10月25日，第一財經(jīng)從有關(guān)商業(yè)銀行了解到，從今日起，大部分存量房貸將完成批量調(diào)整。借款人可通過貸款銀行的指定渠道，查看利率調(diào)整結(jié)果。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能會略晚，總體預計于10月31日前完成。

具體而言，符合條件的存量房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度將調(diào)整至-30BP，預計存量房貸利率平均下降0.5個百分點左右，總體上，將節(jié)省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。

專家分析認為，降低存量房貸利率政策落地將對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生一系列積極影響。

“看來可以不用提前還貸了”

北京的張女士，家住在五環(huán)外，貸款申請時是二套，當時正趕上了利率高點。今年看到建行的公告，得知二套房也能調(diào)整，她馬上前往網(wǎng)點咨詢。

她得知，這次利率調(diào)整，她可以從LPR+105個基點調(diào)整為LPR-25個基點，利率直接從5.25%降到3.95%，每月還款利息節(jié)省約970元，一年就是11000多塊錢。正好雙11了，張女士稱，準備用省下的錢為自己買身新衣服去。

田女士的情況則稍有不同，涉及固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率。根據(jù)田女士介紹，她貸款的時間比較早，那會兒還是基準利率打的85折。這次她經(jīng)咨詢建行的工作人員，決定申請把自己的基準利率貸款轉(zhuǎn)為浮動利率。

10月25日批調(diào)后，田女士的利率直接從4.165%降到3.55%（LPR-30BP），每月還款額減少了約1800元，等到明年初她的貸款LPR調(diào)整時，她的利率還會進一步下降。

房貸利率下調(diào)減輕了購房者的月供壓力，也大大減少了提前還款行為。

四川的李女士表示，她來到建行相關(guān)支行個貸中心進行咨詢。工作人員指導她在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”模塊進行查詢。

查詢后得知：原來的利率是LPR+70基點，自己的LPR調(diào)整日為每年1月1日，這次調(diào)整是將利率調(diào)整為了LPR-30基點，所以現(xiàn)在的利率是4.2%-30基點也就是3.9%，到明年的1月1日LPR會重新定價，如果國家的LPR最近不變的話明年的LPR將調(diào)整為3.6%，也就是明年1月1日后利率將會變成3.3%，月供這段時間將減少600元左右，明年1月1日后月供將減少1300元。

“這樣我的月供壓力就小多了！之前還說找點錢先把貸款還一部分，那看來可以不用還了。”李女士說道。

有效提振市場信心

長期以來，存量房貸利率較高一直是社會關(guān)注的焦點問題之一，尤其是在經(jīng)濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成為了許多家庭的一大壓力來源。

此次政策調(diào)整是對群眾關(guān)切的積極回應。9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布有關(guān)政策。

9月29日，中國人民銀行發(fā)布〔2024〕第11號公告，同日，市場利率定價自律機制發(fā)布自律倡議，引導銀行批量降低存量房貸利率，各商業(yè)銀行迅速發(fā)布公告，積極響應倡議要求。

10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布操作細則，明確調(diào)整時間和調(diào)整方式。

就具體個人、家庭而言，房貸利息減少帶來收入實實在在地增加。例如，在北京購房的某借款人，100萬元、25年期的等額本息房貸利率是4.4%，利率調(diào)整以后變?yōu)?.55%，每個月可少還469元，總共節(jié)省利息超14萬元。考慮到今年5年期以上LPR累計下降0.6個百分點，房貸利率跟隨LPR重定價后降幅可達到1.45個百分點，利息還將節(jié)省更多。

業(yè)內(nèi)專家認為，還款壓力減少，借款人可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費需求。特別是對年輕家庭來說，能夠緩解支出壓力，增強消費信心。對個體工商戶，貸款成本的降低還能夠為經(jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來的資金有利于促進擴大經(jīng)營規(guī)模。

在市場分析來看，此輪房貸利率下調(diào)將助力房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。存量房貸利率下降后，購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔憂有所減輕，有助于釋放剛性購房需求，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺后，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。記者從某家大行了解到，10月以來房貸提前還款較政策出臺前的9月減少20%。市場人士認為，近期房地產(chǎn)支持政策組合提振居民購房預期，疊加各地政府積極實施因城施策，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。