日前，有消息稱(chēng)，各應(yīng)用商店正應(yīng)監(jiān)管要求針對(duì)貸款類(lèi)APP展開(kāi)排查，重點(diǎn)排查各貸款A(yù)PP的資質(zhì)情況，意在規(guī)范相關(guān)APP違規(guī)導(dǎo)流等亂象。

多位金融業(yè)內(nèi)人士向第一財(cái)經(jīng)記者證實(shí)了這一消息。據(jù)記者了解，6月28日以來(lái)，有運(yùn)營(yíng)貸款類(lèi)APP的小貸、消金公司等金融平臺(tái)收到來(lái)自部分應(yīng)用商店的通知，形式包括郵件通知、口頭通知，不同應(yīng)用商店通知時(shí)間和形式有所差異。

以某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)28日晚間收到的來(lái)自某應(yīng)用商店方面的郵件通知為例，通知重申了對(duì)貸款平臺(tái)類(lèi)應(yīng)用（貸款超市、助貸）的資質(zhì)要求。記者查詢(xún)?cè)搼?yīng)用商店針對(duì)部分類(lèi)型應(yīng)用列明的注意事項(xiàng)，相關(guān)信息顯示，貸款平臺(tái)類(lèi)應(yīng)用（如貸款超市、助貸等）對(duì)應(yīng)一定特殊資質(zhì)審核要求。同時(shí)，該類(lèi)應(yīng)用需要提供可以核實(shí)到應(yīng)用內(nèi)部真實(shí)貸款利率的測(cè)試賬號(hào)和密碼；明示貸款產(chǎn)品利率，且貸款產(chǎn)品年利率不得超過(guò)36%；在要求用戶(hù)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證前需展示全部貸款產(chǎn)品；應(yīng)用內(nèi)貸款產(chǎn)品需在《合作明細(xì)》內(nèi)，不得在上架后變更為《合作明細(xì)》范圍外的貸款產(chǎn)品；不得為其他貸款應(yīng)用提供導(dǎo)流服務(wù)，包括但不限于：引導(dǎo)用戶(hù)下載三方貸款應(yīng)用以及誘導(dǎo)用戶(hù)點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)至應(yīng)用外的H5頁(yè)面、快應(yīng)用等。

對(duì)于該類(lèi)APP的資質(zhì)審核要求，上述應(yīng)用商店共列明6點(diǎn)要求，上述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)內(nèi)部人士表示，此次重新排查的理論要求范圍與此一致，但據(jù)他了解重在違規(guī)導(dǎo)流。具體來(lái)看，貸款平臺(tái)類(lèi)應(yīng)用需要提供金融監(jiān)督管理部門(mén)的許可文件、《合作明細(xì)》（應(yīng)用內(nèi)涉及的合作貸款機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的貸款產(chǎn)品明細(xì)）、應(yīng)用內(nèi)涉及的合作單位的金融監(jiān)管部門(mén)備案登記文件（如金融許可證、《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》或省政府及以上級(jí)別發(fā)放的相關(guān)批文）、應(yīng)用內(nèi)涉及的合作單位的授權(quán)書(shū)或合作協(xié)議（授權(quán)書(shū)或合作協(xié)議需注明具體合作貸款產(chǎn)品，應(yīng)用內(nèi)需注明貸款產(chǎn)品名稱(chēng)、產(chǎn)品提供方，應(yīng)用內(nèi)貸款產(chǎn)品名稱(chēng)需與合作協(xié)議內(nèi)貸款產(chǎn)品名稱(chēng)一致，產(chǎn)品提供方需與合作單位一致）、《增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，以及《計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書(shū)》、《APP電子版權(quán)證書(shū)》或《軟件著作權(quán)認(rèn)證證書(shū)》（三者選一）。

也有消費(fèi)金融平臺(tái)人士表示，目前僅收到部分應(yīng)用商店的口頭通知，即被告知正在進(jìn)行貸款類(lèi)APP的資質(zhì)排查，但暫未對(duì)平臺(tái)提出具體要求。不過(guò)該平臺(tái)人士表示，接到相關(guān)通知后，公司也在主動(dòng)排查合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)情況。

有行業(yè)人士表示，此次應(yīng)用商店排查實(shí)際是重申此前的資質(zhì)要求，重點(diǎn)在于規(guī)范貸款類(lèi)APP將客戶(hù)導(dǎo)流至無(wú)資質(zhì)第三方的行為，對(duì)相關(guān)資質(zhì)和既往合作行為重新審核。但從過(guò)往上架審核情況來(lái)看，應(yīng)用商店對(duì)資料要求和穿透審核的標(biāo)準(zhǔn)口徑存在差異。

關(guān)于此輪排查的影響，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，排查對(duì)持牌機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是利好，對(duì)導(dǎo)流業(yè)務(wù)為主的貸款超市類(lèi)平臺(tái)可能有較大負(fù)面影響，主要是對(duì)導(dǎo)流模式的嚴(yán)格規(guī)范，對(duì)于存在違規(guī)行為APP不排除直接下架的可能。相比之下，頭部貸款超市或者助貸平臺(tái)因?yàn)闃I(yè)務(wù)相對(duì)更合規(guī)，受到的影響有限，但業(yè)內(nèi)也在擔(dān)心“誤傷”影響。

多位業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，排查的最終影響還要看具體監(jiān)管要求，以及各應(yīng)用商店對(duì)監(jiān)管要求的理解、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)情況。如果不是“一刀切”，提交標(biāo)準(zhǔn)化資料之外，不排除需要一對(duì)一溝通的可能。

記者查閱目前市場(chǎng)上部分貸款超市及助貸APP發(fā)現(xiàn)，各APP對(duì)合作機(jī)構(gòu)的展示透明度有一定差異，賬號(hào)登陸和實(shí)名認(rèn)證前展示的信息、產(chǎn)品完整度也有所不同，也有部分平臺(tái)同時(shí)擁有多個(gè)貸款類(lèi)APP。以某貸款類(lèi)APP為例，平臺(tái)詳細(xì)列明了貸款提供方和擔(dān)保服務(wù)提供方的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，其中貸款合作機(jī)構(gòu)主要為銀行、消費(fèi)金融公司，前者以民營(yíng)銀行、地方農(nóng)商行或村鎮(zhèn)銀行為主。另一款貸款超市APP展示的合規(guī)資質(zhì)中提到了“通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首批移動(dòng)金融用戶(hù)端應(yīng)用軟件備案”。

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款資質(zhì)問(wèn)題，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，目前，網(wǎng)絡(luò)貸款的從業(yè)主體包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，以及小額貸款公司、商業(yè)保理公司等金融組織。如果不具有上述資質(zhì)則不屬于網(wǎng)貸貸款業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營(yíng)者。