今年以來，面對(duì)宏觀環(huán)境多重因素交織疊加帶來的挑戰(zhàn)，成都銀行始終堅(jiān)持以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，堅(jiān)持在服務(wù)區(qū)域發(fā)展與社會(huì)民生中創(chuàng)造金融價(jià)值，經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)中求進(jìn)態(tài)勢(shì)。

10月29日，成都銀行發(fā)布前三季度業(yè)績(jī)，數(shù)據(jù)顯示：截至9月末，成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.41億元，同比增長(zhǎng)3.23%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)90.38億元，同比增長(zhǎng)10.81%，盈利能力良好，效益穩(wěn)步提升。

市場(chǎng)對(duì)于成都銀行所取得的成績(jī)一致看好，近一個(gè)月共有10家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)，比如，平安證券給出的新評(píng)級(jí)為強(qiáng)烈推薦、中金公司的新評(píng)級(jí)為跑贏行業(yè)、國投證券為增持。銀河證券發(fā)布研報(bào)認(rèn)為，成都銀行信貸保持較快擴(kuò)張，息差企穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，支撐業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

民生證券研報(bào)認(rèn)為，區(qū)域內(nèi)國家重大戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，帶來旺盛信貸需求，支撐成都銀行規(guī)模保持較高增速；資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)秀，不良率、關(guān)注率均保持在較低水平，撥備指標(biāo)保持較高水平，優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量支撐公司繼續(xù)保持較低的減值計(jì)提力度，從而助力業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

值得注意的是，今年以來，成都銀行累計(jì)漲幅達(dá)到46.8%，在42家A股上市公司中位列第六。

前三季度信貸投放量創(chuàng)新高

四川省是西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、種類最齊全的省份，近年來經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，同時(shí)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、打造高質(zhì)量發(fā)展重要增長(zhǎng)極的重大決策部署為四川省未來發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供較好基礎(chǔ)。

成都銀行是四川省內(nèi)重要的總部銀行，其在成都市擁有較高的市場(chǎng)份額。三季報(bào)顯示，在業(yè)務(wù)規(guī)模方面，截至9月末，成都銀行總資產(chǎn)12216億元，較年初增長(zhǎng)1304億元，增幅12%；存款總額8747億元，較年初新增943億元，增幅12%；貸款總額7223億元，較年初新增966億元，增幅15%。

在信貸資產(chǎn)中，成都銀行以對(duì)公貸款為主，截至三季報(bào)，該行對(duì)公貸款合計(jì)5883.80億元，在總貸款中占比82%。其主要投向省市重點(diǎn)項(xiàng)目、重大民生工程以及重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。成都銀行圍繞成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、成都都市圈發(fā)展等重大機(jī)遇，對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目提供資金支持。

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面，成都銀行圍繞“市民銀行”的定位，對(duì)客戶分層管理、精準(zhǔn)營銷，并通過利率優(yōu)惠及政府消費(fèi)貸貼息等方式降低個(gè)人貸款成本，個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

“我行主動(dòng)響應(yīng)國家提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需號(hào)召，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，積極參與政府貼息等惠民活動(dòng)，消費(fèi)信貸規(guī)模保持良好增長(zhǎng)。”成都銀行行長(zhǎng)徐登義在三季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上說。

值得注意的是，成都銀行堅(jiān)持在服務(wù)城市戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)化金融供給，前三季度信貸投放量創(chuàng)同期歷史新高。

強(qiáng)化凈息差管控合力

目前，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，成都銀行通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、合力管控綜合定價(jià)水平，提升資金使用效率等措施穩(wěn)收增收。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：前三季度，成都銀行年化凈資產(chǎn)收益率（ROE）達(dá)17.55%，連續(xù)四年穩(wěn)居上市銀行前列；前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.4億元，同比增幅3.2%，增速保持良好水平。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)90.4億元，同比增長(zhǎng)8.8億元，增幅10.8%。股東回報(bào)也持續(xù)穩(wěn)步提升，每股凈資產(chǎn)18.61元，較年初增加1.51元，年化每股收益3.16元，較年初增加0.15元。

近期，存量按揭利率及貸款LPR利率進(jìn)一步下調(diào)，與此同時(shí)，大行引領(lǐng)存款利率同步下調(diào)，這也考驗(yàn)著銀行業(yè)的息差管理藝術(shù)。

成都銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王暉在三季度業(yè)績(jī)說明會(huì)上談及對(duì)四季度息差影響時(shí)說，總體來看，存貸款利率下調(diào)的幅度區(qū)間相近，預(yù)計(jì)會(huì)在總量上形成一定的對(duì)沖效應(yīng)，但由于重定價(jià)期限的不對(duì)稱性，本輪存貸款利率下調(diào)影響的釋放周期會(huì)存在一定錯(cuò)配，貸款重定價(jià)影響會(huì)在更短的周期內(nèi)體現(xiàn)，因此，四季度整個(gè)行業(yè)的息差仍然面臨收窄壓力。

“從我行情況看，四季度息差走勢(shì)與行業(yè)趨同，但展望后期，本輪降息對(duì)我行的影響有限、總體可控，其中部分原因是得益于前期存款利率下調(diào)釋放的正向貢獻(xiàn)。后期，我行將跟進(jìn)市場(chǎng)變化，進(jìn)一步強(qiáng)化負(fù)債成本的管控，以形成積極的對(duì)沖效應(yīng)。同時(shí)把握有利時(shí)機(jī)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，形成凈息差的管控合力。”王暉說。

據(jù)了解，成都銀行近年來持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，個(gè)人定期存款以三年期及以下的定期存款為主，降息釋放期相對(duì)滯后，將對(duì)后期貸款利率重定價(jià)影響對(duì)沖，以及凈息差修復(fù)形成關(guān)鍵性支撐。

