3月26日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于深化融資暢通工程服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知。

通知提出，持續(xù)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，促進(jìn)普惠金融均衡發(fā)展。在滬各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落細(xì)落實(shí)，將民營企業(yè)、小微外貿(mào)企業(yè)作為工作重點(diǎn)，認(rèn)真開展走訪對接。聯(lián)合各級(jí)工商聯(lián)和相關(guān)行業(yè)商（協(xié)）會(huì)深入開展調(diào)研摸排，積極對接民營企業(yè)融資需求，按市場化原則提供金融服務(wù)。力爭2025年全市普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，余額突破1.5萬億元。

通知稱，建立健全小微信貸激勵(lì)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全小微信貸激勵(lì)機(jī)制，在轉(zhuǎn)移定價(jià)、績效考核上予以獎(jiǎng)勵(lì)傾斜。要用好本市小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償門檻降低、“前補(bǔ)償”試點(diǎn)范圍擴(kuò)大等政策紅利，提升對民營企業(yè)信用貸款的投放力度。享受貨幣財(cái)稅支持以及地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、增量獎(jiǎng)勵(lì)等相關(guān)激勵(lì)政策產(chǎn)生的紅利，要在普惠型小微企業(yè)貸款利率定價(jià)和內(nèi)部績效考核中有相應(yīng)體現(xiàn)，提升基層人員的“敢貸”“愿貸”“善貸”內(nèi)生動(dòng)力。

上海金融監(jiān)管局關(guān)于深化融資暢通工程 服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知

轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì):

為全面落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的決策部署，按照金融監(jiān)管總局支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推進(jìn)會(huì)的工作要求，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，進(jìn)一步暢通融資渠道，解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，現(xiàn)將我局有關(guān)工作要求通知如下：

一、加大信貸投入，助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大

（一）堅(jiān)決落實(shí)國家戰(zhàn)略部署和宏觀政策導(dǎo)向，營造公平信貸環(huán)境。在滬各金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決貫徹執(zhí)行黨和國家的方針政策，支持民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，樹立“一視同仁”理念，及時(shí)調(diào)整和糾正不利于民營企業(yè)融資的制度和做法，破除隱性壁壘，全力支持民營企業(yè)發(fā)展。

（二）明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標(biāo)和重點(diǎn)。在滬各金融機(jī)構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，增加資源投入力度，在績效考核、不良容忍度等方面適度向民營企業(yè)傾斜。加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、養(yǎng)老服務(wù)、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度，支持民營企業(yè)技術(shù)改造投資和項(xiàng)目建設(shè)，積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求。

（三）持續(xù)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，促進(jìn)普惠金融均衡發(fā)展。在滬各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落細(xì)落實(shí)，將民營企業(yè)、小微外貿(mào)企業(yè)作為工作重點(diǎn)，認(rèn)真開展走訪對接。聯(lián)合各級(jí)工商聯(lián)和相關(guān)行業(yè)商（協(xié)）會(huì)深入開展調(diào)研摸排，積極對接民營企業(yè)融資需求，按市場化原則提供金融服務(wù)。力爭2025年全市普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，余額突破1.5萬億元。

二、堅(jiān)持問題導(dǎo)向，提升民營企業(yè)融資便利度

（四）加大首貸、信用貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展首貸戶“千企萬戶”工程，加強(qiáng)與發(fā)展改革和行業(yè)管理部門、工商聯(lián)、商（協(xié)）會(huì)、軍創(chuàng)會(huì)等的對接合作，制定針對性綜合培育方案，提升民營企業(yè)的金融獲得率。強(qiáng)化科技賦能，開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品，持續(xù)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。2025年力爭全市首貸戶新增2萬戶以上。

（五）深入推進(jìn)中小企業(yè)“無縫續(xù)貸”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面推進(jìn)“無縫續(xù)貸”增量擴(kuò)面，按照零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸的“三零原則”，建立健全工作機(jī)制，實(shí)施“正面清單”+“負(fù)面清單”管理，綜合采用無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式創(chuàng)新滿足不同類型客戶的資金需求。拓寬中型企業(yè)無還本續(xù)貸覆蓋面，縮短融資鏈條，打通業(yè)務(wù)堵點(diǎn)。2025年力爭“無縫續(xù)貸”累計(jì)投放超1萬億元，中小企業(yè)無還本續(xù)貸比去年增加投放1000億元。

