提高外籍來華人員使用移動(dòng)支付交易限額，以解決境外來華人員在支付寶等支付賬戶使用時(shí)存在身份驗(yàn)證、支付限額等難題。

3月1日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性有關(guān)情況，指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)推出一系列便利措施。其中，支付寶、財(cái)付通等主要支付機(jī)構(gòu)將外籍來華人員使用移動(dòng)支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計(jì)交易限額由1萬美元提高到5萬美元。

會(huì)后，支付寶、財(cái)付通快速響應(yīng)相關(guān)決策部署。支付寶方面表示：“今天已完成部分提額要求，近期將全部完成。同時(shí)，支付寶將在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，扎實(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)措施，持續(xù)提升境外來華用戶的支付安全性和便利性。”

解決身份認(rèn)證難題

中國(guó)免簽的“朋友圈”不斷擴(kuò)容，中外往來日益密切，同時(shí)也出現(xiàn)了一個(gè)問題：外籍來華人員多使用銀行卡和現(xiàn)金等支付方式，與國(guó)內(nèi)普遍習(xí)慣使用移動(dòng)支付的支付習(xí)慣存在差異，而使用移動(dòng)支付，又存在實(shí)名認(rèn)證、支付限額的難題，導(dǎo)致部分外籍來華人員支付不便。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松表示，經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查分析，可以把問題做這樣的歸納：“不能用”，有的外國(guó)朋友綁不了境外的銀行卡；“不好用”，有的外國(guó)朋友消費(fèi)金額超出一定金額，付不成賬，覺得不好用；遇到問題多了，支付不便利了，自然就“不想用”了，所以是“不能用”“不好用”和“不想用”的問題。

針對(duì)這些問題，央行指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)推出一系列便利措施。政策禮包主要涉及三大方面：

首先，針對(duì)來華人員使用支付寶、微信綁定境外銀行卡成功率低的問題，要求、指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高綁卡效率；

其次，簡(jiǎn)化身份驗(yàn)證安排，使外籍來華人員在綁卡等一系列過程中更便捷辦理；

更為重要的是，指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通等主要支付機(jī)構(gòu)將外籍來華人員使用移動(dòng)支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計(jì)交易限額由1萬美元提高到5萬美元。

對(duì)于用戶身份認(rèn)證難題，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，此前，境外用戶進(jìn)入中國(guó)境內(nèi)后，如想綁定第三方支付APP，需要實(shí)名制綁卡，而個(gè)人信息缺乏則是綁卡的首要障礙，境外用戶有時(shí)會(huì)不愿意提供監(jiān)管認(rèn)可的基礎(chǔ)信息，來滿足反洗錢需要。

按照監(jiān)管指導(dǎo)，目前支付寶正在試點(diǎn)，境外用戶可以有一定的免身份認(rèn)證的支付額度，超過才需要認(rèn)證。認(rèn)證時(shí)，支持境外人士用六種證件進(jìn)行認(rèn)證，包括：護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、港澳居民居住證、臺(tái)灣居民居住證、外國(guó)人永久居留身份證。

張青松表示，“我們也非常關(guān)注個(gè)人信息保護(hù)的問題，我們會(huì)嚴(yán)格要求相關(guān)機(jī)構(gòu)落實(shí)《個(gè)人信息保護(hù)法》等法規(guī)規(guī)定，切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全。”

王蓬博還表示，央行也是專門針對(duì)此前反應(yīng)比較多的額度不夠、驗(yàn)證流程過長(zhǎng)等問題，給出了最直接的解決方案，可以說是經(jīng)過了細(xì)致的調(diào)研，能夠解決實(shí)際的問題。

不過，王蓬博也提出，支付相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)不能一味追求便利性，而忽視可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，還是要以合規(guī)為前提，在身份認(rèn)證、交易管理方面做好風(fēng)控舉措。

外卡內(nèi)綁、外包內(nèi)用提升跨境支付體驗(yàn)

實(shí)際上，自去年以來，財(cái)付通、支付寶便在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，持續(xù)提升支付服務(wù)水平，攜手商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、卡組織通過“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用”服務(wù)持續(xù)提升境外人士的跨境支付體驗(yàn)。

