今日，記者在深圳金融監(jiān)管局召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，截至3月末，該局監(jiān)管的銀行業(yè)總資產(chǎn)13.87萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款余額9.79萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款余額10.21萬(wàn)億元；監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入639.72億元，同比增長(zhǎng)4.40%。

其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%。新發(fā)放貸款利率同比再降0.33個(gè)百分點(diǎn)，不良率保持1.5%的較低水平。

與此同時(shí)，作為“中國(guó)外貿(mào)第一城”，深圳金融機(jī)構(gòu)正積極應(yīng)對(duì)外貿(mào)變局，全國(guó)首單“跨境電商保”保險(xiǎn)試點(diǎn)落地，多家銀行推出跨境結(jié)算、融資及匯率避險(xiǎn)專項(xiàng)服務(wù)。

小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.93萬(wàn)億

一季度，深圳在普惠金融方面表現(xiàn)尤為亮眼。截至3月末，深圳全口徑小微企業(yè)貸款余額2.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.8%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額1.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%，連續(xù)五年居全國(guó)大中城市首位。綜合融資成本進(jìn)一步下降，新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.50%，比各項(xiàng)貸款不良率低0.10個(gè)百分點(diǎn)，維持在較低水平。

“園區(qū)貸”方面，截至3月末，試點(diǎn)銀行對(duì)試點(diǎn)園區(qū)內(nèi)企業(yè)授信金額115.38億元，發(fā)放貸款65.38億元，平均貸款利率3.50%。

外貿(mào)方面，截至3月末，深圳外貿(mào)企業(yè)貸款達(dá)1.1萬(wàn)億元。繼續(xù)實(shí)施出口信用保險(xiǎn)“大統(tǒng)保”，推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全市中小外貿(mào)企業(yè)全覆蓋，2024年服務(wù)小微企業(yè)突破2.2萬(wàn)家，支持企業(yè)出口909.1億美元，同比增長(zhǎng)27.5%。

積極應(yīng)對(duì)關(guān)稅影響

深圳一直被認(rèn)為是“中國(guó)外貿(mào)第一城”。深圳海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2024年深圳進(jìn)出口總額達(dá)4.5萬(wàn)億元，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。其中出口總額2.81萬(wàn)億元，連續(xù)32年居內(nèi)地城市首位?？缇畴娚淌秦炌▏?guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的重要引擎，而深圳擁有超過(guò)12萬(wàn)家貿(mào)易型企業(yè)，約占全國(guó)總數(shù)的一半，進(jìn)出口總額達(dá)3720億元，占全國(guó)總量的14%。

隨著美國(guó)“對(duì)等關(guān)稅”落地，深圳市金融機(jī)構(gòu)如何積極準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)措施？

記者注意到，近期深圳保險(xiǎn)業(yè)推出諸多創(chuàng)新舉措。

記者從深圳金融監(jiān)管局處獲悉，近日，深圳財(cái)險(xiǎn)業(yè)6家機(jī)構(gòu)共同簽發(fā)全國(guó)首單“跨境電商保”保證保險(xiǎn)，標(biāo)志著保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)跨境電商深圳試點(diǎn)正式啟動(dòng)。

業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為，傳統(tǒng)跨境電商企業(yè)境內(nèi)采買的現(xiàn)款交易模式制約了跨境電商行業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致跨境電商企業(yè)“有單不能接”。同時(shí)全球貿(mào)易不確定不穩(wěn)定因素增多，現(xiàn)款采購(gòu)使外貿(mào)交易面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大，導(dǎo)致跨境電商企業(yè)“有單不敢接”。

“跨境電商保”則可一定程度上解決上述痛點(diǎn)。該產(chǎn)品以深圳地區(qū)跨境電商為投保人，依托真實(shí)貿(mào)易場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)期限短、費(fèi)率低、保障靈活的專屬保證險(xiǎn)產(chǎn)品，承?？缇畴娚虒?duì)外應(yīng)付賬款風(fēng)險(xiǎn)，為跨境電商境內(nèi)賒購(gòu)采買提供信用支持。其由深圳轄內(nèi)6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化、法治化原則組成共保體，加強(qiáng)信息共享、提升承保能力、分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，中國(guó)信保深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)上表示，針對(duì)“對(duì)等關(guān)稅”對(duì)外貿(mào)企業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，目前中國(guó)信保深圳分公司一方面提升美國(guó)項(xiàng)下案件的處理優(yōu)先級(jí)，加快案件處理速度；另一方面通過(guò)提升限額滿足率及限額審批時(shí)效，支持企業(yè)積極向“一帶一路”相關(guān)國(guó)家、東盟國(guó)家、RCEP成員國(guó)擴(kuò)大出口規(guī)模，對(duì)沖不利影響。

深圳銀行業(yè)也在開(kāi)立賬戶、跨境結(jié)算、融資、外匯管理等方面加大對(duì)企業(yè)的金融支持。

跨境結(jié)算方面，工商銀行深圳分行方面透露，計(jì)劃通過(guò)與主流跨境電商平臺(tái)、公共服務(wù)平臺(tái)及外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)合作，為跨境電商出口企業(yè)提供高效便利的一站式開(kāi)戶、收結(jié)匯、數(shù)據(jù)報(bào)送等多元化服務(wù)；建設(shè)銀行深圳分行也推出跨境電商陽(yáng)光化產(chǎn)品，可為企業(yè)提供高效合規(guī)、零成本、線上化跨境收結(jié)匯服務(wù)，助力電商企業(yè)經(jīng)營(yíng)降本增效。

資金支持方面，多家銀行針對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)推出融資產(chǎn)品。工商銀行深圳分行方面透露，基于亞馬遜等平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)，推出“跨境電商貸”，給予最高500萬(wàn)元的純信用貸款，在利率方面也將提供差異化支持，并受影響的外貿(mào)企業(yè)開(kāi)啟續(xù)貸綠色通道，幫助受影響的企業(yè)釋放流動(dòng)性；中國(guó)銀行深圳分行制定《外貿(mào)小微客群服務(wù)方案》，通過(guò)“出口E貸”、“跨境E貸”、跨境電商貸、匯率保值業(yè)務(wù)等產(chǎn)品為外貿(mào)小微企業(yè)提供差異化融資服務(wù)；建設(shè)銀行深圳分行創(chuàng)新推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)全線上、無(wú)抵押的融資產(chǎn)品——“跨境快貸”，小微外貿(mào)企業(yè)客戶只需登錄國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”完成幾步操作，即可獲得低成本融資服務(wù)。

匯率避險(xiǎn)方面，也有銀行針對(duì)性推出方案。中國(guó)銀行深圳分行稱，提供匯率避險(xiǎn)保值服務(wù)，依托推出的中小微企業(yè)防范極端匯率風(fēng)險(xiǎn)方案，加大對(duì)美貿(mào)易小微企業(yè)的專項(xiàng)關(guān)注和服務(wù)。

（實(shí)習(xí)生蔣習(xí)對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）