在從疫情影響中“恢復(fù)元?dú)?rdquo;的路上，如何守護(hù)員工健康成為了不少企業(yè)的關(guān)注重點(diǎn)。盡管商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以承擔(dān)部分健康風(fēng)險(xiǎn)，但小微企業(yè)受到疫情影響，現(xiàn)金流難免緊張，在保證現(xiàn)金流還是保持員工福利之間，很多小微企業(yè)主犯了難。

為了解除這些小微企業(yè)的后顧之憂，讓員工的健康保障不斷檔，平安健康險(xiǎn)近日在其上海的平安團(tuán)體e生保企業(yè)客戶中挑選出了部分受到疫情影響較為嚴(yán)重的小微企業(yè)，免除了其重新投保保費(fèi)。據(jù)了解，此次免除保費(fèi)所覆蓋的企業(yè)數(shù)量在上海的平安團(tuán)體e生保企業(yè)總數(shù)中占比約為10%，涉及總保額高達(dá)9.96億元。

而擁有了平安e生保，這些企業(yè)的員工絕不僅僅是擁有了一份醫(yī)療保障，背后還“站著”強(qiáng)大的醫(yī)療健康管家。伴隨著平安健康險(xiǎn)從“保疾病”向“保健康”的轉(zhuǎn)型，平安e生保將更為注重醫(yī)療健康服務(wù)，圍繞 “日常健康、就醫(yī)安排、醫(yī)療報(bào)銷”三大需求場(chǎng)景，讓被保險(xiǎn)人的健康“有人管”。

“憑借健康保險(xiǎn)+健康醫(yī)療的優(yōu)勢(shì)，平安健康險(xiǎn)可以打造包括預(yù)防、檢查、診斷、治療、康養(yǎng)等全生命周期的管理體系閉環(huán)。”平安健康險(xiǎn)黨委書記、董事長朱友剛表示。

9.96億保額：守護(hù)小微企業(yè)員工健康

此次被劃入平安健康險(xiǎn)免除平安團(tuán)體e生保保費(fèi)范圍內(nèi)的共有17家小微企業(yè)，249名員工。這些小微企業(yè)的員工人數(shù)均在30人以內(nèi)，所涉及行業(yè)包括零售、餐飲、酒店、貨運(yùn)等受疫情影響特別嚴(yán)重的行業(yè)，其中零售企業(yè)8家、酒店3家、餐飲企業(yè)2家。按每人400萬元的保額來計(jì)算，平安健康險(xiǎn)此次送出的保險(xiǎn)總保額高達(dá)9.96億元。

高達(dá)400萬元的保額能提供一些怎樣的風(fēng)險(xiǎn)保障？

從平安團(tuán)體e生保的保障內(nèi)容來看，其脫胎于平安健康險(xiǎn)的“招牌”百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——平安e生保，可以用低至幾百元的保費(fèi)撬動(dòng)高達(dá)400萬元的總保額，包括200萬元保額的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金及200萬元的特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，在1萬元免賠額之上能夠不限社保全覆蓋（保障范圍內(nèi)），包括自費(fèi)藥、院外特藥、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、質(zhì)子重離子治療費(fèi)用等等。

和個(gè)人版不同，3人就可起保的團(tuán)體版可以享受優(yōu)惠的團(tuán)體費(fèi)率，對(duì)于員工數(shù)量較少的小微企業(yè)顯得特別“友好”。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，在此輪疫情期間，許多保險(xiǎn)公司都曾給疫情相關(guān)群體捐獻(xiàn)保險(xiǎn)。但和其他險(xiǎn)企較多捐獻(xiàn)或擴(kuò)展新冠專項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任不同，此次平安健康險(xiǎn)送出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)成本較高，保障范圍較廣，屬于很可能“用得上”的醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，此次平安健康險(xiǎn)用的是免除重新投保保費(fèi)的方式，對(duì)于受惠的小微企業(yè)來說，由于它們本身就是平安團(tuán)體e生保的用戶，免除一年保費(fèi)能夠?qū)崒?shí)在在地給小微企業(yè)減負(fù)，讓其員工的健康保障不斷檔，也符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)在疫情期間屢次強(qiáng)調(diào)要為小微企業(yè)減費(fèi)降利的政策方向。

在傳統(tǒng)印象中，以平安e生保為代表的百萬醫(yī)療險(xiǎn)絕大部分是面向個(gè)人用戶，而事實(shí)上，在全國范圍內(nèi)，近年來將平安e生保作為員工福利的企業(yè)不在少數(shù)。

平安健康險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)顯示，在全國范圍內(nèi)，目前投保的小微企業(yè)共計(jì)3萬余家，覆蓋35萬名員工。從行業(yè)分布來看，批發(fā)和零售業(yè)的企業(yè)員工人數(shù)占到總量的30.46%；從企業(yè)規(guī)模來看，小微企業(yè)更是其中的重要部分，3-5人規(guī)模的小微企業(yè)占到企業(yè)用戶的40.14%。

而經(jīng)歷了疫情的特殊時(shí)期，員工的身心健康更需要保障，這不僅僅是疫情之下的人文關(guān)懷，更有助于企業(yè)建設(shè)一支更有韌性、更忠誠的員工隊(duì)伍，進(jìn)一步提高公司的效能。

