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          成都銀行上市“首報(bào)”業(yè)績喜人,高增長態(tài)勢有望持續(xù)

          第一財(cái)經(jīng) 2019-05-06 21:51:49

          作者:吳茜    責(zé)編:黃賓

          2018年1月,成都銀行IPO上市,成為全國第8家A股上市城商行。

          4月25日,成都銀行交出了上市以來首份年度和第一季度成績單。一季報(bào)顯示,成都銀行資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元大關(guān),增速在城商行中位于領(lǐng)先地位。同時(shí),受益于資產(chǎn)放量和凈息差走闊,成都銀行營業(yè)收入和凈利潤亦取得了較快增長。2019年一季末,成都銀行凈利潤增速進(jìn)一步上升至23%,高增長態(tài)勢有望延續(xù)。

          2018年1月,成都銀行IPO上市,成為全國第8家A股上市城商行。

          資產(chǎn)規(guī)模突破5000億

          近兩年,成都銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長速度回升明顯,2018年繼續(xù)保持雙位數(shù)增長,領(lǐng)先同業(yè)。截至2019年3月,成都銀行總資產(chǎn)達(dá)5088.86億元,突破5000億大關(guān)。

          2018年末,該行總資產(chǎn)4922.85億元,較上年增長577.45億元,增幅13.29%。存款規(guī)模3522.92億元,較上年增長394.95億元,增幅12.63%;貸款總額1858.30億元,較上年增長371.67億元,增幅25.00%。

          資產(chǎn)放量是驅(qū)動(dòng)盈利增速較高重要因素。2018年,成都銀行圍繞“拓存款、擴(kuò)資產(chǎn),重合規(guī)、促轉(zhuǎn)型”的經(jīng)營方針,把“穩(wěn)定存款立行”和“高效資產(chǎn)立行”作為經(jīng)營業(yè)績提升的重要方位。在成本端,既注重“量”的爭奪,也做好“價(jià)”的權(quán)衡,更堅(jiān)持“結(jié)構(gòu)”的優(yōu)化,保持低成本核心負(fù)債穩(wěn)步增長。在資產(chǎn)投放端,加強(qiáng)精準(zhǔn)營銷推進(jìn)力度,強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目儲(chǔ)備和管理,搶抓信貸投放和債券投資時(shí)機(jī),穩(wěn)步提升資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,為營業(yè)收入和利潤的增長奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

          2018年末,成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入115.90億元,同比增幅20.05%;凈利潤46.54億元,同比增幅18.93%;歸屬于母公司股東的凈利潤46.49億元,同比增幅18.95%。其中,凈利息收入占營收比高達(dá)83.5%,是業(yè)績的決定因素。自2017年起,該行凈利息收入開始回升,去年則大增29.6%,潛力盡顯。

          除了上述生息資產(chǎn)規(guī)模增速較快的原因之外,凈息差亦在不斷走闊,高出城商行平均值。成都銀行通過強(qiáng)化利率管理、強(qiáng)化分支行存貸款定價(jià)考核,并受益于低成本存款、高效資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速增長以及資金市場利率階段性走高,2018年和2019年3月末凈息差分別為2.21%、2.62%。“量價(jià)齊升”促進(jìn)了凈利息收入強(qiáng)勢回升,進(jìn)而帶動(dòng)營收和凈利潤。

          2019年一季末,成都銀行凈利潤增速進(jìn)一步上升至23%,高增長態(tài)勢有望延續(xù)。

          成都銀行深耕四川地區(qū),大部分的營業(yè)收入和凈利潤均來源于該地區(qū)。而自2008年以來,四川與成都地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長強(qiáng)勁,超過全國總體水平。2018年四川、成都GDP增速均為8.0%,較全國GDP增速高出1.4個(gè)百分點(diǎn)。

          資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善

          銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至去年末,全國城商行不良貸款余額為2660億元,不良率為1.79%,規(guī)模比上年底增加837億元,不良率則上升了0.28個(gè)百分點(diǎn)。也就是說,同國有大行、股份制銀行相比,城商行的不良貸款規(guī)模、不良率增長更快,資產(chǎn)質(zhì)量壓力相對(duì)更大。

