在從疫情影響中“恢復元氣”的路上，如何守護員工健康成為了不少企業(yè)的關注重點。盡管商業(yè)醫(yī)療保險可以承擔部分健康風險，但小微企業(yè)受到疫情影響，現(xiàn)金流難免緊張，在保證現(xiàn)金流還是保持員工福利之間，很多小微企業(yè)主犯了難。

為了解除這些小微企業(yè)的后顧之憂，讓員工的健康保障不斷檔，平安健康險近日在其上海的平安團體e生保企業(yè)客戶中挑選出了部分受到疫情影響較為嚴重的小微企業(yè)，免除了其重新投保保費。據(jù)了解，此次免除保費所覆蓋的企業(yè)數(shù)量在上海的平安團體e生保企業(yè)總數(shù)中占比約為10%，涉及總保額高達9.96億元。

而擁有了平安e生保，這些企業(yè)的員工絕不僅僅是擁有了一份醫(yī)療保障，背后還“站著”強大的醫(yī)療健康管家。伴隨著平安健康險從“保疾病”向“保健康”的轉(zhuǎn)型，平安e生保將更為注重醫(yī)療健康服務，圍繞 “日常健康、就醫(yī)安排、醫(yī)療報銷”三大需求場景，讓被保險人的健康“有人管”。

“憑借健康保險+健康醫(yī)療的優(yōu)勢，平安健康險可以打造包括預防、檢查、診斷、治療、康養(yǎng)等全生命周期的管理體系閉環(huán)。”平安健康險黨委書記、董事長朱友剛表示。

9.96億保額：守護小微企業(yè)員工健康

此次被劃入平安健康險免除平安團體e生保保費范圍內(nèi)的共有17家小微企業(yè)，249名員工。這些小微企業(yè)的員工人數(shù)均在30人以內(nèi)，所涉及行業(yè)包括零售、餐飲、酒店、貨運等受疫情影響特別嚴重的行業(yè)，其中零售企業(yè)8家、酒店3家、餐飲企業(yè)2家。按每人400萬元的保額來計算，平安健康險此次送出的保險總保額高達9.96億元。

高達400萬元的保額能提供一些怎樣的風險保障？

從平安團體e生保的保障內(nèi)容來看，其脫胎于平安健康險的“招牌”百萬醫(yī)療險產(chǎn)品——平安e生保，可以用低至幾百元的保費撬動高達400萬元的總保額，包括200萬元保額的一般醫(yī)療保險金及200萬元的特定疾病醫(yī)療保險金，在1萬元免賠額之上能夠不限社保全覆蓋（保障范圍內(nèi)），包括自費藥、院外特藥、手術(shù)費、護理費、質(zhì)子重離子治療費用等等。

和個人版不同，3人就可起保的團體版可以享受優(yōu)惠的團體費率，對于員工數(shù)量較少的小微企業(yè)顯得特別“友好”。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，在此輪疫情期間，許多保險公司都曾給疫情相關群體捐獻保險。但和其他險企較多捐獻或擴展新冠專項保險責任不同，此次平安健康險送出的百萬醫(yī)療險成本較高，保障范圍較廣，屬于很可能“用得上”的醫(yī)療保險。另外，此次平安健康險用的是免除重新投保保費的方式，對于受惠的小微企業(yè)來說，由于它們本身就是平安團體e生保的用戶，免除一年保費能夠?qū)崒嵲谠诘亟o小微企業(yè)減負，讓其員工的健康保障不斷檔，也符合監(jiān)管機構(gòu)在疫情期間屢次強調(diào)要為小微企業(yè)減費降利的政策方向。

在傳統(tǒng)印象中，以平安e生保為代表的百萬醫(yī)療險絕大部分是面向個人用戶，而事實上，在全國范圍內(nèi)，近年來將平安e生保作為員工福利的企業(yè)不在少數(shù)。

平安健康險提供的數(shù)據(jù)顯示，在全國范圍內(nèi)，目前投保的小微企業(yè)共計3萬余家，覆蓋35萬名員工。從行業(yè)分布來看，批發(fā)和零售業(yè)的企業(yè)員工人數(shù)占到總量的30.46%；從企業(yè)規(guī)模來看，小微企業(yè)更是其中的重要部分，3-5人規(guī)模的小微企業(yè)占到企業(yè)用戶的40.14%。

而經(jīng)歷了疫情的特殊時期，員工的身心健康更需要保障，這不僅僅是疫情之下的人文關懷，更有助于企業(yè)建設一支更有韌性、更忠誠的員工隊伍，進一步提高公司的效能。