美世咨詢發(fā)布的《2021美世職場(chǎng)健康需求報(bào)告》顯示，隨著疫情的持續(xù)發(fā)展，雇主對(duì)員工健康和工作韌性產(chǎn)生積極影響的能力不容低估。53%認(rèn)為自己在疫情期間得到了雇主良好支持的員工表示，他們?yōu)榇瞬惶赡茈x開公司。超過90%的中國員工在疫情后將保持或增加數(shù)字醫(yī)療解決方案的使用頻率。投資于員工福利將是企業(yè)吸引和留住人才的一個(gè)重要因素，尤其是對(duì)正在進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)的年輕一代。

健康險(xiǎn)的第二增長曲線：從“保疾病”到“保健康”

讓這249名受惠企業(yè)員工頗感驚喜的是，平安e生保給他們帶來的已不僅僅是一份高額的醫(yī)療保障，同時(shí)還加載了一系列醫(yī)療健康服務(wù)，覆蓋問診、就醫(yī)、配藥等醫(yī)療全流程。

據(jù)悉，平安健康險(xiǎn)將全面升級(jí)平安e生保背后的醫(yī)療健康服務(wù)，打造“日常健康有人管”、“就醫(yī)安排有人管”、“醫(yī)療報(bào)銷有人管”的“三管”服務(wù)。

具體來說，除了保障范圍內(nèi)的醫(yī)療報(bào)銷之外，在日常健康方面，平安健康險(xiǎn)可以提供包括在線問診、送藥上門、出院交通安排及陪護(hù)、院后居家康復(fù)護(hù)理等服務(wù)，例如：專人入院探訪及慰問；出院交通安排及陪護(hù)，長途回家免費(fèi)送；提供院后居家康護(hù)指導(dǎo)書并進(jìn)行電話講解和遠(yuǎn)程康護(hù)咨詢服務(wù)；安排專業(yè)康護(hù)管理師提供定制上門服務(wù)等。

而在就醫(yī)安排方面，平安健康險(xiǎn)憑借平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)以及在醫(yī)療資源上的強(qiáng)勁布局可提供豐富的醫(yī)院及專業(yè)醫(yī)生團(tuán)隊(duì)資源。數(shù)據(jù)顯示，平安健康險(xiǎn)目前簽約的中國百強(qiáng)醫(yī)院已達(dá)73家，合作三甲醫(yī)院337家，其他緊密合作型醫(yī)療機(jī)構(gòu)1085家，覆蓋全國30個(gè)省級(jí)行政區(qū)共224個(gè)城市。依托于和醫(yī)療資源的緊密合作，平安健康險(xiǎn)可為客戶提供高效的門診、住院安排，并有專人陪護(hù)辦理入院。以其中的二診綠通服務(wù)為例，平安健康險(xiǎn)可以做到在5個(gè)工作日內(nèi)安排腫瘤專家團(tuán)隊(duì)提供二次診療意見，10個(gè)工作日內(nèi)住院就醫(yī)安排專人陪護(hù)辦理住院。

在平安健康險(xiǎn)看來，在醫(yī)療健康服務(wù)上“下功夫”是保險(xiǎn)消費(fèi)者和健康險(xiǎn)公司的雙贏，既是滿足客戶“痛點(diǎn)”的必需，也是健康險(xiǎn)公司突破增長瓶頸的第二增長曲線。

從客戶需求而言，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源一直都是“稀缺品”，尤其在疫情之下順利就醫(yī)、配藥更是一度成為了“奢侈品”。在這樣的情況下，民眾迫切希望有人可以將自己的就醫(yī)問藥管起來。

而對(duì)于健康險(xiǎn)公司來說，經(jīng)歷了前幾年的高速增長之后，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的增速正在逐漸放緩。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長3.35%，已不復(fù)2018-2020年兩位數(shù)增長的光景。在這樣一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)中，當(dāng)下國內(nèi)幾乎所有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)卻幾乎都要“插上一腳”。如何從“內(nèi)卷”的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)第二增長曲線？

朱友剛認(rèn)為，目前健康險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)入一個(gè)相對(duì)趨穩(wěn)的專業(yè)經(jīng)營期，未來將從以往事后被動(dòng)理賠轉(zhuǎn)向前端主動(dòng)管理。為了響應(yīng)客戶的多元需求，保險(xiǎn)公司不能只是提供簡(jiǎn)單的投保和理賠報(bào)銷，而是需要在HMO模式下提供日常健康管理、駐院陪診協(xié)助、就醫(yī)安排服務(wù)等多重角色，走向健康管理、醫(yī)療管理。

同時(shí)，近年來監(jiān)管部門出臺(tái)了多項(xiàng)政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展健康管理業(yè)務(wù)。2021年的政府工作報(bào)告更是首次把“提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能”并列提出，這意味著，從政策導(dǎo)向上健康管理作為保險(xiǎn)業(yè)的重要服務(wù)功能，也有了更為廣闊的發(fā)展空間。

基于這樣的行業(yè)趨勢(shì)，平安健康險(xiǎn)確立了新的發(fā)展定位：從“保疾病”向“保健康”轉(zhuǎn)型，將健康管理作為公司的第二增長曲線，實(shí)現(xiàn)健康管理與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)。平安e生保作為平安健康險(xiǎn)的“招牌”產(chǎn)品，也成為公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地的重要承載。憑借對(duì)客戶痛點(diǎn)的精準(zhǔn)切入和醫(yī)療資源的領(lǐng)先布局，其在“健康保險(xiǎn)+健康醫(yī)療”的探索也將引領(lǐng)健康險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入發(fā)展的新階段。