近日，成都銀行發(fā)布了2023年三季度業(yè)績報告。前三季度，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，成都銀行繼續(xù)保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，提升金融服務(wù)質(zhì)效，業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)增長，盈利能力持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。

報告顯示：截至2023年9月末，成都銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10630.39億元，較上年末增長1453.89億元，增幅15.84%。存款總額7688.28億元，增幅17.44%；貸款總額5912.06億元，增幅21.19%。營業(yè)收入167.02億元，同比增長9.55%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤81.57億元，同比增長20.81%，無論是營業(yè)收入增速抑或是凈利潤增速，在上市銀行中均位于第一梯隊。

另外，成都銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率僅0.71%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)，低于其他上市銀行。

成都銀行持續(xù)增加的成長動能和強(qiáng)勁的業(yè)績表現(xiàn)也獲得了市場的一致認(rèn)為，多家券商研報點(diǎn)評稱“規(guī)模增長強(qiáng)勁”“資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好”“盈利表現(xiàn)優(yōu)于同業(yè)”“盈利有望繼續(xù)增厚”。

“三大指標(biāo)”持續(xù)向好

作為四川省的首家上市銀行，成都銀行持續(xù)深耕成都區(qū)域，近年來，受益于成渝經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)以及區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，成都銀行業(yè)務(wù)保持強(qiáng)勁增長。

業(yè)績報告顯示：2021、2022、2023年上半年，成都銀行的利潤增速分別達(dá)到29.98%、28.24%、25.1%，不僅領(lǐng)跑上市城商行，同時也高于絕大多數(shù)的上市銀行。

今年前三季度，成都銀行在銀行業(yè)普遍承壓的背景下，“三大指標(biāo)”（營業(yè)收入、利潤、資產(chǎn)質(zhì)量）依舊繼續(xù)狂奔。

在盈利方面，2023年1~9月，成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入167.02億元，同比增長14.56億元，同比增長9.55%，其增速在目前已公布業(yè)績的上市銀行中居第三位。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤81.57億元，同比增長14.05億元，增幅20.81%，該增速在已公布三季報的上市銀行中依舊處于第一梯隊。

成都銀行重視投資者回報并兼顧銀行可持續(xù)發(fā)展，實施持續(xù)、穩(wěn)定的股利分配政策，截至9月末，其基本每股收益為2.16元，同比增長0.29元；資產(chǎn)利潤率（年化）1.10%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.75%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年至今，成都銀行不良率逐漸下降至低位，2023年上半年，成都銀行的不良率僅0.72%，已居于上市城商行最低水平，而截至2023年9月末，成都銀行的不良貸款率進(jìn)一步降至0.71%，較上年末下降了0.07個百分點(diǎn)。與此同時，成都銀行的撥備覆蓋率達(dá)到516.47%，較上年末增長了14.90個百分點(diǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)優(yōu)化

前三季度，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)弱復(fù)蘇態(tài)勢，但有效需求依舊相對不足、內(nèi)外環(huán)境較為復(fù)雜，在此背景下，成都銀行積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表的優(yōu)化。

截至2023年9月末，成都銀行的總資產(chǎn)達(dá)到10630.39億元，較上年末增長1453.89億元，增幅15.84%。

從三季報的同比數(shù)據(jù)可以看出，成都銀行在加快規(guī)模擴(kuò)張的速度，截至三季度報，其總資產(chǎn)和總負(fù)債分別同比增長了17.13%和17.12%，同比增速分別較半年度上升了2.11個百分點(diǎn)和2.75個百分點(diǎn)。

分別來看，在資產(chǎn)端，成都銀行持續(xù)加大信貸投放，其貸款總額達(dá)到5912.06億元，較上年末增長1033.79億元，增幅高達(dá)21.19%，貸款總額占總資產(chǎn)的比例為56%，較年初的53%進(jìn)一步提升。

其中，公司貸款和墊款4709.40億元，較年初增長24.07%，是增量的主要來源，其得益于多年深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，形成的政務(wù)金融優(yōu)勢；個人貸款和墊款1190.61億元，較年初增長11.28%，零售貸款的投放進(jìn)度在加快。

在負(fù)債端，存款總額為7688.28億元，較上年末增長1141.76億元，增幅17.44%，同比增長了19.8%，增速較二季度有所提高，值得注意的是，前三季度成都銀行存款累計新增超過了去年全年。

截至9月末，成都銀行的存款占總負(fù)債的比例達(dá)到了77.26%的歷史高點(diǎn)，經(jīng)營結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。成都銀行始終將“存款立行”作為重要經(jīng)營理念，其中，對公存款成本優(yōu)勢顯著。

