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第一財(cái)經(jīng) 2025-03-06 20:51:37 聽(tīng)新聞
作者:沈安蓓 責(zé)編:鄭嘉維
2025全國(guó)兩會(huì)拉開(kāi)序幕,科技創(chuàng)新成為頗受關(guān)注的高頻詞,政府工作報(bào)告對(duì)科技領(lǐng)域重大事項(xiàng)作出了全面安排。在十四屆全國(guó)人大三次會(huì)議首場(chǎng)“部長(zhǎng)通道”上,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤也再一次強(qiáng)調(diào),科技創(chuàng)新更是高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力源。
如今,在科技驅(qū)動(dòng)時(shí)代,人工智能與金融的深度融合正引領(lǐng)金融行業(yè)新一輪變革。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融集團(tuán),中國(guó)平安率先洞悉AI在金融領(lǐng)域的無(wú)限潛能,布局探索十余年。從海量數(shù)據(jù)積累到全球領(lǐng)先的科研布局,從智能化服務(wù)到生態(tài)化協(xié)同,平安以科技為引擎,不僅重塑了傳統(tǒng)金融與醫(yī)療行業(yè)的價(jià)值鏈,重新定義金融與醫(yī)療服務(wù)的邊界,更在人工智能浪潮中占據(jù)先機(jī),成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿,構(gòu)建了難以復(fù)制的AI護(hù)城河。
隨著DeepSeek所帶來(lái)的AI行情持續(xù)發(fā)酵,中國(guó)平安數(shù)十年來(lái)沉淀的技術(shù)優(yōu)勢(shì)也在轉(zhuǎn)化為資本市場(chǎng)認(rèn)可的價(jià)值。近日,摩根上調(diào)平安目標(biāo)價(jià),并特別指出平安是其最看好的首選推薦;同時(shí),高盛將平安作為“收入加強(qiáng)者”的重要代表,納入其篩選的“中國(guó)人工智能投資組合名單”。
從效率革命到價(jià)值重構(gòu)
AI技術(shù)正在加速推進(jìn),自2022年底ChatGPT的發(fā)布掀起了全球AI訓(xùn)練的浪潮以來(lái),全球大模型數(shù)量激增,模型參數(shù)量、各項(xiàng)能力持續(xù)增強(qiáng),技術(shù)快速突破。
在海外,OpenAI發(fā)布AIAgent——Operator,能夠模擬人類(lèi)操作計(jì)算機(jī)的能力。美國(guó)宣布推出“星際之門(mén)計(jì)劃”,由OpenAI、軟銀集團(tuán)、甲骨文、MGX等共同參與,未來(lái)四年內(nèi)投資達(dá)到5000億美元。
在國(guó)內(nèi),DeepSeek橫空出世,其以1/10的成本取得全球先進(jìn)大模型同樣優(yōu)異的性能,隨后,豆包也推出大模型1.5Pro版本,探索模型性能和推理性能之間的平衡。
從行業(yè)來(lái)看,金融是AI滲透率領(lǐng)先的行業(yè)。年后,金融機(jī)構(gòu)紛紛本地化部署DeepSeek,AI+金融應(yīng)用覆蓋了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)服務(wù)等環(huán)節(jié),賦能金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式智能化創(chuàng)新和效率提升。
這一場(chǎng)技術(shù)突破,帶來(lái)的是金融行業(yè)重構(gòu)和變革。銀河證券研報(bào)認(rèn)為,在銀行業(yè),DeepSeek能廣泛應(yīng)用于信貸、財(cái)富管理、客服、營(yíng)銷(xiāo)、辦公優(yōu)化等領(lǐng)域,提升工作效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)降本增效,同時(shí)通過(guò)對(duì)客戶(hù)多維度畫(huà)像和NLP等技術(shù)重塑業(yè)務(wù)模式和價(jià)值鏈,真正做到以客戶(hù)為中心,突破傳統(tǒng)金融服務(wù)局限,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加速輕資本轉(zhuǎn)型,打破經(jīng)營(yíng)和估值天花板。
在證券業(yè),DeepSeek沖擊下國(guó)內(nèi)券商加速推進(jìn)AI布局,證券行業(yè)與硬核科技結(jié)合有望推動(dòng)行業(yè)形成深層次變革,加速業(yè)務(wù)模式和功能創(chuàng)新,重塑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