另外，在金融投資方面，2023年以來，成都銀行加大了利率債投資規(guī)模，包括安全性較好的政府債券、政策性銀行債券、金融債券等。

王暉表示，成都銀行一直堅(jiān)持穩(wěn)健的債券配置和交易策略，即便是在今年債市收益率處于逐步下行的背景下，成都銀行通過加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)判，捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)，在穩(wěn)步開展債券投資的同時(shí)，著力于債券交易能力提升，結(jié)合債市收益點(diǎn)位，擇機(jī)開展債券買賣波段操作，取得了不錯(cuò)的投資業(yè)績(jī)。

主動(dòng)積極有效管控風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線。業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：截至9月末，成都銀行不良率0.66%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，后四類貸款占比1.09%，與年初基本持平，在A股上市銀行中保持最優(yōu)水平。

不良貸款生成情況穩(wěn)定可控，近年來，成都銀行不良貸款生成率均保持在千分之幾的較低水平。另外，從撥備的情況來講，資產(chǎn)減值計(jì)提充足，目前撥備對(duì)不良貸款的覆蓋接近5倍，對(duì)后四類貸款的覆蓋超過3倍，抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的安全墊較為厚實(shí)。

成都銀行副行長(zhǎng)羅結(jié)介紹說，成都銀行一直把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為重要任務(wù)，堅(jiān)持“行穩(wěn)致遠(yuǎn)、精準(zhǔn)主動(dòng)、早警早解”的風(fēng)險(xiǎn)文化，主動(dòng)積極有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

一是堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)原則，追求業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的匹配性；二是堅(jiān)持精準(zhǔn)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)策略,以名單制精準(zhǔn)營銷為核心、以行業(yè)研究為抓手，同時(shí)持續(xù)夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理能力，提升個(gè)體微觀企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，保證整體貸款質(zhì)量；三是持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分把握風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)、前瞻風(fēng)險(xiǎn)管控能力，早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早化解，及時(shí)有效拆除和降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)多措并舉積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于業(yè)內(nèi)比較關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，徐登義介紹，截至2024年6月末，成都房地產(chǎn)業(yè)貸款余額368.78億元，不良貸款率1.82%，較年初下降1.22個(gè)百分點(diǎn)。

“我行在發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)優(yōu)選區(qū)域、優(yōu)選客戶、優(yōu)選項(xiàng)目，同時(shí)通過資金封閉管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和專項(xiàng)排查等手段，持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)，當(dāng)前我行房地產(chǎn)貸款總體風(fēng)險(xiǎn)可控。”徐登義說。

在個(gè)人貸款方面，受外部環(huán)境影響，銀行業(yè)零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量整體承壓，羅結(jié)說，成都銀行個(gè)人類貸款不良率也有所上升，但不良率仍處于較低水平，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。

“成都銀行堅(jiān)持以客戶還款能力為核心，加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，如消費(fèi)貸款錨定白名單優(yōu)質(zhì)客群審慎開展業(yè)務(wù)，對(duì)按揭貸款加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和借款人的選擇和審核，對(duì)經(jīng)營貸款重點(diǎn)依托專項(xiàng)產(chǎn)品審慎發(fā)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查還款能力。”他說。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入攻堅(jiān)期

金融業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，推動(dòng)信息、數(shù)據(jù)深度融合，加快推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

自2018年提出了“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”三大轉(zhuǎn)型以來，成都銀行堅(jiān)持推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過深耕數(shù)字化應(yīng)用領(lǐng)域，目前已在數(shù)據(jù)質(zhì)量方面取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，完成了數(shù)據(jù)技術(shù)的全面升級(jí)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)整體夯實(shí)，并在零售、運(yùn)營、風(fēng)控和管理等方面的運(yùn)用取得了階段性成果。

以零售為例，成都銀行圍繞用戶需求對(duì)傳統(tǒng)功能、產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化運(yùn)營生態(tài)和服務(wù)內(nèi)容，力爭(zhēng)為客戶提供更全面、更貼近的綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。

同時(shí)，成都銀行持續(xù)覆蓋新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。近日，上海黃金交易所官網(wǎng)發(fā)布公示，成都銀行正式成為上海黃金交易所特別會(huì)員，成為四川省內(nèi)首家、全國第七家獲取此資格的城市商業(yè)銀行，成都銀行由此獲得了境內(nèi)黃金市場(chǎng)業(yè)務(wù)牌照，不僅帶來了新的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，也將為市民提供更加便利的黃金投資渠道。

成都銀行作為四川省的重要金融機(jī)構(gòu)，一直致力于為客戶提供多元化的金融服務(wù)。該行從2022年底獲取銀行間黃金詢價(jià)業(yè)務(wù)資格后，積極開展場(chǎng)內(nèi)黃金相關(guān)業(yè)務(wù)，2023年至今，黃金掉期和租借交易累計(jì)交易量15.2噸，融入4M-1Y期人民幣37.89億元，成本較同期本行發(fā)行的同業(yè)存單價(jià)格低2~5BP。

此次成為上海黃金交易所的特別會(huì)員，意味著成都銀行不僅能夠參與銀行間黃金交易，還能為客戶提供更加專業(yè)和高效的黃金投資服務(wù)，這不僅有助于豐富成都銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，也有望為市民帶來更便捷和更加靈活的黃金投資方式。

成都銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書陳海波透露，目前成都銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸步入攻堅(jiān)期，下一步將繼續(xù)圍繞零售、公司、風(fēng)控和運(yùn)營四大領(lǐng)域，進(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造我行特色數(shù)字化產(chǎn)品與服務(wù)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)提升全行業(yè)務(wù)能力和管理能力。