預(yù)付式消費(fèi)，如辦卡、充會(huì)員，本是商家和消費(fèi)者雙贏的模式，既能緩解中小微企業(yè)的“融資難”問題，又能為消費(fèi)者帶來實(shí)惠。然而，現(xiàn)實(shí)中卻常出現(xiàn)“辦卡后商家跑路”“充值容易退錢難”“合同里藏霸王條款”等鬧心事，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的權(quán)益，也讓商家的信譽(yù)受損。今天，最高人民法院正式出臺(tái)預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件司法解釋，旨在為權(quán)益受到損害的消費(fèi)者撐腰，讓商家安心經(jīng)營(yíng)，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)環(huán)境。

解決“追責(zé)難” 明確責(zé)任主體和商場(chǎng)義務(wù)

預(yù)付式消費(fèi)中，商家“換馬甲”“金蟬脫殼”的套路屢見不鮮，實(shí)際經(jīng)營(yíng)是甲公司，辦卡時(shí)卻是乙公司收款，老板跑路時(shí)互相推諉，讓消費(fèi)者陷入維權(quán)困境。

為解決這種消費(fèi)者找不到負(fù)責(zé)人，追責(zé)難問題，司法解釋明確了常見預(yù)付式消費(fèi)交易模式下的責(zé)任主體。規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者允許他人使用其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或者以其他方式允許他人使用其名義與消費(fèi)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同的，消費(fèi)者有權(quán)依法向其追責(zé)。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：比如說甲經(jīng)營(yíng)者明知乙經(jīng)營(yíng)者以他的名義收取預(yù)付款進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，這種情況下，如果乙經(jīng)營(yíng)者跑路了，消費(fèi)者就可以要求甲經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)責(zé)任。再比如加盟店發(fā)卡，向消費(fèi)者承諾總店將承擔(dān)最終的兌付責(zé)任，總店默許這一行為，實(shí)際上消費(fèi)者在得到了這張預(yù)付卡之后，既可以在加盟店使用，也可以在總店使用，此時(shí)消費(fèi)者可以向總店要求承擔(dān)責(zé)任。

那么商場(chǎng)把場(chǎng)地租給商家，如果商家跑路，商場(chǎng)是否需要擔(dān)責(zé)呢？司法解釋明確：商場(chǎng)作為場(chǎng)地出租者，有審核租戶資質(zhì)的義務(wù)。比如，商場(chǎng)應(yīng)該檢查商家是否有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、是否提供相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明等。如果商場(chǎng)沒有盡到審核義務(wù)，商家跑路了，消費(fèi)者可向有過錯(cuò)的商場(chǎng)場(chǎng)地出租者追責(zé)，這樣的規(guī)定是為了防范無資質(zhì)經(jīng)營(yíng)者利用商場(chǎng)場(chǎng)地收款后“跑路”逃債。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：比如說商場(chǎng)將場(chǎng)地出租給課外的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)如果沒有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，商場(chǎng)卻把場(chǎng)地出租給它，沒有盡到一個(gè)形式上的審查義務(wù)，課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)收取消費(fèi)者的錢款之后跑路了，此時(shí)消費(fèi)者可以要求商場(chǎng)對(duì)它的過錯(cuò)，在相應(yīng)的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。但是我們?cè)谑褂眠@一條，實(shí)際處理的時(shí)候，也是非常慎重的，只要商場(chǎng)盡到了我們法律所規(guī)定的這種形式上的審查義務(wù)，它就不再承擔(dān)責(zé)任了。

“卷款跑路”情節(jié)嚴(yán)重的將面臨懲罰性賠償甚至刑責(zé)

如果商家收了消費(fèi)者的預(yù)付款，比如發(fā)充值卡、收取預(yù)付費(fèi)等，卻因經(jīng)營(yíng)不善“跑路”，與消費(fèi)者玩“躲貓貓”，不依法清算，這種“卷款跑路”的行為將受到法律的嚴(yán)厲打擊。此次司法解釋明確：清算義務(wù)人未依法及時(shí)履行清算義務(wù)的，應(yīng)依法承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”，情節(jié)嚴(yán)重的將面臨懲罰性賠償甚至刑事責(zé)任。

