近年來，中國工商銀行上海市分行持續(xù)加大普惠金融支持力度，聚焦文旅、商戶、外貿(mào)、專精特新、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域小微客戶融資需求，通過“精準(zhǔn)、流暢、全面”的普惠金融服務(wù)，全力守護(hù)著升騰的滬上煙火。

相知相守 鑄就滾燙伙伴情

“綠蟻新醅酒，紅泥小火爐。”咕嘟嘟翻騰的鍋底，升騰的霧氣里，牛油的辛香、花椒的特殊香氣、辣椒的嗆辣，混合在一起，讓人食欲大開。上海某火鍋店伴隨新零售時代的腳步不斷調(diào)整布局，在全國開設(shè)多家分店，也結(jié)下了與工行接洽合作的緣分。

“消費者選擇品牌，第一個看的是品牌公信力，第二個看的是品牌是否符合食品安全規(guī)范。”火鍋店陶老板在餐飲領(lǐng)域深耕多年，對品牌經(jīng)營深有感觸。2023年，隨著企業(yè)集團(tuán)戰(zhàn)略布局的調(diào)整和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，資金周轉(zhuǎn)問題迫在眉睫。工行上海黃浦支行的客戶經(jīng)理在日常走訪中得知陶老板的情況，認(rèn)真分析企業(yè)融資需求及實際經(jīng)營情況，推薦陶老板辦理數(shù)字普惠稅務(wù)貸業(yè)務(wù)，獲得了150萬貸款資金支持。為進(jìn)一步加強(qiáng)服務(wù)力度與深度，工行上海黃浦支行以普惠金融服務(wù)為起點，以企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需求為目標(biāo)，為企業(yè)提供包括日常結(jié)算、代發(fā)工資、POS機(jī)安裝等綜合金融服務(wù)。在一次次服務(wù)中，工行與陶老板建立了友好伙伴關(guān)系，也憑借著熱情、全面、細(xì)致的服務(wù)獲得好評。“創(chuàng)業(yè)的道路是孤獨的，感謝工行一路以來的專業(yè)服務(wù)！”陶老板動情地說。

相識相伴 譜寫銀企合奏曲

耿先生與工行上海虹橋商務(wù)區(qū)支行相識于2021年。上世紀(jì)末，耿先生來到上海創(chuàng)業(yè)，扎根于銅川路市場，向餐廳提供海鮮與牛肉等貨源。多年來他深耕進(jìn)口海鮮資源，逐步獲得了多項代理權(quán)。2013年，耿先生進(jìn)軍餐飲行業(yè)，嚴(yán)格把控海鮮品質(zhì)，憑借獨特的烹飪方式和優(yōu)雅閑適的就餐環(huán)境，成功打響餐飲品牌。工行客戶經(jīng)理走訪得知耿先生的創(chuàng)業(yè)故事與資金需求，靈活運用數(shù)字普惠經(jīng)營快貸產(chǎn)品和分行特色普惠貸款產(chǎn)品，先后多次為企業(yè)提供資金支持。

近兩年，公司擁有一定市場和口碑基礎(chǔ)，耿先生開始制定長期經(jīng)營規(guī)劃：走出上海，向國內(nèi)市場擴(kuò)張。雖然多年的積累沉淀可以承接多家品牌門店“齊開放”，但大量資金、人力的消耗，導(dǎo)致企業(yè)鋪底資金周轉(zhuǎn)乏力。這時，耿先生想到了身邊的老朋友工行上海虹橋商務(wù)區(qū)支行。工行了解情況后，立即組織服務(wù)團(tuán)隊，走訪調(diào)研門店的新增情況和發(fā)展規(guī)劃，向耿先生推薦了煥新升級的經(jīng)營快貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品創(chuàng)新升級開放申請、一鍵出額、自主提額、提款靈活等功能，為小微客戶提供更便捷、高效的信用貸款融資服務(wù)。耿先生通過工行個人手機(jī)銀行APP普惠版，線上提交融資申請，一次性授權(quán)多元場景數(shù)據(jù)，實時就測算出了最優(yōu)融資額度，快速解決了企業(yè)日常周轉(zhuǎn)的資金需求。

相攜相促 構(gòu)建服務(wù)“生態(tài)圈”

滬上某酒店集團(tuán)是工行上海漕河涇支行的合作伙伴。2022年至2023年期間，企業(yè)經(jīng)歷了較大的變化發(fā)展，工行始終陪伴左右，圍繞酒店住宿行業(yè)特點，為小微企業(yè)客群因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化“酒店加盟商快貸”分行特色場景融資方案，配備專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊，做到及時受理申請、精準(zhǔn)對接，為百余戶酒店加盟商持續(xù)不斷地提供金融支持，有力支持當(dāng)?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

