2月24日，前海人壽保險股份有限公司(下稱“前海人壽”)迎來最嚴監(jiān)管處罰。前海人壽存在編制提供虛假資料、違規(guī)運用保險資金等處罰，并對時任前海人壽董事長姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險業(yè)10年的處罰。

保監(jiān)會稱，前海人壽在就2015年11月增資活動提交的相關(guān)報告中，作出股東資金性質(zhì)為自有資金等陳述。經(jīng)查，相關(guān)增資資金情況與報告不符。前海人壽及姚振華對此進行申辯稱，向保監(jiān)會提交相關(guān)資料的行為屬于“重大遺漏”，姚振華對該行為負有領(lǐng)導(dǎo)責任，非直接責任，該行為并非情節(jié)嚴重，請求減輕處罰，不難過撤銷任職資格和行業(yè)禁入并用于重復(fù)處罰。但這些申辯理由均為獲得保監(jiān)會采納。

新聞發(fā)布后，第一財經(jīng)記者第一時間電話聯(lián)系姚振華，但對方電話未接通。

兩宗罪

近年來，隨著保險市場快速發(fā)展，激進投資、集中舉牌、一致行動人并購等跨行業(yè)跨領(lǐng)域的新問題新情況開始顯現(xiàn)。對此，保監(jiān)會及時健全和完善監(jiān)管制度，對有關(guān)公司果斷采取了暫停開展新業(yè)務(wù)、暫停申報新產(chǎn)品、暫停股票投資、約談相關(guān)責任人等一系列監(jiān)管措施，并對前海人壽等公司派出專項檢查組開展現(xiàn)場檢查。

日前，保監(jiān)會根據(jù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，依法對前海人壽及相關(guān)責任人進行了行政處罰。經(jīng)查，前海人壽主要存在編制提供虛假材料、違規(guī)運用保險資金等問題。

保監(jiān)會對于前海人壽編制提供虛假資料的行為中表示，前海人壽在就2015年11月增資活動提交的相關(guān)報告中，作出股東增資資金性質(zhì)為自有資金等陳述。經(jīng)查，相關(guān)增資資金情況與報告陳述不符。時任董事長姚振華對上述違法行為負有直接責任。

事實上，監(jiān)管層對于險企虛假注資早已經(jīng)有所察覺。保監(jiān)會副主席陳文輝在出席財新年會時曾透露：“保險公司增加資本的方式如果是繞開監(jiān)管，從金融機構(gòu)內(nèi)部通過各種金融產(chǎn)品倒出來的方式進行虛假增資的話，嚴格意義上就是犯罪，關(guān)鍵是能不能發(fā)現(xiàn)的了、能不能切實有效監(jiān)管”。本周的2月22日，保監(jiān)會副主席梁濤在國新辦新聞發(fā)布會上表示，少數(shù)保險公司的虛假注資、一股獨大、治理失衡現(xiàn)象不同程度的存在。

在完善公司治理方面，梁濤表示，公司治理真正實現(xiàn)“形似”到“神至”需要很長的路要走。去年以來，保監(jiān)會堅持問題導(dǎo)向，已經(jīng)采取了或者準備采取一系列措施，不斷加大對公司治理的力度，努力實現(xiàn)公司治理監(jiān)管從柔性引導(dǎo)向剛性的約束轉(zhuǎn)變。

違規(guī)運用保險資金

經(jīng)保監(jiān)會調(diào)查，前海人壽權(quán)益類投資比例超過總資產(chǎn)30%后投資非藍籌股票。2015年和2016年，前海人壽在權(quán)益類資產(chǎn)投資比例超過總資產(chǎn)30%后，投資了多支非藍籌股。

經(jīng)查，前海人壽辦理T+0結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。2014年至2016年，前海人壽在某銀行辦理T+0結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會還認為，前海人壽股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)不符合監(jiān)管要求。2015年至2016年，前海人壽以間接投資股權(quán)方式，認購深圳某產(chǎn)業(yè)基金企業(yè)(有限合伙)等多只基金份額，上述基金的管理人在注冊資本、管理資產(chǎn)等方面，未達到保監(jiān)會對股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)要求。

