我們處在巨變時代，也處在全新發(fā)展格局時期，其中我國人口老齡化趨勢已經(jīng)成為未來高質(zhì)量發(fā)展的重要影響因素。預(yù)計到2040年，65歲及以上老年人口占我國總?cè)丝诘谋壤龑⒊^20%，為此國家制定了人口老齡化國家戰(zhàn)略，把積極老齡觀、健康老齡化理念融入我國經(jīng)濟社會發(fā)展全過程，加大制度創(chuàng)新、政策供給、財政投入力度，健全完善老齡工作體系，強化基層力量配備，加快健全社會保障體系、養(yǎng)老服務(wù)體系、健康支撐體系。

2021年10月，全國老齡工作會議在北京召開，會議認為“老齡工作事關(guān)億萬老年人、家庭福祉和國家發(fā)展全局”。會議提出未來老齡工作，一是要求積極發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老，滿足老年人多層次、多樣化需求；二是要求加強老年病預(yù)防和早期干預(yù)，構(gòu)建失能老人照護體系；三是要求加快推動老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強老齡產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、標準等基礎(chǔ)性工作，激活老年用品和服務(wù)市場，優(yōu)化老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境?？梢姡醒胍呀?jīng)為我國發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)指明了重要的方向，可以充分預(yù)計未來將迎來老齡產(chǎn)業(yè)（“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)）大發(fā)展的爆發(fā)。

大數(shù)據(jù)看我國“銀齡時代”的未來

所謂“銀齡時代”就是指人口老齡化時代。國際上通常看法是，當一個國家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即意味著這個國家或地區(qū)的人口處于老齡化社會。我國的人口老齡化狀況究竟如何，是否能夠成為銀齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大市場呢？

1.數(shù)據(jù)一：我國老齡化程度提高很快

根據(jù)2010年我國第六次全國人口普查數(shù)據(jù)，全國60歲及以上老年人口達1.78億人，占總?cè)丝诘?3.26％，其中65歲及以上人口1.19億人，占總?cè)丝诘?.9％。我國農(nóng)村人口老齡化的程度已經(jīng)達到15.4％，高于城市老齡化程度。按照國際標準，2010年中國已進入老齡化社會。

再看2020年我國第七次全國人口普查的人口年齡的數(shù)據(jù)：60歲及以上人口為2.64億人，占18.70%，其中65歲及以上人口為1.9億人，占13.50%。與第六次全國人口普查相比，0~14歲人口的比重上升1.35個百分點，15~59歲人口的比重下降6.79個百分點，60歲及以上人口比重上升5.44個百分點，65歲及以上人口比重上升4.63個百分點?？傮w數(shù)據(jù)分析可見：10年我國60歲人口增長8600萬人，增加5.5個百分比。速度很快。

2.數(shù)據(jù)二：老人壽命在延長，人口增長在放慢

數(shù)據(jù)表明2010年我國人均預(yù)期壽命達到74.83歲，2020年提高到77.3歲，比十年前平均壽命增長3.3%。2030年預(yù)計為79歲。隨著時間推移每年新進入60歲的人口加入和老年人壽命增長，老年人口會不斷增加。從人口出生率看，如果人口出生率低于人口死亡率，那么人口自然增長率就是負的，總?cè)丝诰蜎]有增加。

我國人口出生率1999年為1.464%，2019年低至1.048%，已經(jīng)多年低于國際警戒線1.5%。但總體看我國人口還略有增長， 2020年我國總?cè)丝谂c2010年相比，增加7205萬人，達14億人，增長5.38%，略低于老年人口增長5.5%。

3.老年人收入與財富狀況

老年人的收入主要為退休金以及其他資產(chǎn)收入，財富主要為存款、有價證券、住房等，收入與財富狀況決定了老年人生活狀況，也決定了其消費支出的可能。從2015年國家統(tǒng)計局調(diào)查數(shù)據(jù)來看，2014年，全國城市老年人平均收入23930元，是2000年的3.24倍。農(nóng)村老年人平均收入7621元，是2000年的4.62倍。2015~2020年全國城鄉(xiāng)老年人收入還在平穩(wěn)增長，但收入差距依然較大。總體看新晉老年人口的“60后”收入與財富狀況比較好。

