華僑系實(shí)控人出境跑路引爆危機(jī)兩個(gè)月后，違法“后門”仍沒有被堵上——旗下涉嫌非法吸儲的重要平臺“僑行天下”APP仍在運(yùn)行。據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解，11月還有投資者在該APP上購買“黃金租賃”理財(cái)產(chǎn)品。

第一財(cái)經(jīng)11月7日曾獨(dú)家報(bào)道，據(jù)權(quán)威人士透露，華僑系實(shí)控人余增云、二號人物楊宇瀟、三號人物虞之煒，因涉嫌集資詐騙罪，被杭州市上城區(qū)警方采取“刑事拘留”強(qiáng)制措施。余、楊、虞三人已出境，并被上網(wǎng)追逃。

所謂“華僑系”，是華僑控股集團(tuán)有限公司（下稱“華僑控股”）及其名下控制企業(yè)的統(tǒng)稱。據(jù)報(bào)道，華僑系旗下多個(gè)平臺包括華僑基金、華僑財(cái)富、僑行天下APP等平臺以“茅臺”、“黃金”作為底層資產(chǎn)的名義，吸儲數(shù)十億元。

今年9月初，余、楊二人傳出失聯(lián)。9月9日，余增云控制的創(chuàng)興資源（600193.SH）公告承認(rèn)，無法與余增云取得聯(lián)系。9月10日和23日，中國黃金集團(tuán)有限公司（下稱“中國黃金集團(tuán)”）及子公司中鑫國際融資租賃（深圳）有限公司均發(fā)表聲明撇清關(guān)系，宣稱僑行天下黃金租賃APP所涉相關(guān)協(xié)議系冒用公章。

盡管已經(jīng)爆雷近兩個(gè)月，但仍有不知情的投資者仍在買入黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品。投資人金亮（化名）告訴第一財(cái)經(jīng)記者，他近日登錄僑行天下APP，發(fā)現(xiàn)11月2日仍有人購買了已經(jīng)涉嫌集資詐騙的理財(cái)產(chǎn)品。

“后門”仍未堵

金亮提供的截圖顯示，該名手機(jī)尾號為“194”的投資者，11月2日下午3點(diǎn)左右下單購買16克黃金租賃產(chǎn)品，約合金額9000余元。據(jù)記者了解，9月10日，杭州上城區(qū)警方就華僑系非法吸儲進(jìn)行了立案偵查。但截圖顯示，9月下旬至今，仍有幾十單黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品成交。其中一筆最大的金額是9月12日購買的30天564克黃金租賃，耗資超過30萬元。

老用戶仍能登錄APP和購買理財(cái)產(chǎn)品，那么剛注冊的新用戶呢？

記者以新用戶名義進(jìn)入該APP，發(fā)現(xiàn)同樣仍能注冊和登錄，只是沒有了“黃金理財(cái)”這個(gè)模塊，但新用戶仍能下單購買黃金產(chǎn)品，商城區(qū)也仍可正常下單付款。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，杭州市上城區(qū)已對華僑系案件成立了相應(yīng)的工作專班。不過截至目前，官方尚未公開通報(bào)案件相關(guān)進(jìn)展。

此前第一財(cái)經(jīng)曾報(bào)道，華僑系除上述三人外，另有9人被采取強(qiáng)制措施，警方另對16名重點(diǎn)人員進(jìn)行了邊控。

不過金亮告訴記者，華僑系自9月上旬爆出危機(jī)以來，無論是華僑控股，還是旗下華僑基金、華僑天下的官網(wǎng)、APP，他均未發(fā)現(xiàn)有相關(guān)警示或公告。

針對上述情況，記者致電杭州市上城區(qū)警方，截至發(fā)稿未獲相關(guān)回應(yīng)。

與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)一些真假難辨的所謂“華僑系“的公告，從公告內(nèi)容來看，若投資者因急于兌付和退款參與其中，很可能會(huì)受到二次傷害。

