暑期調(diào)研中：筆者發(fā)現(xiàn)上海徐匯區(qū)在市級(jí)金融管理部門的指導(dǎo)下，積極響應(yīng)上海國際金融中心能級(jí)提升的戰(zhàn)略任務(wù)，結(jié)合本行政區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)集聚以及人工智能和生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)的特色優(yōu)勢(shì)，不斷豐富和細(xì)化支持股權(quán)投資的政策措施。特別是徐匯區(qū)正在大力打造股權(quán)投資機(jī)構(gòu)集聚的一城一街新增長極，即西岸金融城和衡復(fù)金融街。而在對(duì)衡復(fù)金融街實(shí)地考察和對(duì)金融專業(yè)人士的深度交流中，又明確感知到當(dāng)下銀行所需司法公證服務(wù)正紅火！

其中，一個(gè)最近引發(fā)投資機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)管理者們高度關(guān)注的創(chuàng)新舉措就是：中國民生銀行上海分行與上海市徐匯公證處合作，在民生銀行本地“申城禮遇”權(quán)益中，新增上線“公證法律服務(wù)”權(quán)益，為銀行特定客戶提供專業(yè)公證法律服務(wù)?，F(xiàn)在已經(jīng)形成共識(shí)的是：銀行客戶群體涵蓋各個(gè)社會(huì)階層、不同年齡段及職業(yè)，客戶需求非常多樣化，而公證是客戶及其家庭在新時(shí)代經(jīng)常需要的法律服務(wù)之一。因此，上海市徐匯公證處根據(jù)民生銀行特定客戶群體的潛在需求，為銀行定制公證服務(wù)方案，包括公證類業(yè)務(wù)咨詢、家事公證、涉外公證及涉企公證服務(wù)，助力銀行提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，以“權(quán)益＋產(chǎn)品”的方式增強(qiáng)客戶粘合度、豐富其獲得感。

徐匯公證處本身就落戶在衡復(fù)金融街區(qū)，其近年實(shí)踐中就發(fā)現(xiàn)：有的客戶為了交易的安全可靠，往往希望為重要的合同或者協(xié)議簽約辦理公證業(yè)務(wù)；有的客戶涉及跨境交易、留學(xué)定居等事宜時(shí)，有時(shí)需要加急辦理出生證明等公證；此外，財(cái)富的傳承也是這些客戶關(guān)注的熱點(diǎn)，尤其老年群體及企業(yè)家等客戶面臨立遺囑與財(cái)產(chǎn)分配等情形時(shí)，有更多考慮因素。而意定監(jiān)護(hù)、信托及遺產(chǎn)管理人等公證服務(wù)正好提供了預(yù)防矛盾糾紛、客觀全面的解決方案。

龍年暑期，徐匯公證處首次探索與銀行合作，將“公證法律服務(wù)”作為禮遇權(quán)益，拓展了銀行客戶的權(quán)益范疇，增加了民生銀行對(duì)客戶的金融服務(wù)方式，得到了良好的反饋。同時(shí)新的認(rèn)知就是：“財(cái)富的傳承需要智慧，也需要適合的法律服務(wù)。對(duì)于關(guān)系復(fù)雜的家庭，財(cái)產(chǎn)傳承往往牽涉耗費(fèi)更多的時(shí)間和精力，甚至可能最終走向法庭。而公證可以使這一過程變得簡(jiǎn)單高效，也更富有溫情。客戶可以獲得包括財(cái)產(chǎn)評(píng)估、遺囑起草、確定繼承人等在內(nèi)的全流程服務(wù)。公證員的專業(yè)客觀建議和幫助，能夠讓客戶感受到法律上的保護(hù)和精神上的慰藉”。

在調(diào)研中，有受過高等教育的上海青年基層干部詢問我：這種司法公證服務(wù)和金融創(chuàng)新是否具有面向全社會(huì)的普惠意義？我的回答是：從社會(huì)發(fā)展、財(cái)富管理、財(cái)產(chǎn)繼承和跨區(qū)域甚至跨國資金流動(dòng)等綜合性視野來看，新增服務(wù)和創(chuàng)新具有社會(huì)普惠意義。有案例足以證明：

案例一：老人在ICU搶救，名下存款如何提??？具體情況是某市民咨詢：“我的父親因腦出血在ICU搶救，一直昏迷不醒，他名下有十多萬元的存款，母親平時(shí)不太管事，都是由父親保管密碼，現(xiàn)在取不出錢來，我們咨詢律師說是可以通過法院訴訟程序，確認(rèn)父親無行為能力，然后指定父親的監(jiān)護(hù)人，由監(jiān)護(hù)人持法院的判決書提取，但是程序復(fù)雜，需要時(shí)間較長，我們等不起，老人急需該筆錢搶救，我的母親健在，神智清楚，我們的爺爺、奶奶都不在了，公證處有什么辦法幫我們解決取款難題嗎“？對(duì)此公證對(duì)策有二：一是由老人的近親屬達(dá)成協(xié)議，主要內(nèi)容是所有的近親屬一致同意使用老人的銀行存款救治老人，全體協(xié)議人同意根據(jù)醫(yī)療進(jìn)度由銀行按醫(yī)院的治療需要將該款分批直接打入醫(yī)院賬戶，全體協(xié)議人對(duì)銀行未經(jīng)老人同意支付其存款的行為承擔(dān)責(zé)任。二是由老人的近親屬達(dá)成協(xié)議，主要內(nèi)容是所有的近親屬一致同意使用老人的銀行存款救治老人，所有協(xié)議人一致同意由公證處監(jiān)管上述銀行存款的使用，公證處按照資金監(jiān)管協(xié)議約定使用資金的，公證處不承擔(dān)責(zé)任，老人清醒后要求賠償?shù)模瑧?yīng)由協(xié)議人共同賠償，公證處無責(zé)任，治療成功后剩余資金交由患者本人自行處理，若救治失敗老人死亡，則剩余資金按照法定繼承處理，同時(shí)與公證處簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，存款轉(zhuǎn)入公證處資金監(jiān)管賬戶，由公證處對(duì)老人的銀行存款進(jìn)行資金監(jiān)管，規(guī)定好當(dāng)老人救治需要該筆資金時(shí)，由公證處分批直接打入醫(yī)院賬號(hào)，并約定支付該筆資金的條件。