券商研報認(rèn)為，成都銀行對公存款成本低于大多可比同業(yè)，主要得益于政務(wù)業(yè)務(wù)優(yōu)勢以及對公客戶的長期積累，公司在2014年就已提及“加強(qiáng)涉政類存款梳理和營銷”，憑借國資股東背景，聚焦穩(wěn)定性強(qiáng)、活化率較高的政務(wù)存款賬戶營銷。

此外，零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略推進(jìn)下，公司2019年后加大網(wǎng)點(diǎn)布局，近年來個人存款貢獻(xiàn)度提升，2020年，成都銀行的個人存款占存款總額（不含應(yīng)計利息）的比例為38%，此后一路上升，截至今年9月末，已達(dá)到45%。

券商研報指出，成都銀行基于負(fù)債端低成本優(yōu)勢，資產(chǎn)端擺布更加從容，能夠堅持相對更低的風(fēng)險偏好，形成“低負(fù)債成本+低風(fēng)險偏好+低不良生成”良性循環(huán)，最終反映在領(lǐng)先于可比同業(yè)的盈利能力。

三大轉(zhuǎn)型扎實推進(jìn)

在亮眼的成績背后，是成都銀行持續(xù)深化“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”三大轉(zhuǎn)型，落實“拓存款、擴(kuò)資產(chǎn)、強(qiáng)客群、重合規(guī)、塑特色”經(jīng)營方針?biāo)鞒龅呐Α?/p>

在精細(xì)化轉(zhuǎn)型方面，成都銀行持續(xù)完善精準(zhǔn)營銷體系，科技企業(yè)貸款余額在四川省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)最新排名中位列第一，成都市國家級專精特新小巨人企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率保持領(lǐng)先；同時，建立差異化貸后風(fēng)險管理機(jī)制、搭建專才型細(xì)分行業(yè)審批團(tuán)隊，精細(xì)化風(fēng)控能力進(jìn)一步提升；另外，上線了新一代管理駕駛艙，構(gòu)建全面、精準(zhǔn)、多維的經(jīng)營指標(biāo)應(yīng)用體系。三季報顯示，其異地分行前三季度對全行存款新增貢獻(xiàn)大幅提升，已成為全行業(yè)務(wù)增長“新引擎”。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，成都銀行聚焦數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用與科技支撐，推動金融科技由“支撐型”向“賦能型”轉(zhuǎn)變。搭建運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型“柜面一體化、柜面智能化、運(yùn)營集約化、運(yùn)營無紙化”集中運(yùn)營體系，建立支持風(fēng)險指標(biāo)多維度查詢的風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，構(gòu)建覆蓋前、中、后臺的應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)線上化管理機(jī)制，推動全行數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理水平邁入上市銀行第一梯隊。

在大零售轉(zhuǎn)型方面，成都銀行聚焦儲蓄存款、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)“三個升級”,持續(xù)提升零售業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效。依托“1+4”大零售系統(tǒng)群，構(gòu)建以“客戶深度經(jīng)營”為核心的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營生態(tài)。三季報顯示：前三季度全行個人存款新增666億，同比多增超百億，創(chuàng)下歷史同期新高；個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展提速，前三季度業(yè)務(wù)整體規(guī)模較年初顯著提升。

展望未來，興業(yè)證券研報認(rèn)為，成都銀行未來的規(guī)模擴(kuò)張持續(xù)性和確定性較強(qiáng)。

首先是成渝經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)作為國家級戰(zhàn)略，大多初步戰(zhàn)略規(guī)劃節(jié)點(diǎn)在2025年，部分長期規(guī)劃節(jié)點(diǎn)在2035年，對基建需求的確定性和持續(xù)性強(qiáng)，而公司得益于股東層面國資背景和先發(fā)優(yōu)勢帶來的豐富經(jīng)驗，在政務(wù)業(yè)務(wù)具備較好的護(hù)城河，充分受益于成渝經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，有望持續(xù)成為規(guī)模擴(kuò)張的核心驅(qū)動力。

其次是成都市制造業(yè)相關(guān)政策近年來加速落地，城市重大投資進(jìn)一步向產(chǎn)業(yè)發(fā)力，伴隨區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，成都銀行2020年后制造業(yè)貸款余額連續(xù)三年保持40%以上高增，制造業(yè)貸款在新增對公貸款中占比提升至10%以上，未來貢獻(xiàn)度有望進(jìn)一步提升。

最后是在零售業(yè)務(wù)方面，成都銀行于2018年正式提出了大零售轉(zhuǎn)型，目前零售貸款占比較低且結(jié)構(gòu)上按揭仍占據(jù)主要部分，成都市經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)，人口基數(shù)高且持續(xù)凈流入，零售業(yè)務(wù)發(fā)展空間廣闊，未來零售業(yè)務(wù)發(fā)展亦有望打開增長空間。