金融機構合規(guī)管理迎重磅新規(guī)。國家金融監(jiān)督管理總局日前起草《金融機構合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），向社會公開征求意見。

《辦法》要求金融機構在總部設置首席合規(guī)官，在省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構設置合規(guī)官。

綜合市場分析來看，對金融機構合規(guī)管理進行全面明確規(guī)定十分必要，有利于行業(yè)長期健康發(fā)展。

提高合規(guī)能力

所稱“合規(guī)管理”，是指金融機構以確保遵循合規(guī)規(guī)范、有效防控合規(guī)風險為目的，以提升依法合規(guī)經(jīng)營管理水平為導向，以經(jīng)營管理行為和員工履職行為為對象，開展的包括建立合規(guī)制度、完善運行機制、培育合規(guī)文化、強化監(jiān)督問責等有組織、有計劃的管理活動。

合規(guī)管理是金融機構高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容?！掇k法》共五章六十五條，內(nèi)容比較全面，是首次全面系統(tǒng)地對金融機構合規(guī)管理進行明確規(guī)定，并提出非常具體的要求。

《辦法》要求，金融機構應當制定合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構，明確合規(guī)管理責任，推動合規(guī)文化建設，建立健全科學先進、全面覆蓋、權責清晰、獨立權威、務實高效的合規(guī)管理體系。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，《辦法》有助于增強金融機構的合規(guī)經(jīng)營意識，促進經(jīng)營管理行為更加合規(guī)，這既是推動金融機構更好服務實體經(jīng)濟的需要，也是更好防范化解金融風險的需要。

董希淼表示，金融機構特別是銀行是經(jīng)營貨幣信貸的機構，與公眾利益息息相關。金融機構的特殊性質(zhì)決定了其合規(guī)管理要求高于一般企業(yè)。金融機構必須堅持合規(guī)經(jīng)營，培育合規(guī)文化，引導員工增強合規(guī)意識，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平，只有這樣才能更好地保護金融消費者、股東、客戶、員工等利益相關者的合法權益。

鼓勵設立首席合規(guī)官

值得注意的是，鼓勵設立首席合規(guī)官降低金融機構違規(guī)風險是此次征求意見稿的一大亮點。

《辦法》要求金融機構在總部設置首席合規(guī)官，在省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構設置合規(guī)官。充分發(fā)揮首席合規(guī)官、合規(guī)官在合規(guī)管理體系中上下傳導、左右協(xié)調(diào)、內(nèi)外溝通的核心功能，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理工作。強化業(yè)務條線的主體責任、合規(guī)部門的管理責任和內(nèi)部審計的監(jiān)督責任，做到有機統(tǒng)籌、有效銜接。

《辦法》同時要求完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職的相應保障措施。要求金融機構為合規(guī)管理部門配備充足、專業(yè)的合規(guī)管理人員，通過合規(guī)人員的專業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性。明確首席合規(guī)官及合規(guī)官的參會權、知情權、調(diào)查權、詢問權、建議權、預警提示權等履職保障。

市場分析認為，首席合規(guī)官及合規(guī)條線工作人員的設立，體現(xiàn)出合規(guī)工作在金融機構的重要性，也體現(xiàn)了監(jiān)管對于合規(guī)工作的重視程度。

不過，也有市場觀點稱這一規(guī)定有待商榷。在董希淼看來，單設首席合規(guī)官并不一定有利于合規(guī)管理。如果首席合規(guī)官只是首席，不是黨委委員，實際上難以有效發(fā)揮作用，單設反而可能弱化合規(guī)管理。此外，設立過多高管崗位，內(nèi)部分工過細，會增加溝通協(xié)調(diào)成本。

金融監(jiān)管總局有關負責人表示，將認真研究各方反饋意見，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施，督促指導金融機構全面提升合規(guī)經(jīng)營能力，確保經(jīng)營管理和員工履職行為在依法合規(guī)軌道上穩(wěn)步推進。