在保險(xiǎn)業(yè),AI賦能是保險(xiǎn)業(yè)邁向發(fā)展新征程的核心支撐。AI與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合范圍廣泛,包括但不限于核保、理賠等多個(gè)方面,提升運(yùn)營(yíng)效率,優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí),AⅠ助力保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)辟新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、理賠風(fēng)控和健康管理等方面重塑盈利模式,符合行業(yè)整體從粗放式運(yùn)營(yíng)向精準(zhǔn)、高效、創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的發(fā)展邏輯。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融集團(tuán),中國(guó)平安早已洞悉AI在金融領(lǐng)域的無(wú)限潛能,自十多年前就開(kāi)始布局探索,如今,已搭建了通用模型、垂域模型、應(yīng)用模型三層大模型體系,并打造了三大金融數(shù)據(jù)庫(kù)、五大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù),成為全球最大金融、醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù)之一。
在模型算法上,中國(guó)平安通過(guò)自研和引入相結(jié)合,上架了包括最新DeepSeek在內(nèi)的50多款大模型。在應(yīng)用上,打造的系列AI產(chǎn)品及解決方案已廣泛應(yīng)用于綜合金融及醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務(wù),助力集團(tuán)及成員公司提高經(jīng)營(yíng)效率。
“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場(chǎng)景-生態(tài)”四維協(xié)同
總結(jié)中國(guó)平安的AI范式,可以用“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場(chǎng)景-生態(tài)”的四維協(xié)同來(lái)概述。
技術(shù)是底座。雖然中國(guó)平安是一家金融集團(tuán)出身,中國(guó)平安但卻在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等領(lǐng)域的布局具有全球視野,其科研體系包含五大全球領(lǐng)先實(shí)驗(yàn)室,聚焦前沿技術(shù)攻關(guān)。
根據(jù)近日知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社有限責(zé)任公司發(fā)布《金融科技行業(yè)2024年專(zhuān)利分析白皮書(shū)》,從專(zhuān)利權(quán)人排名情況看,平安集團(tuán)以8582件專(zhuān)利量位列榜首。在金融科技行業(yè),平安集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景的專(zhuān)利量均位居行業(yè)第一。
在人才儲(chǔ)備方面,截至2024年9月30日,平安擁有超2.1萬(wàn)名科技開(kāi)發(fā)人員、超3000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍,覆蓋算法研發(fā)、數(shù)據(jù)建模等核心領(lǐng)域。
數(shù)據(jù)是關(guān)鍵燃料,生成式大模型的核心特性之一是“規(guī)模法則”,數(shù)據(jù)規(guī)模越大,模型參數(shù)規(guī)模越大,涌現(xiàn)出來(lái)的模型能力也越強(qiáng)。如今業(yè)內(nèi)熱議的AI幻覺(jué)以及AI虛假語(yǔ)料投喂所帶來(lái)的AI造假,根本原因在于缺乏大量的可靠的數(shù)據(jù)支撐,從未限制了模型的學(xué)習(xí)能力。
如何利用好數(shù)據(jù),是未來(lái)AI落地千行百業(yè)的關(guān)鍵。
中國(guó)平安在大模型應(yīng)用領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其獨(dú)有的海量的真實(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)。平安擁有三大金融數(shù)據(jù)庫(kù)、五大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù),涵蓋金融、醫(yī)療、用戶(hù)行為等,根據(jù)公開(kāi)報(bào)道,該八大數(shù)據(jù)庫(kù)日均處理數(shù)據(jù)量超10億條,為AI模型訓(xùn)練提供全維度支持。例如,平安的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋1.6億用戶(hù)健康檔案,五大庫(kù)千億級(jí)數(shù)據(jù)支撐AI輔助診療系統(tǒng)的精準(zhǔn)決策。
場(chǎng)景與生態(tài)的協(xié)同是AI落地的天然試驗(yàn)場(chǎng)。平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略為AI應(yīng)用提供了豐富的場(chǎng)景。
作為綜合金融集團(tuán),中國(guó)平安的金融場(chǎng)景覆蓋了所有金融條線(xiàn),并建立了端到端智能化系統(tǒng),提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。比如,針對(duì)傳統(tǒng)金融電話(huà)坐席服務(wù)成本高、質(zhì)量難保障等問(wèn)題,建設(shè)全棧式一體化智能語(yǔ)音坐席體系。2024年前三季度,平安AI坐席服務(wù)量約13.4億次,覆蓋平安80%的客服總量,快速響應(yīng)、解決消費(fèi)者咨詢(xún)、投訴問(wèn)題,93%壽險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)秒級(jí)核保,理賠時(shí)效縮短至7.4分鐘。
