近日，成都銀行發(fā)布2024年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：截至2024年6月末，成都銀行總資產(chǎn)達(dá)12003.05億元，較上年末增長(zhǎng)1090.62億元，增幅9.99%。上半年，成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入115.85億元，同比增長(zhǎng)4.28%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)61.67億元，在去年同期較高的基數(shù)之上依舊實(shí)現(xiàn)了同比10.6%的增長(zhǎng)，規(guī)模增長(zhǎng)動(dòng)能強(qiáng)勁。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好的同時(shí)，成都銀行穩(wěn)步提升資產(chǎn)質(zhì)量。截至2024年6月末，成都銀行不良貸款率0.66%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率496.02%，達(dá)到行業(yè)先進(jìn)水平。

2024年上半年，成都銀行持續(xù)推動(dòng)新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃落地實(shí)施，全力以赴做好金融“五篇大文章”，在服務(wù)區(qū)域發(fā)展中彰顯金融擔(dān)當(dāng)、在滿足人民美好生活向往中傳遞金融溫度、在構(gòu)建“第二增長(zhǎng)曲線”中展現(xiàn)金融作為，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，并上榜2024年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)。

對(duì)公業(yè)務(wù)加碼

今年上半年，成都銀行繼續(xù)立足于政務(wù)金融、實(shí)體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債三大業(yè)務(wù)“護(hù)城河”，深度聚焦實(shí)體客群行業(yè)分析及風(fēng)控體系搭建、異地分行貢獻(xiàn)能力提升、特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)品牌打造、“成行消貸”特色品牌升級(jí)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收益貢獻(xiàn)擴(kuò)大“五大提能方向”，扎實(shí)推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實(shí)，持續(xù)打造具有廣闊發(fā)展空間的新勢(shì)能。

報(bào)告期內(nèi)，成都銀行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，成都銀行總資產(chǎn)達(dá)12003.05億元，較上年末增長(zhǎng)1090.62億元，增幅9.99%。

其中，存款總額8566.72億元，較上年末增長(zhǎng)762.51億元，增幅9.77%；貸款總額7077.49 億元，較上年末增長(zhǎng)820.07億元，增幅13.11%。存款占總負(fù)債的比例為76.08%，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。

“一方面，存款本埠競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)穩(wěn)步擴(kuò)大，自2021年存款規(guī)模躋身成都市前3后，與排名1、2位同業(yè)的規(guī)模差距呈現(xiàn)大幅收攏趨勢(shì)。另一方面，異地分行成為存款增長(zhǎng)新的‘動(dòng)力源’，上半年全行新增貢獻(xiàn)超過(guò)四成，為可持續(xù)發(fā)展注入了新的強(qiáng)勁動(dòng)力。”在2024年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，成都銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)（代為履職）徐登義說(shuō)。

今年，對(duì)公貸款投放是銀行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，從已披露的上市銀行半年報(bào)來(lái)看，銀行正在紛紛加碼“對(duì)公”。

今年上半年，成都銀行企業(yè)貸款和墊款余額為5790.92億元，同比增長(zhǎng)22.72%，較年初增長(zhǎng)10.51%，保持較高景氣度，行業(yè)分布以租賃商服、基建領(lǐng)域?yàn)橹?，不良率也由年初?.68%下降至0.66%，質(zhì)量持續(xù)改善。

另外，成都銀行上半年的凈息差為1.66%，較年初的1.81%下滑了0.15個(gè)百分點(diǎn)，其凈息差下行趨勢(shì)與行業(yè)趨勢(shì)相同。

徐登義表示，凈息差下行是行業(yè)性趨勢(shì)，資產(chǎn)、負(fù)債兩端的降息影響呈現(xiàn)非對(duì)稱性特征，于銀行個(gè)體而言，有結(jié)構(gòu)性差異。

徐登義說(shuō)，以成都銀行的情況來(lái)看，二季度凈息差相較一季度有所下降，主要是受5年期LPR下調(diào)25BP的貸款利率重定價(jià)拖累，此次重定價(jià)有一定集中性，多數(shù)影響在當(dāng)季釋放，導(dǎo)致凈息差受挫。

