分享到微信打開微信,點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”, |
第一財(cái)經(jīng) 2021-06-20 21:21:49 聽新聞
作者:戴青麗 ? 馬駿 ? 孫蕊 ? 劉嘉龍 責(zé)編:任紹敏
2020年9月,習(xí)近平主席在第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)宣布中國(guó)將力爭(zhēng)2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。中國(guó)在綠色低碳領(lǐng)域的投資有望持續(xù)快速增長(zhǎng),綠色金融將發(fā)揮更大作用。金融科技作為綠色金融體系建設(shè)的重要支撐,將在支持綠色金融更加高效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用。
在中國(guó),金融科技推動(dòng)綠色金融和可持續(xù)發(fā)展已做了一些探索實(shí)踐。在農(nóng)業(yè)、消費(fèi)、建筑、小微企業(yè)等越來(lái)越多的行業(yè)領(lǐng)域得到應(yīng)用。例如,利用金融科技,可以更高效地識(shí)別綠色資產(chǎn)、項(xiàng)目、產(chǎn)品和服務(wù),開展環(huán)境效益數(shù)據(jù)的采集、溯源、處理和分析,支持綠色資產(chǎn)交易平臺(tái)等;可以為金融機(jī)構(gòu)在低碳資產(chǎn)識(shí)別、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)量化、碳資產(chǎn)信息披露等方面提供工具和方法,解決信息不對(duì)稱問(wèn)題、降低成本、提升效率等;可以在綠色金融監(jiān)管政策工具、企業(yè)碳中和、系統(tǒng)性氣候風(fēng)險(xiǎn)分析、綠色投融資金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)、綠色金融市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)等細(xì)分應(yīng)用領(lǐng)域提供更高效的解決方案。在中國(guó)綠色金融體系建設(shè)發(fā)展過(guò)程中,金融科技發(fā)揮了重要作用。
一、政策支持與市場(chǎng)發(fā)展
中國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的提出,蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力和技術(shù)創(chuàng)新活力,為綠色金融和金融科技的快速發(fā)展帶來(lái)歷史性機(jī)遇。中國(guó)政府2021年工作報(bào)告和“十四五”規(guī)劃等重要文件都對(duì)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出了具體工作要求。中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門把金融支持碳中和列為2021年重點(diǎn)工作,把科技創(chuàng)新作為優(yōu)先事項(xiàng)。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在2020年12月明確表示,人民銀行將繼續(xù)探索利用金融科技發(fā)展綠色金融。未來(lái),大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段在綠色金融中的運(yùn)用前景非常大。
從2019年起,課題組開始對(duì)中國(guó)金融科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況進(jìn)行年度跟蹤調(diào)研。2020年,活躍在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域的金融科技公司有59家,包括41家綠色金融科技企業(yè)和18家金融機(jī)構(gòu)或金融投資集團(tuán)下屬的科技服務(wù)公司。通過(guò)對(duì)41家以綠色金融為主業(yè)的金融科技公司進(jìn)行跟蹤調(diào)研分析,我們發(fā)現(xiàn):
從綠色金融業(yè)務(wù)看,金融科技工具的使用主要集中在綠色信貸、綠色基金、綠色能源市場(chǎng)、綠色債券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中,這些工具在綠色信貸和綠色基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的使用率較高,而在環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)、綠色信托、綠色租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域則相對(duì)欠缺。
從應(yīng)用場(chǎng)景看,金融科技工具的使用覆蓋了ESG(環(huán)境、社會(huì)和治理)投融資、全國(guó)碳市場(chǎng)交易、綠色建筑、綠色消費(fèi)、綠色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。
從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與工具看,金融科技在環(huán)境數(shù)據(jù)、ESG數(shù)據(jù)與評(píng)價(jià)、環(huán)境效益測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、信息共享系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)綠色信貸信息管理系統(tǒng)得到較廣泛應(yīng)用。金融科技在綠色資產(chǎn)識(shí)別與溯源、環(huán)境氣候金融風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估與信用風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用成為下一步需求。