美世咨詢發(fā)布的《2021美世職場健康需求報告》顯示，隨著疫情的持續(xù)發(fā)展，雇主對員工健康和工作韌性產(chǎn)生積極影響的能力不容低估。53%認為自己在疫情期間得到了雇主良好支持的員工表示，他們?yōu)榇瞬惶赡茈x開公司。超過90%的中國員工在疫情后將保持或增加數(shù)字醫(yī)療解決方案的使用頻率。投資于員工福利將是企業(yè)吸引和留住人才的一個重要因素，尤其是對正在進入勞動力市場的年輕一代。

健康險的第二增長曲線：從“保疾病”到“保健康”

讓這249名受惠企業(yè)員工頗感驚喜的是，平安e生保給他們帶來的已不僅僅是一份高額的醫(yī)療保障，同時還加載了一系列醫(yī)療健康服務，覆蓋問診、就醫(yī)、配藥等醫(yī)療全流程。

據(jù)悉，平安健康險將全面升級平安e生保背后的醫(yī)療健康服務，打造“日常健康有人管”、“就醫(yī)安排有人管”、“醫(yī)療報銷有人管”的“三管”服務。

具體來說，除了保障范圍內(nèi)的醫(yī)療報銷之外，在日常健康方面，平安健康險可以提供包括在線問診、送藥上門、出院交通安排及陪護、院后居家康復護理等服務，例如：專人入院探訪及慰問；出院交通安排及陪護，長途回家免費送；提供院后居家康護指導書并進行電話講解和遠程康護咨詢服務；安排專業(yè)康護管理師提供定制上門服務等。

而在就醫(yī)安排方面，平安健康險憑借平安集團優(yōu)勢以及在醫(yī)療資源上的強勁布局可提供豐富的醫(yī)院及專業(yè)醫(yī)生團隊資源。數(shù)據(jù)顯示，平安健康險目前簽約的中國百強醫(yī)院已達73家，合作三甲醫(yī)院337家，其他緊密合作型醫(yī)療機構(gòu)1085家，覆蓋全國30個省級行政區(qū)共224個城市。依托于和醫(yī)療資源的緊密合作，平安健康險可為客戶提供高效的門診、住院安排，并有專人陪護辦理入院。以其中的二診綠通服務為例，平安健康險可以做到在5個工作日內(nèi)安排腫瘤專家團隊提供二次診療意見，10個工作日內(nèi)住院就醫(yī)安排專人陪護辦理住院。

在平安健康險看來，在醫(yī)療健康服務上“下功夫”是保險消費者和健康險公司的雙贏，既是滿足客戶“痛點”的必需，也是健康險公司突破增長瓶頸的第二增長曲線。

從客戶需求而言，優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源一直都是“稀缺品”，尤其在疫情之下順利就醫(yī)、配藥更是一度成為了“奢侈品”。在這樣的情況下，民眾迫切希望有人可以將自己的就醫(yī)問藥管起來。

而對于健康險公司來說，經(jīng)歷了前幾年的高速增長之后，健康險市場的增速正在逐漸放緩。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年健康險原保費收入同比增長3.35%，已不復2018-2020年兩位數(shù)增長的光景。在這樣一個細分市場中，當下國內(nèi)幾乎所有的保險機構(gòu)卻幾乎都要“插上一腳”。如何從“內(nèi)卷”的競爭中脫穎而出，實現(xiàn)第二增長曲線？

朱友剛認為，目前健康險市場將進入一個相對趨穩(wěn)的專業(yè)經(jīng)營期，未來將從以往事后被動理賠轉(zhuǎn)向前端主動管理。為了響應客戶的多元需求，保險公司不能只是提供簡單的投保和理賠報銷，而是需要在HMO模式下提供日常健康管理、駐院陪診協(xié)助、就醫(yī)安排服務等多重角色，走向健康管理、醫(yī)療管理。

同時，近年來監(jiān)管部門出臺了多項政策鼓勵保險公司發(fā)展健康管理業(yè)務。2021年的政府工作報告更是首次把“提升保險保障和服務功能”并列提出，這意味著，從政策導向上健康管理作為保險業(yè)的重要服務功能，也有了更為廣闊的發(fā)展空間。

基于這樣的行業(yè)趨勢，平安健康險確立了新的發(fā)展定位：從“保疾病”向“保健康”轉(zhuǎn)型，將健康管理作為公司的第二增長曲線，實現(xiàn)健康管理與保險業(yè)務雙輪驅(qū)動。平安e生保作為平安健康險的“招牌”產(chǎn)品，也成為公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地的重要承載。憑借對客戶痛點的精準切入和醫(yī)療資源的領先布局，其在“健康保險+健康醫(yī)療”的探索也將引領健康險行業(yè)進入發(fā)展的新階段。