在醫(yī)療場(chǎng)景方面,平安健康構(gòu)建的“平安醫(yī)家人”醫(yī)生工作臺(tái)和“平安醫(yī)博通”多模態(tài)大模型,打造12個(gè)系列的業(yè)務(wù)模型群,實(shí)現(xiàn)AI賦能醫(yī)療全流程業(yè)務(wù)場(chǎng)景,助力平安的家醫(yī)服務(wù)效能提升約30%;平安金服打造AI醫(yī)養(yǎng)助手,基于DeepSeek大模型基座,深度應(yīng)用平安醫(yī)療五大庫(kù)千億級(jí)數(shù)據(jù),構(gòu)建權(quán)益咨詢(xún)師、醫(yī)療指導(dǎo)師、慢病管理師、心理療愈師、營(yíng)養(yǎng)管理師和體重管理師六大數(shù)字分身。
不僅如此,中國(guó)平安還通過(guò)生態(tài)協(xié)同,交叉銷(xiāo)售與數(shù)據(jù)共享,更加全方面的了解客戶(hù)需求。
針對(duì)金融數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題,中國(guó)平安自主研發(fā)了蜂巢隱私計(jì)算平臺(tái),通過(guò)聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計(jì)算、先進(jìn)密碼學(xué)等技術(shù),構(gòu)建面向金融行業(yè)的"原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)"的數(shù)據(jù)要素流通范式。
該平臺(tái)加密算法性能達(dá)到業(yè)界領(lǐng)先水平,被國(guó)家工信部授予"2020年網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)應(yīng)用試點(diǎn)示范項(xiàng)目",并承建中國(guó)人民銀行全國(guó)金融監(jiān)管隱私計(jì)算平臺(tái),該平臺(tái)入選廣東省科技廳新一代人工智能創(chuàng)新成果集。
單一技術(shù)優(yōu)勢(shì)難以持續(xù),唯有通過(guò)跨領(lǐng)域協(xié)同,才能實(shí)現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng),這是生態(tài)化競(jìng)爭(zhēng)制勝的關(guān)鍵。通過(guò)“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場(chǎng)景-生態(tài)”四維協(xié)同,中國(guó)平安的AI布局已經(jīng)從“技術(shù)應(yīng)用”邁向“生態(tài)重構(gòu)”,進(jìn)而搭建了一道難以逾越的“護(hù)城河”。
隨著DeepSeek等大模型的深度整合,其在醫(yī)療診斷、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域的潛力將進(jìn)一步釋放。高盛研報(bào)指出,平安的AI技術(shù)有望推動(dòng)未來(lái)十年?duì)I收年均增長(zhǎng)2.5%,成為“AI+保險(xiǎn)”賽道的核心受益者。
AI深度賦能下的差異化競(jìng)爭(zhēng)力
AI所爆發(fā)出來(lái)的巨大能量正在推動(dòng)金融行業(yè)智能化,中國(guó)平安借科技之力,深度賦能“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)、管理和發(fā)展所需。
以車(chē)險(xiǎn)理賠為例,平安通過(guò)“圖像定損”技術(shù),將傳統(tǒng)定損流程從小時(shí)級(jí)壓縮至分鐘級(jí),顯著降低運(yùn)營(yíng)成本;AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化理賠系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)98.7%當(dāng)天賠付率,60%為自助理賠。
平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)引入DeepSeek、Qwen等大模型底座,建設(shè)了AskBob、知識(shí)工程、智能圖像、仿真預(yù)演四大AI能力,應(yīng)用于銷(xiāo)售、核保、理賠等多個(gè)場(chǎng)景,大幅提升員工溝通和作業(yè)效率。
平安健康基于醫(yī)療大模型,推出“平安醫(yī)家人”智能醫(yī)生工作臺(tái):AI覆蓋3大業(yè)務(wù)、8大場(chǎng)景、14個(gè)環(huán)節(jié),12大機(jī)器人,實(shí)現(xiàn)人力提效。其中,自主研發(fā)的AI輔助診療系統(tǒng),已覆蓋超過(guò)2000種疾病的診斷知識(shí),導(dǎo)診準(zhǔn)確度超過(guò)99%,輔助診斷準(zhǔn)確率在95%以上。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),AI包攬了大量基礎(chǔ)問(wèn)診、病例整理等重復(fù)性工作,同時(shí)根據(jù)對(duì)用戶(hù)咨詢(xún)內(nèi)容的識(shí)別做出初步判斷,進(jìn)行智能分診和導(dǎo)診,將用戶(hù)與需求科室、擅長(zhǎng)醫(yī)生精準(zhǔn)匹配。為醫(yī)生開(kāi)展醫(yī)療服務(wù)提供更多的知識(shí)和效率賦能,同時(shí)有效提升了診前收集患者信息的效率,進(jìn)一步縮短接診時(shí)效,并大幅改善用戶(hù)的體驗(yàn)。