從應(yīng)用主體看,綠色金融科技主要服務(wù)于政府機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人用戶。從項(xiàng)目個(gè)數(shù)來(lái)看,地方金融監(jiān)管部門的占比達(dá)50%左右,中央金融監(jiān)管部門和個(gè)人用戶的項(xiàng)目各僅有一例,分別為中央金融監(jiān)管部門提供綠色金融監(jiān)管服務(wù)和針對(duì)個(gè)人的碳足跡、碳積分。
從技術(shù)應(yīng)用看,大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算仍是目前中國(guó)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的三大主要技術(shù)。區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用相對(duì)較少,但可預(yù)見在未來(lái)實(shí)現(xiàn)全流程實(shí)時(shí)信息采集中將得到快速發(fā)展和應(yīng)用。
從區(qū)域分布看,北京、上海兩地的綠色金融科技企業(yè)聚集效果顯著。其中,北京的企業(yè)數(shù)量為16家,位列全國(guó)第一;上海的企業(yè)注冊(cè)資本金居全國(guó)第一,超13.4億元;約80%綠色金融科技從業(yè)人員集中在上海和北京兩地。
從資金流動(dòng)看,國(guó)際資本對(duì)中國(guó)綠色金融科技的關(guān)注度在不斷提高。本次調(diào)研中,有近四分之一的綠色金融科技公司為外資或合資,其中,六家境外注冊(cè)的科技公司在中國(guó)開展綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù),包括綠色基金、綠色能源市場(chǎng)和碳金融。
二、綠色金融科技發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
隨著中國(guó)綠色金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、流程管理與整合等應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越多,對(duì)于信息的規(guī)范性、時(shí)效性、整合度、精準(zhǔn)度等要求越來(lái)越高,金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。同時(shí),金融科技助推綠色金融發(fā)展在政策、市場(chǎng)和技術(shù)方面仍然面臨很多的挑戰(zhàn)。主要體現(xiàn)為以下幾方面:
1.政策角度。
缺少金融科技支持綠色金融領(lǐng)域的具體政策指引。有關(guān)部門對(duì)現(xiàn)有成功應(yīng)用案例還缺乏總結(jié)和推廣。
缺少為綠色金融科技創(chuàng)新提供監(jiān)管沙盒。我國(guó)在北京、上海等地都設(shè)立了金融科技監(jiān)管沙盒,但是缺乏對(duì)綠色金融的支持,幾乎沒有為綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等場(chǎng)景設(shè)計(jì)的產(chǎn)品進(jìn)入監(jiān)管沙盒,也沒有監(jiān)管沙盒試點(diǎn)地區(qū)明確提出支持綠色金融產(chǎn)品的金融科技服務(wù)措施。
支持或用于綠色金融科技的數(shù)據(jù)不可溯源,數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。盡管政府部門已經(jīng)在公共數(shù)據(jù)的開放共享中開展了大量工作,但由于公共數(shù)據(jù)存在更新不及時(shí)、難以溯源、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問(wèn)題,導(dǎo)致了綠色金融科技使用數(shù)據(jù)成本高、效率低、可靠性差等問(wèn)題。未來(lái),因?yàn)閿?shù)據(jù)無(wú)法溯源,相關(guān)金融科技產(chǎn)品在用于支持央行貨幣工具和監(jiān)管問(wèn)責(zé)等方面無(wú)法提供很好的支撐。
2.金融機(jī)構(gòu)角度。
金融機(jī)構(gòu)很少提出運(yùn)用金融科技進(jìn)行綠色低碳轉(zhuǎn)型的明確、具體的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。金融機(jī)構(gòu)決策者對(duì)于運(yùn)用、協(xié)調(diào)金融科技進(jìn)行綠色低碳轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)不足。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色金融科技的資源投入不足。在促進(jìn)金融科技與綠色金融深度融合方面,金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、人力與財(cái)務(wù)資源上的投入至關(guān)重要。
