作為“一人失能、全家失衡”困局的重要解決方案，進一步發(fā)展被稱為“社保第六險”的長期護理保險顯得尤為迫切。

3月5日，2025年政府工作報告中“加快建立長期護理保險制度”再次出現(xiàn)。據(jù)第一財經(jīng)記者統(tǒng)計，這也是從2021年開始，長期護理保險（下稱“長護險”）連續(xù)第5年被寫入國務院的政府工作報告中。

翻閱近幾年的政府工作報告，對于長護險的工作任務從2023年的“穩(wěn)步推進長期護理保險制度試點”到2024年的“推進建立長期護理保險制度”，再到2025年的“加快建立長期護理保險制度”，表述的變化體現(xiàn)了政策推進的節(jié)奏與決心，也預示著長護險制度全國落地正在加速進行。

“長期護理保險從2016年開始試點，今年已經(jīng)邁入第9個年頭。與個人養(yǎng)老金一樣，長護險對人民大眾的生活保障和獲得感有重要的影響，確實是時候建立一個完善的長期護理保險制度。”亞洲養(yǎng)老金融與產(chǎn)業(yè)研究院院長包虹劍在接受第一財經(jīng)采訪時表示。

試點8年，成果與挑戰(zhàn)并存

根據(jù)人社部發(fā)布的長護險試點文件內(nèi)容，長期護理保險制度以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象，重點解決重度失能人員基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護理等所需費用。

自2016年，國家啟動長護險制度試點，2020年穩(wěn)妥有序擴大至49個城市。國家醫(yī)保局待遇保障司司長樊衛(wèi)東在1月17日舉行的新聞發(fā)布會上表示，8年來，長護險試點工作總體進展順利，階段目標基本實現(xiàn)。截至目前，長期護理保險制度覆蓋1.8億人，累計260余萬失能參保人享受待遇，基金支出超800億元。提供就業(yè)崗位約30萬個，拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)社會資本投入約600億元。

“在政府的引導和社會各界的參與下，試點城市逐步探索并建立起適應我國國情的長期護理保險制度體系，為老年人提供多樣化的護理服務，在解決老年人護理問題上取得了一定成效，但也面臨覆蓋范圍有限、支付保障水平較低、資金籌集渠道單一、滿足需求能力不足等挑戰(zhàn)。”全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心（ESG辦公室）主任周燕芳表示。

《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2021-2022）》數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，我國60歲及以上的老年人口已經(jīng)達到2.8億人，其中失能和半失能老人數(shù)量約為4400萬人。而根據(jù)媒體援引第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查的結(jié)果預測，到2025年，我國失能和半失能的老年人口預計將增至7279萬人。

在周燕芳看來，和失能老人的規(guī)模相比，目前長護險試點的覆蓋范圍十分有限，許多地區(qū)尚未納入試點范圍；在試點地區(qū)，也僅有少數(shù)地區(qū)將參保對象覆蓋至農(nóng)村居民，而我國農(nóng)村地區(qū)的失能老人比例高于城鎮(zhèn)地區(qū)。大量有需求的老年人無法享受到長護險的保障。

同時，目前長護險試點支付保障水平與失能照護需求存在顯著差距。“雖然長護險提升了老年人的支付能力，但由于保障標準不高，仍顯不足。這導致部分失能老人轉(zhuǎn)向醫(yī)療機構(gòu)‘掛床養(yǎng)老’，造成醫(yī)?；鸬牟缓侠硐?。”周燕芳表示。

“長護險的資金來源和籌資渠道一直被廣泛討論，涉及目前醫(yī)保基金如何分配使用的問題，是否需要‘政策長護險’和‘商業(yè)長護險’兩套方式，且如何銜接的問題也是近年被廣為議論的一大焦點。”包虹劍稱。

根據(jù)周燕芳介紹，現(xiàn)行長護險試點地區(qū)在籌資上普遍采用“醫(yī)保劃轉(zhuǎn)+財政補貼+個人繳費”或“醫(yī)保劃轉(zhuǎn)+財政補貼”的多元化籌資結(jié)構(gòu)，但主要依賴于醫(yī)療保險劃撥或政府財政補貼，單位繳費和個人繳費比例過低。以首批試點城市為例，醫(yī)?；鹌骄袚?0%，財政補貼20%，個人繳費僅占10%。這種過度依賴醫(yī)?；鸬幕I資模式不僅加劇了醫(yī)?；鸬闹Ц秹毫?，還使制度存在不可持續(xù)的風險，也與基本醫(yī)療保險功能定位沖突，削弱了長期護理保險的獨立性和互濟性，并可能導致道德風險，部分試點地區(qū)過度使用服務的現(xiàn)象達18%。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學教授孫潔在接受媒體采訪時亦認為，部分試點城市模糊了醫(yī)療保險與長護險的待遇邊界，將失能人員的醫(yī)療費用納入長護險支付范圍。長護險作為獨立險種，應在功能定位方面區(qū)別于其他險種，繼而在此基礎上限定功能性邊界。