保監(jiān)會表態(tài)稱，前海人壽未按規(guī)定披露基金管理人資質(zhì)情況。2015年至2016年，前海人壽向保監(jiān)會提交的相關(guān)產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)投資基金項目材料報告，未按規(guī)定披露基金管理人的資質(zhì)情況。

此外，前海人壽還存在部分項目公司借款未提供擔保。前海人壽投資的某文化金融中心項目、某度假酒店項目等項目，項目公司均向前海人壽股東進行了借款，但未按照規(guī)定提供擔保。

姚振華被禁入保險業(yè)10年 從輕處罰被駁回

在深入開展調(diào)查取證的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會嚴格按照有關(guān)法定程序，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)對前海人壽及相關(guān)責任人員分別作出了警告、罰款、撤銷任職資格及行業(yè)禁入等處罰措施。其中，對時任前海人壽董事長姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險業(yè)10年的處罰。

事實上，對于監(jiān)管層處罰舉措，前海人壽方面并非沒有進行申辯，但從輕處罰被駁回。前海人壽、姚振華、程靖剛、李濟偉、黃皓、孫磊提出了陳述申辯。前海人壽及姚振華提出向保監(jiān)會提交相關(guān)資料的行為屬于“重大遺漏”，姚振華對該行為負有領(lǐng)導(dǎo)責任，非直接責任，該行為并非情節(jié)嚴重，請求減輕處罰，且撤銷任職資格和行業(yè)禁入并用屬于重復(fù)處罰等申辯意見。程靖剛、李濟偉、黃皓、孫磊均提出，其主觀上不存在違法違規(guī)的故意，請求免予處罰。

但是，保監(jiān)會經(jīng)復(fù)核認為：前海人壽編制提供虛假資料的行為，事實清楚，情節(jié)嚴重，應(yīng)當依法予以處罰。對直接責任人姚振華給予撤銷任職資格和行業(yè)禁入處罰，符合《保險法》第一百七十一條、一百七十七條的規(guī)定，且相關(guān)責任人沒有依法從輕、減輕或者免予處罰的情形。

綜上，保監(jiān)會對前海人壽、姚振華、程靖剛、李濟偉、黃皓、孫磊的陳述申辯意見不予采納，決定作出如下處罰：

一、前海人壽向保監(jiān)會編制提供虛假資料的行為，違反了《保險法》第八十六條。根據(jù)該法第一百七十條，對前海人壽罰款50萬元;根據(jù)該法第一百七十一條、第一百七十七條，給予姚振華撤銷任職資格并禁止進入保險業(yè)10年的處罰。

二、前海人壽違規(guī)運用保險資金的行為，違反了《保險法》第一百零六條及《保險資金運用管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十四條，對前海人壽罰款30萬元;根據(jù)《保險法》第一百七十一條，對李明警告并罰款8萬元，對游海警告并罰款8萬元，對程靖剛警告并罰款10萬元，對李濟偉警告并罰款10萬元，對黃皓警告并罰款10萬元，對孫磊警告并罰款10萬元。

基于上述現(xiàn)金處罰，第一財經(jīng)記者統(tǒng)計，前海人壽處罰合計80萬元。

保監(jiān)會表示，當事人應(yīng)當在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款(繳款碼將在處罰決定書送達時告知)。

對于上述處罰，當事人亦有提起行政訴訟的權(quán)利。當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

新聞發(fā)布后，第一財經(jīng)記者第一時間電話聯(lián)系姚振華，但對方電話未接通。

保監(jiān)會表示，下一步將依法合規(guī)、積極穩(wěn)妥推進前海人壽股權(quán)、公司治理等問題的后續(xù)處置工作，督促公司規(guī)范運營管理，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，盡快重回穩(wěn)健運行軌道。同時，保監(jiān)會將密切跟蹤監(jiān)測公司運營情況，督促公司采取有效措施維持正常經(jīng)營秩序，確保公司穩(wěn)定運營，保障保險消費者合法權(quán)益，切實維護保險業(yè)平穩(wěn)健康運行。

(第一財經(jīng)記者楊倩雯對本文亦有貢獻)