深圳——我國改革開放的最前沿，全球矚目的科技創(chuàng)新之城。在廣東省科創(chuàng)板企業(yè)中，深圳占據(jù)了半壁江山。本期“金融方法論”，第一財經(jīng)來到深圳一家高新技術(shù)企業(yè)，了解郵儲銀行金融支持科創(chuàng)企業(yè)的故事。

陳奎是深圳市永迦電子科技有限公司創(chuàng)始人，經(jīng)歷過連續(xù)創(chuàng)業(yè)后，他對資金于企業(yè)發(fā)展的重要性有著深刻的認(rèn)識。然而，即便是永迦電子這樣集研發(fā)與制造于一體的高新技術(shù)企業(yè)及專精特新企業(yè)，也同樣面臨融資難的困擾。

“當(dāng)時我們有一批產(chǎn)品，我要去買物料，等我把這個產(chǎn)品做出來賣給客戶，客戶回款，中間會大概有3到4個月的時間，資金一下子就顯得很緊張了。”陳奎回憶說。2018年成立至今，永迦電子每年穩(wěn)定保持著20%至30%的增長速度，曾經(jīng)以為撐過初創(chuàng)期，公司壓力就能相對降低，但現(xiàn)實卻很骨感——一個是廠房的投入，另一個就是不斷增加設(shè)備、擴(kuò)大產(chǎn)能，一條生產(chǎn)線配置下來至少三四百萬，多的話需要上千萬資金。

開始，陳奎只能投入自己的積蓄，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，只能拿著自己的車、房子等資產(chǎn)當(dāng)?shù)盅何?，去銀行融資。永迦電子的境遇是很多科技型中小企業(yè)面臨的普遍問題。由于看不懂企業(yè)技術(shù)和發(fā)展前景，按照傳統(tǒng)的授信邏輯，銀行在為這類企業(yè)貸款時，仍然非常重視企業(yè)的過往表現(xiàn)和擔(dān)保物。很多科技型中小企業(yè)尤其是初創(chuàng)企業(yè)，沒有辦法滿足銀行的要求。

納新到永迦電子的融資難題后，郵儲銀行深圳分行通過“看未來”模型，將企業(yè)研發(fā)投入、專利、成長性、政策支持等因素納入?yún)⒖季S度，結(jié)合企業(yè)需求，通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能等手段，為企業(yè)提供精準(zhǔn)的畫像和全面的評估。永迦電子獲得了郵儲銀行200萬元授信，一解燃眉之急。與此同時，在企業(yè)的不同成長階段，郵儲銀行為其匹配了不同的融資產(chǎn)品和授信方案，給予企業(yè)金融支持。

“看未來”模型是郵儲銀行專門針對科技型企業(yè)的評級模型，全面評估企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力及長期發(fā)展前景。幫助郵儲銀行更準(zhǔn)確地識別和評估科技型企業(yè)的信用風(fēng)險，從而提供定制化、個性化的信用貸款支持。在服務(wù)于科技型企業(yè)的同時，也為銀行自身的業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理提供有力支持。

如今，隨著永迦電子的發(fā)展壯大，所需要的資金越來越多，和郵儲銀行的合作也越來越密切。從線上貸款也轉(zhuǎn)向了線下審批的“科創(chuàng)貸”，額度提高至800萬元。與此同時，郵儲銀行和企業(yè)的合作也越來越密切。從融資授信，到結(jié)算代發(fā)，郵儲銀行作為主辦行，陪伴著企業(yè)一步一步成長。

近年來，郵儲銀行深耕科技金融，打造科技金融生力軍，豐富科技金融生態(tài)圈，為科技創(chuàng)新注入金融動能。截至2024年9月末，郵儲銀行服務(wù)科技型企業(yè)超過8.7萬戶，融資余額突破4800億元。