隨著第七屆中國國際進(jìn)口博覽會（下稱“進(jìn)博會”）在上海舉辦，全球目光再次聚焦于這一全球貿(mào)易和經(jīng)濟合作的重要平臺。本屆進(jìn)博會以“新時代，共享未來”為主題，不僅展示了全球最新的產(chǎn)品和服務(wù)，更是金融創(chuàng)新的一次集中展示。

在跨境金融領(lǐng)域，賬戶管理、收款、提現(xiàn)、支付、融資等多元化的金融服務(wù)需求不斷涌現(xiàn)，對于商業(yè)銀行而言，既是機遇也是挑戰(zhàn)，背后離不開數(shù)字化和科技手段的投入，未來，跨境金融服務(wù)中的綠色領(lǐng)域?qū)⒂袕V闊空間。

跨境金融服務(wù)的新商機

“越來越多的海外展商計劃在中國設(shè)立分支機構(gòu)，更加看重跨境貿(mào)易結(jié)算的效率和費率。”一位跨境金融服務(wù)商對第一財經(jīng)記者表示，今年他們對跨境金融服務(wù)的需求更加多元化，從支付、結(jié)算，再到匯兌、擔(dān)保等都需求迫切。

今年進(jìn)博會期間，針對全球參展商多元化的跨境金融服務(wù)需求，多家金融機構(gòu)推出不少便捷的一站式服務(wù)，從賬戶管理、收款、提現(xiàn)，再到上下游服務(wù)商支付、貿(mào)易融資，助力來華外企加速投資貿(mào)易。

記者在現(xiàn)場了解到，浦發(fā)銀行推出“浦贏跨境”“6+X”跨境金融服務(wù)體系，“主要為參展商、采購商、投資商等提供境內(nèi)外、本外幣、一體化的全功能綜合性金融解決方案。”該行工作人員介紹。

此外，部分金融機構(gòu)還在進(jìn)博會上展示了在跨境匯款、跨境消費支付、跨境商貿(mào)等方面的創(chuàng)新服務(wù)。例如，為便利與會展客商進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算，工商銀行上海市分行通過開設(shè)進(jìn)博專屬柜臺、綠色通道、專業(yè)外匯業(yè)務(wù)、多語種服務(wù)以及小幣種兌換等措施。中國銀行在現(xiàn)場推出數(shù)字人民幣外幣兌換機，手持護(hù)照，無需綁定和注冊銀行賬戶，直接就能在機器上將外幣現(xiàn)鈔兌換成等值的數(shù)字人民幣。

在跨境金融服務(wù)需求的催生下，金融機構(gòu)也以全球視野服務(wù)全球企業(yè)。記者注意到，中國銀行上海市分行作為進(jìn)博會“境內(nèi)路演全程支持單位”，共助力38個國家的31場海外推介，支持進(jìn)口博覽局首次赴越南、斯里蘭卡、摩洛哥、挪威等國開展海外推介活動。

“這種全球視野的服務(wù)，不僅為全球企業(yè)提供了深度融入中國市場的橋梁，也展現(xiàn)了中國金融業(yè)開放共贏、穩(wěn)健發(fā)展的實力。”中國銀行工作人員對記者表示。

數(shù)字化賦能跨境金融

多元化的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)背后離不開科技和數(shù)字化的投入。記者了解到，金融機構(gòu)正利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為客戶提供更加精準(zhǔn)和高效的服務(wù)。例如，興業(yè)銀行上海分行提出了“線上+便利化方案”，出口企業(yè)可在線提交電子形式的《跨境業(yè)務(wù)人民幣結(jié)算收/付款說明》及收付款指令無紙化辦理業(yè)務(wù)，提升跨境人民幣結(jié)算效率。

寧波銀行上海分行通過“外匯金管家”系統(tǒng)，依托數(shù)智平臺為進(jìn)出口企業(yè)提供移動作業(yè)服務(wù)，幫助企業(yè)實現(xiàn)包括結(jié)算、融資、避險在內(nèi)的一站式金融服務(wù)。

除銀行外，會計師事務(wù)所也發(fā)了相關(guān)的產(chǎn)品，關(guān)注人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，如財務(wù)風(fēng)控、合規(guī)管理、信用授權(quán)等關(guān)鍵流程和工作。例如，畢馬威中國發(fā)布了集合人工智能（AI）模型的“天罡之財務(wù)風(fēng)險分析平臺”，推動財務(wù)分析智能化向前沿發(fā)展。

對于金融機構(gòu)來說，要同時滿足跨境消費支付、跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境匯款乃至更多的金融服務(wù)，意味著還存在合規(guī)與風(fēng)控等風(fēng)險，在跨境交易頻繁的當(dāng)下，金融機構(gòu)正利用新型技術(shù)確保外匯展業(yè)避雷。

騰訊金融科技副總裁陳起儒在接受采訪時表示，金融機構(gòu)正通過微信生態(tài)、全球支付合作伙伴與海外生活服務(wù)平臺的協(xié)同合作，推動構(gòu)建新型、開放、包容與惠普的數(shù)字化跨境支付網(wǎng)絡(luò)。這種“1+1+1”模式，不僅提高了跨境支付的效率，還通過支付平臺KYC、全鏈路風(fēng)控等能力，進(jìn)一步保障了交易的安全性。

綠色+的廣闊空間

綠色金融在全球受到廣泛關(guān)注，隨著中國“雙碳”目標(biāo)不斷推進(jìn)，也為中外資金融機構(gòu)深入?yún)⑴c其中帶來了機遇。本屆進(jìn)博會上，多家金融機構(gòu)帶來了綠色金融解決方案，展現(xiàn)了金融行業(yè)在支持綠色轉(zhuǎn)型和實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)中的一系列成果。

在實踐案例中，建設(shè)銀行上海市分行發(fā)布了綠色金融綜合服務(wù)方案，深入做好綠色金融大文章，聚焦“雙碳”重點領(lǐng)域，為境內(nèi)外企業(yè)的可持續(xù)項目建設(shè)和綠色轉(zhuǎn)型升級打造便捷、高效、安全的多元化綠色金融服務(wù)體系。

進(jìn)博會期間，中國太保旗下中國太保產(chǎn)險與上海環(huán)境能源交易所、申能碳科技有限公司、交通銀行股份有限公司達(dá)成“碳配額+質(zhì)押+保險”合作，并落地全國首筆碳排放配額質(zhì)押貸款保證保險業(yè)務(wù)。

除了中資金融機構(gòu)，不少外資金融機構(gòu)也展示綠色金融方面的實踐成果。例如，渣打銀行以綠色和可持續(xù)作為發(fā)展戰(zhàn)略之一，多年來持續(xù)深耕綠色金融領(lǐng)域，連續(xù)七年參加進(jìn)博會，渣打銀行展示其綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，通過合作協(xié)議支持企業(yè)客戶向“綠”。記者了解到，此次參展，渣打?qū)⑴c多家中外資企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在加強跨境聯(lián)動、可持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的銀企合作，涉及TMT、物流業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)等行業(yè)。星展銀行圍繞“人工智能應(yīng)用”“綠色金融”等主題，展示最新的金融服務(wù)解決方案。