融合深化，服務(wù)場景拓展

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，DeepSeek 有望與更多新興技術(shù)如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等深度融合。在保險服務(wù)場景上，借助物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備收集客戶的實時健康數(shù)據(jù)、生活習(xí)慣數(shù)據(jù)等，DeepSeek 可以據(jù)此動態(tài)調(diào)整保險產(chǎn)品的定價與保障范圍，為客戶提供更加精準(zhǔn)、實時的保險服務(wù)。例如，對于佩戴智能健康手環(huán)的客戶，若監(jiān)測到其近期運(yùn)動量驟減、睡眠質(zhì)量變差，DeepSeek 可主動提示客戶進(jìn)行健康檢查，并適時推薦健康管理服務(wù)或調(diào)整健康險保障條款。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以增強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全性與可信度，確保 DeepSeek 所處理的數(shù)據(jù)來源可靠、流轉(zhuǎn)可追溯，進(jìn)一步提升客戶對保險服務(wù)的信任度。

2.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建立，規(guī)范應(yīng)用發(fā)展

鑒于DeepSeek等人工智能在保險行業(yè)的廣泛應(yīng)用，建立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)迫在眉睫。一方面，應(yīng)制定關(guān)于數(shù)據(jù)使用的規(guī)范，明確數(shù)據(jù)的收集范圍、存儲方式、使用權(quán)限等，保障客戶數(shù)據(jù)隱私安全，避免數(shù)據(jù)濫用。例如，規(guī)定保險公司在收集客戶社交媒體數(shù)據(jù)時，需事先獲得客戶明確授權(quán)，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理。另一方面，針對DeepSeek的模型評估、性能監(jiān)測等也應(yīng)出臺相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，確保其輸出結(jié)果的準(zhǔn)確性與可靠性。行業(yè)協(xié)會可牽頭組織保險公司、技術(shù)研發(fā)商等各方力量，共同制定并完善這些標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)行業(yè)的健康、有序發(fā)展。

3.人才培養(yǎng)強(qiáng)化，創(chuàng)新能力提升

保險行業(yè)要充分發(fā)揮DeepSeek的優(yōu)勢，必須強(qiáng)化相關(guān)人才的培養(yǎng)。一方面，要培養(yǎng)既懂保險業(yè)務(wù)又懂人工智能技術(shù)的復(fù)合型人才，使其能夠熟練運(yùn)用 DeepSeek進(jìn)行保險產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險管控等工作。高?？膳c保險公司合作，開設(shè)相關(guān)專業(yè)課程或培訓(xùn)項目，為行業(yè)輸送新鮮血液。另一方面，要注重培養(yǎng)員工的創(chuàng)新意識與能力，鼓勵他們基于DeepSeek探索新的保險業(yè)務(wù)模式、服務(wù)方式。例如，組織內(nèi)部創(chuàng)新競賽，對利用DeepSeek提出創(chuàng)新性保險解決方案的團(tuán)隊或個人給予獎勵，激發(fā)員工的創(chuàng)新熱情，推動保險行業(yè)在人工智能時代持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。

本文僅代表作者觀點(diǎn)。