航跡與金融自古就密切掛鉤。早在宋朝，《諸蕃志》就記載了東自日本，西至東非索馬里、北非摩洛哥及地中海東岸中世紀(jì)諸國(guó)的風(fēng)土物產(chǎn)及貿(mào)易往來(lái)。

時(shí)光荏苒，深圳作為外貿(mào)的窗口，也成為航跡交匯之處，人流、船流、資金流在此地交匯。中國(guó)的經(jīng)貿(mào)“朋友圈”更鐵了。近期，中非論壇活動(dòng)舉辦，中非企業(yè)匯聚一堂，外貿(mào)合作不斷深化。中國(guó)外貿(mào)的韌性也更強(qiáng)了，近年來(lái)跨境電商興起，小微外貿(mào)企業(yè)數(shù)量增多，外貿(mào)出海的“神經(jīng)末梢”被進(jìn)一步激活。

外貿(mào)的活躍得益于政策端持續(xù)發(fā)力。近日，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同更大力度支持跨境貿(mào)易和投資高質(zhì)量發(fā)展的意見》（下稱《意見》），圍繞穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、深化“一帶一路”經(jīng)貿(mào)合作和對(duì)外投資合作等重點(diǎn)領(lǐng)域和促融資、防風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提出5方面11條政策措施。深圳金融監(jiān)管局于今年6月印發(fā)《深化場(chǎng)景化服務(wù)提升普惠金融質(zhì)效實(shí)施意見》，圍繞護(hù)航外貿(mào)領(lǐng)域小微企業(yè)出海，提出依托深圳市政府全球招商布局，發(fā)揮大灣區(qū)外匯外貿(mào)優(yōu)勢(shì)，為外貿(mào)領(lǐng)域小微企業(yè)貿(mào)易融資、匯率保值、出口信保等綜合金融服務(wù)。

以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)多措并舉出實(shí)招，通過增加信貸投放力度、積極提供跨境金融產(chǎn)品、匯率避險(xiǎn)工具等方式，攜手多方支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)，為外貿(mào)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。作為國(guó)有大行，中國(guó)銀行深圳市分行不斷創(chuàng)新完善金融服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)支持方式，不僅積極鏈接資源，助力企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來(lái)”，還與時(shí)俱進(jìn)，針對(duì)跨境電商等新業(yè)態(tài)推出專屬金融服務(wù)方案，助力外貿(mào)跑出加速度。

深圳中行開新局，助力跨境電商跑出“加速度”

隨著全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，近年來(lái)跨境電商正在“拔節(jié)生長(zhǎng)”，成為助力深圳外貿(mào)穩(wěn)步增長(zhǎng)的“生力軍”。

據(jù)深圳海關(guān)透露，今年上半年，該關(guān)監(jiān)管跨境電商貨物貨值逾千億元，已超2023年全年總量。

與大型跨國(guó)企業(yè)相比，跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)更類似于外貿(mào)的“神經(jīng)末梢”，規(guī)模較小，常面臨融資難題。例如因跨境電商興起而迅速繁榮的貨代行業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬(wàn)億元以上，目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%;僅物流運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng)，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過銀行貸款的方式得到。

佳友物流是一家主營(yíng)海陸空運(yùn)輸，經(jīng)營(yíng)中轉(zhuǎn)，聯(lián)運(yùn)業(yè)務(wù)，承辦貨物倉(cāng)儲(chǔ)、集運(yùn)、分撥、報(bào)關(guān)報(bào)檢及其他國(guó)際貨運(yùn)的相關(guān)業(yè)務(wù)的綜合性公司。企業(yè)2011年成立，近年來(lái)開始轉(zhuǎn)型服務(wù)跨境電商貿(mào)易。