司法解釋規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后終止?fàn)I業(yè)，既不按照約定兌付商品或者提供服務(wù)，又惡意逃避消費(fèi)者申請(qǐng)退款，構(gòu)成欺詐的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任；涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)將犯罪線索移送公安機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。通過嚴(yán)肅追責(zé)打擊遏制“卷款跑路”行為。

例如，小明在一家健身房辦了年卡，充值了3000元。健身房因經(jīng)營(yíng)不善關(guān)門，公司唯一股東小王卻選擇“跑路”，惡意逃避消費(fèi)者申請(qǐng)退款。根據(jù)司法解釋規(guī)定，小王作為清算義務(wù)人，要承擔(dān)法律責(zé)任，不僅要退還3000元，還可能被要求支付額外的懲罰性賠償金。如果欺詐金額巨大或情節(jié)惡劣，小王還將面臨刑事處罰。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：商家卷款跑路之后，公司董事等清算義務(wù)人應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行清算，向消費(fèi)者償債，否則應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者承擔(dān)責(zé)任。如果是構(gòu)成了欺詐的情況下，還應(yīng)該承擔(dān)懲罰性的賠償責(zé)任，甚至在觸犯了刑事法律的時(shí)候還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

在這里，提醒廣大消費(fèi)者：辦理預(yù)付卡時(shí)，務(wù)必了解商家的經(jīng)營(yíng)狀況并保留證據(jù)，避免產(chǎn)生糾紛后因舉證困難而陷入被動(dòng)。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：消費(fèi)者在辦卡時(shí)，自己也要盡到一定的注意義務(wù)，比如說要了解一下商家的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和它的實(shí)際營(yíng)業(yè)情況，并且保存好雙方之間的合同收據(jù)和轉(zhuǎn)賬記錄等，一旦商家卷款跑路，就向行政監(jiān)管部門投訴或者向法院起訴，要求賠償或退款。

解決“退卡難” 收款不退丟卡不補(bǔ)等“霸王條款”無效

有的商家在合同中設(shè)置“收款不退”“丟卡不補(bǔ)”“限制轉(zhuǎn)卡”等霸王條款，讓消費(fèi)者苦不堪言。如今，司法解釋明確規(guī)制這些不合理?xiàng)l款，讓消費(fèi)者維權(quán)更有底氣。

首先，司法解釋規(guī)定，收款不退、丟卡不補(bǔ)、限制轉(zhuǎn)卡等“霸王條款”應(yīng)依法認(rèn)定無效。

此外，針對(duì)“退卡難”問題，司法解釋規(guī)定了消費(fèi)者有權(quán)解除合同的情形。經(jīng)營(yíng)者“遷店”給消費(fèi)者接受商品或者服務(wù)造成明顯不便、未經(jīng)消費(fèi)者同意將合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人、出售不限消費(fèi)次數(shù)的計(jì)時(shí)卡卻不能正常提供服務(wù)等情況下，消費(fèi)者有權(quán)解除合同。

最高人民法院民一庭法官 謝勇：比如說遷店，消費(fèi)者我就在樓下辦了一張健身卡，我隨時(shí)可以去，結(jié)果經(jīng)營(yíng)者把店遷到了20公里之外，消費(fèi)者要再獲得健身服務(wù)，不管是交通成本還是時(shí)間成本都顯著增加，這樣是不便于消費(fèi)者享受服務(wù)的，這種情況下他是可以要求退卡退錢。比如說轉(zhuǎn)店，我就是認(rèn)準(zhǔn)張老板的手藝好，他開的店子賣的食品好，我去跟他辦卡了，結(jié)果張老板走了，把店子轉(zhuǎn)給了李老板，但是李老板我不喜歡他的口味，或者我認(rèn)為他的食品品質(zhì)不如張老板，這種情況之下沒經(jīng)過我同意轉(zhuǎn)移了合同義務(wù)，我也可以要求退款。再比如經(jīng)營(yíng)者開了一個(gè)健身店，那么這個(gè)健身店最大接納的客人也就是100人，每天100人，結(jié)果他發(fā)了500張卡，導(dǎo)致消費(fèi)者預(yù)約也預(yù)約不上，去了之后也沒法正常去使用健身器材，就是非因消費(fèi)者原因無法正常獲得服務(wù)，這種情況下消費(fèi)者也可以依法請(qǐng)求退卡。