而在失能等級評估統(tǒng)一性方面，《長期護理失能等級評估標準（試行）》《長期護理保險失能等級評估管理辦法（試行）》《長期護理保險失能等級評估機構(gòu)定點管理辦法（試行）》等文件近年來陸續(xù)出臺。不過周燕芳認為，雖然民政部已經(jīng)制定了全國統(tǒng)一的老年人能力評估國家標準，但醫(yī)保系統(tǒng)的相關(guān)評估標準如何與之銜接，各地無所適從，部分地區(qū)出現(xiàn)“輕癥高評”或“高癥輕評”等不統(tǒng)一現(xiàn)象，需要國家層面統(tǒng)籌。

另外，周燕芳稱，目前我國護理人員缺口相對較大，這導致長期護理保險服務的供給與需求之間存在較大的差距。并且民政部門和醫(yī)保部門都在開展對服務供給的管理，存在多頭管理，需要在國家層面予以統(tǒng)一，將服務監(jiān)管和基金監(jiān)管區(qū)分開。

長護險全國落地“箭在弦上”

試點8年后，在全國建立統(tǒng)一的長護險制度“頂層設計”是業(yè)內(nèi)人士普遍的呼吁。

事實上，近兩年來，長護險方面的全國性政策或文件也進入“加速”通道。

除了上述失能等級評估相關(guān)文件外，在護理人員資質(zhì)方面，去年2月，國家醫(yī)保局聯(lián)合人力資源社會保障部頒布《健康照護師（長期照護師）國家職業(yè)標準（2024年版）》，首次明確長期照護師職業(yè)標準。去年11月，兩部門再次印發(fā)《關(guān)于推進長期照護師職業(yè)技能等級認定的實施意見》，這標志著長期照護師職業(yè)等級認定有據(jù)可依、有章可循，進入實質(zhì)性操作階段，在不久的將來將會有一批長期照護師持證上崗。

同樣在去年11月，國家醫(yī)保局在官方網(wǎng)站新設了“長期護理保險”專欄，也被市場視為長護險制度全面落地將近的信號之一。

樊衛(wèi)東在1月17日的新聞發(fā)布會上表示，國家醫(yī)保局正在會同有關(guān)部門，以建立獨立險種、制度覆蓋全民、政策規(guī)范統(tǒng)一、契合我國國情為目標，加快建立長期護理保險制度。在強化制度頂層設計的同時，建立健全17項核心政策和管理運行機制，確保制度全面覆蓋、落地實施時，失能群眾能夠及時兌現(xiàn)待遇、享受服務。目前，已印發(fā)13項政策措施。指導現(xiàn)有試點城市規(guī)范統(tǒng)一，縮小地區(qū)間制度差異，為下一步全面建制打下基礎。

孫潔預計，今年是“十四五”規(guī)劃收官之年，長期護理保險或?qū)⒃谌珖媛涞貙嵤?/p>

那么，如何建立更為完善的長護險制度？

周燕芳建議，全國統(tǒng)一的長護險制度應明確獨立險種屬性，定位“?；尽V覆蓋”，優(yōu)先保障那些符合條件的失能老年人和重度殘疾人。同時，在籌資渠道上，可參考日本“40歲強制參保”機制，設計“個人+企業(yè)+財政”三方籌資模式，按工資基數(shù)的一定比例進行籌資，同時可探索設立個人長期護理賬戶，并根據(jù)工資增長指數(shù)和護理成本指數(shù)建立動態(tài)調(diào)整機制；另外，建議推行全國統(tǒng)一老年人能力評估標準體系，并建設專業(yè)評估隊伍和爭議解決機制；而在完善服務供給體系方面，可加強政府支持，通過提供稅收優(yōu)惠、場地政策優(yōu)惠等措施，引導社會資本投入長期護理服務領域，并推廣智能護理床墊、遠程監(jiān)護系統(tǒng)等適老科技產(chǎn)品，推動居家照護服務實現(xiàn)智慧化監(jiān)管，以及建設全國統(tǒng)一的養(yǎng)老服務信息平臺等。

孫潔則建議稱，長護險制度應堅持購買服務理念，實行服務給付為主的支付形式。孫潔認為，服務給付較現(xiàn)金補貼更符合長護險的功能定位。購買服務的形式能夠有效促進護理人員隊伍的充實和市場的快速成長，對于服務供給體系發(fā)展具有極大的推動作用。