（六）做實(shí)“紓困融資”長效工作機(jī)制。在滬各金融機(jī)構(gòu)要按照《關(guān)于建立上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機(jī)制的通知》（滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕22號(hào)）的工作要求，提升精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，構(gòu)建分層分類的金融服務(wù)結(jié)構(gòu)。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，多方式、多預(yù)案幫扶企業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)、走出困境。加大民營企業(yè)債務(wù)處置工作力度，按照“一企一策”的原則，確定增貸、穩(wěn)貸、重組等措施。積極為正常經(jīng)營還貸企業(yè)的過往歷史征信記錄進(jìn)行信用修復(fù)。

（七）深化數(shù)字金融發(fā)展，提高融資效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營能力，通過數(shù)據(jù)積累、人工校驗(yàn)、線上線下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。鼓勵(lì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈信息科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率。積極參與本市信用信息平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，主動(dòng)對接涉企信息主管部門，為民營、小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，拓寬服務(wù)場景。

三、突出服務(wù)重點(diǎn)，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力

（八）深化科技金融支持創(chuàng)新發(fā)展。在滬各金融機(jī)構(gòu)要積極參與上?？萍冀鹑谑痉秴^(qū)建設(shè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)，健全科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，在科技資源集聚地區(qū)規(guī)范建設(shè)一批科技支行或特色分支機(jī)構(gòu)，開發(fā)精準(zhǔn)服務(wù)不同場景的特色產(chǎn)品，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提質(zhì)增效，推廣科技成果先用后轉(zhuǎn)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)信托公司通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托、數(shù)據(jù)資產(chǎn)信托等方式支持科技型企業(yè)發(fā)展。2025年上海力爭知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額達(dá)到300億元，科技企業(yè)貸款余額達(dá)1.5萬億元。

（九）支持制造企業(yè)服務(wù)新型工業(yè)化。在滬各金融機(jī)構(gòu)要按照建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系要求，聚焦新型工業(yè)化和先進(jìn)制造業(yè)集群培育，針對科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈區(qū)域協(xié)同發(fā)展、企業(yè)技術(shù)改造、先進(jìn)制造業(yè)平臺(tái)建設(shè)、首臺(tái)套產(chǎn)品推廣應(yīng)用、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸資源保障力度，優(yōu)化首臺(tái)（套）、首批次保險(xiǎn)保障。

（十）積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)民營中小微企業(yè)融資。2025年在實(shí)現(xiàn)上海重要產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)全覆蓋的基礎(chǔ)上，繼續(xù)延伸服務(wù)鏈上中小微企業(yè)，年末力爭供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)表內(nèi)外融資余額達(dá)6000億元。

（十一）加強(qiáng)綠色金融領(lǐng)域服務(wù)供給。在滬各金融機(jī)構(gòu)要積極貫徹落實(shí)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“十四五”期間推動(dòng)綠色金融發(fā)展 服務(wù)碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略的行動(dòng)方案》（滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕83號(hào)），構(gòu)建“1+N+X”綠色金融組織體系，加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，豐富綠色金融與轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)上海市環(huán)境污染保險(xiǎn)機(jī)制落地，構(gòu)建生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控體系，助力打造國際一流綠色金融發(fā)展環(huán)境。2025年力爭全市綠色信貸余額突破1.8萬億元。

（十二）支持各類群體創(chuàng)業(yè)發(fā)展。支持青年、婦女、退役軍人等重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，落實(shí)上海市《關(guān)于金融支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的若干措施》，做好“人才貸”“人才保”“人才險(xiǎn)”工作，在信貸額度、利率、手續(xù)費(fèi)等方面提供優(yōu)惠支持，進(jìn)一步加大與政策擔(dān)保合作投放力度，擴(kuò)大“科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”試點(diǎn)，提高被保障人才創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的覆蓋面。支持通過家族信托、個(gè)人及企業(yè)財(cái)富管理信托等方式，更好滿足民營企業(yè)家財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、管理和傳承需求。

四、推進(jìn)對外開放，助力民營企業(yè)“走出去”

（十三）創(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易融資。鼓勵(lì)在滬各金融機(jī)構(gòu)充分把握服務(wù)貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在真實(shí)性審核的基礎(chǔ)上，提供服務(wù)貿(mào)易金融產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵(lì)加大對出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷貿(mào)易的融資支持。積極對接經(jīng)營規(guī)范、信譽(yù)良好的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，借助平臺(tái)在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)。

（十四）完善外貿(mào)金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外貿(mào)應(yīng)收賬款融資及相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)授信、放款、還款的靈活安排，適應(yīng)外貿(mào)“單多量小、周轉(zhuǎn)較快”的特點(diǎn)。在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎(chǔ)上，開展出口退稅賬戶相關(guān)融資，未退稅款可視同企業(yè)應(yīng)收賬款一并進(jìn)行質(zhì)押融資。結(jié)合企業(yè)需求和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，積極擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單融資規(guī)模。鼓勵(lì)銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統(tǒng)對接，圍繞更好發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