此外，司法解釋還明確身體健康原因可作為消費(fèi)者退款理由。消費(fèi)者因身體健康等自身客觀原因致使繼續(xù)履行合同對(duì)其明顯不公平的，有權(quán)與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商，協(xié)商不成的可依法解除合同。

最高人民法院民一庭法官 謝勇：比如說有的消費(fèi)者充值之后，那么由于得了癌癥做了化療，他不需要理發(fā)卡了，比如說辦卡之后，由于受傷傷殘不需要健身卡的，那么他是可以要求退卡的。我們要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，就是因?yàn)樯眢w原因健康原因退卡，一定是重大變化，那么由于這種重大變化導(dǎo)致消費(fèi)者不再需要服務(wù)了，才能夠退卡，不是說我感冒了或者其他小的一個(gè)健康原因，我也要求退卡。

明確預(yù)付式消費(fèi)可享有七日無理由退款權(quán)利

預(yù)付式消費(fèi)中，信息不對(duì)稱問題突出，部分商家存在過度勸誘，甚至欺詐營(yíng)銷等行為。對(duì)此，司法解釋明確了預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域，消費(fèi)者享有七日無理由退款的權(quán)利，旨在規(guī)制商家的不良行為，引導(dǎo)商家通過提升服務(wù)質(zhì)量和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)來吸引消費(fèi)者。

司法解釋明確，消費(fèi)者自付款之日起七日內(nèi)有權(quán)請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款本金。

同時(shí)為防止消費(fèi)者濫用無理由退款權(quán)利，司法解釋規(guī)定：七日無理由退款的條件是消費(fèi)者在訂立合同時(shí)未“獲得過相同商品或服務(wù)”。如果消費(fèi)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同時(shí)，獲得過相同商品或者服務(wù)，說明其對(duì)商品或者服務(wù)已有充分了解，就不能七日無理由退款。

最高人民法院民一庭法官 謝勇：如果我去美容店辦的美容卡美容套餐，是我以前從來沒有享受過的服務(wù)，那么我在辦卡7日是可以要求無理由退款的。但是如果我是再去辦的美容套餐，我之前一直享受過的美容套餐，那么他是充分了解套餐服務(wù)內(nèi)容，這種情況下辦卡后就不能再無理由退款。

在退款金額和利息的計(jì)算上，司法解釋區(qū)分了消費(fèi)者原因和非消費(fèi)者原因?qū)е碌耐丝睢?/p>

最高人民法院民一庭法官 謝勇：比如說如果是因消費(fèi)者原因退款，那么在計(jì)算已兌付的商品和服務(wù)的時(shí)候是按原價(jià)計(jì)算的，那么原價(jià)的話價(jià)格就高，退的錢就少，利息是按存款利率來計(jì)，利息也少，如果是因經(jīng)營(yíng)者原因退款，那么是要按照優(yōu)惠價(jià)來計(jì)算已兌付商品的價(jià)款的，這樣退的錢就多，同時(shí)利率按照貸款利率計(jì)算，利息也高，也就是因誰的原因退款，在計(jì)算本息的時(shí)候就對(duì)誰不利，就引導(dǎo)市場(chǎng)主體都來遵守合同，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，誰都不能通過惡意違約行為來獲利。

解決“轉(zhuǎn)卡難” 消費(fèi)者轉(zhuǎn)卡更自由

實(shí)踐中消費(fèi)者經(jīng)常遇到轉(zhuǎn)卡難問題，比如商家規(guī)定會(huì)員卡不得轉(zhuǎn)讓，或者收取高額轉(zhuǎn)卡手續(xù)費(fèi)。如今，司法解釋明確這些限制轉(zhuǎn)卡的“霸王條款”無效。

