【2024年6月29日，浦發(fā)銀行上海分行即將迎來31周年行慶。長(zhǎng)期以來，浦發(fā)銀行上海分行黨委在總行黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，積極踐行金融的政治性和人民性，著力做好“五篇大文章”。通過聚焦上海“五個(gè)中心”建設(shè)重要使命，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力高質(zhì)量發(fā)展。在這一進(jìn)程中，上海浦發(fā)人奮楫揚(yáng)帆、破浪前行，取得了一系列矚目的成績(jī)?！?/p>

2023年中央金融工作會(huì)議明確指出，要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，其中“科技金融”位居“五篇大文章”首位，重要性凸顯。今年以來，浦發(fā)銀行上海分行積極融入總行“數(shù)智化”戰(zhàn)略，緊緊圍繞模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、體系創(chuàng)新，全力做好“科技金融”這篇大文章，深度服務(wù)上海國(guó)際科創(chuàng)中心建設(shè)。

精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域

科技金融為“五篇大文章”之首，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目、專精特新企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，支持專精特新、高新技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端制造等重點(diǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，是浦發(fā)銀行上海分行做好“科技金融”大文章的重要著力點(diǎn)。

近年來，浦發(fā)銀行上海分行積極積極融入總行“數(shù)智化”戰(zhàn)略，探索“科技+金融”發(fā)展的新路徑。2024年，浦發(fā)銀行全面升級(jí)科技金融服務(wù)體系，推出“5+7+X”浦科系列產(chǎn)品，進(jìn)一步提升完善科技金融產(chǎn)品線。上海分行先行先試，成功落地全行首批“浦新貸”、“浦創(chuàng)貸”、“浦研貸”產(chǎn)品，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為科技強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

上海亞朋生物技術(shù)有限公司是上海市專精特新企業(yè)，公司專業(yè)從事同種異體修復(fù)材料研發(fā)、轉(zhuǎn)化、加工、銷售、服務(wù)的技術(shù)型企業(yè)。公司以新產(chǎn)品研發(fā)作為重點(diǎn)方向，先后與國(guó)內(nèi)多家研究所及三甲醫(yī)院開展戰(zhàn)略合作。2024年，企業(yè)訂單承接量快速增長(zhǎng)，急需通過銀行授信補(bǔ)充流動(dòng)性資金。在獲悉企業(yè)需求后，上海分行迅速響應(yīng)，運(yùn)用全新推出的“浦新貸”產(chǎn)品，為企業(yè)提供了1000萬元授信額度，獲得了企業(yè)的好評(píng)。“浦新貸”是浦發(fā)銀行針對(duì)具有政府科創(chuàng)資質(zhì)的中小微企業(yè)，以企業(yè)的政府資質(zhì)為基礎(chǔ)準(zhǔn)入，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、獲得投資情況等信息，以“多維數(shù)據(jù)+線下盡調(diào)”進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，線上、線下審核相結(jié)合，為符合條件的客戶提供用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

成立于2014年的上海佑創(chuàng)信息工程有限公司是上海市高新技術(shù)企業(yè)，主要提供軟件系統(tǒng)服務(wù)，存在日常經(jīng)營(yíng)性周轉(zhuǎn)資金貸款需求，與前述生物技術(shù)公司一樣，也在資金周轉(zhuǎn)上獲得了浦發(fā)銀行上海分行的幫助。上海分行在獲悉公司資金壓力的第一時(shí)間，迅速推薦了該行針對(duì)具有科創(chuàng)屬性的小微企業(yè)量身定制的在線融資產(chǎn)品“浦創(chuàng)貸”。該產(chǎn)品依據(jù)企業(yè)及企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)情況、納稅情況、金融資產(chǎn)等多維數(shù)據(jù)綜合評(píng)價(jià)，為符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的線上信用貸款，額度最高可達(dá)500萬元。

上海寶濟(jì)藥業(yè)股份有限公司是上海市醫(yī)藥行業(yè)市重點(diǎn)服務(wù)獨(dú)角獸（潛力）企業(yè)，主營(yíng)藥品研發(fā)及生產(chǎn)，擁有多個(gè)藥物生產(chǎn)管線，涵蓋多個(gè)疾病領(lǐng)域。企業(yè)在藥品研發(fā)過程中有大量的資金投入支出，由于藥品研發(fā)周期長(zhǎng)，短期流動(dòng)資金貸款無法滿足企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的需要。浦發(fā)銀行上海分行獲悉企業(yè)需求后，為企業(yè)制定專屬“浦研貸”授信方案，兼顧靈活性和便利性。企業(yè)成功獲批的8000萬元授信支持及時(shí)滿足了資金周轉(zhuǎn)需求，成為助力成長(zhǎng)的“及時(shí)雨”。“浦研貸”是浦發(fā)銀行針對(duì)科技企業(yè)研發(fā)投入階段資金需求，根據(jù)研發(fā)投入資金的類型，突破性地提供用款靈活且期限匹配的信貸支持，“浦研貸”貸款種類覆蓋流動(dòng)資金貸款以及固定資產(chǎn)貸款，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)15年。