截至2020年9月底，我國住戶居民存款總額為92.09萬億元，位居全球第一。如果按14億人口來計算，那中國2020年人均存款額大約為65776元，但老年人人均存款有多少，沒有數(shù)據(jù)。不過據(jù)統(tǒng)計，全國0存款的高達5.6億人，應(yīng)該包括部分老年人。數(shù)據(jù)顯示，以“80后”“90后”為主的中國年輕人負債率高達44.5%，其中“80后”人均欠債超過22萬元，“90后”人均欠債超過12萬元。

4.簡單的結(jié)論

如果我國未來人口出生率沒有較大幅度增長的話，由于人均壽命還在提高，那么可以預(yù)計未來老年人口占人口比例還會持續(xù)上升。有人預(yù)計我國到2040年，65歲及以上老年人口占我國總?cè)丝诘谋壤龑⒊^20%。我以為當“60后”人口成為老年人口時，由于這群人在職時收入水平比較高，消費觀念比較現(xiàn)代，可以預(yù)計增加了老年人的收入與財富總量，也推動了老年人消費理念的變化。因此，如何為老年人口提供高質(zhì)量的產(chǎn)品與服務(wù)，發(fā)展“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)就成為未來相當長時間影響我國社會、經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)發(fā)展的重要因素，甚至是首要因素。

現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)是什么

“銀發(fā)”人口自然是指老年人口，在目前標準下就是指60歲達到退休標準的以上人口。因此“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)就使人聯(lián)想到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，因為老年人都需要養(yǎng)老。但我認為“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)不等于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)是一個圍繞老年人口的產(chǎn)業(yè)群，而且是一個即將快速成長的產(chǎn)業(yè)群。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)只是其中的一個比較特殊的產(chǎn)業(yè)。

1.老年人的核心需求

“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)是為老年人口提供產(chǎn)品與服務(wù)的，是供應(yīng)者。那么“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建立在老年人的現(xiàn)在與未來需求之上。老年人口的需求是什么呢？我以為中國老人的核心需求有兩個方面：（1）自身健康長壽；（2）家庭幸福美滿。這兩個需求的滿足既需要相應(yīng)的物質(zhì)產(chǎn)品、公共服務(wù)，也需要適應(yīng)的精神產(chǎn)品提供。

因此，我主張現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)是個產(chǎn)業(yè)群，這個產(chǎn)業(yè)群就是為老年人口提供高質(zhì)量的物質(zhì)產(chǎn)品、公共服務(wù)品、精神產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)群體。有人估計這個產(chǎn)業(yè)群的市場規(guī)模到2030年可以達到25萬億元，為此我們應(yīng)該做些什么準備呢？

2.“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群的構(gòu)成

我以為圍繞老年人核心需求與延展需求的現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群具體包括：

第一，老年人的“衣食住行”基本生活產(chǎn)業(yè)：包括老年服裝、老年食品、老年餐飲、酒店、住宅、交通工具、酒茶、購物等產(chǎn)業(yè)。

第二，老年人的電子數(shù)字產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)：包括老人用移動手機、照相機、電腦、iPAD、收音機、影像、互聯(lián)網(wǎng)信息產(chǎn)業(yè)。

第三，老年人的文化精神產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)：包括戲劇、影視、書報、遠程交流溝通、舞蹈、聲樂、美術(shù)等。

第四，老年人的保健產(chǎn)業(yè)：包括保健品、運動器材、運動、教練等。

第五，老年人的護理產(chǎn)業(yè)：包括養(yǎng)老院、護理院、醫(yī)療服務(wù)、康復(fù)服務(wù)等。

第六，老年人的公共服務(wù)產(chǎn)業(yè)，包括社會安全、救護系統(tǒng)、公共環(huán)境、救濟機構(gòu)、老年教育等行業(yè)，等等。

可見“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群中一些是老年人特別需要的產(chǎn)業(yè)，如養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，一些是現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)中為老年人生產(chǎn)與服務(wù)的子行業(yè)。

3.“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群的發(fā)展不能完全商業(yè)化導(dǎo)向

