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3月5日,國務院辦公廳發(fā)布《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》(下稱《指導意見》),提出工作目標和各篇文章實施路徑:到2027年,“五篇大文章”有關領域融資可得性和金融產(chǎn)品服務適配度持續(xù)提升,金融管理和配套制度機制更加健全。
其中,科技金融體系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標需求更相適應。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設質(zhì)效進一步提升。普惠金融體系持續(xù)完善。養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務更加豐富。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進展,數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升。
2024年,央行設立信貸市場司,重點做好金融五篇大文章相關工作。自設立信貸市場司以來,央行一直在推動建立金融五篇大文章政策體系,聯(lián)合多個部門牽頭出臺各篇文章的專項指導文件,并設立多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,推動金融支持重點領域力度不斷提升。
截至2024年末,科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款同比分別增長21.2%、21.7%、14.6%、9.8%。
不過,在業(yè)內(nèi)專家看來,政策舉措之間仍缺乏統(tǒng)籌和聯(lián)動,金融“五篇大文章”的政策體系有待進一步完善?!吨笇б庖姟纷鳛榻鹑?ldquo;五篇大文章”政策體系的“1”,與央行前期出臺的各領域?qū)m椢募黄?,?gòu)成做好金融“五篇大文章”的完整政策體系,推動形成全國一盤棋,全面提升金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。
明確各篇文章實施路徑
《指導意見》緊扣中央金融工作會議部署,對各篇文章的實施路徑作出清晰規(guī)劃。
其中,科技金融統(tǒng)籌運用股權(quán)、債權(quán)、保險等手段,精準支持國家重大科技任務和科技型中小企業(yè),發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關鍵樞紐作用,著力投早、投小、投長期、投硬科技。
綠色金融按照“先立后破”的原則完善綠色金融政策、市場和標準體系,豐富綠色金融工具,統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持。
普惠金融通過健全普惠金融機構(gòu)組織體系,優(yōu)化金融產(chǎn)品供給,提升民營小微、鄉(xiāng)村振興、社會民生等領域的金融服務質(zhì)效。
養(yǎng)老金融著力強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持,發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系,加強養(yǎng)老投資管理,大力發(fā)展商業(yè)保險年金,支撐應對人口老齡化挑戰(zhàn)。
數(shù)字金融聚焦加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣,健全數(shù)字金融治理體系,支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。
業(yè)內(nèi)專家表示,《指導意見》主要在3方面發(fā)揮統(tǒng)籌引導作用:一是統(tǒng)一政策標準,提出各領域工作目標和實施路徑,全面系統(tǒng)地提高對重大戰(zhàn)略、重點領域金融服務的力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平。
二是突出重點,聚焦金融服務的主要環(huán)節(jié)和短板弱項,確定做好金融“五篇大文章”的主要舉措和各方責任,疏通金融資金進入實體經(jīng)濟重點領域的渠道。
三是加強統(tǒng)籌,發(fā)揮金融、科技、產(chǎn)業(yè)、財政等政策合力,完善有關基礎設施和配套政策,平衡金融支持和風險防范,建立金融“五篇大文章”的長效機制。
對金融機構(gòu)提出全面要求
除了提出工作目標和各篇文章實施路徑外,《指導意見》也對金融機構(gòu)和金融市場提升服務能力提出全面要求。
《指導意見》提出,各類金融機構(gòu)立足職能定位,為國家重大戰(zhàn)略和重點領域提供融資支持。
其中,國有商業(yè)銀行全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度,當好服務實體經(jīng)濟主力軍。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域,提供專業(yè)化精細化金融服務。保險機構(gòu)加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。證券、期貨、基金、私募股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu)圍繞服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展加快轉(zhuǎn)型,有效提升投資能力,拓寬直接融資渠道。
業(yè)內(nèi)專家表示,《指導意見》引導銀行、保險、證券、期貨、基金、私募股權(quán)投資等各類機構(gòu)立足定位、分工協(xié)作,全面提升服務能力。
此外,《指導意見》還提出15項需要重點建設的有關基礎設施,為金融服務提供信息共享、融資對接、企業(yè)培育、資產(chǎn)評估等數(shù)據(jù)和平臺支撐。
“金融市場資源配置功能需要發(fā)達的基礎設施提供支持,促進降低交易成本,緩解信息不對稱問題。”業(yè)內(nèi)專家稱。
健全工作聯(lián)動機制
在加強政策引導和配套支撐方面,《指導意見》明確,發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,科學設計、精準實施再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環(huán)境。優(yōu)化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制,發(fā)揮政府性融資擔保體系增信分險作用。加強財政、貨幣、監(jiān)管政策合力,支持做好金融“五篇大文章”。
第一財經(jīng)記者采訪獲悉,央行將健全完善與有關部門的工作聯(lián)動機制,切實抓好《指導意見》落實。
在強化正向激勵方面,發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和宏觀信貸政策的牽引帶動作用,加強與財政政策配合,進一步擴大對金融“五篇大文章”的支持力度。
此外,深入開展金融服務能力提升工程,搭建經(jīng)驗交流平臺,完善金融機構(gòu)內(nèi)部激勵約束機制,豐富金融產(chǎn)品譜系,提升風險評估能力和金融服務的技術(shù)水平。
另外,加強評估問效。據(jù)悉,央行將會同有關部門建立健全金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和綜合考核評價制度,強化數(shù)據(jù)信息共享和評價結(jié)果運用,形成抓落實的工作閉環(huán),確?!吨笇б庖姟犯黜椪吆腿蝿章涞綄嵦?、取得實效。
聚焦服務重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié),充分發(fā)揮上交所大盤藍籌集聚、硬科技領先、多產(chǎn)品支撐和精準化服務的功能優(yōu)勢,推動更多要素資源向科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領域集聚。
將應用場景從零售擴展至批發(fā),從支付擴展至包括存、貸、匯、投等在內(nèi)的廣義金融業(yè)務。
科技金融加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持,著力投早、投小、投長期、投硬科技。綠色金融堅持“先立后破”,統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持。
對照發(fā)達國家和地區(qū)以及國際金融中心標桿城市,上海做好金融“五篇大文章”還任重道遠。
科技金融是不可或缺的推動力。