金亮告訴記者，9月初爆雷后，是華僑天下的區(qū)域負(fù)責(zé)人口頭告知他華僑系已發(fā)生危機(jī)，所謂“停止兌付”也一直未見官方發(fā)文。

記者從華僑系一些投資者維權(quán)群了解到，四川、湖北、廣東等地的部分投資者是在大約十天前才被通知牦牛科技公司爆雷，產(chǎn)品或無法兌付，而下達(dá)通知的渠道也并非官方渠道。

一個(gè)涉嫌非法吸儲的組織被采取強(qiáng)制措施之后，該組織所使用的平臺或者工具，應(yīng)該由誰以及如何去處置？一般性的程序和責(zé)任又是如何規(guī)定和界定的？

北京一位不愿具名的律師評論表示，從以往案例來看，一般公安網(wǎng)絡(luò)安全部門會(huì)對涉案網(wǎng)絡(luò)平臺作暫停注冊，至少該APP所涉嫌犯罪的相關(guān)功能和界面會(huì)予以關(guān)閉，并以合適的方式向該APP的使用者進(jìn)行公告。

僑行天下涉及人數(shù)廣、金額大

公開信息顯示，僑行天下是由牦牛信息科技（杭州）有限公司（下稱“牦牛科技”）推出的專注于為廣大海外華僑提供優(yōu)惠購物的手機(jī)軟件。2019年12月僑行天下正式上線。

企查查顯示，牦?？萍挤ǘù砣藶闂钣顬t，股東為華僑控股，和華僑控股旗下的杭州華僑貨幣兌換有限公司；華僑控股背后的三名股東則是國壹投資管理（上海）合伙企業(yè)（有限合伙）、浙江益華實(shí)業(yè)有限公司和中國華僑公益基金會(huì)。華僑控股穿透后的大股東，為楊宇瀟。

盡管中國黃金已經(jīng)聲明撇清與僑行天下的關(guān)系，但時(shí)至記者發(fā)稿時(shí)，僑行天下官網(wǎng)，以及僑行天下APP均介紹稱“僑行天下是在‘一帶一路’倡議下，在中國僑聯(lián)、華僑控股、中國黃金大力支持下，由牦牛科技聯(lián)合知名技術(shù)團(tuán)隊(duì)為國內(nèi)外華人華僑打造的全球精品一站式購物平臺”。

僑行天下官網(wǎng)

據(jù)了解，僑行天下黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品交易步驟主要包括，投資者在僑行天下平臺上選擇相應(yīng)的數(shù)量和期限，提交訂單與平臺簽訂《實(shí)物黃金購買協(xié)議》，并同時(shí)與“黃金租賃單位”（中國黃金集團(tuán)子公司）簽訂《用戶黃金購買及租賃協(xié)議》，平臺向上海黃金交易所購買黃金并移交租賃單位，租賃收益同步計(jì)算。

以10克黃金（假設(shè)按時(shí)價(jià)計(jì)3000元）租賃90天為例，到期投資者將獲得本金3000元，外加租賃收益60元； 如果選擇實(shí)物結(jié)算，則投資者收取10克黃金再收60元收益。

與其他APP將核心功能放置在首頁面不同的是，進(jìn)入僑行天下APP，首先進(jìn)入的是商城的購買頁面，而要購買黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品，必須進(jìn)入“我的”，才能出現(xiàn) “黃金租賃”選項(xiàng)。

進(jìn)入該界面，可以看到黃金租賃為10克黃金起買，即投資金額僅需幾千元，兌付期限有30天、90天、180天不等的選項(xiàng)。

與華僑系線下“鼎新”黃金理財(cái)產(chǎn)品需要100萬投資門檻相比，僑行天下APP因?yàn)轭~度小，期限靈活，簽約方便而聚集了眾多的投資人，受害人數(shù)和未兌付金額或是華僑系所有融資平臺中最大的。