綠色金融科技專業(yè)人才缺失,相關(guān)培育缺失。發(fā)展綠色金融科技的過(guò)程中,掌握綠色金融與金融科技雙重技能的專業(yè)人才缺失是當(dāng)前面臨的突出問(wèn)題。專業(yè)人才的缺失會(huì)導(dǎo)致對(duì)綠色金融科技產(chǎn)品設(shè)計(jì)、應(yīng)用和創(chuàng)新等一系列問(wèn)題,無(wú)法保障綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃的執(zhí)行效果。同時(shí),也缺少針對(duì)綠色金融科技的職業(yè)技能教育與培訓(xùn)。
3.金融科技企業(yè)。
綠色科技企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融中應(yīng)用的研發(fā)投入相對(duì)缺失。課題組觀察到的科技公司的主要投入集中在解決運(yùn)行效率的問(wèn)題的場(chǎng)景,例如應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)提升綠色標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目識(shí)別、環(huán)境效益測(cè)算和ESG指數(shù)編制等方面。但對(duì)可以解決信息透明度、可靠性和可追溯性問(wèn)題的區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用比較欠缺。
三、綠色金融科技發(fā)展建議
針對(duì)綠色金融科技所面臨的上述問(wèn)題和瓶頸,我們從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)等不同視角,提出如下建議:
1.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議。
建立支持綠色金融科技的監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒可鼓勵(lì)創(chuàng)新運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),為綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的底層標(biāo)的資產(chǎn)建立項(xiàng)目池,實(shí)時(shí)向投資者披露項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況和環(huán)境效益,以此減少第三方鑒證成本、提高債券發(fā)行效率、增強(qiáng)信息透明度。利用沙盒監(jiān)管機(jī)制,支持綠色資產(chǎn)跨境交易,鼓勵(lì)以區(qū)塊鏈技術(shù)為境外資金登記記賬憑證,全程監(jiān)控記錄境外資金投資機(jī)構(gòu)的收益和變化情況,做到低成本實(shí)時(shí)跟蹤并不可篡改。同時(shí),利用區(qū)塊鏈記錄信息,在境外資金贖回的過(guò)程中,提供資金交易記錄和收益記錄,以便快速完成贖回手續(xù)。
建立高效綠色金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄綠色低碳項(xiàng)目和資產(chǎn)的來(lái)源與識(shí)別認(rèn)定過(guò)程,通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能的方法提高綠色低碳項(xiàng)目和資產(chǎn)環(huán)境效益測(cè)算以及風(fēng)險(xiǎn)量化的效率。在提高綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)分析效率的同時(shí)實(shí)現(xiàn)綠色資產(chǎn)可追溯、反洗綠的效果。
建立完整、有效的非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)揮管理部門職責(zé),將企業(yè)和公共信息集成共享。將環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項(xiàng)目可研報(bào)告、信用數(shù)據(jù)等信息整合在統(tǒng)一的公開數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)。對(duì)已經(jīng)集成共享的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的數(shù)據(jù)管理,并對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)源進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)注,以解決更新不及時(shí)等問(wèn)題,并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的可溯源。
建立碳排放數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。建議相關(guān)部門運(yùn)用區(qū)塊鏈、云技術(shù)等建立碳排放數(shù)據(jù)共享平臺(tái),建立高效的碳排放核算和信息披露機(jī)制,包括但不限于全國(guó)碳市場(chǎng)的行業(yè)碳排放數(shù)據(jù)和企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)。探索開展碳排放數(shù)據(jù)集成和個(gè)人/企業(yè)碳足跡核算。
2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議。
制定綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃,加大對(duì)綠色金融科技的資源投入。制定金融科技推動(dòng)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)任務(wù)以及保障措施,建立相應(yīng)的體制機(jī)制、人才隊(duì)伍、技術(shù)儲(chǔ)備。