例如，小明辦了一張瑜伽館的會(huì)員卡，后來因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)無法繼續(xù)使用，想把卡轉(zhuǎn)給朋友。但瑜伽館的合同里寫明“會(huì)員卡不得轉(zhuǎn)讓”，或者要求支付高額轉(zhuǎn)卡手續(xù)費(fèi)。根據(jù)最新司法解釋，這種限制轉(zhuǎn)卡的“霸王條款”是無效的，商家不能以此為由阻止小明轉(zhuǎn)卡。消費(fèi)者轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡只需通知商家，轉(zhuǎn)讓就有效。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：消費(fèi)者把預(yù)付卡轉(zhuǎn)讓給他人之后，只要通知了商家，這種轉(zhuǎn)讓行為就是有效的。受讓人不僅可以享受原消費(fèi)者的相應(yīng)的權(quán)利，還可以要求商家進(jìn)行更改名稱或者密碼，這樣就解決了轉(zhuǎn)卡難的問題。

保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益固然重要，但也要防止消費(fèi)者濫用權(quán)利損害商家利益。為此，司法解釋規(guī)定：轉(zhuǎn)卡不能違反誠(chéng)實(shí)信用原則，不能以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義，讓多名消費(fèi)者行使本應(yīng)由一名消費(fèi)者行使的權(quán)利，這一規(guī)定既規(guī)制了消費(fèi)者濫用權(quán)利的行為，也保護(hù)了商家的合法權(quán)益。

最高人民法院民一庭法官 謝勇：比如說游樂園，我發(fā)一張預(yù)付卡，三天內(nèi)都可以隨時(shí)進(jìn)來參觀，那么消費(fèi)者辦卡后就將這張卡每天轉(zhuǎn)讓給10個(gè)人，三天讓30個(gè)人進(jìn)來參觀。這種轉(zhuǎn)卡行為就是濫用權(quán)利的行為，司法解釋對(duì)這種行為是否定的，不認(rèn)可轉(zhuǎn)卡行為的效力。

解決“舉證難” 明確經(jīng)營(yíng)者舉證責(zé)任

消費(fèi)者在維權(quán)時(shí)常常因“舉證難”而陷入困境。為幫助消費(fèi)者解決這一難題，司法解釋進(jìn)行了規(guī)定。

司法解釋明確對(duì)消費(fèi)者有利的合同解釋規(guī)則，如果經(jīng)營(yíng)者未與消費(fèi)者訂立書面預(yù)付式消費(fèi)合同，對(duì)合同內(nèi)容有兩種以上解釋的，爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)應(yīng)作對(duì)消費(fèi)者有利的解釋，這一規(guī)則旨在引導(dǎo)商家主動(dòng)簽訂書面合同，避免口頭約定帶來的糾紛。

最高人民法院民一庭法官 謝勇：比如說我去美容院辦卡，那么美容院就兩個(gè)套餐，A套餐和B套餐。由于沒有書面合同約定，我只是交了錢，雙方產(chǎn)生爭(zhēng)議了，經(jīng)營(yíng)者說你是A套餐，消費(fèi)者說我是B套餐，那么這兩種套餐都有可能，作對(duì)誰有利的解釋呢？作對(duì)消費(fèi)者有利的解釋，就按B套餐計(jì)算。

司法解釋還規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者提供證據(jù)的責(zé)任，規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者控制合同文本或者記錄消費(fèi)內(nèi)容、次數(shù)、金額及預(yù)付款余額等信息的證據(jù)，卻無正當(dāng)理由拒不提交的，可以根據(jù)消費(fèi)者的主張認(rèn)定爭(zhēng)議事實(shí)。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：比如說消費(fèi)者在健身房辦了一張年卡，他只消費(fèi)了一半還剩下余額，但是健身房卻拒絕向其退款。此時(shí)消費(fèi)者訴訟到法院之后，健身房掌握著這些證據(jù)，但是健身房拒不向法院提供，此時(shí)法院就要做出不利于對(duì)經(jīng)營(yíng)者的解釋，來支持消費(fèi)者的訴求，因?yàn)橄M(fèi)者不可能我去拿出檔案來，檔案保管權(quán)在經(jīng)營(yíng)者，所以說你能舉證而不舉證，就承擔(dān)不舉證的不利后果，這樣也是倒逼經(jīng)營(yíng)者向法院提交證據(jù)。

最高人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次司法解釋重點(diǎn)規(guī)制不誠(chéng)信行為，無論是經(jīng)營(yíng)者欺詐消費(fèi)者，還是個(gè)別消費(fèi)者濫用權(quán)利向經(jīng)營(yíng)者“薅羊毛”，都將受到法律約束。

