11月7日，數(shù)字人民幣創(chuàng)新產(chǎn)品——可視硬錢包在第十八屆深圳國際金融博覽會開幕式上正式推出。

在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所（下稱“數(shù)研所”）、中國人民銀行深圳市分行、深圳市委金融辦的指導支持下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等運營機構研發(fā)推出數(shù)字人民幣可視硬錢包，既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，商戶可使用POS機具、掃碼槍、手機設備進行收款，尤為便利境外來華人員和老年人支付。

可視硬錢包提升支付便利

黨的二十屆三中全會審議通過了《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》，提出完善境外人員入境居住、醫(yī)療、支付等生活便利制度。今年3月，國務院辦公廳印發(fā)《關于進一步優(yōu)化支付服務 提升支付便利性的意見》，對支付便利工作提出明確而全面的要求。

作為通用型支付工具，數(shù)字人民幣一直致力于滿足最廣泛人群的多元支付需求。2021年，數(shù)字人民幣硬錢包在北京冬奧會首次亮相，正式進入大眾視野。

數(shù)字人民幣硬錢包是指基于安全芯片等技術，依托IC 卡、手機終端、SIM卡、可穿戴設備、物聯(lián)網(wǎng)設備等特定硬件載體為客戶提供服務的數(shù)字人民幣錢包。硬錢包的推出為沒有境內(nèi)手機號和銀行賬戶、習慣持卡支付的短期境外來華人員提供了一個支付新選擇，也便利了部分使用智能手機存在困難的老年人群。

記者了解到，前期數(shù)字人民幣運營機構推出了形式多樣的硬錢包，主要通過與商戶的POS機具“碰一碰”進行支付?？紤]到隨著國內(nèi)電子支付的快速發(fā)展，掃碼收款日漸成為商戶主流收款方式，硬錢包產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新擴大應用場景。

2024年4月,便利小微商戶、個體商戶收款的數(shù)字人民幣App“碰一碰收款”功能在深圳首發(fā)試點，擴大了數(shù)字人民幣硬錢包的應用范圍。11月，深圳再次推出加載動態(tài)付款碼的可視硬錢包，既可“碰一碰”符合境外人士、老人人群使用習慣，又兼容了境內(nèi)商戶掃碼收款的受理現(xiàn)狀，還可以顯示余額，幫助用戶隨時掌握資金情況，適用于商家、出租車、地鐵、公交等多個應用場景，極大提升了境外來華人士的支付便利性。

此外，記者了解到，基于可視硬錢包，各地可擴展打造面向不同人群的特色市民卡、旅游卡等，并可打破行政區(qū)域限制，在全國范圍內(nèi)復制使用，實現(xiàn)“一卡通全國”的應用。

可視硬錢包四大創(chuàng)新

深圳金融科技研究院相關人士介紹，可視硬錢包在產(chǎn)品設計應用方面有以下特點：一是在產(chǎn)品層面，增加可視屏?？梢曈插X包在標準的硬錢包上增加了可視屏，通過短按開關鍵，可切換顯示錢包余額、交易金額及付款碼等信息，實現(xiàn)用戶在支付時可“碰”可“掃”。

二是在使用場景方面，擴大可受理商戶范圍。可視硬錢包既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，可支持POS機具、掃碼槍、手機收款，擴大了可受理硬錢包商戶的范圍。且商戶無需更換POS和掃碼終端等設備，在已支持受理數(shù)字人民幣的商戶可直接使用。出租車司機、個體工商戶等小微商戶可以使用手機設備收款，只需下載數(shù)字人民幣APP開立數(shù)字人民幣錢包即可。

三是保障隱私、申領方便?？梢曈插X包支持發(fā)行時不與使用者身份相關聯(lián)，可有效保障境外來華人士的隱私安全。在通關口岸、機場、高鐵站、酒店等場所的數(shù)字人民幣自助終端可快速申領及充值，支持人民幣現(xiàn)鈔、外幣現(xiàn)鈔以及VISA、萬事達等主流外卡充值領用。

四是在技術創(chuàng)新方面，通過硬件加載點陣墨水屏、按鍵模塊、超薄鋰電池及時鐘處理器，保證可視硬錢包具備完善的功能和優(yōu)良的體驗。依托安全芯片與交易開關，有效防止錢包被隔空盜刷；采用自適應技術使用戶可以在公共交通場景快速免密通行，在商超大額消費時輸入密碼進行驗證，提升便捷性的同時保護用戶資金安全。

產(chǎn)品體系不斷豐富

記者了解到，數(shù)字人民幣研發(fā)試點以來，產(chǎn)品體系不斷豐富。在基礎產(chǎn)品方面，按照雙層運營原則，數(shù)研所和運營機構共建數(shù)字人民幣App，并構建軟硬錢包體系。除掃碼支付、線上支付、轉賬和“碰一碰”支付外，無電支付、手機SIM卡支付等產(chǎn)品也開始應用。在發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢的同時，數(shù)字人民幣體系還著力彌合“數(shù)字鴻溝”，重視無障礙適老化設計。

近期，數(shù)字人民幣創(chuàng)造性地推出了組件化服務并率先在鴻蒙系統(tǒng)部署，將數(shù)字人民幣的基礎服務能力內(nèi)置到鴻蒙系統(tǒng)中，鴻蒙用戶無需下載數(shù)字人民幣App就可以使用相應的服務，真正做到拿到手機就能用數(shù)字人民幣支付。

此外，不斷推動數(shù)字人民幣的受理環(huán)境建設。除日常消費場景外，還著力推動地鐵、公交等民生場景的便捷支付，目前青島地鐵、蘇州地鐵和公交、海南公交等已全面實現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包受理，“碰一碰”即可乘車，還支持無網(wǎng)無電應用。

同時，按照“不改變用戶支付習慣、盡量不增加商戶成本”的原則推進數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)電子支付工具條碼互通的工作，以提升使用便利度。在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，一方面數(shù)字人民幣智能合約可支持合同自動和強制執(zhí)行，實現(xiàn)資金定向撥付和監(jiān)測，已在預付資金管理、供應鏈金融、財政補貼等場景應用。另一方面，提供對公領域結算產(chǎn)品，通過多層次的結算工具疊加一棧式錢包管理和數(shù)據(jù)統(tǒng)計等產(chǎn)品，滿足政府部門、核心企業(yè)和跨境電商等優(yōu)化交易鏈路、整合上下游資源，提升管理效率和對賬服務等的需求，助力其數(shù)字化轉型。