潮起珠江，風(fēng)勁揚帆。

旭日初升時，俯瞰南粵大地，縱橫交錯的馬路車水馬龍，企業(yè)生產(chǎn)車間機器轟鳴，熱火朝天；項目工地貨車來回穿梭，工人忙碌有序地開展作業(yè)；大街小巷商場食肆貨如輪轉(zhuǎn)，人潮如織；百縣千鎮(zhèn)萬村特色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，鄉(xiāng)村振興跑出加速度……

不斷升騰的人間煙火氣，勾勒出城市蓬勃向上的活力。一切喧鬧背后，點綴著廣州銀行金融為民、金融惠企的點點微光。

中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為本土金融機構(gòu)，廣州銀行積極踐行國企擔(dān)當(dāng)，不斷下沉服務(wù)重心，加強普惠金融供給體系建設(shè)，全力推動普惠金融業(yè)務(wù)增量擴面。

資源傾斜，金融活水“滴灌”小微企業(yè)

“不需要填寫申請表嗎？這樣就可以了？”日前，小微企業(yè)主萬先生通過廣州銀行數(shù)字小微作業(yè)平臺，順利完成授信申請，他說：“我們公司資金需求較大，以前都需要填寫很多申請材料才能完成授信，沒想到在廣州銀行輕松實現(xiàn)無紙化申請，大大減少了業(yè)務(wù)辦理時間。”

更讓萬先生驚喜的是，次日他就收到了廣州銀行短信通知，授信申請順利審批通過。“沒想到速度那么快，值得點贊！”萬先生說。

小微企業(yè)一頭連著經(jīng)濟(jì)大局，一頭連著民生就業(yè)，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。廣州銀行秉持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)初心，積極向小微企業(yè)傾斜資源，不斷加大金融支持力度，截至2024年9月末，全行普惠小微貸款戶數(shù)超2.5萬戶，普惠小微貸款利率連續(xù)三年下降，普惠金融實現(xiàn)“增量、擴面、提質(zhì)、降本”。

為進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，廣州銀行積極運用金融工具和優(yōu)惠政策，深化與國家開發(fā)銀行廣東省分行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作；主動幫助符合廣東“首貸戶”貸款貼息補助政策的小微企業(yè)申請貼息，助力小微企業(yè)穩(wěn)崗就業(yè)，減輕資金壓力；主動實施階段性減息政策，切實降低企業(yè)融資成本。

直擊痛點，提升普惠金融服務(wù)精度與廣度

當(dāng)前，小微企業(yè)存在信用風(fēng)險上升、接受普惠金融服務(wù)場景較為單一，普惠金融服務(wù)難以精準(zhǔn)直達(dá)等痛點。銀行業(yè)持續(xù)改革創(chuàng)新，將普惠金融服務(wù)延伸至小微企業(yè)全生命周期綜合服務(wù)等場景，提升重點群體普惠金融服務(wù)覆蓋面與精準(zhǔn)度。

廣州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，廣州銀行持續(xù)升級迭代普惠金融產(chǎn)品，運用金融科技手段，創(chuàng)新打造數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“廣贏貸”，并推出“廣易貸”“廣抵貸”“紅棉收銀寶”等產(chǎn)品，為小微企業(yè)成長壯大提供金融活水支持。

其中，“廣贏貸”在金融功能設(shè)計上，充分考慮小微企業(yè)主、個體工商戶的用款特點，具備純信用、額度高、資料簡、效率快等優(yōu)勢，可實現(xiàn)3小時完成盡調(diào)、24小時完成審批，客戶通過微信小程序、手機銀行即可完成線上申請、線上提款等操作，提升了全流程辦理效率；“廣易貸”利用pad進(jìn)件、現(xiàn)場作業(yè)等方式，可實現(xiàn)1天批核、最高額度達(dá)300萬元，滿足客戶即時資金需求；“廣抵貸”為線上線下相結(jié)合的個人經(jīng)營抵押類產(chǎn)品，最長可提供10年貸款服務(wù)，支持先息后本、隨借隨還，助力企業(yè)主經(jīng)營決策快人一步，搶占市場先機；“紅棉收銀寶”覆蓋衣食住行、教育、醫(yī)療、文化旅游等多種應(yīng)用場景，讓顧客支付更輕松，商戶收款更便捷。

此外，廣州銀行還先后參加中國（廣州）餐飲產(chǎn)業(yè)招商大會暨餐飲投融資項目展、第五屆廣州女性創(chuàng)客（創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造）大賽等政銀企對接活動，通過嵌入中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽廣州市賽精準(zhǔn)對接企業(yè)普惠金融需求，為數(shù)十戶參賽科技型企業(yè)提供資金支持。

數(shù)字賦能，構(gòu)建敏捷高效風(fēng)險管理機制

打開廣州銀行小微作業(yè)與管理平臺，用戶信息管理、貸款申請及簽約、產(chǎn)品配置等模塊一目了然，僅需幾個步驟，用戶就能一鍵實現(xiàn)貸款申請、線上簽署合同、貸款支用、還款等功能，解決了傳統(tǒng)線下信貸操作工作量大、效率低、成本高、信息不對稱等問題，并通過內(nèi)嵌風(fēng)控體系，加強全行對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測、風(fēng)險化解能力。

小微企業(yè)規(guī)模小、實力弱，償債風(fēng)險較大，為此廣州銀行秉持審慎的風(fēng)險偏好和穩(wěn)健的風(fēng)險策略，積極推進(jìn)數(shù)字技術(shù)在普惠金融業(yè)務(wù)全流程管理應(yīng)用，推動普惠貸款精準(zhǔn)高效投放。其中，普惠小微作業(yè)平臺就借助大數(shù)據(jù)，打造線上化、無紙化、智能化的數(shù)字小微信貸模式，精準(zhǔn)勾勒出用戶畫像，并根據(jù)行內(nèi)風(fēng)險偏好，制定數(shù)字化風(fēng)控模型，為線下審批提供決策支持。

針對貸后監(jiān)測環(huán)節(jié)，廣州銀行搭建出普惠小微貸后監(jiān)測體系，按周監(jiān)控各產(chǎn)品、各機構(gòu)維度的風(fēng)險表現(xiàn)，按月、季度、半年度、年度出具普惠小微業(yè)務(wù)風(fēng)險分析報告，并根據(jù)市場環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險策略及模型。

下一步，廣州銀行將持續(xù)完善普惠風(fēng)險分擔(dān)機制，針對小微企業(yè)及個體工商戶金融服務(wù)需求，合理運用普惠金融產(chǎn)品，提升服務(wù)意識，用金融活水助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，普廣銀之力，惠萬千企業(yè)。