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          GenAI賦予金融機構創(chuàng)新動能

          第一財經(jīng) 2025-02-08 11:17:25

          作者:陳凱    責編:張健

          如何把握GenAI的創(chuàng)新潛力,并應對其帶來的挑戰(zhàn),將是金融機構能否在未來競爭中脫穎而出的關鍵。

          生成式人工智能(Generative AI, GenAI)正以前所未有的速度改變世界格局,成為推動新一輪科技與經(jīng)濟革命的核心力量。從2022年ChatGPT問世至今,GenAI的應用范圍已從文本生成拓展至圖像、音訊、視頻處理,并在過去兩年內(nèi)快速滲透各行各業(yè),金融業(yè)亦不例外。GenAI不僅重新定義了金融服務的營運模式,更成為推動行業(yè)突破創(chuàng)新瓶頸的增長引擎。

          GenAI具有廣泛的應用前景,可通過文本、圖像、語音、視頻生成等技術創(chuàng)造全新服務模式。對金融業(yè)而言,這種轉型是數(shù)字化升級的重要一環(huán),正在重塑行業(yè)格局。如何把握GenAI的創(chuàng)新潛力,并應對其帶來的挑戰(zhàn),將是金融機構能否在未來競爭中脫穎而出的關鍵。

          捕捉異常交易 洞察市場走勢

          金融業(yè)的本質是數(shù)據(jù)驅動的,金融機構借助資料分析技術,可以更好地了解客戶需求、優(yōu)化風控策略、提高營運效率,以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品等。GenAI以其強大的數(shù)據(jù)處理和生成能力,賦予金融機構全新的創(chuàng)新動能,例如在欺詐檢測領域,GenAI能夠即時分析海量的數(shù)據(jù),通過精準的模式識別,快速捕捉異常交易,降低風險并顯著節(jié)省監(jiān)測成本。

          此外,GenAI在提升客戶體驗方面的潛力也不容忽視。不少金融機構推出個性化的虛擬客戶服務助手,以全新方式滿足客戶需求,從提供即時解答到預測客戶偏好,極大地提升了服務效率與滿意度。在投資研究中,GenAI能把復雜的財務數(shù)據(jù)快速轉化為具體的分析和洞察,幫助投資者更準確地把握市場走勢。

          然而,隨著GenAI的應用日益深入,挑戰(zhàn)也逐步顯現(xiàn)。金融機構需要在數(shù)據(jù)安全、演算法的透明度和應用治理之間尋求平衡,避免對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生負面影響。

          GenAI依賴高度復雜的神經(jīng)網(wǎng)絡結構(Neural Network),這些網(wǎng)絡有數(shù)百萬甚至數(shù)十億的參數(shù)共同作用,彼此之間的交互極其繁瑣。GenAI模型的性能高度依賴訓練數(shù)據(jù),而這些數(shù)據(jù)可能包含隱性偏差或錯誤,導致模型輸出結果受到訓練數(shù)據(jù)的影響,使用者無法追溯或解釋這些偏差是如何影響結果的。這種現(xiàn)象是AI技術的一大挑戰(zhàn),可能導致決策過程的不透明性,而運算偏差則可能引發(fā)公平性問題。因此,如何確保AI系統(tǒng)運行的可解釋性和問責性,成為維護公眾信任的重要議題。

          支持綠色金融 加速數(shù)字化轉型

          應對氣候變化是全球的共同挑戰(zhàn),GenAI在這方面的應用亦展現(xiàn)出巨大的潛力。綠色金融作為推動可持續(xù)發(fā)展的關鍵領域,正在迅速成為全球金融市場的共同語言。而GenAI強大的數(shù)據(jù)分析能力,為綠色金融的發(fā)展提供了技術支持,加速了行業(yè)的數(shù)字化轉型。

          以綠色債券為例,這一重要的可持續(xù)金融工具要求對資金用途進行透明度披露并提供詳細的影響評估。GenAI能夠快速處理大量的環(huán)境數(shù)據(jù),簡化項目評估流程,確保資金有效配置到真正具有可持續(xù)發(fā)展價值的項目中。同時,通過提升數(shù)據(jù)透明度和準確性,GenAI增強了投資者對綠色金融產(chǎn)品的信任,吸引更多資本流向低碳的項目。

          GenAI同樣可應用于綠色貸款市場的發(fā)展。透過分析企業(yè)的碳足跡、減排目標及環(huán)保措施,GenAI不僅幫助金融機構更精準地識別高潛力的綠色項目,還能為企業(yè)提供有針對性的建議,促進其可持續(xù)轉型。這種互動機制提升了社會對綠色金融的認知,并在金融機構與企業(yè)之間建立了一個促進可持續(xù)發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)。

          應對機遇挑戰(zhàn)三建議供參考

          盡管GenAI為金融業(yè)帶來了前所未有的機遇,但在推廣和應用過程中仍需謹慎應對相關風險。以下三點建議為金融業(yè)有效應對GenAI機遇和挑戰(zhàn)提供參考:

          1. 建立嚴格的數(shù)據(jù)管治體系,提高演算法的透明度要求,并加強風險監(jiān)測和預警機制的建設,有助金融機構應對GenAI的應用風險。

          2. 從監(jiān)管層面看,政府部門應鼓勵金融機構、科技企業(yè)、科研機構之間的合作,共同制定行業(yè)標準,確保GenAI的應用在符合法律和治理要求的同時,釋放其最大潛力。

          3. 注重人才培養(yǎng),GenAI并非人類工作的替代品,而是有力的輔助工具。打造一支既具數(shù)字技能又深諳治理合規(guī)責任的專業(yè)團隊,將是行業(yè)有效利用GenAI潛力的關鍵。

          剛剛結束的亞洲金融論壇2025主題為“啟動增長新引擎”,給予我們深刻感悟和啟示。GenAI作為當今最前沿技術之一,對金融業(yè)的影響已初露端倪,盡管目前仍處于技術探索階段,但隨著應用的逐步成熟,未來幾年我們將見證GenAI全面賦能金融業(yè)的時代來臨。

          從綠色金融到個性化服務,從風險管理到投資創(chuàng)新,GenAI的應用場景將日益豐富,成為推動經(jīng)濟增長的重要引擎,為我們描繪了一幅充滿希望的未來藍圖。我們有責任也有機會,在這場技術革命中把握先機,推動金融業(yè)開啟創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展并重的新紀元。

          原文于2025年1月24日于香港《信報財經(jīng)新聞》刊登,內(nèi)容略有修改。

          本文是為提供一般信息的用途所撰寫,并非旨在成為可依賴的會計、稅務、法律或其他專業(yè)意見。請向您的顧問獲取具體意見。

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