“然而，短期的不利也可以是未來(lái)的有利，以更長(zhǎng)期限來(lái)看，凈息差趨穩(wěn)判斷已經(jīng)具備了一定條件。”徐登義說(shuō)，一是基于非對(duì)稱釋放期的有利條件已經(jīng)形成。截至6月末，2022年以來(lái)歷次LPR下調(diào)的貸款利率重定價(jià)累計(jì)影響已大部分釋放，而定期存款利率下調(diào)的重定價(jià)累計(jì)貢獻(xiàn)僅少量釋放，與后期利率重定價(jià)影響對(duì)沖、以及凈息差修復(fù)將形成關(guān)鍵性支撐。

二是存款成本的結(jié)構(gòu)性抬升影響正朝有利性方向改善。“一方面，我行個(gè)人存款余額占比已近50%，新增貢獻(xiàn)約六至七成，隨著規(guī)模擴(kuò)大與占比差距的縮小，對(duì)全部存款成本的抬升效應(yīng)呈邊際下降；另一方面，隨著存款利率的下調(diào)，現(xiàn)階段主力定期存款，以1年期和3年期儲(chǔ)蓄存款為例，掛牌利率期限點(diǎn)差已縮小至55BP，相較2023年6月收縮了50BP，定期化的結(jié)構(gòu)性抬升影響也得到有效改善。”徐登義說(shuō)。

非息收入增速明顯

報(bào)告期內(nèi)，成都銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)提升。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入115.85億元，同比增長(zhǎng)4.75億元，增幅4.28%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)61.67億元，同比增長(zhǎng)5.91億元，增幅10.60%，增速在目前已公布半年報(bào)的上市銀行中處于中上游水平。

在營(yíng)業(yè)收入中，非息收入是成都銀行的一大亮點(diǎn)。

上半年，成都銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅增加31.94%至4.52億元，增幅較上年同期增加44.01個(gè)百分點(diǎn)，成為上半年利潤(rùn)的一大補(bǔ)充。其中，理財(cái)及資管業(yè)務(wù)收入2.8億元，同比增長(zhǎng)59%，是手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)主要驅(qū)動(dòng)力。

另外，上半年實(shí)現(xiàn)投資收益20億元，同比多增5.6億元。對(duì)此，光大證券研報(bào)認(rèn)為，上半年債市利率下行背景下，成都銀行或通過(guò)部分債券交易浮盈變現(xiàn)驅(qū)動(dòng)中收保持較高增長(zhǎng)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，成都銀行不良率維持低位，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

截至報(bào)告期末，成都銀行的不良貸款率為0.66%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中，房地產(chǎn)業(yè)的不良率下降了0.35個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，撥備覆蓋率為496.02%，流動(dòng)性比例為84.52%。

半年報(bào)顯示：成都銀行的資本安全邊際較厚。截至報(bào)告期末，該行核心一級(jí)/一級(jí)/資本充足率分別為8.2%、8.9%、13.2%。

6月18日，成都銀行公告，經(jīng)中國(guó)人民銀行和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局批準(zhǔn)，近日已在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行43億元二級(jí)資本債，票面利率為2.39%，用于補(bǔ)充本公司二級(jí)資本。

對(duì)于全年業(yè)績(jī)，光大證券研報(bào)認(rèn)為，成都銀行根植成渝經(jīng)濟(jì)圈，受益于公園城市示范區(qū)、成都都市圈建設(shè)等戰(zhàn)略機(jī)遇，在獲取優(yōu)質(zhì)對(duì)公項(xiàng)目上具備天然優(yōu)勢(shì)，區(qū)位環(huán)境優(yōu)勢(shì)較為突出。同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，不良貸款率持續(xù)低位運(yùn)行，較高的撥備覆蓋率使得公司風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。預(yù)計(jì)該行后續(xù)仍有較強(qiáng)的業(yè)績(jī)釋放訴求，增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力的同時(shí)推動(dòng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股。

國(guó)泰君安研報(bào)認(rèn)為，成都銀行位于重大國(guó)家戰(zhàn)略疊加實(shí)施的重點(diǎn)區(qū)域，信貸需求相對(duì)強(qiáng)勁，規(guī)模增速領(lǐng)先同業(yè)。在鞏固政務(wù)金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，公司積極發(fā)展實(shí)體業(yè)務(wù)、零售消費(fèi)貸和財(cái)富管理，布局長(zhǎng)遠(yuǎn)。