最高人民法院民一庭副庭長(zhǎng) 吳景麗：預(yù)付式消費(fèi)，本來對(duì)于經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者而言是一個(gè)雙贏之舉，但是實(shí)踐當(dāng)中因?yàn)榍址赶M(fèi)者權(quán)益的行為還時(shí)有發(fā)生，打擊了消費(fèi)信心，消費(fèi)者甚至是“談卡色變”，經(jīng)常是把辦卡與這個(gè)套路、欺詐等不誠(chéng)信的行為聯(lián)系在一起，此時(shí)我們出臺(tái)這個(gè)司法解釋就是提振市場(chǎng)信心，既打擊不法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)守法經(jīng)營(yíng)，也是給消費(fèi)者權(quán)益以更好的保護(hù)，從而消除消費(fèi)的痛點(diǎn)和堵點(diǎn)，使我們廣大的消費(fèi)者更加增加信心，也更安心。

破解預(yù)付式消費(fèi)“跑路”難題 立法、資金監(jiān)管齊發(fā)力

為應(yīng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)中頻發(fā)的“卷款跑路”問題，全國(guó)已采取多項(xiàng)監(jiān)管措施，從立法、資金監(jiān)管、信用約束等多方面構(gòu)建治理體系。

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局出臺(tái)《公司登記管理實(shí)施辦法》，規(guī)定對(duì)惡意變更法定代表人、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的企業(yè)，可撤銷其登記或備案，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施3年內(nèi)禁入市場(chǎng)的限制。該法規(guī)直指“職業(yè)閉店”產(chǎn)業(yè)鏈，切斷企業(yè)通過虛假變更逃避責(zé)任的路徑。

深圳等地推廣數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管平臺(tái)，消費(fèi)者預(yù)付款存入平臺(tái)后，按消費(fèi)進(jìn)度分階段釋放給商家，有效降低跑路風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年12月底，深圳市累計(jì)簽約數(shù)字人民幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)3194家，監(jiān)管資金達(dá)17.13億元，累計(jì)服務(wù)客戶109.2萬人次。預(yù)付式消費(fèi)投訴量持續(xù)大幅下降。

北京、甘肅等地建立預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)，整合多部門職責(zé)，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡備案、資金流向等全鏈條監(jiān)管。北京市石景山區(qū)作為全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)，搭建的預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺(tái)，將預(yù)付式消費(fèi)頻繁的教育、餐飲、美容美發(fā)等行業(yè)納入重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)開展預(yù)付式消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)企業(yè)全部采取專用存款賬戶管理。

其中，培訓(xùn)類機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管比例為100%；餐飲、商超、零售、居民服務(wù)行業(yè)，預(yù)收資金超過50萬元的企業(yè)，資金監(jiān)管40%；托育機(jī)構(gòu)預(yù)收消費(fèi)者資金金額一次性超過20000元的，資金監(jiān)管比例在50%以上。

在石景山區(qū)的“預(yù)付監(jiān)管”小程序，納入監(jiān)管的企業(yè)必須通過該平臺(tái)對(duì)外銷售預(yù)付卡，銷售之前還必須與消費(fèi)者簽訂合同。

北京市石景山區(qū)預(yù)付監(jiān)管平臺(tái)運(yùn)維負(fù)責(zé)人 程曉磊：平臺(tái)上我們強(qiáng)制要求商戶在發(fā)這個(gè)卡的時(shí)候，填寫行業(yè)示范合同的這個(gè)空，比如說我的課時(shí)費(fèi)是多少錢，餐飲的這個(gè)卡是多少錢，贈(zèng)送多少錢，寫得很清楚，包括退賠的責(zé)任，權(quán)、責(zé)、利寫得很清楚。發(fā)布出來之后這張卡就已經(jīng)是帶著合同的卡了，消費(fèi)者購(gòu)卡的時(shí)候，也可以去先查看這個(gè)合同，那么查看合同沒有問題之后，可以選擇購(gòu)卡。

據(jù)了解，北京市石景山區(qū)預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺(tái)自2020年9月上線運(yùn)行以來，石景山區(qū)已有95%以上的備案發(fā)卡企業(yè)納入監(jiān)管范圍，覆蓋發(fā)卡企業(yè)1000余家，消費(fèi)金額累計(jì)11億元。