          但是,成都銀行的資產(chǎn)質(zhì)量卻在不斷改善之中。不良率自2015年的高點(diǎn)穩(wěn)步下降,到2019年一季末已累計(jì)下降84個(gè)基點(diǎn),為1.51%。撥備覆蓋率自2016年的低點(diǎn)持續(xù)上升,到2018年末達(dá)到237%;核心一級(jí)資本充足率為11.14%;距離監(jiān)管紅線均有較大空間,安全墊較足。

          2018年,成都銀行以“嚴(yán)控新增、化解存量”的工作思路為引領(lǐng),不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理,提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,同時(shí)多渠道、多方式積極化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。一方面通過制定信貸政策指引,強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入,營銷優(yōu)質(zhì)客戶,強(qiáng)化貸款全流程管理,在源頭上控制風(fēng)險(xiǎn);另一方面通過現(xiàn)金清收、轉(zhuǎn)讓、訴訟以及核銷等方式,加快存量不良貸款處置。

          存量資產(chǎn)質(zhì)量包袱出清,主要體現(xiàn)在存量不良貸款消化與隱性不良貸款壓力緩解上。除了不良率下降,潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力也有所減輕,逾期類貸款占比持續(xù)下降,不良貸款剪刀差也于2018年末消化,后續(xù)信貸成本壓力大幅緩和。年報(bào)顯示,2018年末成都銀行逾期90天以上貸款/不良貸款余額比例為98%,較2018年中降低29個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款總額34.93億元,較年初減少5.77億元,關(guān)注貸款比例1.88%,較年初下降了0.86個(gè)百分點(diǎn)。

          同時(shí),新增資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn),總體不良生成節(jié)奏顯著放緩。這一方面與四川與成都地區(qū)經(jīng)濟(jì)回暖的大環(huán)境有關(guān),另一方面主要是成都銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置、加速貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的結(jié)果。內(nèi)部管理上,成都銀行合理利用法人銀行地位與股東結(jié)構(gòu)優(yōu)勢,加大相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基建類資產(chǎn)與按揭類資產(chǎn)投放,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),幫助整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

          持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新

          金融科技的迅速發(fā)展,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用不斷落地,基于金融科技的新金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。2018年,成都銀行加大金融科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新力度,并取得了豐富成果。

          成都銀行在2018年度信息科技工作突出,自主研究課題《基于開源技術(shù)的中小銀行自動(dòng)化運(yùn)維模式研究與實(shí)踐》,榮獲中國銀保監(jiān)會(huì)“2018年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題三類成果”獎(jiǎng);自主研究課題《中小銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)的創(chuàng)新探索與實(shí)踐》,榮獲中國銀保監(jiān)會(huì)“2018年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題四類成果”獎(jiǎng);與人民銀行成都分行聯(lián)合研究的課題《軟件定義網(wǎng)絡(luò)(SDN)在金融業(yè)多數(shù)據(jù)中心部署研究和實(shí)踐》,榮獲中國人民銀行“2017-2018年金融科技研究課題三等獎(jiǎng)”。

          零售業(yè)務(wù)方面,成都銀行深入實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,積極推進(jìn)“一體化”營銷,強(qiáng)化金融科技運(yùn)用提升服務(wù)體驗(yàn),大力夯實(shí)零售業(yè)務(wù)客群,探索構(gòu)建符合成都銀行實(shí)際的“大零售”轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)格局。截至去年末,該行個(gè)人存款余額為1158.66億元,較上年增15.02%。在資產(chǎn)端,成都銀行堅(jiān)持以客戶需求為先導(dǎo),緊貼各類消費(fèi)生活場景,持續(xù)創(chuàng)新和豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品,截至2018年末,發(fā)放個(gè)人貸款和墊款總額488.46億元,較上年增幅22.33%。

          根據(jù)“理財(cái)新規(guī)”監(jiān)管要求,成都銀行初步完成產(chǎn)品轉(zhuǎn)型調(diào)整,提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力,逐步向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,2018年成功發(fā)行首支凈值型理財(cái)產(chǎn)品——“芙蓉錦程•6個(gè)月”1號(hào)定期開放式凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

