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          金融科技推動中國綠色金融發(fā)展:案例與展望(2021)

          第一財經(jīng) 2021-06-20 21:21:49 聽新聞

          作者:戴青麗 ? 馬駿 ? 孫蕊 ? 劉嘉龍    責編:任紹敏

          隨著中國綠色金融市場的快速發(fā)展,金融機構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、氣候環(huán)境風險識別、流程管理與整合等應(yīng)用場景越來越多,對于信息的規(guī)范性、時效性、整合度、精準度等要求越來越高,金融機構(gòu)對金融科技的需求越來越強烈。同時,金融科技助推綠色金融發(fā)展在政策、市場和技術(shù)方面仍然面臨很多的挑戰(zhàn)。

          2020年9月,習近平主席在第75屆聯(lián)合國大會宣布中國將力爭2030年前實現(xiàn)碳達峰、2060年前實現(xiàn)碳中和。中國在綠色低碳領(lǐng)域的投資有望持續(xù)快速增長,綠色金融將發(fā)揮更大作用。金融科技作為綠色金融體系建設(shè)的重要支撐,將在支持綠色金融更加高效服務(wù)于實體經(jīng)濟方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用。

          在中國,金融科技推動綠色金融和可持續(xù)發(fā)展已做了一些探索實踐。在農(nóng)業(yè)、消費、建筑、小微企業(yè)等越來越多的行業(yè)領(lǐng)域得到應(yīng)用。例如,利用金融科技,可以更高效地識別綠色資產(chǎn)、項目、產(chǎn)品和服務(wù),開展環(huán)境效益數(shù)據(jù)的采集、溯源、處理和分析,支持綠色資產(chǎn)交易平臺等;可以為金融機構(gòu)在低碳資產(chǎn)識別、轉(zhuǎn)型風險量化、碳資產(chǎn)信息披露等方面提供工具和方法,解決信息不對稱問題、降低成本、提升效率等;可以在綠色金融監(jiān)管政策工具、企業(yè)碳中和、系統(tǒng)性氣候風險分析、綠色投融資金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)、綠色金融市場機制建設(shè)等細分應(yīng)用領(lǐng)域提供更高效的解決方案。在中國綠色金融體系建設(shè)發(fā)展過程中,金融科技發(fā)揮了重要作用。

          一、政策支持與市場發(fā)展

          中國碳達峰、碳中和目標的提出,蘊含著巨大的經(jīng)濟增長潛力和技術(shù)創(chuàng)新活力,為綠色金融和金融科技的快速發(fā)展帶來歷史性機遇。中國政府2021年工作報告和“十四五”規(guī)劃等重要文件都對實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標提出了具體工作要求。中國人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門把金融支持碳中和列為2021年重點工作,把科技創(chuàng)新作為優(yōu)先事項。中國人民銀行行長易綱在2020年12月明確表示,人民銀行將繼續(xù)探索利用金融科技發(fā)展綠色金融。未來,大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段在綠色金融中的運用前景非常大。

          從2019年起,課題組開始對中國金融科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況進行年度跟蹤調(diào)研。2020年,活躍在中國綠色金融領(lǐng)域的金融科技公司有59家,包括41家綠色金融科技企業(yè)和18家金融機構(gòu)或金融投資集團下屬的科技服務(wù)公司。通過對41家以綠色金融為主業(yè)的金融科技公司進行跟蹤調(diào)研分析,我們發(fā)現(xiàn):

          從綠色金融業(yè)務(wù)看,金融科技工具的使用主要集中在綠色信貸、綠色基金、綠色能源市場、綠色債券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中,這些工具在綠色信貸和綠色基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的使用率較高,而在環(huán)境權(quán)益市場、綠色信托、綠色租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域則相對欠缺。

          從應(yīng)用場景看,金融科技工具的使用覆蓋了ESG(環(huán)境、社會和治理)投融資、全國碳市場交易、綠色建筑、綠色消費、綠色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)等多個領(lǐng)域。

          從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與工具看,金融科技在環(huán)境數(shù)據(jù)、ESG數(shù)據(jù)與評價、環(huán)境效益測算及風險監(jiān)測、信息共享系統(tǒng)和金融機構(gòu)綠色信貸信息管理系統(tǒng)得到較廣泛應(yīng)用。金融科技在綠色資產(chǎn)識別與溯源、環(huán)境氣候金融風險量化評估與信用風險管理等領(lǐng)域的應(yīng)用成為下一步需求。

