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2025全國兩會拉開序幕,科技創(chuàng)新成為頗受關(guān)注的高頻詞,政府工作報告對科技領(lǐng)域重大事項作出了全面安排。在十四屆全國人大三次會議首場“部長通道”上,國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤也再一次強調(diào),科技創(chuàng)新更是高質(zhì)量發(fā)展的動力源。
如今,在科技驅(qū)動時代,人工智能與金融的深度融合正引領(lǐng)金融行業(yè)新一輪變革。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融集團,中國平安率先洞悉AI在金融領(lǐng)域的無限潛能,布局探索十余年。從海量數(shù)據(jù)積累到全球領(lǐng)先的科研布局,從智能化服務(wù)到生態(tài)化協(xié)同,平安以科技為引擎,不僅重塑了傳統(tǒng)金融與醫(yī)療行業(yè)的價值鏈,重新定義金融與醫(yī)療服務(wù)的邊界,更在人工智能浪潮中占據(jù)先機,成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標桿,構(gòu)建了難以復制的AI護城河。
隨著DeepSeek所帶來的AI行情持續(xù)發(fā)酵,中國平安數(shù)十年來沉淀的技術(shù)優(yōu)勢也在轉(zhuǎn)化為資本市場認可的價值。近日,摩根上調(diào)平安目標價,并特別指出平安是其最看好的首選推薦;同時,高盛將平安作為“收入加強者”的重要代表,納入其篩選的“中國人工智能投資組合名單”。
從效率革命到價值重構(gòu)
AI技術(shù)正在加速推進,自2022年底ChatGPT的發(fā)布掀起了全球AI訓練的浪潮以來,全球大模型數(shù)量激增,模型參數(shù)量、各項能力持續(xù)增強,技術(shù)快速突破。
在海外,OpenAI發(fā)布AIAgent——Operator,能夠模擬人類操作計算機的能力。美國宣布推出“星際之門計劃”,由OpenAI、軟銀集團、甲骨文、MGX等共同參與,未來四年內(nèi)投資達到5000億美元。
在國內(nèi),DeepSeek橫空出世,其以1/10的成本取得全球先進大模型同樣優(yōu)異的性能,隨后,豆包也推出大模型1.5Pro版本,探索模型性能和推理性能之間的平衡。
從行業(yè)來看,金融是AI滲透率領(lǐng)先的行業(yè)。年后,金融機構(gòu)紛紛本地化部署DeepSeek,AI+金融應(yīng)用覆蓋了產(chǎn)品設(shè)計、市場營銷、風險控制、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié),賦能金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式智能化創(chuàng)新和效率提升。
這一場技術(shù)突破,帶來的是金融行業(yè)重構(gòu)和變革。銀河證券研報認為,在銀行業(yè),DeepSeek能廣泛應(yīng)用于信貸、財富管理、客服、營銷、辦公優(yōu)化等領(lǐng)域,提升工作效率、優(yōu)化客戶體驗,實現(xiàn)降本增效,同時通過對客戶多維度畫像和NLP等技術(shù)重塑業(yè)務(wù)模式和價值鏈,真正做到以客戶為中心,突破傳統(tǒng)金融服務(wù)局限,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加速輕資本轉(zhuǎn)型,打破經(jīng)營和估值天花板。
在證券業(yè),DeepSeek沖擊下國內(nèi)券商加速推進AI布局,證券行業(yè)與硬核科技結(jié)合有望推動行業(yè)形成深層次變革,加速業(yè)務(wù)模式和功能創(chuàng)新,重塑行業(yè)競爭力。
在保險業(yè),AI賦能是保險業(yè)邁向發(fā)展新征程的核心支撐。AI與保險業(yè)務(wù)結(jié)合范圍廣泛,包括但不限于核保、理賠等多個方面,提升運營效率,優(yōu)化用戶體驗。同時,AⅠ助力保險行業(yè)開辟新的業(yè)績增長點,在產(chǎn)品設(shè)計、精準營銷、理賠風控和健康管理等方面重塑盈利模式,符合行業(yè)整體從粗放式運營向精準、高效、創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的發(fā)展邏輯。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融集團,中國平安早已洞悉AI在金融領(lǐng)域的無限潛能,自十多年前就開始布局探索,如今,已搭建了通用模型、垂域模型、應(yīng)用模型三層大模型體系,并打造了三大金融數(shù)據(jù)庫、五大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫,成為全球最大金融、醫(yī)療數(shù)據(jù)庫之一。