借助金融科技建立ESG數(shù)據(jù)庫(kù)和評(píng)價(jià)能力。建議金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技,規(guī)范內(nèi)部數(shù)據(jù)信息標(biāo)準(zhǔn),整合如地方大數(shù)據(jù)局、金融綜合服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)碳市場(chǎng)交易所等多方外部數(shù)據(jù)資源,提高綠色識(shí)別及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力,以碳中和為目標(biāo)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色運(yùn)營(yíng)和信息披露。運(yùn)用大數(shù)據(jù)和AI等技術(shù)進(jìn)行綠色資產(chǎn)、棕色資產(chǎn)的識(shí)別與分類。運(yùn)用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算進(jìn)行綠色資產(chǎn)、棕色資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)、分析與披露,全面衡量信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和AI等技術(shù)進(jìn)行企業(yè)和項(xiàng)目的ESG評(píng)價(jià)與業(yè)務(wù)全流程納入,實(shí)現(xiàn)非財(cái)務(wù)信息的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用及管理。運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)進(jìn)行投融資活動(dòng)碳排放計(jì)算與披露。對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身碳排放和碳足跡進(jìn)行核算,自動(dòng)生成環(huán)境信息披露報(bào)告。
利用金融科技創(chuàng)新綠色ESG主題產(chǎn)品。建議金融機(jī)構(gòu)將綠色ESG策略納入金融產(chǎn)品創(chuàng)新流程,完善綠色金融產(chǎn)品體系。探索運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)建立綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券(ABS)底層資產(chǎn)池,提高信息披露的透明度和標(biāo)準(zhǔn)化水平,降低成本,推動(dòng)綠色債券和綠色ABS和綠色房地產(chǎn)信托投資基金(REITS)產(chǎn)品發(fā)行。
3.對(duì)金融科技企業(yè)的建議。
重點(diǎn)研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)支持綠色供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。利用區(qū)塊鏈的信息可靠、可追溯等特點(diǎn),增強(qiáng)企業(yè)綠色供應(yīng)鏈融資信息透明度,為金融機(jī)構(gòu)開發(fā)綠色供應(yīng)鏈相關(guān)產(chǎn)品提供技術(shù)和數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。例如,運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)為監(jiān)管提供綠色資產(chǎn)貼標(biāo)、溯源,便利金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)推廣、審計(jì)、反洗綠等技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景。
利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)研發(fā)ESG風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)的綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。例如,針對(duì)銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)生成授信主體的ESG信用畫像,并將其全面納入信貸管理流程。在個(gè)人綠色消費(fèi)信貸領(lǐng)域,運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能形成綠色消費(fèi)行為畫像,探索個(gè)人綠色信用評(píng)價(jià)創(chuàng)新應(yīng)用。
重點(diǎn)研發(fā)金融機(jī)構(gòu)碳排放核算產(chǎn)品和服務(wù)。例如,針對(duì)金融機(jī)構(gòu)碳排放核算中的難點(diǎn),運(yùn)用人工智能對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行碳核算和碳足跡追蹤,自動(dòng)生成環(huán)境信息披露報(bào)告。
(1)人才培養(yǎng)。
培養(yǎng)擁有金融科技與綠色金融綜合技能的專業(yè)型人才。建議將綠色金融科技納入高等教育人才培養(yǎng)體系中,培養(yǎng)高精尖跨領(lǐng)域的復(fù)合型專業(yè)型人才。面向社會(huì)積極開展綠色金融科技的職業(yè)技能教育,開展綠色金融科技和ESG培訓(xùn),向市場(chǎng)輸送業(yè)務(wù)能力扎實(shí)的技術(shù)型人才。
