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曾剛：完善公司治理，踐行“負責任的金融”
第一財經 2023-10-24 17:57:59
作者：曾剛 責編：高雅馨
近日，由《中國銀行業(yè)》雜志社主辦、浙商銀行承辦的“2023中國上市銀行發(fā)展論壇暨銀行業(yè)公司治理四季講堂第三講”在杭州召開。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛圍繞“完善公司治理，踐行‘負責任的金融’”作主題發(fā)言。
從全球范圍來看，在追求經濟回報之外，更好服務社會、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展已成為國際金融業(yè)發(fā)展的重要潮流。在這個背景下，“負責任的金融”以及ESG等概念，越來越受到金融機構以及金融市場的重視。在我國，近年來，金融管理部門也加強了對“負責任的金融”的強調，特別是在互聯(lián)網金融和數(shù)字金融創(chuàng)新快速發(fā)展的背景下，通過“負責任的金融”來強化科技企業(yè)和金融機構的倫理責任，成為金融管理部門關注的重點。
廣義的“負責任的金融”與聯(lián)合國等國際組織倡議密切相關，其主要內容與ESG框架基本相同，所強調的“責任”涉及環(huán)境、社會和公司治理等方面。
截至目前，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織（UNEP FI）已經建立了三大負責任原則體系，用以協(xié)調促進金融業(yè)開展負責任行動，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展：
一是2006年的《負責任投資原則》（Principles for Responsible Investment），由UNEP FI和聯(lián)合國全球契約組織在紐交所聯(lián)合發(fā)布，旨在幫助投資者理解環(huán)境、社會和公司治理因素（簡稱 ESG）對投資價值的影響，支持各成員機構將ESG因素納入投資決策。截至2020年底，全球3000多家機構已簽署該原則，涉及總資產超過100萬億美元。
二是2012年的《可持續(xù)保險原則》（Principles for Sustainable Insurance），由UNEP FI牽頭制定并在聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展大會里約峰會上正式發(fā)布，旨在促進全球保險業(yè)開展負責任、前瞻性的經營活動，積極為環(huán)境、社會和經濟可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。截至目前，超過世界保費總規(guī)模25%的保險公司已簽署該原則，其中包括中國平安和香港鼎睿再保險有限公司兩家中國保險公司。
三是2019年的《負責任銀行原則》（Principles for Responsible Banking），由UNEP FI牽頭制定，旨在鼓勵并指導銀行將自身業(yè)務發(fā)展目標與聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標（SDGs）和《巴黎氣候協(xié)定》相結合，為全球銀行支持可持續(xù)發(fā)展構建一套共用的語言體系。截至目前，來自69個國家和地區(qū)的230多家銀行已簽署該原則，總資產達60萬億美元，超過全球銀行業(yè)總資產的三分之一，其中包括中國工商銀行、中國郵政儲蓄銀行等10家來自中國的銀行機構。
狹義“負責任的金融”關注的是對金融消費者的保護，要求對消費者的風險承受能力開展盡職調查，并以透明、公平的方式提供金融服務，而不是盲目擴張金融服務。2008年金融危機之后，世界銀行下屬扶貧協(xié)商小組（CGAP）首次提出了狹義“負責任的金融”（Responsible Finance，2010）理念指出，“負責任的金融”是一種開展業(yè)務的方式——即始終將產品、流程和政策圍繞將客戶擺在中心地位的原則而不斷改進的過程。發(fā)展“負責任的金融”需要金融服務機構、監(jiān)管部門、金融消費者三方共同努力并承擔各自相應的責任，對應的三大具體支柱性措施為金融機構自律管理（Financial Institutions’ Self-Regulation）、金融消費者保護監(jiān)管完善（Financial Consumer Protection Regulation）以及提高消費者金融能力（Financial Capability），其本質是以客戶為中心和客戶保護。
我國“負責任的金融”理念的宣傳與推動主要始于金融管理部門。在2017舉辦的“中國普惠金融國際論壇”上，時任央行副行長易綱在發(fā)言中提到，中國人民銀行“正考慮提出‘負責任的金融’理念，要讓金融消費者獲得合適的金融服務，并且承擔適當?shù)慕鹑陲L險”。同年12月2日，時任央行副行長潘功勝在談及最新出臺的“現(xiàn)金貸”監(jiān)管新規(guī)時也強調，面向長尾人群的金融服務更應當是負責任的金融。在2018年金融街論壇年會上，易綱行長再次指出，“在消費者保護這個問題上，內資和外資也是一視同仁的，都要樹立負責任的金融理念，把金融產品和服務的信息準確地傳遞給消費者，讓消費者知道應該承擔的風險和后果”。
2021年，中國人民銀行金融消費權益保護局課題組發(fā)布的《大型互聯(lián)網平臺消費者金融信息保護問題研究》文章指出，對大型互聯(lián)網平臺監(jiān)管的當務之急是綜合運用各種監(jiān)管手段，實現(xiàn)穿透性監(jiān)管，令其樹立起“負責任的金融”的理念。2023年10月11日，國務院發(fā)布《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號），確定了我國普惠金融發(fā)展的五大原則，在“堅持安全發(fā)展”中，提出要“倡導負責任金融理念，切實保護金融消費者合法權益”，將負責任金融明確作為金融消費者保護工作的基本原則。
總體上，從國內外的理論和實踐探索看，“負責任的金融”是以透明、公平的方式提供金融服務。廣義的“負責任的金融”是強調金融機構作為公共服務部門，在追求商業(yè)化目標的同時，要履行對環(huán)境、社會和客戶的責任（即所謂的ESG框架）。狹義的“負責任的金融”則關注由利益相關者構成的可持續(xù)的金融生態(tài)，并在此基礎上提出“負責任的金融”的“三支柱”框架，即負責任的提供者（行業(yè)自律）、行業(yè)監(jiān)管（金融消費者保護監(jiān)管）、消費者能力與素養(yǎng)的提升。狹義的概念所關注的內容相對狹窄，更多延續(xù)了傳統(tǒng)企業(yè)社會責任（CSR）的利益相關者理念，一方面，以倫理規(guī)范為主，強調“金融向善”的價值觀；另一方面，其所涉及的責任主體，除金融機構外，也將監(jiān)管機構和消費者自身納入其中。相比而言，我國“負責任的金融”概念更側重于狹義的金融消費者（特別是普惠、長尾客戶）的權益保護。
金融機構（特別是上市銀行）應圍繞“負責任的金融”理念，不斷完善負責任治理，著力培育責任文化。治理是既是ESG因素的三大關鍵詞之一，也是負責任的金融的重要內容。上市銀行應通過不斷完善公司治理和業(yè)務治理，來構筑形成負責任的企業(yè)文化，以確保在實踐中更好地履行“負責任的金融”的各項相關原則。具體來看，上市銀行應當建立與負責任融資相匹配的公司治理和業(yè)務治理機制，實現(xiàn)履行環(huán)境、社會和治理責任與加強經營管理的有機統(tǒng)一。此外，還應培育負責任的企業(yè)文化，將負責任理念傳遞到銀行各條線、各層級，推動負責任理念深入人心，強化銀行從業(yè)人員知責任、擔責任、負責任的自覺，增強銀行業(yè)文化軟實力，更好服務民生與經濟、社會的高質量發(fā)展。
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