在銀行方面,平安銀行打造了客戶(hù)經(jīng)理陪伴助手,根據(jù)客戶(hù)投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)偏好,結(jié)合市場(chǎng)行情、持倉(cāng)情況等數(shù)據(jù)分析,讓AI輔助對(duì)客戶(hù)深層需求的精準(zhǔn)洞察、生成定制化投資組合,實(shí)時(shí)跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)調(diào)整策略,提供最優(yōu)資產(chǎn)組合配置和千人千面的綜合金融服務(wù)方案,讓客戶(hù)感受更專(zhuān)業(yè)貼心的金融服務(wù),提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。
這些放在全球金融企業(yè),都是獨(dú)一無(wú)二的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。不僅如此,平安還將AI能力對(duì)外輸出,助力其它金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效。
比如,平安金融壹賬通推出了一系列AI智能化金融服務(wù)解決方案,已在多個(gè)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景中落地。在零售財(cái)富管理領(lǐng)域,推出理財(cái)顧問(wèn)助手,輔助客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行客戶(hù)分析、市場(chǎng)解讀和產(chǎn)品推薦,問(wèn)答準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上,話(huà)術(shù)生成內(nèi)容有效性達(dá)到90%以上;在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中,AI技術(shù)可自動(dòng)生成企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和盡職調(diào)查報(bào)告,客戶(hù)經(jīng)理效率提升2.5倍,報(bào)告輔助自動(dòng)填充率高達(dá)70%,輿情風(fēng)險(xiǎn)分析準(zhǔn)確度達(dá)90%以上;遠(yuǎn)程銀行服務(wù)方面,旅程助手、填單助手字段準(zhǔn)確率均達(dá)到90%以上,通話(huà)整理均長(zhǎng)下降20%,知識(shí)助手搜索使用耗時(shí)下降3秒/通,搜索準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上。
AI“護(hù)城河”正重構(gòu)市場(chǎng)對(duì)平安的認(rèn)知。
近期,摩根分析師發(fā)布最新中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告,表達(dá)了對(duì)于壽險(xiǎn)行業(yè)2024全年業(yè)績(jī)的充足信心。其中特別指出,平安是摩根士丹利最看好的首選推薦。其高質(zhì)量的人壽業(yè)務(wù)、強(qiáng)健的資產(chǎn)負(fù)債表、AI賦能的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、有吸引力的估值及股東回報(bào)和對(duì)平安綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略的持續(xù)看好,都是摩根士丹利選中平安的原因。這一基礎(chǔ)上,摩根上調(diào)了平安的目標(biāo)價(jià),A股目標(biāo)價(jià)從59元提升至65元,港股目標(biāo)價(jià)從65港元提升至67港元。
在高盛發(fā)表的中國(guó)市場(chǎng)策略報(bào)告中,特別列出該行篩選的中國(guó)人工智能投資組合名單,該組合從六個(gè)主題群組中挑選了30只獲得高盛買(mǎi)入評(píng)級(jí)的股票。其中,中國(guó)平安作為“收入加強(qiáng)者”的重要代表,也成功入選該投資組合。
從資本市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看平安,平安A股、H股近期亦呈現(xiàn)明顯走強(qiáng)之勢(shì)。市場(chǎng)正刷新對(duì)平安價(jià)值成長(zhǎng)的認(rèn)知。
業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì),后續(xù)銀行股仍然會(huì)受到險(xiǎn)資的青睞。
海爾集團(tuán)旗下卡泰馳控股與中國(guó)平安旗下云辰資本達(dá)成協(xié)議,卡泰馳控股將以總價(jià)約18億美金,收購(gòu)云辰資本持有的汽車(chē)之家約41.91%的股份,成為汽車(chē)之家控股股東。
平安“掃貨”上市銀行H股