近日，有消息稱，多名廣州市存量房貸客戶在工商銀行App申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸時(shí)發(fā)現(xiàn)，起步還款金額必須高于5萬元。

9月3日，第一財(cái)經(jīng)走訪工商銀行位于廣州的部分網(wǎng)點(diǎn)，一位工作人員對(duì)記者表示：“此前并未設(shè)置提前還款的起點(diǎn)金額，最近系統(tǒng)調(diào)整期間，在手機(jī)銀行設(shè)置了5萬元的起點(diǎn)金額。目前，系統(tǒng)調(diào)試已完成，個(gè)人住房貸款線上提前還款要素均按監(jiān)管部門要求設(shè)置。”

提前還款5萬元起？

近日，有多名房貸客戶在社交平臺(tái)上表示，其在工商銀行App上申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸時(shí)因起步金額不滿5萬元被拒，同時(shí)，還有些房貸客戶反饋工行曾一度關(guān)閉線上提前還款。

對(duì)此，上述工行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者解釋，8月底，廣州工行對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)，為確?？蛻籼崆斑€款線上渠道的暢通性，對(duì)可能影響提前還款的要素進(jìn)行調(diào)試，期間一度在手機(jī)銀行設(shè)置了5萬元的起點(diǎn)金額。

“這期間，我們從未因起點(diǎn)金額不足而拒絕客戶提前還款申請(qǐng)，客戶可以選擇線下辦理提前還款。9月初，系統(tǒng)調(diào)試已完成，個(gè)人住房貸款線上提前還款要素均按監(jiān)管部門要求設(shè)置，渠道暢通。”該工作人員說。

同時(shí)，上述工作人員還表示，該行線上還款渠道一直是正常的。“廣州工行個(gè)人住房貸款提前還款渠道有手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)線下、郵寄資料等多種方式，可以滿足客戶的多樣化服務(wù)需求。”他說。

隨后，第一財(cái)經(jīng)就提前還款的起點(diǎn)金額詢問多家銀行的工作人員，發(fā)現(xiàn)不同的銀行規(guī)定不同。

有些銀行沒有起點(diǎn)金額；大部分銀行要求提前還款最低為1萬元，且必須是1萬元的整數(shù)倍；另外，還有少數(shù)銀行表示，最低還款金額為10萬元。

“據(jù)我所知，部分銀行并未在貸款合同中明確規(guī)定提前還款的起點(diǎn)金額，而所謂的1萬元起步或者5萬元起步，可能是不同銀行的線上渠道，或不同地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)做法不同而已。”一位銀行業(yè)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說，“但提前還款是否需要支付違約金是會(huì)寫進(jìn)貸款合同的。”

第一財(cái)經(jīng)查閱工商銀行的按揭貸款合同，發(fā)現(xiàn)并未設(shè)置提前還款起點(diǎn)金額的條款。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，當(dāng)前，實(shí)體部門融資需求疲弱，銀行普遍面臨優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒，房貸作為典型的優(yōu)質(zhì)貸款，大規(guī)模提前還款會(huì)加大銀行資金投放壓力，特定情況下也會(huì)對(duì)銀行自身經(jīng)營安排造成擾動(dòng)。

“銀行提高提前還款門檻，一個(gè)可能的原因是近期提前還款規(guī)模出現(xiàn)異常波動(dòng)，對(duì)銀行資金規(guī)劃安排產(chǎn)生了壓力。”薛洪言說。

薛洪言表示，由于最低還款額并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各家分行可能會(huì)根據(jù)自身經(jīng)營情況設(shè)置不同的門檻，并靈活調(diào)整。總體趨勢(shì)上看，近兩年提前還貸規(guī)模較大，銀行普遍提高了門檻，并適度降低了還款便捷度。

上市銀行房貸規(guī)模半年縮水超3000億

8月份，上市銀行集中披露半年報(bào)，其中就有部分銀行提到了目前提前還款的情況。

比如，上海農(nóng)商行在半年報(bào)中表示，在房產(chǎn)按揭類貸款方面，該行大幅提高按揭貸款作業(yè)效率，投放量較去年同期顯著提升，增幅13.81%，但提前還貸規(guī)模持續(xù)高位，報(bào)告期末，房產(chǎn)按揭類貸款余額較上年末略降28.77億元，降幅2.82%。

去年以來，受房地產(chǎn)銷售低迷、提前還貸等多重因素影響，銀行個(gè)人住房貸款持續(xù)收縮。

Wind數(shù)據(jù)顯示，上半年，42家上市銀行個(gè)人住房貸款余額超34萬億元，較年初減少了3191億元，其中，六大國有銀行合計(jì)減少3119億元。

去年，42家上市銀行住房按揭貸款規(guī)模首度萎縮，同比2022年減少了5467億元，其中，六大行更是合計(jì)減少超萬億。

從比例來看，截至今年上半年，國有大行個(gè)人住房貸款較年初減少了0.82%，股份行較年初減少了1.26%，區(qū)域性銀行較年初減少了1.77%。

其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行均較年初減少超千億元，半年末分別為1231億元、1007億元；其次為建設(shè)銀行、中國銀行，上半年個(gè)人住房貸款余額分別較年初減少了765億元、336億元；興業(yè)銀行、招商銀行則分別較年初減少超百億；瑞豐銀行減少的比例最高，較年初減少了9.76%。

42家上市銀行中，只有13家銀行上半年實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款凈增長(zhǎng)。

其中，郵儲(chǔ)銀行增量最大，上半年個(gè)人住房貸款余額為23616億元，較年初凈增加了236億元；浙商銀行的增幅比例最高，上半年個(gè)人住房貸款余額為1553億元，較年初增加了12.66%；另外，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款余額為9885億元，增加173億元。