          從應(yīng)用主體看,綠色金融科技主要服務(wù)于政府機構(gòu)、金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、企業(yè)、個人用戶。從項目個數(shù)來看,地方金融監(jiān)管部門的占比達50%左右,中央金融監(jiān)管部門和個人用戶的項目各僅有一例,分別為中央金融監(jiān)管部門提供綠色金融監(jiān)管服務(wù)和針對個人的碳足跡、碳積分。

          從技術(shù)應(yīng)用看,大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算仍是目前中國推動綠色金融發(fā)展的三大主要技術(shù)。區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用相對較少,但可預(yù)見在未來實現(xiàn)全流程實時信息采集中將得到快速發(fā)展和應(yīng)用。

          從區(qū)域分布看,北京、上海兩地的綠色金融科技企業(yè)聚集效果顯著。其中,北京的企業(yè)數(shù)量為16家,位列全國第一;上海的企業(yè)注冊資本金居全國第一,超13.4億元;約80%綠色金融科技從業(yè)人員集中在上海和北京兩地。

          從資金流動看,國際資本對中國綠色金融科技的關(guān)注度在不斷提高。本次調(diào)研中,有近四分之一的綠色金融科技公司為外資或合資,其中,六家境外注冊的科技公司在中國開展綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù),包括綠色基金、綠色能源市場和碳金融。

          二、綠色金融科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

          隨著中國綠色金融市場的快速發(fā)展,金融機構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、氣候環(huán)境風險識別、流程管理與整合等應(yīng)用場景越來越多,對于信息的規(guī)范性、時效性、整合度、精準度等要求越來越高,金融機構(gòu)對金融科技的需求越來越強烈。同時,金融科技助推綠色金融發(fā)展在政策、市場和技術(shù)方面仍然面臨很多的挑戰(zhàn)。主要體現(xiàn)為以下幾方面:

          1.政策角度。

          缺少金融科技支持綠色金融領(lǐng)域的具體政策指引。有關(guān)部門對現(xiàn)有成功應(yīng)用案例還缺乏總結(jié)和推廣。

          缺少為綠色金融科技創(chuàng)新提供監(jiān)管沙盒。我國在北京、上海等地都設(shè)立了金融科技監(jiān)管沙盒,但是缺乏對綠色金融的支持,幾乎沒有為綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等場景設(shè)計的產(chǎn)品進入監(jiān)管沙盒,也沒有監(jiān)管沙盒試點地區(qū)明確提出支持綠色金融產(chǎn)品的金融科技服務(wù)措施。

          支持或用于綠色金融科技的數(shù)據(jù)不可溯源,數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。盡管政府部門已經(jīng)在公共數(shù)據(jù)的開放共享中開展了大量工作,但由于公共數(shù)據(jù)存在更新不及時、難以溯源、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題,導(dǎo)致了綠色金融科技使用數(shù)據(jù)成本高、效率低、可靠性差等問題。未來,因為數(shù)據(jù)無法溯源,相關(guān)金融科技產(chǎn)品在用于支持央行貨幣工具和監(jiān)管問責等方面無法提供很好的支撐。

          2.金融機構(gòu)角度。

          金融機構(gòu)很少提出運用金融科技進行綠色低碳轉(zhuǎn)型的明確、具體的戰(zhàn)略發(fā)展目標。金融機構(gòu)決策者對于運用、協(xié)調(diào)金融科技進行綠色低碳轉(zhuǎn)型的認識不足。

          金融機構(gòu)對于綠色金融科技的資源投入不足。在促進金融科技與綠色金融深度融合方面,金融機構(gòu)在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)設(shè)計、人力與財務(wù)資源上的投入至關(guān)重要。

          綠色金融科技專業(yè)人才缺失,相關(guān)培育缺失。發(fā)展綠色金融科技的過程中,掌握綠色金融與金融科技雙重技能的專業(yè)人才缺失是當前面臨的突出問題。專業(yè)人才的缺失會導(dǎo)致對綠色金融科技產(chǎn)品設(shè)計、應(yīng)用和創(chuàng)新等一系列問題,無法保障綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃的執(zhí)行效果。同時,也缺少針對綠色金融科技的職業(yè)技能教育與培訓(xùn)。