          在加快小微、三農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面,成都銀行強(qiáng)化與市、區(qū)兩級(jí)政府部門及擔(dān)保公司的合作,共同出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,引入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,創(chuàng)新推出企業(yè)扶持系列產(chǎn)品,為不同發(fā)展階段的本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供一條龍融資服務(wù),支持企業(yè)發(fā)展。針對(duì)處于初創(chuàng)期的企業(yè),與成都市科技局聯(lián)合推出創(chuàng)業(yè)扶持專屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”;針對(duì)處于成長期的企業(yè),與成都生產(chǎn)力促進(jìn)中心及區(qū)縣科技部門、擔(dān)保公司經(jīng)協(xié)商一致,推出成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)資金池“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品;針對(duì)處于成熟期的企業(yè),與成都市經(jīng)濟(jì)和信息化局、成都中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司等10家國有擔(dān)保公司共同推出“壯大貸”產(chǎn)品。針對(duì)“三農(nóng)”客戶,成都銀行積極拓展多種方式的農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保,并與市農(nóng)委開展合作,以成都市優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體為支持對(duì)象,用好“農(nóng)貸通”金融平臺(tái),推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)。

          支持地方小微企業(yè)

          2018年,成都銀行大力開展普惠金融業(yè)務(wù),從單列小微信貸計(jì)劃、研發(fā)專屬產(chǎn)品、實(shí)行優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、單獨(dú)配套激勵(lì)考核政策、給予分支機(jī)構(gòu)差異化的審批權(quán)限及小微貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方面綜合施策,形成“產(chǎn)品對(duì)接、利率優(yōu)惠、效率提升”的服務(wù)體系,著力于緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的現(xiàn)狀,圓滿完成普惠金融“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo)。圍繞成都市特色金融功能區(qū)建設(shè),成都銀行深入推進(jìn)科技金融、文創(chuàng)金融和綠色金融,以此加大對(duì)民營和小微企業(yè)的金融支持力度,助力全市營商環(huán)境優(yōu)化。持續(xù)推進(jìn)科技金融,以“壯大貸”“科創(chuàng)貸”“成長貸”等產(chǎn)品為抓手,不斷開拓新思路、探索新模式,積極支持具備市場前景和關(guān)鍵技術(shù)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)發(fā)展;圍繞全市“三城三都”建設(shè),以西南地區(qū)首家文創(chuàng)支行錦程文創(chuàng)支行設(shè)立為契機(jī),聚焦文體旅游、信息服務(wù)以及傳媒影視等重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求,不斷做大文創(chuàng)金融;加快制定綠色金融發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃,圍繞成都綠色金融特色功能區(qū)建設(shè)需求,提出成都銀行發(fā)展綠色金融三大重點(diǎn)工作,加強(qiáng)銀政產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合,與中國人民銀行成都分行、四川省環(huán)境交易所、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融中心等單位共同探討研究支持綠色金融發(fā)展的政策和舉措。

          該行表示,將充分利用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具獨(dú)立主承資格,大力拓展債券投資業(yè)務(wù)、發(fā)展債券承銷業(yè)務(wù),提升多元化服務(wù)能力;圍繞全市特色金融功能區(qū)建設(shè),打造特色金融專業(yè)品牌,在小微金融、科技金融、跨境金融、綠色金融等領(lǐng)域形成特色和優(yōu)勢,深入推進(jìn)專業(yè)化、特色化金融服務(wù)能力提升,力爭成為專業(yè)金融“單打冠軍”;與成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)合作建立并推動(dòng)“自貿(mào)通”金融服務(wù)項(xiàng)目,依托銀政擔(dān)多方聯(lián)動(dòng),整合各類金融資源和政策資源,以融資、降費(fèi)、服務(wù)三大支柱為核心,包括便捷融資、國際結(jié)算費(fèi)用減免、綜合金融咨詢等多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容,以降低企業(yè)綜合金融成本,推動(dòng)中小外向型企業(yè)“走出去”。

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