在模型算法上,中國平安通過自研和引入相結(jié)合,上架了包括最新DeepSeek在內(nèi)的50多款大模型。在應(yīng)用上,打造的系列AI產(chǎn)品及解決方案已廣泛應(yīng)用于綜合金融及醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務(wù),助力集團及成員公司提高經(jīng)營效率。
“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場景-生態(tài)”四維協(xié)同
總結(jié)中國平安的AI范式,可以用“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場景-生態(tài)”的四維協(xié)同來概述。
技術(shù)是底座。雖然中國平安是一家金融集團出身,中國平安但卻在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等領(lǐng)域的布局具有全球視野,其科研體系包含五大全球領(lǐng)先實驗室,聚焦前沿技術(shù)攻關(guān)。
根據(jù)近日知識產(chǎn)權(quán)出版社有限責任公司發(fā)布《金融科技行業(yè)2024年專利分析白皮書》,從專利權(quán)人排名情況看,平安集團以8582件專利量位列榜首。在金融科技行業(yè),平安集團在風險防控、智能客服、保險理賠和數(shù)字化經(jīng)營等核心業(yè)務(wù)場景的專利量均位居行業(yè)第一。
在人才儲備方面,截至2024年9月30日,平安擁有超2.1萬名科技開發(fā)人員、超3000名科學家的一流科技人才隊伍,覆蓋算法研發(fā)、數(shù)據(jù)建模等核心領(lǐng)域。
數(shù)據(jù)是關(guān)鍵燃料,生成式大模型的核心特性之一是“規(guī)模法則”,數(shù)據(jù)規(guī)模越大,模型參數(shù)規(guī)模越大,涌現(xiàn)出來的模型能力也越強。如今業(yè)內(nèi)熱議的AI幻覺以及AI虛假語料投喂所帶來的AI造假,根本原因在于缺乏大量的可靠的數(shù)據(jù)支撐,從未限制了模型的學習能力。
如何利用好數(shù)據(jù),是未來AI落地千行百業(yè)的關(guān)鍵。
中國平安在大模型應(yīng)用領(lǐng)域的核心競爭力在于其獨有的海量的真實的數(shù)據(jù)庫。平安擁有三大金融數(shù)據(jù)庫、五大醫(yī)療數(shù)據(jù)庫,涵蓋金融、醫(yī)療、用戶行為等,根據(jù)公開報道,該八大數(shù)據(jù)庫日均處理數(shù)據(jù)量超10億條,為AI模型訓練提供全維度支持。例如,平安的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫覆蓋1.6億用戶健康檔案,五大庫千億級數(shù)據(jù)支撐AI輔助診療系統(tǒng)的精準決策。
場景與生態(tài)的協(xié)同是AI落地的天然試驗場。平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略為AI應(yīng)用提供了豐富的場景。
作為綜合金融集團,中國平安的金融場景覆蓋了所有金融條線,并建立了端到端智能化系統(tǒng),提升客戶服務(wù)體驗。比如,針對傳統(tǒng)金融電話坐席服務(wù)成本高、質(zhì)量難保障等問題,建設(shè)全棧式一體化智能語音坐席體系。2024年前三季度,平安AI坐席服務(wù)量約13.4億次,覆蓋平安80%的客服總量,快速響應(yīng)、解決消費者咨詢、投訴問題,93%壽險保單實現(xiàn)秒級核保,理賠時效縮短至7.4分鐘。
在醫(yī)療場景方面,平安健康構(gòu)建的“平安醫(yī)家人”醫(yī)生工作臺和“平安醫(yī)博通”多模態(tài)大模型,打造12個系列的業(yè)務(wù)模型群,實現(xiàn)AI賦能醫(yī)療全流程業(yè)務(wù)場景,助力平安的家醫(yī)服務(wù)效能提升約30%;平安金服打造AI醫(yī)養(yǎng)助手,基于DeepSeek大模型基座,深度應(yīng)用平安醫(yī)療五大庫千億級數(shù)據(jù),構(gòu)建權(quán)益咨詢師、醫(yī)療指導師、慢病管理師、心理療愈師、營養(yǎng)管理師和體重管理師六大數(shù)字分身。
不僅如此,中國平安還通過生態(tài)協(xié)同,交叉銷售與數(shù)據(jù)共享,更加全方面的了解客戶需求。
針對金融數(shù)據(jù)孤島問題,中國平安自主研發(fā)了蜂巢隱私計算平臺,通過聯(lián)邦學習、多方安全計算、先進密碼學等技術(shù),構(gòu)建面向金融行業(yè)的"原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見"的數(shù)據(jù)要素流通范式。
該平臺加密算法性能達到業(yè)界領(lǐng)先水平,被國家工信部授予"2020年網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)應(yīng)用試點示范項目",并承建中國人民銀行全國金融監(jiān)管隱私計算平臺,該平臺入選廣東省科技廳新一代人工智能創(chuàng)新成果集。