在共同富裕的過程中，當老年人口增加，同時退休收入與存量資產(chǎn)增加，加上消費偏好轉(zhuǎn)變，其總體消費能力就會有較大的增加，甚至成為未來我國消費市場的主力人群之一，如此“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群就會有大的發(fā)展。但是我不贊成把所有“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)都變成商業(yè)導(dǎo)向的以營利為目的的產(chǎn)業(yè)，我主張其中一些產(chǎn)業(yè)應(yīng)該是公益導(dǎo)向甚至公益性的產(chǎn)業(yè)。例如護理院、養(yǎng)老院、救濟機構(gòu)、老年教育、公共服務(wù)等，這些產(chǎn)業(yè)需要政府與公益機構(gòu)的介入與支持，需要有良好的監(jiān)管政策與監(jiān)管方式，以保持這些產(chǎn)業(yè)健康高質(zhì)量發(fā)展。

4.他山之石：日本的“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展借鑒

目前處于65歲左右年齡段的日本老人被稱為“團塊世代”，他們是出生于二戰(zhàn)后“嬰兒潮”的一代人。他們中的大多數(shù)人都經(jīng)歷過日本經(jīng)濟最輝煌的時期，很多人都擁有堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。據(jù)日本一家分析機構(gòu)估算，日本60歲左右人口所擁有的資產(chǎn)，是40至50歲人口的三倍以上，擁有高達300億美元的消費潛力，這是日本“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。日本現(xiàn)行“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群十分龐雜，涉及方方面面，在日本幾乎所有產(chǎn)業(yè)都有針對老年人特別設(shè)計開發(fā)的產(chǎn)品：

特別旅游線路。正是考慮到日本“銀發(fā)一族”雄厚的消費潛力，日本許多旅行社都爭相開發(fā)適合老年人的旅游項目，國內(nèi)線路和國際線路都有。

老年人酒店。日本全國旅館生活衛(wèi)生行業(yè)聯(lián)合會每年都給那些能為老年人提供優(yōu)質(zhì)便利服務(wù)的旅館和飯店頒發(fā)“銀發(fā)星”認證，只有那些能夠提供適合老年人口味和健康的菜肴、浴室和廁所配備有扶手、旅館周邊有醫(yī)生能出診、能給65歲以上老人提供價格優(yōu)惠的店家，才有資格獲得認證。

老年游戲廳。不少老人都靠來游戲廳打游戲消磨時間，他們在這里還可以交到朋友。許多游戲廳每天的客流量中，有近三分之一是老年人。

研發(fā)老年電子設(shè)備。如電信公司專為70歲以上老人定制的手機，全部功能設(shè)置都充分考慮到老年人的生活和健康需求。比如手機裝載有GPS衛(wèi)星定位、老人活動記錄器、緊急感應(yīng)繩等多項智能設(shè)備，一旦老人迷路，或者身體突發(fā)疾病，他本人及家人都能通過手機報警，請求救助。另外手機的功能界面也非常簡便易學，十分適合老年人使用。

特別家用產(chǎn)品。家電都有方便老人使用的功能，房屋中的洗手間、廚房等都裝有便于老年人操作的特殊裝置。

開發(fā)專用食品。老年人專用食品也以每年10%的速度增長，比如日本著名的飲料公司三得利，前些年便為老年人開發(fā)了符合健康標準的威士忌。

老年化妝品。日本化妝品制造商佳麗寶早在2000年就推出了面向50歲以上女性的護膚品牌EVITA，并在2007年成為年銷售額超過100億日元的大品牌。

各類涉老服務(wù)。為了讓老年人能擁有健康快樂的晚年，日本的服務(wù)業(yè)甚至針對老人的服務(wù)項目細分為了家庭護理、養(yǎng)老培訓(xùn)、老年人住宅、老年人金融理財、老年人教育和老年人旅游等17個門類。

發(fā)展我國現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)的思路與策略

我國經(jīng)濟與社會正處在轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟增長方式從投資拉動增長轉(zhuǎn)變?yōu)橄M促進增長，因此不斷找到新的市場新的消費就找到了經(jīng)濟增長的新動力。面對我國人口老齡化趨勢，總的發(fā)展思路就是：一方面積極努力為老年人口提供“老有所養(yǎng)、老有所居”的高質(zhì)量服務(wù)；另一方面積極努力為老年人口提供美好生活的高質(zhì)量產(chǎn)品與服務(wù)，發(fā)展現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群，使之成為我國經(jīng)濟增長新動能。具體的發(fā)展策略有：