          3.金融科技企業(yè)。

          綠色科技企業(yè)對區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融中應(yīng)用的研發(fā)投入相對缺失。課題組觀察到的科技公司的主要投入集中在解決運行效率的問題的場景,例如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)提升綠色標準、項目識別、環(huán)境效益測算和ESG指數(shù)編制等方面。但對可以解決信息透明度、可靠性和可追溯性問題的區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用比較欠缺。

          三、綠色金融科技發(fā)展建議

          針對綠色金融科技所面臨的上述問題和瓶頸,我們從監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)等不同視角,提出如下建議:

          1.對監(jiān)管機構(gòu)的建議。

          建立支持綠色金融科技的監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒可鼓勵創(chuàng)新運用區(qū)塊鏈技術(shù),為綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的底層標的資產(chǎn)建立項目池,實時向投資者披露項目風險情況和環(huán)境效益,以此減少第三方鑒證成本、提高債券發(fā)行效率、增強信息透明度。利用沙盒監(jiān)管機制,支持綠色資產(chǎn)跨境交易,鼓勵以區(qū)塊鏈技術(shù)為境外資金登記記賬憑證,全程監(jiān)控記錄境外資金投資機構(gòu)的收益和變化情況,做到低成本實時跟蹤并不可篡改。同時,利用區(qū)塊鏈記錄信息,在境外資金贖回的過程中,提供資金交易記錄和收益記錄,以便快速完成贖回手續(xù)。

          建立高效綠色金融統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)。運用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄綠色低碳項目和資產(chǎn)的來源與識別認定過程,通過大數(shù)據(jù)和人工智能的方法提高綠色低碳項目和資產(chǎn)環(huán)境效益測算以及風險量化的效率。在提高綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送、統(tǒng)計分析效率的同時實現(xiàn)綠色資產(chǎn)可追溯、反洗綠的效果。

          建立完整、有效的非財務(wù)數(shù)據(jù)信息共享平臺。建議監(jiān)管機構(gòu)進一步發(fā)揮管理部門職責,將企業(yè)和公共信息集成共享。將環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項目可研報告、信用數(shù)據(jù)等信息整合在統(tǒng)一的公開數(shù)據(jù)信息共享平臺。對已經(jīng)集成共享的數(shù)據(jù)進行標準化、規(guī)范化的數(shù)據(jù)管理,并對數(shù)據(jù)來源進行統(tǒng)一標注,以解決更新不及時等問題,并實現(xiàn)數(shù)據(jù)的可溯源。

          建立碳排放數(shù)據(jù)共享平臺。建議相關(guān)部門運用區(qū)塊鏈、云技術(shù)等建立碳排放數(shù)據(jù)共享平臺,建立高效的碳排放核算和信息披露機制,包括但不限于全國碳市場的行業(yè)碳排放數(shù)據(jù)和企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)。探索開展碳排放數(shù)據(jù)集成和個人/企業(yè)碳足跡核算。

          2.對金融機構(gòu)的建議。

          制定綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃,加大對綠色金融科技的資源投入。制定金融科技推動綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略、重點任務(wù)以及保障措施,建立相應(yīng)的體制機制、人才隊伍、技術(shù)儲備。

          借助金融科技建立ESG數(shù)據(jù)庫和評價能力。建議金融機構(gòu)運用金融科技,規(guī)范內(nèi)部數(shù)據(jù)信息標準,整合如地方大數(shù)據(jù)局、金融綜合服務(wù)平臺、全國碳市場交易所等多方外部數(shù)據(jù)資源,提高綠色識別及環(huán)境風險管理能力,以碳中和為目標加強風險管理、綠色運營和信息披露。運用大數(shù)據(jù)和AI等技術(shù)進行綠色資產(chǎn)、棕色資產(chǎn)的識別與分類。運用大數(shù)據(jù)和云計算進行綠色資產(chǎn)、棕色資產(chǎn)的統(tǒng)計、分析與披露,全面衡量信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型風險。運用大數(shù)據(jù)、云計算和AI等技術(shù)進行企業(yè)和項目的ESG評價與業(yè)務(wù)全流程納入,實現(xiàn)非財務(wù)信息的信用風險應(yīng)用及管理。運用區(qū)塊鏈等技術(shù)進行投融資活動碳排放計算與披露。對金融機構(gòu)自身碳排放和碳足跡進行核算,自動生成環(huán)境信息披露報告。

