數(shù)字金融是金融與科技結(jié)合的高級發(fā)展階段，代表著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展方向，深刻影響著金融服務(wù)供給模式的變革。黨的二十屆三中全會圍繞進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出戰(zhàn)略部署，并明確提出“健全促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合制度”。眼下，金融機(jī)構(gòu)正以空前的速度駛?cè)霐?shù)智化轉(zhuǎn)型的快車道。

恒豐銀行作為全國性股份制商業(yè)銀行，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為初心和使命，近年來，深入貫徹落實中央精神，抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)變革帶來的機(jī)遇，大力推進(jìn)數(shù)字化改革創(chuàng)新，奮力打造“數(shù)字恒豐”。

創(chuàng)新“好快”數(shù)字化普惠產(chǎn)品

中國小微企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的90%以上，覆蓋了國民經(jīng)濟(jì)各個行業(yè)和領(lǐng)域，是市場經(jīng)濟(jì)中最具活力的主體。解決小微企業(yè)的融資難題是商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。其中，數(shù)字金融發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

恒豐銀行通過完善數(shù)字信貸綜合服務(wù)系統(tǒng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)引入和應(yīng)用，運(yùn)用數(shù)字化、線上化技術(shù)手段精準(zhǔn)識別小微企業(yè)信貸需求，簡化業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化續(xù)貸功能，推出一系列數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)提供高效便捷的服務(wù)。

近期，恒豐銀行推出了數(shù)字信貸新產(chǎn)品“云e貸”，依托于大數(shù)據(jù)分析和多維度數(shù)據(jù)模型，實現(xiàn)對企業(yè)資信的快速評估與授信，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，打通了科技型企業(yè)的融資痛點。該產(chǎn)品是恒豐銀行將地方政府場景數(shù)據(jù)用于支撐信貸決策和客戶全生命周期管理的一次有益嘗試。比如，利用蘇州地區(qū)企業(yè)征信大數(shù)據(jù)，為當(dāng)?shù)刂奈锪髌髽I(yè)蘇州海管家物流科技有限公司落地689萬元貸款。

“恒銀E鏈”是一款深耕供應(yīng)鏈金融場景的創(chuàng)新產(chǎn)品，在提升自身供應(yīng)鏈金融服務(wù)力度的同時，也助推鏈上企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。恒豐銀行杭州分行通過“恒銀E鏈”產(chǎn)品，為國家級高新技術(shù)企業(yè)、浙江省專精特新中小企業(yè)、湖州市綠色工廠——浙江中山化工集團(tuán)提供全流程線上化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，集團(tuán)授信共計5000萬元，目前已為其上下游供應(yīng)商投放供應(yīng)鏈貸款2000萬元，緩解了賬款清付、抵押物短缺、流動資金匱乏等問題，也推動了當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級。自2023年4月上市以來，“恒銀E鏈”產(chǎn)品累計放款金額近100億元 ，助力超3500戶中小微企業(yè)紓困解難、快速發(fā)展。

除此之外，恒豐銀行還應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新推出“好?？熨J”支持沿黃牛養(yǎng)殖；依托“場景+科技”創(chuàng)新模式推出“好園快貸”，滿足產(chǎn)業(yè)園區(qū)及入駐企業(yè)的金融需求；利用衛(wèi)星遙感技術(shù)推出“恒豐好糧快貸”服務(wù)農(nóng)業(yè)規(guī)模化種植。

這些產(chǎn)品體現(xiàn)出恒豐銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的創(chuàng)新能力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的決心。此前，該行制定了《恒豐銀行普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，提出加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化恒豐好快數(shù)字化普惠產(chǎn)品，構(gòu)建涵蓋“信用+抵質(zhì)押+數(shù)字供應(yīng)鏈”的普惠金融產(chǎn)品體系，加大小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體信貸支持力度。

繪制數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展藍(lán)圖

一切的產(chǎn)品創(chuàng)新必須依托扎實的底層建筑。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，恒豐銀行醞釀已久。

2021年10月，恒豐銀行提出“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的戰(zhàn)略；2023年10月，公布了數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃，明確到2035年全面建成一流數(shù)字化敏捷銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。

黨的二十屆三中全會圍繞進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出戰(zhàn)略部署，并明確提出“健全促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合制度”。

恒豐銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為做好數(shù)字金融大文章的核心抓手，在構(gòu)建數(shù)字金融核心驅(qū)動力、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力、提升數(shù)字化經(jīng)營管理質(zhì)效等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。2024年，恒豐銀行印發(fā)《數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，明確了數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展藍(lán)圖，以及推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的實施路徑和方法。

在組織實施方面，恒豐銀行成立數(shù)字化敏捷轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建起跨層級、跨區(qū)域、跨部門的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，同時鼓勵各分行發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，形成具有鮮明特色的業(yè)務(wù)模式，以點帶面推動全行數(shù)字金融生態(tài)的繁榮。

在人才保障方面，加強(qiáng)數(shù)字金融專業(yè)隊伍建設(shè)，通過內(nèi)部調(diào)配、外部招聘等方式，廣泛吸納復(fù)合數(shù)據(jù)人才，為數(shù)字金融的快速發(fā)展提供堅實可靠的人才支撐。

在試點建設(shè)方面，恒豐銀行成立科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室（蘇州），目前實驗室已有10余個數(shù)字金融在建項目。其中，“恒銀金管家”企業(yè)司庫系統(tǒng)作為實驗室重點建設(shè)項目，已經(jīng)與蘇州極易科技等企業(yè)合作上線，為企業(yè)資金一體化管理降低成本、提高效率的同時，賦能企業(yè)決策管理。

在數(shù)字化的浪潮下，科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)，日益成為現(xiàn)代金融體系建設(shè)的重要組成部分和關(guān)鍵驅(qū)動力量。恒豐銀行將聚焦金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民美好生活，以數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化作為兩條主線，進(jìn)一步提升金融服務(wù)便利性和競爭力，在科技金融這條賽道上，不斷擦亮“好快”招牌。