中小金融機構改革化險有了最新部署。國務院總理李強3月5日在政府工作報告中提出，要積極防范金融領域風險。其中要求，按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發(fā)展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。完善中小金融機構功能定位和治理機制，推動實現(xiàn)差異化、內涵式發(fā)展。

“態(tài)度更加積極，措施更加全面。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼對第一財經(jīng)表示，在中小金融機構改革化險方面，相比過往主要強調風險化解，今年的政府工作報告更能體現(xiàn)化解風險與轉型發(fā)展要一體推進的要求。

在2024年政府工作報告相關工作部署中，關于更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，有效防范化解重點領域風險，報告提到，要標本兼治化解中小金融機構風險。穩(wěn)妥推進一些地方的中小金融機構風險處置。

回顧來看，2020年，原國務院金融委發(fā)布《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》之后，新一輪中小銀行改革重組、防范化解風險工作啟動，包括有序處置重點銀行機構風險、地方中小銀行整合重組、中小銀行專項債發(fā)行等。

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛認為，自2020年以來，我國中小銀行改革化險和資本補充持續(xù)推進，2020年至今累計發(fā)行的5040億元中小銀行資本補充專項債在推動中小銀行新一輪改革化險中發(fā)揮了重要作用。

去年以來，省聯(lián)社改革、村鎮(zhèn)銀行合并兼并等工作節(jié)奏明顯加快。曾剛表示，作為風險防范化解的三大重點領域之一，中小金融機構改革化險的思路已經(jīng)較為清晰，模式已經(jīng)很成熟，風險也在持續(xù)收斂。后續(xù)隨著各地省聯(lián)社改革完成，此輪中小金融機構改革化險更重要的任務基本就從風險化解轉移到了長期可持續(xù)發(fā)展方面。

“經(jīng)濟社會高質量發(fā)展是防范化解金融風險的根本措施。因此，要以改革精神，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發(fā)展。”基于政府工作報告最新要求，董希淼建議，應堅持“因地制宜”原則，認真按照“一省一策”要求來設計中小銀行改革化險的具體方案。

農村信用社改革是此輪中小金融機構改革化險的重要內容。董希淼建議，各省份要根據(jù)不同情況，兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標，探索新機制、新模式。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)應將化解風險放在首位，適當組建市級農商銀行和省級農商銀行；而東部地區(qū)重在提升法人機構競爭力。

此外，中小銀行要強化主體責任意識，制定科學務實的發(fā)展戰(zhàn)略，提升公司治理水平，在細分市場尋找差異化定位，同時進行更精準的數(shù)字化轉型，降低運營成本、提高服務效率和客戶體驗。

關于資本補充，董希淼建議，在加大大型商業(yè)銀行資本補充的同時，應更好地支持中小銀行加快建立資本補充長效機制，拓寬中小銀行資本補充渠道，提高中小銀行資本補充能力，讓中小銀行能夠持續(xù)通過資本補充來提高發(fā)展的穩(wěn)健性，進一步提高服務實體經(jīng)濟的能力。

他舉例稱，可以適當優(yōu)化股東資質條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股；放寬準入條件，支持中小銀行發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、可轉債、二級資本債等；加大力度支持更多優(yōu)質中小銀行優(yōu)先上市，推動中小銀行更好地防范金融風險、服務實體經(jīng)濟，特別是服務好地方經(jīng)濟發(fā)展和民營小微企業(yè)、個體工商戶。

從央行發(fā)布的《金融穩(wěn)定報告（2024）》來看，2023年末，央行對3936家銀行機構（包括24家主要銀行和3912家中小銀行）開展金融機構評級?？傮w來看，我國銀行業(yè)金融機構整體經(jīng)營穩(wěn)健，機構層面的風險主要集中在部分地方中小銀行，數(shù)量占全部參評銀行機構比重為9.07%，資產(chǎn)占比則不足1%。

從銀行類型來看評級結果，24家大型銀行合計資產(chǎn)占參評銀行的73.78%，評級結果均處于“綠區(qū)”，是金融體系穩(wěn)定的壓艙石。其他銀行中，外資銀行、民營銀行及直銷銀行的評級結果較好，分別有95%、81%的機構分布于“綠區(qū)”，且無“紅區(qū)”銀行；城市商業(yè)銀行的評級結果次之，有68%的銀行分布于“綠區(qū)”，但也有11%的機構為“紅區(qū)”銀行；農合機構（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮(zhèn)銀行“紅區(qū)”銀行數(shù)量占“紅區(qū)”銀行比重較高。