“經(jīng)過多年積累，招行的小微企業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)在供應(yīng)鏈金融、科技金融和數(shù)據(jù)融資三大領(lǐng)域，鍛造出了核心競爭力，并逐步打造了具有招行特色的普惠金融數(shù)字化服務(wù)新模式。”近日，在招商銀行、中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院舉辦的“結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中的普惠金融”論壇上，招商銀行副行長朱江濤如此表示。

朱江濤介紹，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，通過“全行服務(wù)一家”模式，該行實(shí)現(xiàn)了全國44家一級分行及各地機(jī)構(gòu)聯(lián)動，五年來為超過10萬戶供應(yīng)鏈的鏈上企業(yè)提供金融服務(wù)，投放金額超2萬億元。

2023年，該行面向?qū)＞匦?、國家高新技術(shù)、科技中小企業(yè)等推出科創(chuàng)貸，為企業(yè)提供用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、可循環(huán)使用的流動資金貸款，目前覆蓋的科技企業(yè)已達(dá)14萬戶，提供貸款超過4900億元。

此外，通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資方面的探索，結(jié)合交易、結(jié)算和納稅等多場景數(shù)據(jù)，該行在2021年推出的一款線上化的純信用自動化審批貸款產(chǎn)品，至今已為近萬家小微企業(yè)提供線上融資。迄今為止，該行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到8450億元，持續(xù)位列股份制銀行的首位。

“普惠金融的服務(wù)對象經(jīng)營規(guī)模普遍較小，可能沒有完整的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和損益表等，通常沒有抵押物，跟金融機(jī)構(gòu)也沒有深度接觸，金融機(jī)構(gòu)提供融資的時(shí)候沒有評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。”中國人民銀行金融研究所所長周誠君說，因此，金融科技一個(gè)非常重要的作用，就是通過技術(shù)的有效運(yùn)用和數(shù)據(jù)處理，幫助小微企業(yè)形成好的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控和融資后管理。