這三個(gè)案例，只是浦發(fā)銀行上海分行利用浦科系列產(chǎn)品精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)的一個(gè)縮影，在探索“科技+金融”的路上，該行仍步履不停。據(jù)悉，6月20日，浦發(fā)銀行上海分行與上海數(shù)據(jù)交易所攜手，積極探索數(shù)據(jù)要素金融化新模式，并于近日成功落地該行首筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸，進(jìn)一步提升完善全行科技金融產(chǎn)品線。

深化“熱帶雨林”特色服務(wù)體系

浦發(fā)銀行上海分行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新性地提出“熱帶雨林”式科技型企業(yè)服務(wù)模式。分別針對(duì)“高大喬木”類企業(yè)（包括行業(yè)龍頭、上市公司、政府園區(qū)），“重點(diǎn)苗木”類企業(yè)（包括擬上市、專精特新小巨人、高新技術(shù)企業(yè)、成長(zhǎng)型潛在獨(dú)角獸），“茂密灌木”類企業(yè)（包括小微企業(yè)、行業(yè)上下游、個(gè)人），打造了覆蓋企業(yè)全生命周期的信用貸款產(chǎn)品體系。

具體實(shí)踐過程，上海分行針對(duì)擬上市企業(yè)推出了“上市貸”產(chǎn)品，聚焦科創(chuàng)板重點(diǎn)領(lǐng)域，著力集成電路、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)行業(yè)，結(jié)合科技創(chuàng)新力弱化財(cái)務(wù)指標(biāo)要求，貸款期限最長(zhǎng)可至三年，支持硬科技企業(yè)發(fā)展；針對(duì)科技小巨人企業(yè)，首創(chuàng)了“科技小巨人信用貸”，該貸款品種已累計(jì)發(fā)放貸款超250億元，服務(wù)小巨人及培育企業(yè)超900戶；針對(duì)專精特新企業(yè)，推出“專精特新企業(yè)服務(wù)方案”，為專精特新企業(yè)提供專屬信用貸款；針對(duì)科技型中小企業(yè)，深化與上海市科委合作，打造了“科技履約貸”以及“科創(chuàng)助力貸”，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制共同服務(wù)科技中小企業(yè)發(fā)展；針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)，可提供“創(chuàng)客貸”產(chǎn)品，既可以貸給個(gè)人，也可以貸給小微企業(yè)，打破銀行傳統(tǒng)授信評(píng)價(jià)模式，主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人履歷、團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)含量、外部認(rèn)證等評(píng)價(jià)維度，給予創(chuàng)業(yè)者小額信用貸款支持。

此外，為積極響應(yīng)政府號(hào)召，切實(shí)助力硬科技企業(yè)發(fā)展，上海分行針對(duì)名單制科技重點(diǎn)客群，主動(dòng)對(duì)接上前服務(wù)，持續(xù)提升服務(wù)占比。目前，對(duì)于上海專精特新小巨人企業(yè)服務(wù)覆蓋率近70%。

從充分發(fā)揮科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系的優(yōu)勢(shì)，到滿足各類科技企業(yè)全生命周期多元金融需求，保駕護(hù)航科技企業(yè)全流程發(fā)展，浦發(fā)銀行上海分行交出亮眼成績(jī)單。截至2024年5月末，浦發(fā)銀行上海分行科技貸款規(guī)模超1100億元，服務(wù)科技企業(yè)超12000戶，上海地區(qū)科創(chuàng)板上市企業(yè)服務(wù)占比超九成。

引領(lǐng)全行“創(chuàng)新中心”探索

2024年正值上海全球科創(chuàng)中心建設(shè)啟動(dòng)十周年，5月浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心落地張江，并推出首個(gè)孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。該中心依托浦發(fā)銀行多年打造的科技金融生態(tài)圈資源，廣泛引入政、產(chǎn)、學(xué)、研、金等各領(lǐng)域合作伙伴，為科技企業(yè)鋪好創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“最初一公里”、打通科技成果轉(zhuǎn)化的“最后一公里”，通過全生命周期服務(wù)，陪伴企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