外卡內(nèi)綁是指，入境用戶下載支付寶、微信支付綁定國(guó)際銀行卡后，就可以像中國(guó)人一樣消費(fèi)。

“我們希望和外國(guó)朋友分享中國(guó)老百姓特別喜歡的支付方式，外國(guó)朋友可以拿境外銀行卡綁到我們的支付寶或者微信APP，然后利用我國(guó)廣泛的受理環(huán)境去完成支付，‘外卡內(nèi)綁’就是這個(gè)意思。”張青松稱。

外包內(nèi)用則可簡(jiǎn)單理解為境外錢包入境支付。“在不少東南亞國(guó)家，電子錢包廣泛應(yīng)用。我們希望無論是馬來西亞還是其他地區(qū)使用的錢包，到中國(guó)后也能夠使用，這就是‘外包內(nèi)用’。”張青松進(jìn)一步解釋。

移動(dòng)支付日益成為跨境商貿(mào)活動(dòng)和人文交流中的一道橋梁。據(jù)統(tǒng)計(jì)，支付寶和財(cái)付通等已經(jīng)引進(jìn)了13個(gè)境外錢包，通過這種方式來滿足外籍來華人員使用移動(dòng)支付。

以馬來西亞Touch'n Go eWallet為例，使用TNGD錢包的消費(fèi)增幅明顯。目前，20多萬馬來西亞用戶使用TNGD錢包在中國(guó)消費(fèi)和支付，2023年12月交易量相比3月增長(zhǎng)了200多倍。

TNG Digital CEO Alan Ni為TNGD錢包在華的便捷體驗(yàn)代言，他說：“亞運(yùn)期間，我在中國(guó)旅游，一周里只用自己手機(jī)上的TNGD錢包完全沒問題，作為游客體驗(yàn)非常好。TNGD錢包就好比馬來西亞版‘支付寶’，上海迪士尼旅游、廣州地鐵購(gòu)票等，都是馬來西亞游客最愛用的消費(fèi)場(chǎng)景。”

過去半年多，Alan Ni的TNDG錢包足跡除了中國(guó)，還遍布日本、新加坡、泰國(guó)等。“以前從馬來西亞出國(guó)到其他國(guó)家，必須考慮幾件事，比如打電話到銀行開通跨境支付，比如兌換外幣，這個(gè)匯率往往不太劃算；再比如，兌換好的外幣可能不是剛剛好，一般會(huì)剩下一點(diǎn)點(diǎn)。很多人都有經(jīng)驗(yàn)，去不同的國(guó)家，家里會(huì)有一堆小額外幣，也不知道怎么辦。”Alan Ni說，對(duì)于國(guó)際旅客來說，兌換紙幣、銀行卡使用范圍有限、零錢使用繁瑣等都是頭疼的問題。

“但是今年，我發(fā)現(xiàn)有一個(gè)非常大的轉(zhuǎn)變，不光是去中國(guó)，包括去其他的國(guó)家，跨境支付變得方便很多，尤其是通過螞蟻的Alipay+創(chuàng)新解決方案，本來我去30多個(gè)國(guó)家就要下30多個(gè)國(guó)家的錢包ＡPP，現(xiàn)在馬來西亞人只要看到Alipay+的商戶，用Touch 'n Go eWallet一個(gè)錢包就好了，不用再考慮換錢的問題，因?yàn)樗苯釉诤笈_(tái)就把匯率換掉了。”Alan Ni說。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年，將近400萬入境人士使用了移動(dòng)支付，實(shí)際交易筆數(shù)超7000萬筆，金額100余億元。

財(cái)付通方面稱，將持續(xù)提升跨境支付體驗(yàn)，便利境外人士在境內(nèi)工作與旅居。

支付寶方面稱，面向境外來華人員，支付寶也將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)，聯(lián)合伙伴引入更多面向外籍用戶的服務(wù)，進(jìn)一步升級(jí)打通地鐵公交乘車碼等高頻場(chǎng)景；同時(shí)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋，接入更多卡組織和境外電子錢包，讓更多國(guó)際游客可以使用家鄉(xiāng)的電子錢包在境內(nèi)掃碼付；支付寶還將加強(qiáng)用戶行前、行中、行后的推廣運(yùn)營(yíng)，積極保障重大活動(dòng)的支付服務(wù)。