生成式人工智能（Generative AI, GenAI）正以前所未有的速度改變世界格局，成為推動新一輪科技與經(jīng)濟(jì)革命的核心力量。從2022年ChatGPT問世至今，GenAI的應(yīng)用范圍已從文本生成拓展至圖像、音訊、視頻處理，并在過去兩年內(nèi)快速滲透各行各業(yè)，金融業(yè)亦不例外。GenAI不僅重新定義了金融服務(wù)的營運(yùn)模式，更成為推動行業(yè)突破創(chuàng)新瓶頸的增長引擎。

GenAI具有廣泛的應(yīng)用前景，可通過文本、圖像、語音、視頻生成等技術(shù)創(chuàng)造全新服務(wù)模式。對金融業(yè)而言，這種轉(zhuǎn)型是數(shù)字化升級的重要一環(huán)，正在重塑行業(yè)格局。如何把握GenAI的創(chuàng)新潛力，并應(yīng)對其帶來的挑戰(zhàn)，將是金融機(jī)構(gòu)能否在未來競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。

捕捉異常交易 洞察市場走勢

金融業(yè)的本質(zhì)是數(shù)據(jù)驅(qū)動的，金融機(jī)構(gòu)借助資料分析技術(shù)，可以更好地了解客戶需求、優(yōu)化風(fēng)控策略、提高營運(yùn)效率，以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品等。GenAI以其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和生成能力，賦予金融機(jī)構(gòu)全新的創(chuàng)新動能，例如在欺詐檢測領(lǐng)域，GenAI能夠即時(shí)分析海量的數(shù)據(jù)，通過精準(zhǔn)的模式識別，快速捕捉異常交易，降低風(fēng)險(xiǎn)并顯著節(jié)省監(jiān)測成本。

此外，GenAI在提升客戶體驗(yàn)方面的潛力也不容忽視。不少金融機(jī)構(gòu)推出個(gè)性化的虛擬客戶服務(wù)助手，以全新方式滿足客戶需求，從提供即時(shí)解答到預(yù)測客戶偏好，極大地提升了服務(wù)效率與滿意度。在投資研究中，GenAI能把復(fù)雜的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)快速轉(zhuǎn)化為具體的分析和洞察，幫助投資者更準(zhǔn)確地把握市場走勢。

然而，隨著GenAI的應(yīng)用日益深入，挑戰(zhàn)也逐步顯現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)需要在數(shù)據(jù)安全、演算法的透明度和應(yīng)用治理之間尋求平衡，避免對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

GenAI依賴高度復(fù)雜的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)（Neural Network），這些網(wǎng)絡(luò)有數(shù)百萬甚至數(shù)十億的參數(shù)共同作用，彼此之間的交互極其繁瑣。GenAI模型的性能高度依賴訓(xùn)練數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)可能包含隱性偏差或錯(cuò)誤，導(dǎo)致模型輸出結(jié)果受到訓(xùn)練數(shù)據(jù)的影響，使用者無法追溯或解釋這些偏差是如何影響結(jié)果的。這種現(xiàn)象是AI技術(shù)的一大挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致決策過程的不透明性，而運(yùn)算偏差則可能引發(fā)公平性問題。因此，如何確保AI系統(tǒng)運(yùn)行的可解釋性和問責(zé)性，成為維護(hù)公眾信任的重要議題。

支持綠色金融 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

應(yīng)對機(jī)遇挑戰(zhàn)三建議供參考