“張江創(chuàng)孵基地”不僅是一個(gè)物理空間，更是一個(gè)集創(chuàng)業(yè)孵化、金融服務(wù)、資源共享、交流合作于一體的綜合性創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)?；貎?nèi)設(shè)有開放式辦公區(qū)、多功能會(huì)議中心及休閑交流區(qū)域，配套了專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，致力于以金融為底座，打造“創(chuàng)業(yè)者的智能門戶”。

在孵化對(duì)象上，該基地主要面向已擁有或正在研發(fā)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小型科技企業(yè)，重點(diǎn)聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先支持芯片智造、人工智能、5G技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的企業(yè)。

在孵化模式上，該基地將更加注重“生態(tài)鏈接、伙伴協(xié)同、服務(wù)升維、利他共榮”。一方面借助全集團(tuán)力量、聚合金融同業(yè)渠道，為企業(yè)提供更綜合化、更全覆蓋的耐心資本、長(zhǎng)期資本和賦能資本；另一方面積極為企業(yè)提供辦公場(chǎng)地、賬戶結(jié)算、政策申報(bào)、商機(jī)匹配等多元化“金融+非金融”服務(wù)。此外，與浙大等高?？蒲袡C(jī)構(gòu)組建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，與集成電路、生物醫(yī)藥等行業(yè)樞紐企業(yè)聯(lián)合開展培育孵化，以“加速營(yíng)”“主題日”等活動(dòng)為科技企業(yè)提供更多增量?jī)r(jià)值，滿足科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的多場(chǎng)景服務(wù)需求。

今年以來，上海分行深入推進(jìn)“數(shù)智化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)科技金融這一全行戰(zhàn)略主賽道，深入實(shí)踐全周期、多融通、數(shù)智化、可定制的“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，以及“商行+投行+生態(tài)”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務(wù)模式。其中，“孵”就是該模式中重要的一環(huán)。向前，貫通創(chuàng)新鏈；向后，鏈接產(chǎn)業(yè)鏈，并融合了資金鏈、人才鏈，是“四鏈融合”的重要載體，也是科技企業(yè)“從0到1”邁出堅(jiān)實(shí)步伐的動(dòng)力引擎。

推進(jìn)科技生態(tài)圈建設(shè)

上海分行積極搭建渠道矩陣，通過市區(qū)兩級(jí)渠道，推進(jìn)矩陣式合作。市級(jí)渠道層面，由分行總體牽頭，對(duì)接上海市科委、市經(jīng)信委、工商聯(lián)等市級(jí)主管部門，堅(jiān)持做名單內(nèi)企業(yè)；區(qū)級(jí)層面，分行大力推動(dòng)并輔導(dǎo)各支行對(duì)接區(qū)級(jí)主管部門，包括區(qū)科經(jīng)委、金融局、街鎮(zhèn)協(xié)會(huì)等渠道，推動(dòng)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)深入園區(qū)、社區(qū)、樓宇、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等。當(dāng)前已實(shí)現(xiàn)超過250條科創(chuàng)渠道觸達(dá)，涵蓋園區(qū)類渠道、投資機(jī)構(gòu)類渠道、政府類渠道、其他行業(yè)類渠道。

此外，為進(jìn)一步提升科技品牌市場(chǎng)影響力，上海分行精準(zhǔn)錨定高層級(jí)、高影響力的科創(chuàng)活動(dòng)，深度、全程參與，對(duì)提升科技金融品牌形象起到了積極作用，并有助于形成良好拓客效應(yīng)。上海分行連續(xù)多年作為唯一金融機(jī)構(gòu)，深度參與由市科委組織的上海市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為參賽企業(yè)提供金融服務(wù)，累計(jì)服務(wù)雙創(chuàng)企業(yè)超過2000家。此外，上海分行已連續(xù)多年作為全程戰(zhàn)略合作伙伴，為浦江創(chuàng)新論壇的順利舉辦提供全程支持，并聯(lián)合上海市科學(xué)學(xué)研究所、上海市科技創(chuàng)業(yè)中心共同發(fā)布《上?？萍冀鹑谏鷳B(tài)年度觀察》，進(jìn)一步提升在科技金融領(lǐng)域發(fā)展的專業(yè)性。

未來，上海分行將持續(xù)融入總行“數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)探索金融服務(wù)科技創(chuàng)新的新模式，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，做科技企業(yè)的首選伙伴銀行，認(rèn)真書寫“科技金融”大文章，為我國(guó)科技創(chuàng)新事業(yè)貢獻(xiàn)金融智慧和力量。