          利用金融科技創(chuàng)新綠色ESG主題產(chǎn)品。建議金融機構(gòu)將綠色ESG策略納入金融產(chǎn)品創(chuàng)新流程,完善綠色金融產(chǎn)品體系。探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)建立綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券(ABS)底層資產(chǎn)池,提高信息披露的透明度和標準化水平,降低成本,推動綠色債券和綠色ABS和綠色房地產(chǎn)信托投資基金(REITS)產(chǎn)品發(fā)行。

          3.對金融科技企業(yè)的建議。

          重點研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)支持綠色供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。利用區(qū)塊鏈的信息可靠、可追溯等特點,增強企業(yè)綠色供應(yīng)鏈融資信息透明度,為金融機構(gòu)開發(fā)綠色供應(yīng)鏈相關(guān)產(chǎn)品提供技術(shù)和數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。例如,運用區(qū)塊鏈技術(shù)為監(jiān)管提供綠色資產(chǎn)貼標、溯源,便利金融監(jiān)管機構(gòu)的標準推廣、審計、反洗綠等技術(shù)應(yīng)用場景。

          利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為金融機構(gòu)研發(fā)ESG風險識別與定價的綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。例如,針對銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)生成授信主體的ESG信用畫像,并將其全面納入信貸管理流程。在個人綠色消費信貸領(lǐng)域,運用大數(shù)據(jù)和人工智能形成綠色消費行為畫像,探索個人綠色信用評價創(chuàng)新應(yīng)用。

          重點研發(fā)金融機構(gòu)碳排放核算產(chǎn)品和服務(wù)。例如,針對金融機構(gòu)碳排放核算中的難點,運用人工智能對授信企業(yè)進行碳核算和碳足跡追蹤,自動生成環(huán)境信息披露報告。

          (1)人才培養(yǎng)。

          培養(yǎng)擁有金融科技與綠色金融綜合技能的專業(yè)型人才。建議將綠色金融科技納入高等教育人才培養(yǎng)體系中,培養(yǎng)高精尖跨領(lǐng)域的復(fù)合型專業(yè)型人才。面向社會積極開展綠色金融科技的職業(yè)技能教育,開展綠色金融科技和ESG培訓(xùn),向市場輸送業(yè)務(wù)能力扎實的技術(shù)型人才。

          (2)國際合作。

          積極引進國際先進綠色金融科技。積極引進推廣國際先進的綠色金融科技,解決在綠色資產(chǎn)識別、轉(zhuǎn)型風險量化、數(shù)據(jù)溯源等方面的關(guān)鍵問題。

          積極推動綠色金融科技國際資本合作。積極引進國際投資人,促進綠色金融科技領(lǐng)域的國際合作,推動我國乃至全球綠色金融科技產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展。

          2020年案例跟蹤

          去年發(fā)布的《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展:案例與展望(2020年)》報告從綠色金融生態(tài)參與者的角度介紹了四個具體應(yīng)用場景及通過金融科技手段解決的關(guān)鍵性問題。課題組通過對這四個案例過去一年的跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn),金融科技在中國綠色金融領(lǐng)域的運用廣度和深度不斷擴大,已經(jīng)覆蓋到綠色金融監(jiān)管、綠色企業(yè)認定、金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)管理和運營、環(huán)境氣候風險分析、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等細分領(lǐng)域,并開始在中國更多地區(qū)復(fù)制推廣。以下為這四個案例的最新進展綜述:

          案例一:中國人民銀行綠色金融信息管理系統(tǒng)

          自2019年8月該系統(tǒng)正式上線運行以來,人民銀行湖州市中心支行實現(xiàn)了對轄區(qū)內(nèi)所有銀行的精準信息統(tǒng)計、全面信息管理和業(yè)績評價。2020年,對已接入系統(tǒng)的所有銀行進行了綠色信貸數(shù)據(jù)報送接口改造升級,確保與中國人民銀行綠色貸款統(tǒng)計口徑保持一致。目前,浙江省下轄各地市人民銀行也開始使用該系統(tǒng)。下階段將在長三角地區(qū)廣泛應(yīng)用推廣。

          案例二:湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺

          自2018年底平臺上線以來,截至2020年底,已累計注冊中小微企業(yè)近3萬余家,是2019年的兩倍;幫助2萬余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信超2000億元,2020年同比增加了25%;為近90個項目和投資機構(gòu)對接融資86.44億元,2020年同比增加了30%。2020年,該平臺還新增了信用擔保和司法保障功能,并對企業(yè)ESG評級進行功能升級,并在國內(nèi)其他地區(qū)成功復(fù)制推廣。

