“智”行千里，“能”者無(wú)疆，是2018世界人工智能大會(huì)一句宣傳語(yǔ)。多項(xiàng)軟硬件核心技術(shù)的發(fā)展成熟，使人工智能的廣泛應(yīng)用成為可能。在金融領(lǐng)域，“AI+金融”已經(jīng)成為影響世界經(jīng)濟(jì)的“奇特因子”，科技創(chuàng)新拓展了金融業(yè)服務(wù)的對(duì)象、大數(shù)據(jù)的使用帶來(lái)了金融模式創(chuàng)新，而如何促進(jìn)二者更好地融合發(fā)展，仍然是一個(gè)開放性和前沿性的命題。

9月18日，“智能金融：定義金融新時(shí)代”專場(chǎng)座無(wú)虛席，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮、上海市人大常委會(huì)副主任沙海林、加州大學(xué)伯克利分校教授Michael I. Jordan、普林斯頓大學(xué)教授范劍青、匯付天下董事長(zhǎng)兼CEO周曄等來(lái)自監(jiān)管部門、國(guó)內(nèi)外頂級(jí)學(xué)府以及業(yè)內(nèi)多家知名金融機(jī)構(gòu)的數(shù)位行業(yè)專家，圍繞著科技賦能、金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)防范等話題，掀起了無(wú)數(shù)頭腦風(fēng)暴，為聽眾貢獻(xiàn)了一場(chǎng)精彩的思想盛宴。

本專場(chǎng)由國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的支付科技公司匯付天下承辦。匯付天下自2006年成立以來(lái)，智能基因顯露無(wú)疑，金融科技實(shí)力強(qiáng)勁，憑借基于人工智能的聚合身份鑒權(quán)系統(tǒng)，獲得了2017年上海市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。今年6月，匯付天下在香港聯(lián)交所掛牌上市，且近日正式被納入港股通。作為“支付第一股”，其上市以來(lái)備受境內(nèi)外投資者關(guān)注。

中國(guó)支付，從模仿到引領(lǐng)

在論壇上，周曄坦言，從業(yè)25年來(lái)，目睹整個(gè)支付行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步完善，從金卡工程到互聯(lián)網(wǎng)支付，再到移動(dòng)支付，中國(guó)的支付產(chǎn)業(yè)走到今天，在交易量、支付產(chǎn)品種類、涉及客戶數(shù)商戶數(shù)都世界領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)了由模仿到引領(lǐng)的蛻變。

究其原因，首先是中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈、定價(jià)較低（不到美國(guó)的1/4），因此必須利用技術(shù)手段拼命提高效率。此外，支付行業(yè)與其他互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不一樣，無(wú)法用廣告的方式盈利，只能靠金融的增值服務(wù)，因而不得不鉆研用戶需求，提升用戶體驗(yàn)。

與此同時(shí)，中國(guó)市場(chǎng)的巨大空間，為整個(gè)支付行業(yè)新的商業(yè)模式，為人工智能新技術(shù)的使用提供了巨大的想象和實(shí)踐空間。截至半年末，匯付天下已經(jīng)覆蓋超過740萬(wàn)小微商戶和垂直行業(yè)的6500家公司。周曄預(yù)測(cè)，接下來(lái)2-3年這一數(shù)據(jù)還將保持高速增長(zhǎng)，因?yàn)榇罅康木€下場(chǎng)景都在數(shù)字化，大量的現(xiàn)金收付、傳統(tǒng)銀行卡、POS機(jī)都可能被新的支付方式所替代。

當(dāng)然，周曄也強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門對(duì)新商業(yè)模式和新產(chǎn)品的包容也不可或缺。普林斯頓大學(xué)教授范劍青亦認(rèn)為，政府對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、金融科技等新興產(chǎn)業(yè)的積極引導(dǎo)非常重要。

“未來(lái)科技能力將成為支付行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。匯付天下在科研上投入巨大，預(yù)計(jì)在兩年之后，公司數(shù)據(jù)、算法工程師等科研人員所占比重將從目前的38%提升到50%以上。”周曄對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示。

不可忽視的是，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)來(lái)源多元化，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)機(jī)制更為復(fù)雜，個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)疊加，影響范圍更廣，傳播速度更快。當(dāng)信息密度、深度和廣度都明顯的增加，就相應(yīng)地需要數(shù)據(jù)智能來(lái)提升市場(chǎng)效率與決策力。范劍青表示，通過機(jī)器學(xué)習(xí)，可以降低信息獲取的成本，拓寬信息獲取的渠道，提高信息傳遞的速度，并提高信息的真實(shí)性。