1、確立發(fā)展“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)的目標，即維持老年人的身心健康，延長與提高老年人自理時間與能力，享受幸福美滿高質(zhì)量的老年生活。此目標導(dǎo)向其實就是老年人的一般需求的根本歸納，所以目標導(dǎo)向就是老年人現(xiàn)代需求的導(dǎo)向。要改變老年人口沒有消費能力的錯誤觀點，重新估計這部分人口不斷增長的收入與財富，估計其市場潛力。從老年人消費需求出發(fā)，進行人性化創(chuàng)新開發(fā)適合老年人的各種產(chǎn)品與服務(wù)，并不斷提高產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量，形成我國新型“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群。

2、建立“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群生態(tài)體系。“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)是個產(chǎn)業(yè)群，這個產(chǎn)業(yè)群中一部分產(chǎn)業(yè)是主要針對老年人口的特殊產(chǎn)業(yè)，例如養(yǎng)老、護理、特別保健品等。另一大部分產(chǎn)業(yè)是一般產(chǎn)業(yè)中發(fā)展出來的針對老年人口這一細分市場的子行業(yè)，如老年人旅游、服裝、日用品、食品、電子用品等。這樣的一個產(chǎn)業(yè)群如果能夠很好發(fā)展，真正成為現(xiàn)代“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群，就需要建立一個生態(tài)體系，需要圍繞“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群形成社會其他各方面機構(gòu)的整體協(xié)同配合，例如政府監(jiān)管、公共服務(wù)機構(gòu)、教育、文化產(chǎn)品、金融理財、中介機構(gòu)等。

3、建設(shè)統(tǒng)一老年人服務(wù)平臺，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如果以人民為中心，那么就應(yīng)該考慮老年人口不同于一般成年人口的需求，將心比心，為老年人建設(shè)一個統(tǒng)一高效的老年服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。這個平臺首先應(yīng)該把線下的老年人服務(wù)中心、服務(wù)機構(gòu)、服務(wù)流程等整合在平臺上，優(yōu)化資源配置，提高使用效率，開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)。其次應(yīng)該把為老年人提供各類優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的供應(yīng)商服務(wù)商不斷引入。通過這個平臺連接盡量多的銀發(fā)老人，實際上今天的老年人已經(jīng)非常會使用互聯(lián)網(wǎng)了。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)：2020年60歲及以上網(wǎng)民數(shù)量增長非常快，是各年齡段增長之首。2021年6月底老年網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)超過1.233億人，接近老年人口的一半，且還在增加?？梢娺@樣的線上老年服務(wù)平臺不僅在服務(wù)老年人方面將起到重要作用，同時還會有美好的商業(yè)前景。

4、政府進行分類精準調(diào)控。“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群中有兩類不同性質(zhì)的產(chǎn)業(yè)，需要有不同的政策指導(dǎo)與扶植。總體看“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)群中有一些具有公益或半公益的性質(zhì)，需要政府有一些特別政策或制度安排，使這些特殊產(chǎn)業(yè)可以持續(xù)發(fā)展。其他產(chǎn)業(yè)也需要良好的市場監(jiān)管，鼓勵創(chuàng)新維持公平競爭，為推動服務(wù)老年人的企業(yè)技術(shù)進步、改善產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量給予一定的政策支持。

5、在我國未來居民共同富裕共同發(fā)展的過程中，首先要考慮二次分配中如何進一步優(yōu)化養(yǎng)老金安排、醫(yī)療保險優(yōu)化、老年人教育支出配置等，整體提升我國老年人的生活質(zhì)量。其次積極鼓勵有能力的優(yōu)秀企業(yè)、各類公益機構(gòu)優(yōu)先考慮老年人口的疾病防治研究、康復(fù)研究與治療、護理技術(shù)提高、藥物開發(fā)、老年教育、老年健康設(shè)施建設(shè)等方面的慈善支出，增加社會對老年人口關(guān)懷的比重，探索我國老齡社會發(fā)展“銀發(fā)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式。

（作者系復(fù)旦大學特聘教授、復(fù)旦大學應(yīng)用經(jīng)濟學博士后流動站站長、復(fù)旦大學企業(yè)發(fā)展與管理創(chuàng)新研究中心主任、“三思派”特約專家）

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