(2)國(guó)際合作。
積極引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)綠色金融科技。積極引進(jìn)推廣國(guó)際先進(jìn)的綠色金融科技,解決在綠色資產(chǎn)識(shí)別、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)量化、數(shù)據(jù)溯源等方面的關(guān)鍵問(wèn)題。
積極推動(dòng)綠色金融科技國(guó)際資本合作。積極引進(jìn)國(guó)際投資人,促進(jìn)綠色金融科技領(lǐng)域的國(guó)際合作,推動(dòng)我國(guó)乃至全球綠色金融科技產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展。
2020年案例跟蹤
去年發(fā)布的《金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展:案例與展望(2020年)》報(bào)告從綠色金融生態(tài)參與者的角度介紹了四個(gè)具體應(yīng)用場(chǎng)景及通過(guò)金融科技手段解決的關(guān)鍵性問(wèn)題。課題組通過(guò)對(duì)這四個(gè)案例過(guò)去一年的跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn),金融科技在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域的運(yùn)用廣度和深度不斷擴(kuò)大,已經(jīng)覆蓋到綠色金融監(jiān)管、綠色企業(yè)認(rèn)定、金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)管理和運(yùn)營(yíng)、環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)分析、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等細(xì)分領(lǐng)域,并開始在中國(guó)更多地區(qū)復(fù)制推廣。以下為這四個(gè)案例的最新進(jìn)展綜述:
案例一:中國(guó)人民銀行綠色金融信息管理系統(tǒng)
自2019年8月該系統(tǒng)正式上線運(yùn)行以來(lái),人民銀行湖州市中心支行實(shí)現(xiàn)了對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有銀行的精準(zhǔn)信息統(tǒng)計(jì)、全面信息管理和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)。2020年,對(duì)已接入系統(tǒng)的所有銀行進(jìn)行了綠色信貸數(shù)據(jù)報(bào)送接口改造升級(jí),確保與中國(guó)人民銀行綠色貸款統(tǒng)計(jì)口徑保持一致。目前,浙江省下轄各地市人民銀行也開始使用該系統(tǒng)。下階段將在長(zhǎng)三角地區(qū)廣泛應(yīng)用推廣。
案例二:湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)
自2018年底平臺(tái)上線以來(lái),截至2020年底,已累計(jì)注冊(cè)中小微企業(yè)近3萬(wàn)余家,是2019年的兩倍;幫助2萬(wàn)余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信超2000億元,2020年同比增加了25%;為近90個(gè)項(xiàng)目和投資機(jī)構(gòu)對(duì)接融資86.44億元,2020年同比增加了30%。2020年,該平臺(tái)還新增了信用擔(dān)保和司法保障功能,并對(duì)企業(yè)ESG評(píng)級(jí)進(jìn)行功能升級(jí),并在國(guó)內(nèi)其他地區(qū)成功復(fù)制推廣。
案例三:湖州銀行綠色信貸管理系統(tǒng)
2019年3月系統(tǒng)上線以來(lái),截至2020年底,已累計(jì)對(duì)約4萬(wàn)筆信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了綠色智能識(shí)別和全流程貼標(biāo),推動(dòng)信貸規(guī)模優(yōu)先支持環(huán)境效益表現(xiàn)優(yōu)良的綠色項(xiàng)目,并至少壓縮了三分之二的數(shù)據(jù)報(bào)送時(shí)間周期。依靠大數(shù)據(jù)自動(dòng)生成預(yù)警提示以強(qiáng)化貸后管理,幫助湖州銀行有效提升環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2020年,該系統(tǒng)在綠色識(shí)別效率、環(huán)境效益測(cè)算及ESG評(píng)價(jià)能力等方面進(jìn)一步完善升級(jí),并在國(guó)內(nèi)其他中小銀行得到了復(fù)制推廣。
案例四:人保財(cái)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)
經(jīng)過(guò)近五年的試點(diǎn)推進(jìn)和持續(xù)完善,人保財(cái)險(xiǎn)打造的巨災(zāi)保險(xiǎn)遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)在浙江省寧波市得到了廣泛推廣,覆蓋面、智能化水平和數(shù)據(jù)管理能力均明顯提高,為提升服務(wù)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保障能力發(fā)揮了重要作用。
