近日，金融監(jiān)管總局修訂印發(fā)《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《評級辦法》修訂的背景是什么？

原《評級辦法》自2020年發(fā)布以來，對全面評價金融租賃公司的經(jīng)營情況及風(fēng)險狀況，指導(dǎo)各級監(jiān)管部門合理配置監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管，發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著金融租賃公司轉(zhuǎn)型步伐加快，各公司在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營能力等方面的差異性進(jìn)一步凸顯，原《評級辦法》已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管部門分類監(jiān)管的需要。同時，新修訂的《金融租賃公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號）已于2024年9月印發(fā)，為適應(yīng)新辦法監(jiān)管規(guī)定和要求，金融監(jiān)管總局對原《評級辦法》進(jìn)行了修訂完善。

二、《評級辦法》對評級要素的修訂內(nèi)容有哪些？

為進(jìn)一步提升金融租賃公司的公司治理合規(guī)性和有效性，強(qiáng)調(diào)金融科技的重要性，《評級辦法》將“管理質(zhì)量”評級要素和公司治理監(jiān)管評估內(nèi)容整合至“公司治理”要素，新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)能力、信息科技管理”五個評級維度，分值權(quán)重分別為20%、15%、30%、25%、10%，形成更加鮮明的監(jiān)管導(dǎo)向，鼓勵引導(dǎo)金融租賃公司更加重視公司治理、合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理，強(qiáng)化資本管理，增強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營和服務(wù)能力，全面提升信息科技管理水平。

三、《評級辦法》在監(jiān)管評級結(jié)果和級次方面具體修訂了哪些內(nèi)容？

《評級辦法》進(jìn)一步優(yōu)化了監(jiān)管評級級次設(shè)置。監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次。金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的金融租賃公司可以列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

四、監(jiān)管部門將如何使用金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果？

監(jiān)管評級結(jié)果是金融監(jiān)管部門衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力的重要監(jiān)管工具。監(jiān)管部門將按照“高風(fēng)險高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險低強(qiáng)度監(jiān)管”的工作思路，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，動態(tài)調(diào)整監(jiān)管強(qiáng)度、配置監(jiān)管資源、采取差異化監(jiān)管措施。同時，監(jiān)管部門在辦理金融租賃公司申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立、發(fā)行資本工具等市場準(zhǔn)入工作中，也將監(jiān)管評級結(jié)果作為重要的審慎性條件，支持監(jiān)管評級良好的金融租賃公司優(yōu)先試點創(chuàng)新類業(yè)務(wù)，更好體現(xiàn)分級分類監(jiān)管的監(jiān)管理念。

此外，對于監(jiān)管評級結(jié)果下降不再符合專項業(yè)務(wù)資質(zhì)條件的金融租賃公司，監(jiān)管部門可以依照法定程序暫停其開展一項或多項專項業(yè)務(wù)。為防止暫停業(yè)務(wù)對機(jī)構(gòu)經(jīng)營造成較大負(fù)面影響，監(jiān)管部門也可以根據(jù)實際情況設(shè)置一年觀察期，在此期間相關(guān)業(yè)務(wù)活動暫時不受影響，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)對有關(guān)問題抓緊整改規(guī)范，力爭下一年度監(jiān)管評級結(jié)果恢復(fù)至相應(yīng)級次。

金融租賃公司監(jiān)管評級辦法

第一章 總 則

第一條 為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進(jìn)金融租賃公司穩(wěn)健經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融租賃公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第6號）等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的開業(yè)滿一個完整會計年度以上的金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。對當(dāng)年新設(shè)立的金融租賃公司，可以依據(jù)本辦法進(jìn)行試評級。

金融租賃公司專業(yè)子公司納入母公司評級考量，不單獨開展監(jiān)管評級。

第三條 金融租賃公司監(jiān)管評級是指國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)金融租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果，參考金融租賃公司風(fēng)險分級等情況，對不同評級級別的金融租賃公司在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

第四條 金融租賃公司的監(jiān)管評級工作由監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。

第二章 評級要素及評級結(jié)果

第五條 金融租賃公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)能力、信息科技管理等五個部分。金融租賃公司監(jiān)管評級指標(biāo)由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。

第六條 金融租賃公司監(jiān)管評級綜合得分的滿分為100分，各部分的分值權(quán)重分別為公司治理（20%）、資本管理（15%）、風(fēng)險管理（30%）、專業(yè)能力（25%）、信息科技管理（10%）。

每一項評級要素滿分均為100分，各評級要素得分按照要素分值權(quán)重加權(quán)匯總后形成評級綜合得分。

第七條 金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級，其中2級和3級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次。金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的金融租賃公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

評級綜合得分在90分（含）以上為1級；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級。

第三章 組織實施

第八條 金融租賃公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。監(jiān)管評級工作原則上應(yīng)當(dāng)于每年4月底前完成。

第九條 金融租賃公司監(jiān)管評級包括信息收集、初評、復(fù)評、審核、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