全力以赴做好金融“五篇大文章”

作為成渝地區(qū)規(guī)模最大的上市城商行,成都銀行積極融入國(guó)家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，立足川陜渝沃土，全力服務(wù)地方重大戰(zhàn)略和民生保障，扎實(shí)推進(jìn)金融“五篇大文章”。

在科技金融方面，成都銀行持續(xù)深化金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，全面提升金融服務(wù)效率與質(zhì)量。報(bào)告期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)工作、綜合理財(cái)系統(tǒng)升級(jí)項(xiàng)目、移動(dòng)信貸展業(yè)優(yōu)化、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品對(duì)接智慧蓉城建設(shè)工作等重點(diǎn)工作均已完成建設(shè)或達(dá)到階段性目標(biāo)，有效支撐了全行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

同時(shí)，對(duì)公客戶關(guān)系管理“1+3”中臺(tái)、票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)、會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)及反洗錢管理系統(tǒng)等重點(diǎn)項(xiàng)目已完成立項(xiàng)籌備，將進(jìn)一步增強(qiáng)我行的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)，為全行的業(yè)務(wù)拓展提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐和強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

在綠色金融方面，成都銀行全力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重點(diǎn)支持綠色低碳優(yōu)勢(shì)制造業(yè)企業(yè)，探索推進(jìn)綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)，持續(xù)加大綠色信貸投放，用好碳減排支持工具，全力助推綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

下半年，成都銀行還將大力發(fā)展綠色信貸，持續(xù)強(qiáng)化金融科技賦能，豐富綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，提高綠色金融業(yè)務(wù)效能，助力“四大結(jié)構(gòu)”優(yōu)化調(diào)整提升城市可持續(xù)發(fā)展能力。

在普惠金融方面，成都銀行上半年加強(qiáng)普惠業(yè)務(wù)專業(yè)化、數(shù)字化、精細(xì)化發(fā)展，從強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、完善機(jī)制建設(shè)、優(yōu)化審查審批、推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新、持續(xù)減費(fèi)讓利等方面，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)直達(dá)性，切實(shí)緩解融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)小微、民營(yíng)企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展。

在養(yǎng)老金融方面，成都銀行持續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老化硬件設(shè)施和服務(wù)水平，積極推進(jìn)老年人支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化示范化建設(shè)，建立健全網(wǎng)點(diǎn)老年客戶群體優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)待金融服務(wù)制度，推進(jìn)關(guān)愛(ài)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化手機(jī)銀行“適老化”體驗(yàn)，做好“養(yǎng)老金融”大文章。

在數(shù)字金融方面，成都銀行全力做好“數(shù)字金融”大文章，其中，在個(gè)人電子銀行方面，強(qiáng)化數(shù)字渠道，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化精準(zhǔn)服務(wù)觸達(dá)，電子渠道用戶體驗(yàn)持續(xù)提升，客戶運(yùn)營(yíng)成果顯現(xiàn)，渠道易用性、協(xié)同性、適老化和個(gè)性化服務(wù)水平邁上新臺(tái)階。報(bào)告期末，手機(jī)銀行月活客戶規(guī)模128萬(wàn)戶。

企業(yè)電子銀行方面，著力線上化與數(shù)字化建設(shè)，優(yōu)化操作流程，提升客戶服務(wù)質(zhì)效；聯(lián)動(dòng)企業(yè)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，持續(xù)提升線上金融服務(wù)平臺(tái)能力，服務(wù)客戶多元使用場(chǎng)景；財(cái)資管理業(yè)務(wù)深化財(cái)務(wù)共享和司庫(kù)服務(wù)能力，持續(xù)推進(jìn)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)，全方位賦能集團(tuán)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。客戶服務(wù)方面，深化智能化應(yīng)用，以智能外呼為抓手助推零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

對(duì)于下半年，徐登義表示，成都銀行將繼續(xù)以加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)為目標(biāo)，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，努力為社會(huì)和股東創(chuàng)造更高的長(zhǎng)期價(jià)值回報(bào)。