2021年新案例研究
除了跟蹤研究以上案例的進(jìn)展之外,本報(bào)告選取了兩個(gè)新的金融科技在綠色金融中的運(yùn)用案例進(jìn)行了深入分析。這兩個(gè)新案例分別是嘉實(shí)基金運(yùn)用金融科技構(gòu)建的ESG評(píng)分系統(tǒng)和華電集團(tuán)建立的支持碳交易的碳排放管理信息系統(tǒng):
案例一:嘉實(shí)基金ESG評(píng)分系統(tǒng)
作為中國(guó)規(guī)模最大且最早成立的十家基金管理公司之一,嘉實(shí)基金致力于國(guó)內(nèi)深度ESG數(shù)據(jù)挖掘與研究,其ESG研究團(tuán)隊(duì)與嘉實(shí)基金數(shù)據(jù)化研究中心(Data Lab)聯(lián)手,運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理等科技手段,自主研發(fā)建立了一套既與國(guó)際通用的ESG框架和標(biāo)準(zhǔn)接軌,又充分考慮和反映中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)狀和特點(diǎn)的本土化ESG評(píng)分系統(tǒng)。
嘉實(shí)基金在國(guó)內(nèi)資管業(yè)中率先構(gòu)建和推出自主研發(fā)的適用中國(guó)本土的ESG評(píng)分系統(tǒng),并在自身投研和產(chǎn)品策略層面進(jìn)行了深入驗(yàn)證和實(shí)踐。該系統(tǒng)大幅提升了ESG基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量、覆蓋率、即時(shí)性以及投資相關(guān)性和有效性。
案例二:中國(guó)華電集團(tuán)碳排放管理信息系統(tǒng)
作為世界第三大發(fā)電集團(tuán)和中國(guó)五大電力集團(tuán)之一,中國(guó)華電集團(tuán)建立了一套基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的數(shù)字化、智能化、可視化的電力企業(yè)集團(tuán)碳排放管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的碳排放數(shù)據(jù)管理、國(guó)家自愿減排(CCER)項(xiàng)目管理、碳配額履約管理、碳交易管理、智能分析決策和監(jiān)督考核管理等功能。
該系統(tǒng)大大提升了企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)獲取速度和可靠性,賦能企業(yè)碳交易管理和履約交易策略,不僅符合現(xiàn)存不同試點(diǎn)碳市場(chǎng)規(guī)則,而且可滿足全國(guó)碳市場(chǎng)的注冊(cè)交易系統(tǒng)要求,為中國(guó)華電集團(tuán)掌握更多主動(dòng)權(quán),積極參與全國(guó)碳市場(chǎng),開展碳排放權(quán)履約交易和碳資產(chǎn)管理,推動(dòng)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。隨著全國(guó)碳市場(chǎng)建設(shè)啟動(dòng),建材、鋼鐵、有色金屬等行業(yè)將逐步被納入,該系統(tǒng)將為地方電力企業(yè)集團(tuán)及其他行業(yè)大型企業(yè)集團(tuán)參與全國(guó)碳市場(chǎng)提供參考借鑒,通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)賦能企業(yè)碳資產(chǎn)管理,利用碳市場(chǎng)的價(jià)格信號(hào),促進(jìn)企業(yè)開展綠色投資和低碳轉(zhuǎn)型升級(jí)。
(戴青麗系保爾森基金會(huì)副主席兼總裁,馬駿系北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長(zhǎng)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任,孫蕊系保爾森基金會(huì)高級(jí)顧問(wèn)兼保爾森基金會(huì)綠色金融中心執(zhí)行主任,劉嘉龍系北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG投資研究中心主任)
中國(guó)碳中和發(fā)展力指標(biāo)體系通過(guò)“五力”驅(qū)動(dòng)模型,評(píng)估各地區(qū)綠色轉(zhuǎn)型能力,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型,助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。
大語(yǔ)言模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)從輔助工具階段邁向核心生產(chǎn)力階段,顯著提升了合同質(zhì)檢的準(zhǔn)確率和合規(guī)性保障,推動(dòng)了銀行業(yè)智能化、個(gè)性化和高效化的發(fā)展。
聯(lián)盟將在數(shù)據(jù)、內(nèi)容和能力等三方面開展工作
由于存在鈣鈦礦材料穩(wěn)定性不足、規(guī)?;a(chǎn)技術(shù)的不成熟以及缺乏長(zhǎng)期的可靠性測(cè)試方法和標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題,鈣鈦礦產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的時(shí)機(jī)尚未到來(lái),未來(lái)發(fā)展前景仍有待觀察。
革新金融業(yè)務(wù)流程。