          案例三:湖州銀行綠色信貸管理系統(tǒng)

          2019年3月系統(tǒng)上線以來,截至2020年底,已累計對約4萬筆信貸業(yè)務(wù)進行了綠色智能識別和全流程貼標,推動信貸規(guī)模優(yōu)先支持環(huán)境效益表現(xiàn)優(yōu)良的綠色項目,并至少壓縮了三分之二的數(shù)據(jù)報送時間周期。依靠大數(shù)據(jù)自動生成預(yù)警提示以強化貸后管理,幫助湖州銀行有效提升環(huán)境風險管理水平。2020年,該系統(tǒng)在綠色識別效率、環(huán)境效益測算及ESG評價能力等方面進一步完善升級,并在國內(nèi)其他中小銀行得到了復(fù)制推廣。

          案例四:人保財險巨災(zāi)保險遠程定損理賠系統(tǒng)

          經(jīng)過近五年的試點推進和持續(xù)完善,人保財險打造的巨災(zāi)保險遠程定損理賠系統(tǒng)在浙江省寧波市得到了廣泛推廣,覆蓋面、智能化水平和數(shù)據(jù)管理能力均明顯提高,為提升服務(wù)巨災(zāi)風險的保障能力發(fā)揮了重要作用。

          2021年新案例研究

          除了跟蹤研究以上案例的進展之外,本報告選取了兩個新的金融科技在綠色金融中的運用案例進行了深入分析。這兩個新案例分別是嘉實基金運用金融科技構(gòu)建的ESG評分系統(tǒng)和華電集團建立的支持碳交易的碳排放管理信息系統(tǒng):

          案例一:嘉實基金ESG評分系統(tǒng)

          作為中國規(guī)模最大且最早成立的十家基金管理公司之一,嘉實基金致力于國內(nèi)深度ESG數(shù)據(jù)挖掘與研究,其ESG研究團隊與嘉實基金數(shù)據(jù)化研究中心(Data Lab)聯(lián)手,運用人工智能、機器學(xué)習和自然語言處理等科技手段,自主研發(fā)建立了一套既與國際通用的ESG框架和標準接軌,又充分考慮和反映中國市場現(xiàn)狀和特點的本土化ESG評分系統(tǒng)。

          嘉實基金在國內(nèi)資管業(yè)中率先構(gòu)建和推出自主研發(fā)的適用中國本土的ESG評分系統(tǒng),并在自身投研和產(chǎn)品策略層面進行了深入驗證和實踐。該系統(tǒng)大幅提升了ESG基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量、覆蓋率、即時性以及投資相關(guān)性和有效性。

          案例二:中國華電集團碳排放管理信息系統(tǒng)

          作為世界第三大發(fā)電集團和中國五大電力集團之一,中國華電集團建立了一套基于實時數(shù)據(jù)的數(shù)字化、智能化、可視化的電力企業(yè)集團碳排放管理系統(tǒng),實現(xiàn)了企業(yè)的碳排放數(shù)據(jù)管理、國家自愿減排(CCER)項目管理、碳配額履約管理、碳交易管理、智能分析決策和監(jiān)督考核管理等功能。

          該系統(tǒng)大大提升了企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)獲取速度和可靠性,賦能企業(yè)碳交易管理和履約交易策略,不僅符合現(xiàn)存不同試點碳市場規(guī)則,而且可滿足全國碳市場的注冊交易系統(tǒng)要求,為中國華電集團掌握更多主動權(quán),積極參與全國碳市場,開展碳排放權(quán)履約交易和碳資產(chǎn)管理,推動企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級提供了強有力的技術(shù)支撐。隨著全國碳市場建設(shè)啟動,建材、鋼鐵、有色金屬等行業(yè)將逐步被納入,該系統(tǒng)將為地方電力企業(yè)集團及其他行業(yè)大型企業(yè)集團參與全國碳市場提供參考借鑒,通過創(chuàng)新技術(shù)賦能企業(yè)碳資產(chǎn)管理,利用碳市場的價格信號,促進企業(yè)開展綠色投資和低碳轉(zhuǎn)型升級。

          (戴青麗系保爾森基金會副主席兼總裁,馬駿系北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長、中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任,孫蕊系保爾森基金會高級顧問兼保爾森基金會綠色金融中心執(zhí)行主任,劉嘉龍系北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG投資研究中心主任)

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