（十五）完善金融綜合服務(wù)，提供多樣化風(fēng)險(xiǎn)對沖產(chǎn)品。鼓勵(lì)在滬各金融機(jī)構(gòu)合理利用境內(nèi)外市場資源，提供支付結(jié)算、融資融信、財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)稅保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等外貿(mào)金融產(chǎn)品服務(wù)和外貿(mào)金融整體解決方案，推動(dòng)內(nèi)外貿(mào)、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)融合發(fā)展，滿足外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)組織需求。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入了解客戶需求，提升做市商能力，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)對沖產(chǎn)品和服務(wù)，助力外貿(mào)企業(yè)管理市場風(fēng)險(xiǎn)。

五、加大政策供給，進(jìn)一步優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境

（十六）合理提高民營企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要分類明確小微企業(yè)、民營企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，形成完整詳盡且差異化的責(zé)任認(rèn)定體系。要明確不同類型業(yè)務(wù)履職標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化免責(zé)正負(fù)面清單。對無確切證據(jù)證明未勤勉盡職的，采取“無責(zé)推定”原則。適度提高重點(diǎn)領(lǐng)域不良容忍度，合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)金額，對額度內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失予以免責(zé)或減責(zé)。

（十七）建立健全小微信貸激勵(lì)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全小微信貸激勵(lì)機(jī)制，在轉(zhuǎn)移定價(jià)、績效考核上予以獎(jiǎng)勵(lì)傾斜。要用好本市小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償門檻降低、“前補(bǔ)償”試點(diǎn)范圍擴(kuò)大等政策紅利，提升對民營企業(yè)信用貸款的投放力度。享受貨幣財(cái)稅支持以及地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、增量獎(jiǎng)勵(lì)等相關(guān)激勵(lì)政策產(chǎn)生的紅利，要在普惠型小微企業(yè)貸款利率定價(jià)和內(nèi)部績效考核中有相應(yīng)體現(xiàn)，提升基層人員的“敢貸”“愿貸”“善貸”內(nèi)生動(dòng)力。

六、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，進(jìn)一步營造良好氛圍

（十八）持續(xù)開展不法中介治理，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上海金融監(jiān)管局聯(lián)合相關(guān)部門深化不法貸款中介治理工作質(zhì)效，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)樹立正確經(jīng)營導(dǎo)向，倡導(dǎo)“陽光信貸”，進(jìn)一步維護(hù)上海良好金融環(huán)境。在滬各金融機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施“融資暢通工程”，形成金融服務(wù)閉環(huán)機(jī)制，對照推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項(xiàng)行動(dòng)工作重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù)定價(jià)管理，清理違規(guī)收費(fèi)，嚴(yán)格規(guī)范與第三方合作，強(qiáng)化信息披露，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

（十九）強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)。通過“目標(biāo)考核—機(jī)制評(píng)價(jià)—監(jiān)管工具箱”，上海金融監(jiān)管局不斷完善普惠金融監(jiān)管體系，切實(shí)抓好防風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)監(jiān)管促發(fā)展。在滬各金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)落實(shí)好現(xiàn)有政策，在守牢風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，增強(qiáng)服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性，依法合規(guī)審慎經(jīng)營。2025年上海金融監(jiān)管局將持續(xù)加大監(jiān)管督導(dǎo)力度，對完成情況較好的機(jī)構(gòu)，樹立標(biāo)桿，加強(qiáng)宣傳；對完成情況不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)將及時(shí)啟動(dòng)監(jiān)管工具箱，包括監(jiān)管約談、專項(xiàng)現(xiàn)場檢查、與獎(jiǎng)勵(lì)推優(yōu)掛鉤、與監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤等措施。同時(shí)，上海金融監(jiān)管局將加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)反映新情況新問題，積極協(xié)調(diào)解決實(shí)際困難，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

(二十）加強(qiáng)政策宣傳解讀。上海金融監(jiān)管局將持續(xù)開展金融支持政策宣傳，梳理總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)宣導(dǎo)推介，提升政策實(shí)效。在滬各金融機(jī)構(gòu)要定期收集報(bào)送金融服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)的鮮活案例，豐富宣傳形式，提高宣傳頻率，擴(kuò)大宣傳范圍，主動(dòng)將金融產(chǎn)品和服務(wù)信息推送至民營企業(yè)。

特此通知。

國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局

2025年3月23日