日前，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《評級辦法》），新增兩個評級要素，新增S級評級級次。

近年來，隨著經(jīng)濟金融形勢和消費金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原《評級辦法》已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強化監(jiān)管的需要。同時，由于新修訂的《消費金融公司管理辦法》已于2024年4月正式施行，《評級辦法》相關內(nèi)容也需要進行相應調(diào)整，保持監(jiān)管要求的一致性。

金融監(jiān)管總局有關負責人表示，為進一步強化消費金融公司分類監(jiān)管，結(jié)合公司治理、風險管理、消費者權益保護等監(jiān)管要求，以及行業(yè)發(fā)展實際，對《評級辦法》進行了修訂完善。

新增兩個評級要素

新修訂的《評級辦法》共五章21條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用、附則。

主要修訂內(nèi)容涉及三個方面。首先，合理調(diào)整評級要素。增加“合作機構管理”“消費者權益保護”兩個評級要素，更加注重消費者權益保護工作評價。設置“公司治理、資本管理、風險管理、合作機構管理、專業(yè)服務質(zhì)量、消費者權益保護、信息科技管理”七個評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權重，提高評級顆粒度。

招聯(lián)首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示，新增兩個評級要素，使評級要素增加到七個，從而使評級維度更加全面、合理，更能反映消費金融公司經(jīng)營管理的實際。消費金融公司與外部機構合作較多，將“合作機構管理”作為評級要素，有助于引導其加強對合作機構管理。消費金融公司主要客戶群體為大眾客戶，金融素養(yǎng)相對一般，將“消費者權益保護”作為評級要素，將督促其進一步采取多方面措施，加強和改進消費者權益保護。

其次，優(yōu)化監(jiān)管評級級次設置。將監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1~5級和S級，其中2級和3級細分為A、B兩個檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風險程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實施市場退出等的消費金融公司，經(jīng)認定后可直接列為S級。

此外，明確分類監(jiān)管原則與措施。監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費金融公司業(yè)務分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

差異化監(jiān)管

在目前宏觀政策加碼提振消費的背景下，消費金融公司作為專營消費信貸的金融機構，正在發(fā)揮更加積極的作用。

值得注意的是，鑒于監(jiān)管評級結(jié)果能夠全面反映消費金融公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務能力、風險管理能力和風險程度，《評級辦法》綜合考慮不同業(yè)務的復雜程度和潛在風險情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務品種。

根據(jù)金融監(jiān)管總局有關負責人介紹，評級結(jié)果為1級、2級、3級的消費金融公司，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎業(yè)務，經(jīng)批準可開展第十六條規(guī)定的專項業(yè)務。評級結(jié)果為4級的，可以開展《消費金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎業(yè)務。評級結(jié)果為5級的，將嚴格限制其業(yè)務范圍，僅允許在風險敞口不擴大的前提下接受股東方的流動性支持。

董希淼稱，監(jiān)管部門對不同評級的消費金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。

上述負責人表示，《評級辦法》的修訂發(fā)布實施，有利于完善消費金融公司風險監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導消費金融公司堅守專業(yè)化消費信貸功能定位，強化風險防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務實體經(jīng)濟。

由于目前消費金融公司資本補充的渠道十分狹窄，董希淼還建議，下一步，應加快支持評級較好的消費金融公司發(fā)行資本補充債券等，擴大資本補充來源，增強資本實力和服務能力。