單一技術(shù)優(yōu)勢難以持續(xù),唯有通過跨領(lǐng)域協(xié)同,才能實現(xiàn)指數(shù)級增長,這是生態(tài)化競爭制勝的關(guān)鍵。通過“技術(shù)-數(shù)據(jù)-場景-生態(tài)”四維協(xié)同,中國平安的AI布局已經(jīng)從“技術(shù)應(yīng)用”邁向“生態(tài)重構(gòu)”,進而搭建了一道難以逾越的“護城河”。
隨著DeepSeek等大模型的深度整合,其在醫(yī)療診斷、風險評估等領(lǐng)域的潛力將進一步釋放。高盛研報指出,平安的AI技術(shù)有望推動未來十年營收年均增長2.5%,成為“AI+保險”賽道的核心受益者。
AI深度賦能下的差異化競爭力
AI所爆發(fā)出來的巨大能量正在推動金融行業(yè)智能化,中國平安借科技之力,深度賦能“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略、經(jīng)營、管理和發(fā)展所需。
以車險理賠為例,平安通過“圖像定損”技術(shù),將傳統(tǒng)定損流程從小時級壓縮至分鐘級,顯著降低運營成本;AI驅(qū)動的自動化理賠系統(tǒng)實現(xiàn)98.7%當天賠付率,60%為自助理賠。
平安產(chǎn)險通過引入DeepSeek、Qwen等大模型底座,建設(shè)了AskBob、知識工程、智能圖像、仿真預(yù)演四大AI能力,應(yīng)用于銷售、核保、理賠等多個場景,大幅提升員工溝通和作業(yè)效率。
平安健康基于醫(yī)療大模型,推出“平安醫(yī)家人”智能醫(yī)生工作臺:AI覆蓋3大業(yè)務(wù)、8大場景、14個環(huán)節(jié),12大機器人,實現(xiàn)人力提效。其中,自主研發(fā)的AI輔助診療系統(tǒng),已覆蓋超過2000種疾病的診斷知識,導診準確度超過99%,輔助診斷準確率在95%以上。
簡單來說,AI包攬了大量基礎(chǔ)問診、病例整理等重復性工作,同時根據(jù)對用戶咨詢內(nèi)容的識別做出初步判斷,進行智能分診和導診,將用戶與需求科室、擅長醫(yī)生精準匹配。為醫(yī)生開展醫(yī)療服務(wù)提供更多的知識和效率賦能,同時有效提升了診前收集患者信息的效率,進一步縮短接診時效,并大幅改善用戶的體驗。
在銀行方面,平安銀行打造了客戶經(jīng)理陪伴助手,根據(jù)客戶投資偏好與風險偏好,結(jié)合市場行情、持倉情況等數(shù)據(jù)分析,讓AI輔助對客戶深層需求的精準洞察、生成定制化投資組合,實時跟蹤市場動態(tài)調(diào)整策略,提供最優(yōu)資產(chǎn)組合配置和千人千面的綜合金融服務(wù)方案,讓客戶感受更專業(yè)貼心的金融服務(wù),提升客戶滿意度。
這些放在全球金融企業(yè),都是獨一無二的競爭優(yōu)勢。不僅如此,平安還將AI能力對外輸出,助力其它金融機構(gòu)提質(zhì)增效。
比如,平安金融壹賬通推出了一系列AI智能化金融服務(wù)解決方案,已在多個銀行業(yè)務(wù)場景中落地。在零售財富管理領(lǐng)域,推出理財顧問助手,輔助客戶經(jīng)理進行客戶分析、市場解讀和產(chǎn)品推薦,問答準確率達到90%以上,話術(shù)生成內(nèi)容有效性達到90%以上;在對公信貸業(yè)務(wù)中,AI技術(shù)可自動生成企業(yè)風險報告和盡職調(diào)查報告,客戶經(jīng)理效率提升2.5倍,報告輔助自動填充率高達70%,輿情風險分析準確度達90%以上;遠程銀行服務(wù)方面,旅程助手、填單助手字段準確率均達到90%以上,通話整理均長下降20%,知識助手搜索使用耗時下降3秒/通,搜索準確率達到90%以上。
AI“護城河”正重構(gòu)市場對平安的認知。
近期,摩根分析師發(fā)布最新中國壽險行業(yè)研究報告,表達了對于壽險行業(yè)2024全年業(yè)績的充足信心。其中特別指出,平安是摩根士丹利最看好的首選推薦。其高質(zhì)量的人壽業(yè)務(wù)、強健的資產(chǎn)負債表、AI賦能的業(yè)務(wù)運營、有吸引力的估值及股東回報和對平安綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略的持續(xù)看好,都是摩根士丹利選中平安的原因。這一基礎(chǔ)上,摩根上調(diào)了平安的目標價,A股目標價從59元提升至65元,港股目標價從65港元提升至67港元。
在高盛發(fā)表的中國市場策略報告中,特別列出該行篩選的中國人工智能投資組合名單,該組合從六個主題群組中挑選了30只獲得高盛買入評級的股票。其中,中國平安作為“收入加強者”的重要代表,也成功入選該投資組合。
從資本市場表現(xiàn)來看平安,平安A股、H股近期亦呈現(xiàn)明顯走強之勢。市場正刷新對平安價值成長的認知。
業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計,后續(xù)銀行股仍然會受到險資的青睞。
海爾集團旗下卡泰馳控股與中國平安旗下云辰資本達成協(xié)議,卡泰馳控股將以總價約18億美金,收購云辰資本持有的汽車之家約41.91%的股份,成為汽車之家控股股東。
平安“掃貨”上市銀行H股