基礎(chǔ)性、框架性制度落地1年后，銀行外匯展業(yè)改革制度體系正式落地。

12月27日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布3項(xiàng)外匯展業(yè)改革的重要配套法規(guī)，全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制同步發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，配合1年前發(fā)布的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（下稱《辦法》），自此，“1+6”銀行展業(yè)改革制度體系正式建成。

“1+6”展業(yè)改革制度體系落成

12月27日，國(guó)家外匯管理局公開(kāi)發(fā)布《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定（試行）》（下稱《盡職免責(zé)規(guī)定》）、《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告管理辦法（試行）》（下稱《報(bào)告辦法》）。第一財(cái)經(jīng)記者了解到，國(guó)家外匯管理局向銀行同步發(fā)布了《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告數(shù)據(jù)采集規(guī)范（試行）》。

上述3個(gè)文件是銀行外匯展業(yè)改革的重要配套法規(guī)。1年前，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《辦法》，這是指導(dǎo)銀行開(kāi)展外匯展業(yè)改革的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、框架性制度。

銀行外匯展業(yè)改革是我國(guó)外匯管理促便利、防風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性機(jī)制安排。通過(guò)把識(shí)別客戶等工作做到“前面”并加強(qiáng)事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，改變了以往逐單審核的外匯管理方式，從而在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高了外匯業(yè)務(wù)辦理效率，為企業(yè)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的便利。

“隨著更多銀行參與，銀行外匯展業(yè)改革已進(jìn)入提質(zhì)擴(kuò)面階段。在認(rèn)真總結(jié)改革經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求銀行意見(jiàn)基礎(chǔ)上，國(guó)家外匯局出臺(tái)了3項(xiàng)配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，與《辦法》共同形成‘1+6’展業(yè)改革制度體系，將全流程指導(dǎo)和推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革工作。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人李斌介紹稱。

記者了解到，《盡職免責(zé)規(guī)定》梳理了8類盡職免責(zé)情形，明確銀行在外匯代客業(yè)務(wù)中承擔(dān)真實(shí)性審核責(zé)任，并不對(duì)客戶業(yè)務(wù)真實(shí)性兜底和承擔(dān)連帶責(zé)任。同時(shí)，提供案件申述評(píng)議渠道。國(guó)家外匯管理局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，前期《盡職免責(zé)規(guī)定》已在廣東、上海、深圳試點(diǎn)，得到銀行積極反饋和歡迎。通過(guò)進(jìn)一步明確銀行外匯業(yè)務(wù)審核責(zé)任邊界，激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”，更好支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

《報(bào)告辦法》則是明確規(guī)定了，適用《辦法》模式進(jìn)行外匯展業(yè)的銀行，應(yīng)當(dāng)建立健全外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，報(bào)送外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告。

同日，全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制也配套發(fā)布了《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》《客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指引》《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)體系建設(shè)指引》。

“系統(tǒng)集成出臺(tái)一系列改革配套制度，推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革做深做實(shí)。”李斌表示。

推進(jìn)展業(yè)改革，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資

銀行外匯展業(yè)改革是近年來(lái)國(guó)家外匯管理局重點(diǎn)推進(jìn)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性工作。目的是通過(guò)改革優(yōu)化外匯管理和服務(wù)，促進(jìn)外匯領(lǐng)域高水平對(duì)外開(kāi)放，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。

李斌表示，自去年12月出臺(tái)《辦法》后，截至2024年11月末，參與展業(yè)改革的銀行已從4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍覆蓋31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和5個(gè)計(jì)劃單列市。

李斌表示，“從市場(chǎng)反饋來(lái)看，改革明顯減輕了銀行事中審核的壓力。”優(yōu)質(zhì)客戶外匯業(yè)務(wù)無(wú)須“單單審”“逐筆核”，銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間大大縮短。銀行還可結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)創(chuàng)新、定制各類便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準(zhǔn)匹配客戶需求。

上述負(fù)責(zé)人告訴記者一個(gè)例子。寧波銀行某客戶主營(yíng)烤面包機(jī)等小型家電產(chǎn)品的生產(chǎn)和出口，原先逐筆準(zhǔn)備業(yè)務(wù)資料需花費(fèi)1~3天，經(jīng)常發(fā)生延緩出口發(fā)貨的情況。展業(yè)改革啟動(dòng)后，企業(yè)不僅免去了資料整理并提交的繁瑣工作量，而且還實(shí)現(xiàn)了1秒收匯入賬，極大提升了資金周轉(zhuǎn)效率。與此同時(shí)，外匯展業(yè)改革幫企業(yè)節(jié)約至少1名財(cái)務(wù)人員的人力成本，降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。

與此同時(shí)，改革有效提升了風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效。以中信銀行為例，實(shí)施外匯展業(yè)改革以來(lái)，事后監(jiān)測(cè)由以往對(duì)單筆業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)存續(xù)期的監(jiān)測(cè)，調(diào)整為以客戶為中心，結(jié)合盡調(diào)信息，對(duì)客戶交易行為的綜合判斷，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面回溯。截至目前，該銀行報(bào)送了涉嫌地下錢(qián)莊、虛假外商投資、虛假銀行卡境外交易等外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告，更好落實(shí)防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)第一道防線責(zé)任。

國(guó)家外匯局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，參與展業(yè)改革的銀行已納入中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬(wàn)戶。

李斌表示，下一步，國(guó)家外匯局將繼續(xù)指導(dǎo)銀行完善改革重點(diǎn)環(huán)節(jié)流程設(shè)計(jì)和系統(tǒng)建設(shè)，保障改革有效落地實(shí)施。同時(shí)，有序組織擴(kuò)圍，擴(kuò)大外匯展業(yè)改革覆蓋面，惠及更多企業(yè)。此外，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，以更好風(fēng)險(xiǎn)防控水平保障更高水平金融開(kāi)放。