在快速擴(kuò)張階段，佳友物流面臨融資上的瓶頸。“以往我們的營(yíng)運(yùn)資金大多都是自有資金，受國(guó)際物流市場(chǎng)影響，業(yè)務(wù)量激增，但業(yè)務(wù)范圍較廣，想要維持運(yùn)營(yíng)，就不得不放棄一些收益高但賬期較長(zhǎng)的業(yè)務(wù)。”佳友物流負(fù)責(zé)人陳春宏介紹。

在2021年國(guó)際工業(yè)服務(wù)展覽會(huì)上，深圳中行了解到佳友物流的情況。疫情期間，電商行業(yè)快速興起，帶動(dòng)貨代行業(yè)快速發(fā)展。網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為可改變以往授信策略，開始為電商、貨代行業(yè)提供專屬金融服務(wù)方案，首次給予400萬(wàn)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸額度。

深圳中行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的主要特點(diǎn)是政府提供擔(dān)保和財(cái)政貼息，旨在幫助創(chuàng)業(yè)者解決融資困難，支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)。

記者注意到，該產(chǎn)品近期還有升級(jí)。根據(jù)深圳市政府2024年9月30日起施行的《深圳市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法》，符合規(guī)定條件的小微企業(yè)借款人，貸款額度最高400萬(wàn)元，其在提出申請(qǐng)之日前12個(gè)月內(nèi)帶動(dòng)5人以上就業(yè)（含5人，不含法定代表人本人）的，貸款額度最高500萬(wàn)元。符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人，可以申請(qǐng)貸款實(shí)際利率50%的財(cái)政貼息。

雙方的合作也在不斷加深。在第一年合作基礎(chǔ)上，2022深圳中行又調(diào)整了服務(wù)方案，不僅包括800萬(wàn)的授信服務(wù)，同時(shí)根據(jù)佳友物流日常外匯收支業(yè)務(wù)較多的情況，配套提供國(guó)際結(jié)算和代發(fā)薪服務(wù)，幫助打通企業(yè)全經(jīng)營(yíng)周期堵點(diǎn)。

“獲得深圳中行的鼎力支持后，佳友物流的企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展邁入了一個(gè)嶄新的階段。”陳春宏介紹，公司成功簽約多條優(yōu)質(zhì)航線，進(jìn)一步豐富了公司服務(wù)的產(chǎn)品線，加大了與大型出口企業(yè)、電商公司的深度合作力度。近三年來(lái)，公司年均業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)了30%的穩(wěn)健增長(zhǎng)。

深圳中行鏈資源，助力企業(yè)“買賣全球”

9月初，2024中非民營(yíng)經(jīng)濟(jì)合作論壇在深圳舉辦，為國(guó)際工商界參與中非經(jīng)貿(mào)合作搭建重要平臺(tái)。作為本次論壇主辦單位之一，中國(guó)銀行積極籌備組織中非民營(yíng)企業(yè)跨境撮合對(duì)接會(huì)環(huán)節(jié)，邀請(qǐng)來(lái)自制造業(yè)、能源、農(nóng)業(yè)、物流等重點(diǎn)領(lǐng)域的80余家中非企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)洽談，促成超30家中非企業(yè)達(dá)成意向合作金額超30億元。

日漸往來(lái)的中非貿(mào)易中，深圳中行通過多項(xiàng)金融舉措支持中國(guó)企業(yè)不斷“引進(jìn)來(lái)”、“走出去。”

據(jù)了解，深圳中行參與并見證了創(chuàng)維集團(tuán)、洲明科技等一大批深圳企業(yè)走進(jìn)非洲，并為中資企業(yè)在非洲承建的23個(gè)海外基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供出口信貸支持。其中一個(gè)典型案例是助力埃及信息通信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。中行積極探索和推進(jìn)跨境人民幣融資方案，為埃及電信辦理了人民幣出口信貸業(yè)務(wù)，不僅支持了我國(guó)高附加值電信設(shè)備對(duì)非出口，也有效助力了人民幣國(guó)際化進(jìn)程。隨著項(xiàng)目的實(shí)施，埃及主要城市及農(nóng)村地區(qū)的家庭寬帶速率和普及率顯著上升。