不僅如此，工行上海分行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)體系，轄內(nèi)各家支行為滬上小微企業(yè)發(fā)展不斷注入源頭活水，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，推動工作落實落地，先后開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動，發(fā)布“金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)行動方案”，與物流運輸、餐飲、住宿等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)代表企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；通過不斷打通產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)，深度開展與各類連鎖服務(wù)業(yè)多場景的深入合作，打造現(xiàn)代服務(wù)業(yè)“生態(tài)圈”，為更多小微客群提供全面、精準(zhǔn)的普惠金融服務(wù)。

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。作為廣大小微企業(yè)堅定的支持者和同行者，工行上海分行認(rèn)真貫徹落實黨中央決策部署，通過多項金融服務(wù)措施持續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿意度。截至2023年末，工行上海分行服務(wù)的普惠客戶數(shù)超35000戶，普惠型小微企業(yè)貸款余額已突破1000億元，較年初增加200余億元，近三年貸款復(fù)合增長率超34%。

深耕普惠金融“責(zé)任田”。秉承“普真惠、真普惠”的發(fā)展理念，工行上海分行以“普惠零售化、產(chǎn)品多元化、平臺數(shù)智化”為抓手，探索建立適合上海經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展需求的普惠金融服務(wù)發(fā)展體系；主動落實金融改革任務(wù)，深入實施小微企業(yè)優(yōu)惠利率政策，截至2023年末，新投放小微貸款平均執(zhí)行利率較年初下降35BP，推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降；出臺普惠新客賬戶方案，最大程度減輕企業(yè)的財務(wù)成本，持續(xù)拓展、優(yōu)化實施助企惠企政策，暢通金融供給。

強(qiáng)化經(jīng)營發(fā)展“主陣地”。工行上海分行充分發(fā)揮網(wǎng)點陣地作用，基于客戶需求整合網(wǎng)點資源、優(yōu)化網(wǎng)點普惠建設(shè)，推進(jìn)業(yè)務(wù)更“接地氣”；強(qiáng)化供需對接，開展“園區(qū)伙伴計劃”專項活動，提高對產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區(qū)小微企業(yè)的覆蓋率和滲透率；搭建生態(tài)合作聯(lián)盟，深化與保險公司、擔(dān)保公司合作，切實解決普惠客群急難愁盼問題。

爭當(dāng)小微企業(yè)“助推器”。針對小微企業(yè)資金需求“短、小、散、急”的特點，工行上海分行通過推出小額、便捷的信用類貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)靈活用款需求；抵質(zhì)押類產(chǎn)品則可滿足企業(yè)全生命周期、全方位金融需求；數(shù)字供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的交易類產(chǎn)品，著重解決產(chǎn)業(yè)鏈中普惠客戶融資難題。

做好行業(yè)發(fā)展“穩(wěn)定器”。聚焦品牌連鎖餐飲、酒店住宿、運輸物流等領(lǐng)域小微客戶融資需求，探索與知名品牌在場景化融資方面的創(chuàng)新合作，是工行上海分行普惠金融服務(wù)的一大亮點，特別在服務(wù)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，積極推動酒店加盟商場景融資拓面上量，為多家品牌連鎖酒店提供場景融資余額超3.2億元，客戶數(shù)達(dá)110余戶。工行上海分行還聯(lián)合上海交通大學(xué)成立“金融大數(shù)據(jù)實驗室”，通過銀、企、學(xué)、研合作模式，研究探索現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展路徑，全力支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

勇當(dāng)鄉(xiāng)村振興“排頭兵”。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興是工行普惠金融的重要內(nèi)容。圍繞市委市政府關(guān)于現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略要求，工行上海分行將金融資源精準(zhǔn)投放到本市鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，積極參與黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，深化整村授信應(yīng)用，先后在崇明區(qū)、奉賢區(qū)、青浦區(qū)等地區(qū)建立信用村19個，為轄內(nèi)農(nóng)戶批量信息建檔與融資服務(wù)；加大與各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、政府機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，下沉金融服務(wù)范圍，設(shè)立農(nóng)村普惠金融服務(wù)點61家。

深化數(shù)字應(yīng)用“新模式”。圍繞“客戶、產(chǎn)品、風(fēng)控、生態(tài)”四個維度，工行上海分行下沉金融服務(wù)，把產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化改革結(jié)合起來，強(qiáng)化全流程數(shù)字化運營能力投產(chǎn)授權(quán)中心項目并上線普惠客戶在線身份認(rèn)證及授權(quán)服務(wù)；幫助貸款申請人一鍵完成人企合一要素認(rèn)證、手機(jī)號實名認(rèn)證驗簽及人臉活體識別認(rèn)證，精準(zhǔn)解決授權(quán)書簽署合規(guī)問題、效率問題，全面升級服務(wù)體驗，該項目榮獲2023年度上海銀行業(yè)金融科技賦能普惠金融專項立功競賽一等獎。

未來，中國工商銀行上海市分行將繼續(xù)貫徹落實中央金融工作會議精神，積極發(fā)揮國有大行的“頭雁效應(yīng)”，扎根申城大地深挖普惠金融服務(wù)潛力，做深、做寬、做廣普惠金融服務(wù)，支持滬上小微市場主體茁壯發(fā)展、繁花似錦。