蘇州再出新政策，降低購房門檻，打響降低月供第一槍。

3月10日，蘇州住建對外披露，近期與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)研究出臺(tái)了“三低一寬”特色化金融產(chǎn)品（低首付、低利息、低月供、寬期限），疊加人才房票政策，進(jìn)一步降低購房門檻，助力青年人、新市民購房置業(yè)。

其中，“低首付”指最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購房者，可將人才房票等額抵用于區(qū)域內(nèi)購買新建商品住房的首付款；“低利息”指符合相關(guān)征信條件，可享受最低商業(yè)貸款利率；

“低月供+寬期限”指部分金融機(jī)構(gòu)可提供定制化購房貸款產(chǎn)品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長購房者本金還款期限，降低購房初期還款壓力。

這一新方案可以在多大程度上減輕購房者的前期還款壓力呢？

以吳中區(qū)本科學(xué)歷購房者為例：若購買總價(jià)200萬元的新房：首付30萬元（比例15%），人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計(jì)算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產(chǎn)品客戶每月還本金100元和當(dāng)月利息后，變成首月還款4350元，月供減少約51%。以此類推，前5年房貸每月均為100元本金加當(dāng)月應(yīng)付利息，購房者在前五年內(nèi)的還款壓力大幅減少。

蘇州此次推出的“三低一寬”政策中，最大的創(chuàng)新點(diǎn)是“低月供”。

易居研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示，在“低首付”和“低利息”層面上，由于2024年全國各地普遍下調(diào)了首付比例和房貸利率，各類購房者都可以享受歷史最寬松的房貸政策，而本次新政中的“低月供”，與“寬期限”相結(jié)合，將還款期限進(jìn)行放寬或延伸，破除了房貸方面的堵點(diǎn)和顧慮點(diǎn)，有效激活購房需求。

嚴(yán)躍進(jìn)分析，對于年輕人、新市民等購房群體而言，一般會(huì)存在首付支付能力弱、還款能力逐漸增強(qiáng)等特點(diǎn)。本次新政中，15%的首付支付比例疊加房票政策，很大程度上解決了首付支付能力弱的問題；同時(shí)，政策給予5年緩沖期，隨著購房者后續(xù)還款能力的逐步提高，也可以按時(shí)或“補(bǔ)齊”原先未還的本金。所以蘇州“三低一寬”政策，不僅是購房政策進(jìn)一步寬松的體現(xiàn)，更是政策精準(zhǔn)施策的重要體現(xiàn)，可謂“月供跟著收入來”。

中指研究院蘇州分院高級(jí)分析師金珂也認(rèn)為，這次的政策組合通過結(jié)構(gòu)化金融創(chuàng)新形成多維支持體系，一方面一定程度上緩解了購房者的初期資金壓力，另一方面也為購房者提供了更為彈性的資金周轉(zhuǎn)空間，能夠降低儲(chǔ)蓄積累期較短的青年人、新市民的購房障礙，有利于釋放即時(shí)購房需求。

值得一提的是，2024年下半年，廣州就有多家銀行嘗試推出房貸“先息后本”還款方式，也就是在房貸前幾年，借款人按月或按季度償還利息，到期之后再繼續(xù)償還本息的還款方式。

對于只還利息不還本金的期限，彼時(shí)廣州大部分多家銀行設(shè)定的期限為3年，也即在3年期限內(nèi)只償還貸款利息；期限結(jié)束后，在剩余貸款期限內(nèi)，剩余貸款本金可選擇按常規(guī)等額本金或等額本息方式還款。

有業(yè)內(nèi)人士指出，今年1-2月份全國各地房地產(chǎn)市場向好發(fā)展，市場信心發(fā)生了積極的變化，購房的積極性和節(jié)奏也明顯提高或加快。因此，相較于去年，預(yù)計(jì)今年利好的政策出臺(tái)會(huì)獲得更好的市場反饋。

“此次政策下，預(yù)計(jì)蘇州購房者入市的積極性會(huì)有所增強(qiáng)，有助于房屋交易市場的活躍。同時(shí)，購房買賣過程中，也會(huì)促進(jìn)人才的流入，產(chǎn)生較好的綜合效應(yīng)。”嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為。