“人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于相對(duì)初級(jí)的階段，需要凝聚各方力量共同研究，系統(tǒng)設(shè)計(jì)和穩(wěn)步推進(jìn)。” 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在上述論壇上如是說(shuō)。具體而言，二者融合應(yīng)該遵循以下幾個(gè)原則，一是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，二是切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，三是有效夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施，四是持續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，五是做好金融消費(fèi)者保護(hù)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，從拼規(guī)模到拼技術(shù)

“支付、搜索、服務(wù)這些詞背后是廣闊的領(lǐng)域。人們不僅僅是想要支付，更希望能通過支付實(shí)現(xiàn)互動(dòng)和場(chǎng)景連接，我們需要真正地把這些場(chǎng)景賦予新的意義。”

正如Michael I. Jordan所言，在支付科技的應(yīng)用層面，中國(guó)已處于世界領(lǐng)先，但我們并不滿足于此。更重要的是由此積累的海量數(shù)據(jù)能否得以深度應(yīng)用、能否誕生出新的商業(yè)模式，中國(guó)的人工智能+金融能否在抓住先機(jī)的情況下進(jìn)一步做大做強(qiáng)，這是匯付天下和與會(huì)嘉賓共同關(guān)注的問題。

周曄亦強(qiáng)調(diào)：“過去大家忙著交易量、抓客戶、抓資金流，而現(xiàn)在都忙著抓數(shù)據(jù)。很多靜態(tài)信息，包括消費(fèi)偏好、位置信息等，都可以掌握。正是因此，支付才得以創(chuàng)造場(chǎng)景的連接，才能將服務(wù)范圍拓寬到數(shù)字化管理、生物識(shí)別、風(fēng)控管理、財(cái)富管理平臺(tái)等領(lǐng)域。”

科技改變支付，支付連接場(chǎng)景，場(chǎng)景沉淀數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值。近一兩年來(lái)，監(jiān)管收緊、行業(yè)飽和、獲客成本增加，宣告著金融科技的線上流量紅利逐漸消退。以在人工智能應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展較早的移動(dòng)支付領(lǐng)域?yàn)槔?，由鋪?guī)模向技術(shù)輸出轉(zhuǎn)型成為一些公司的選擇。

周曄表示，過去企業(yè)做數(shù)字化，要么成立IT部門，要么外包給服務(wù)商，而現(xiàn)在通過SaaS（軟件即服務(wù)）成本只要原先的1/10。匯付天下與多個(gè)SaaS服務(wù)商合作，讓智能收款終端、聚合支付等服務(wù)，與線下場(chǎng)景快速融合，得以快速滲透航空、零售、餐飲、教育等各個(gè)行業(yè)。“今天服務(wù)的形式既不是一個(gè)接口，也不是一個(gè)終端，也不是一個(gè)解決方案，而是一個(gè)無(wú)縫插入不同SaaS中的開放API（應(yīng)用程序編程接口），把各種功能插入到各個(gè)場(chǎng)景中，這是未來(lái)的大趨勢(shì)。”

“AI不僅僅是計(jì)算機(jī)科學(xué)，更多是數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)。而中國(guó)在數(shù)學(xué)方面和統(tǒng)計(jì)學(xué)方面一直都做得非常好，要堅(jiān)持下去。” Michael I. Jordan在論壇上表示。

與此同時(shí)，針對(duì)人們對(duì)“人工智能可能導(dǎo)致許多人失業(yè)”的擔(dān)憂，Michael I. Jordan認(rèn)為，機(jī)器能做的是用數(shù)據(jù)來(lái)驗(yàn)證算法，但只有人才有足夠的洞察力和知識(shí)提出假設(shè)。因而人工智能不僅不會(huì)扼殺就業(yè)，反而會(huì)創(chuàng)造更多就業(yè)。人們經(jīng)常愿意以付費(fèi)而非雇傭的形式購(gòu)買某項(xiàng)服務(wù)，也就是說(shuō)現(xiàn)在很多隱形崗位實(shí)際上仍然缺失，通過人工智能將這個(gè)市場(chǎng)開發(fā)出來(lái)，使供給與需求匹配，就可以創(chuàng)造出全新的就業(yè)機(jī)會(huì)。