第十條 國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)金融租賃公司風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，可以于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關(guān)評級指標(biāo)和評價要點進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第十一條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與金融租賃公司評級相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映金融租賃公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)確保其提供的數(shù)據(jù)及其他資料真實、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞重大事項，不得提供有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的信息和資料。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真或存在重大遺漏時，應(yīng)當(dāng)及時與金融租賃公司核實，采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評級，并視情節(jié)輕重依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十二條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對金融租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評級初評和復(fù)評。初評由直接監(jiān)管金融租賃公司的各級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實施，對每一項評級指標(biāo)的分析判斷應(yīng)當(dāng)理由充分、分析深入、判斷合理。復(fù)評由相關(guān)省級派出機(jī)構(gòu)組織實施。初評與復(fù)評應(yīng)當(dāng)遵循評級尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正等原則，復(fù)評結(jié)果對初評結(jié)果有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說明調(diào)整理由。

第十三條 國家金融監(jiān)督管理總局對監(jiān)管評級復(fù)評結(jié)果進(jìn)行審核，確定參評金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果反饋各省級派出機(jī)構(gòu)。

第十四條 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，參評金融租賃公司經(jīng)營管理或風(fēng)險狀況出現(xiàn)重大情勢變化，或者發(fā)現(xiàn)在監(jiān)管評級期間未能掌握的重大情況，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)省級派出機(jī)構(gòu)可以申請對監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

第十五條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題向金融租賃公司通報，并提出相應(yīng)整改要求。

金融租賃公司在收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果通報后，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況通報金融租賃公司董事會、監(jiān)事會（監(jiān)事）和高級管理層，并通報金融租賃公司主要股東，通報內(nèi)容包括但不限于：評級結(jié)果、監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋的主要問題、整改要求等。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定評級結(jié)果使用用途，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第四章 評級結(jié)果運用

第十六條 監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為全面衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、專業(yè)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。

監(jiān)管評級結(jié)果為1級，表示金融租賃公司在各方面都是健全的，具有較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力，可能存在一些輕微問題，但能夠通過公司內(nèi)部“三道防線”及時發(fā)現(xiàn)并解決。

監(jiān)管評級結(jié)果為2級，表示金融租賃公司基本是健全的，風(fēng)險抵御能力良好，存在一些較輕問題，但能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營中予以糾偏解決。

監(jiān)管評級結(jié)果為3級，表示金融租賃公司存在一些明顯問題，具備一定的風(fēng)險抵御能力，但存在的問題如不及時糾正，很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況劣變，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

監(jiān)管評級結(jié)果為4級，表示金融租賃公司存在的問題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需及時采取監(jiān)管措施、實施早期干預(yù)，改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平，否則可能引發(fā)重大風(fēng)險。

監(jiān)管評級結(jié)果為5級，表示金融租賃公司為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助。

第十七條 金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。

國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風(fēng)險及其成因，制定金融租賃公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，并督促金融租賃公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并上報整改落實情況。

對監(jiān)管評級為1級的金融租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標(biāo)，通過現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談和調(diào)研等方式，掌握最新經(jīng)營狀況，適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場檢查頻率。

對監(jiān)管評級為2級的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率、力度，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，及時發(fā)現(xiàn)金融租賃公司經(jīng)營管理中存在的問題，督促其持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。

對監(jiān)管評級為3級的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，督促改善公司治理機(jī)制，加強(qiáng)對董事和高級管理人員履職行為的監(jiān)管，密切跟蹤研判金融租賃公司及主要股東經(jīng)營和風(fēng)險狀況，加大對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)管指導(dǎo)，防范風(fēng)險外溢，視情況采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

對監(jiān)管評級為4級的金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注并實施早期干預(yù)，限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平，并區(qū)分問題性質(zhì)依法依規(guī)要求主要股東履行補(bǔ)充資本、提供流動性支持等相關(guān)承諾，采取限制股東權(quán)利、限制分配紅利和其他收入、責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員等措施，必要時暫停部分業(yè)務(wù)，制定恢復(fù)與處置計劃。

對監(jiān)管評級為5級的金融租賃公司，按照國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定和處置相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融租賃公司單項要素得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映的問題，針對該單項要素依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十九條 監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立等市場準(zhǔn)入事項實施分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

對于達(dá)到監(jiān)管評級良好條件的金融租賃公司，可以按照法定程序申請《金融租賃公司管理辦法》第二十九條專項業(yè)務(wù)、發(fā)行資本工具、設(shè)立專業(yè)子公司等市場準(zhǔn)入事項，可以優(yōu)先試點創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。

國家金融監(jiān)督管理總局可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險監(jiān)管要求對分級分類監(jiān)管條件進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第二十條 監(jiān)管評級結(jié)果下降不改變金融租賃公司已獲批的業(yè)務(wù)資格。監(jiān)管評級結(jié)果上升需要恢復(fù)開展業(yè)務(wù)的，無需重新申請業(yè)務(wù)資格。

金融租賃公司因監(jiān)管評級結(jié)果下降不再符合申請開展《金融租賃公司管理辦法》第二十九條相應(yīng)業(yè)務(wù)的條件時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依照法定程序暫停其開展一項或多項專項業(yè)務(wù)，也可以根據(jù)實際情況，對相關(guān)金融租賃公司設(shè)置一年觀察期，如下一年度監(jiān)管評級結(jié)果仍不符合的，不得新增開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

第五章 附 則

第二十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評級辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕60號）同時廢止。