中非貿(mào)易雙向流動(dòng)日益密切。積極助推企業(yè)“走出去”外，深圳中行也大力推動(dòng)“引進(jìn)來(lái)”。一片茶葉牽起了中非企業(yè)間貿(mào)易的橋梁。中國(guó)茶葉通過古絲綢之路走向非洲。如今，在“一帶一路”倡議下，這一片生機(jī)盎然的綠葉又回到了中國(guó)。作為目前最大茶葉出口國(guó)的肯尼亞，依托中國(guó)銀行的“中銀e企贏”平臺(tái)，通過進(jìn)博會(huì)將茶葉銷往中國(guó)市場(chǎng)，為肯尼亞當(dāng)?shù)孛癖婁佋O(shè)了一條增收致富的康莊大道。

撥動(dòng)資金周轉(zhuǎn)飛輪，助力跨境出海“秘訣”

深圳作為外貿(mào)“第一城”，進(jìn)出口優(yōu)勢(shì)繼續(xù)擴(kuò)大。來(lái)自深圳海關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月，深圳市進(jìn)出口總額達(dá)到2.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.5%，創(chuàng)下歷史同期新高。

其中，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口規(guī)模不斷壯大，成為拉動(dòng)外貿(mào)增長(zhǎng)的主力。從進(jìn)出口貿(mào)易的參與主體來(lái)看，深圳民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口規(guī)模不斷壯大，成為拉動(dòng)外貿(mào)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。今年?個(gè)月，深圳民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口額為2.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)37.6%，占同期深圳進(jìn)出口總額的71.4%。

金融機(jī)構(gòu)助力小微外貿(mào)企業(yè)成為關(guān)鍵課題。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”的決策部署，深圳中行繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有大型銀行的“頭雁效應(yīng)”不斷創(chuàng)新完善金融服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)支持方式。

信貸支持方面，深圳中行目前正持續(xù)豐富線上貸款產(chǎn)品，推出信用貸、出口E貸、銀稅貸等產(chǎn)品，通過融入場(chǎng)景和大數(shù)據(jù)運(yùn)用，提升對(duì)普惠外貿(mào)企業(yè)的線上授信和融資服務(wù)能力。截至2024年9月，深圳中行累計(jì)已為近千戶小微外貿(mào)企業(yè)提供超40億元信貸支持，有效保障了外貿(mào)企業(yè)在各經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的融資需求。

配套服務(wù)方面，針對(duì)外貿(mào)企業(yè)對(duì)線上化、便利化的訴求，深圳中行已完成進(jìn)口方向貿(mào)易融資產(chǎn)品線上化，實(shí)現(xiàn)融資申請(qǐng)線上化、行內(nèi)審批線上化，全流程“一鍵辦理”，同時(shí)提供支持涉外保函的在線申請(qǐng)和在線審批渠道。圍繞外貿(mào)企業(yè)特色金融服務(wù)需求，深圳中行制定了“走出去”企業(yè)跨境金融服務(wù)方案、中小企業(yè)跨境金融服務(wù)方案、全球現(xiàn)金管理服務(wù)方案等一系列專項(xiàng)跨境金融服務(wù)方案，積極助力外貿(mào)企業(yè)“揚(yáng)帆出海”。

該行負(fù)責(zé)人表示，下一步，中行將緊緊圍繞服務(wù)高水平對(duì)外開放的工作主線，落實(shí)落細(xì)國(guó)家外貿(mào)體制改革、共建“一帶一路”倡議，搶抓外貿(mào)新業(yè)態(tài)、“新三樣”出口等重點(diǎn)領(lǐng)域新機(jī)遇，持續(xù)為企業(yè)提供便捷、高效的普惠金融、跨境金融產(chǎn)品服務(wù)。