案例二：上海和各城市不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的登記需求量均在增大。如某市民有個(gè)同父異母的姐姐，但她在思維很清晰的立下遺囑即只是希望房產(chǎn)和銀行存款留給親生女兒。在確定了具體流程和所需材料之后，該市民帶齊材料前來辦理業(yè)務(wù)，公證員核查相關(guān)材料，確認(rèn)后為該市民出具了繼承公證書。更重要的是：接下來該市民在公證員的指引下，拿著公證書、申請(qǐng)單等材料直接在公證處開始辦理過戶手續(xù)，在繳納稅款、領(lǐng)取受理單后，再過一段規(guī)定工作時(shí)間后就可以在社區(qū)服務(wù)中心或公證處領(lǐng)取新的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。而直系親屬間存款的相關(guān)轉(zhuǎn)移辦理業(yè)務(wù)也有需求，這主要是在銀行柜臺(tái)直接面對(duì)面地辦理；不過，通常也需要公證以防糾紛。

兄弟省市也在探索：如2023年3月、山西省首家公民遺產(chǎn)服務(wù)中心在太原市城南公證處掛牌成立，圍繞群眾去世后的遺產(chǎn)繼承事務(wù)，辦理逝者直系親屬（繼承人）處理公民身后遺產(chǎn)分割、繼承等事務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城南公證處2023年共受理不動(dòng)產(chǎn)登記事務(wù)864例，辦結(jié)797件，其中涉及遺產(chǎn)繼承公證的不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記占比80%左右。這就足以引起我們重視了。

案例三：因留學(xué)、移民和跨國婚姻產(chǎn)生的業(yè)務(wù)量迅速增長。徐匯區(qū)是上?；A(chǔ)教育的高地，能夠到優(yōu)質(zhì)高中就讀的孩子家庭通常是中產(chǎn)階層或是高管子弟；在財(cái)富完成基本積累之后，子女出國留學(xué)往往是這個(gè)層面家庭的共同語言。但是，其不動(dòng)產(chǎn)和存款等資產(chǎn)處置情況如房屋過戶、賬號(hào)變更、甚至所持股票、企業(yè)股份等交割，都是新情況和銀行、公證機(jī)構(gòu)所面臨的新增業(yè)務(wù)。移民，不僅僅是出境、還包括境內(nèi)城鄉(xiāng)之間的移居等新社會(huì)狀態(tài)。我就接觸多起長三角區(qū)域的移居所產(chǎn)生的財(cái)富轉(zhuǎn)移新情況，其中有一原籍湖州的企業(yè)主、自己在上海經(jīng)商且有產(chǎn)業(yè)成就感，但二個(gè)孩子居然戶口分別在湖州和江蘇常州；就面臨多項(xiàng)銀行類司法公證服務(wù)。而在我的調(diào)研中，跨國婚姻所產(chǎn)生的遺產(chǎn)交割問題最具有挑戰(zhàn)性。如某上海市民早年就在日本留學(xué)并且定居，前些年回滬繼承了父母房產(chǎn)；不幸去世后，其日本籍夫人自然需要繼承遺產(chǎn)。其銀行存款主要在日本當(dāng)?shù)劂y行、賬戶轉(zhuǎn)移倒也很便利；但對(duì)方要求在上海的不動(dòng)產(chǎn)房屋先繼承再變現(xiàn)，就必然設(shè)計(jì)跨國金融司法公證服務(wù)合作了。類似課題在上海的多家律師事務(wù)所已經(jīng)遇到：“即人在境外，如何取得被繼承人在境內(nèi)的遺產(chǎn)并變現(xiàn)匯出“？

在調(diào)研中，我還發(fā)現(xiàn)新的信息處理技術(shù)正在賦能——即可創(chuàng)新銀行所需司法公證服務(wù)的社會(huì)普惠性。如二手房過戶通常分為房屋買賣、繼承和贈(zèng)與等多種情況，每種情況均需辦理相應(yīng)的過戶手續(xù)。原本在我前些年遭遇的印象中：二手房過戶流程復(fù)雜、費(fèi)時(shí)費(fèi)力。但現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用，使得銀行所需的司法公證服務(wù)變得便利起來。扼要地說：就是區(qū)塊鏈+公證服務(wù)模式，原本需要的材料信息都可以直接查詢獲取，不需要再返回取材料，去一趟服務(wù)窗口就能拿到公證書。這種創(chuàng)新直接提升了服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)了政務(wù)服務(wù)向公共服務(wù)、司法領(lǐng)域的延伸，同時(shí)在政府公共數(shù)據(jù)開放應(yīng)用方面是一次有益的嘗試與探索，也使金融更加親民！

（作者為上海社會(huì)科學(xué)院上海國際經(jīng)濟(jì)交流中心研究員）