3·15來臨之際，北京金融監(jiān)管局連發(fā)三條消費者風險提示，提醒廣大消費者提高警惕，遠離不法貸款中介；提醒廣大老年朋友，警惕數(shù)字新“騙局”，護好養(yǎng)老錢袋；提示廣大消費者提高警惕，認清非法金融“新變種”。

警惕不法貸款中介陷阱

近年來，不法貸款中介活動頻發(fā)，部分中介機構以“低息快貸”“無條件放款”等為噱頭，通過虛假宣傳、違規(guī)收費等手段侵害消費者權益，甚至誘導消費者陷入債務危機。

套路一：虛假承諾誘簽約。不法貸款中介宣稱“銀行內部渠道”“百分百放款”，利用消費者急需資金的心理，誘導其簽訂服務合同并支付高額“中介費”“手續(xù)費”。實際放款時，消費者卻發(fā)現(xiàn)貸款條件與承諾嚴重不符，甚至因資質不符被拒貸，最終損失中介費用且未能獲得貸款。

套路二：偽造材料騙貸款。部分中介為促成貸款，教唆消費者偽造銀行流水、收入證明等材料，謊稱“包裝資質可提高通過率”。消費者一旦使用虛假材料申請貸款，不僅面臨貸款被拒風險，還可能因涉嫌騙貸承擔法律責任，影響個人征信記錄。

套路三：捆綁收費藏陷阱。不法貸款中介以“快速審批”為由，要求消費者在放款前支付“保證金”“服務費”，或強制捆綁購買保險、理財產品等作為放款條件。消費者若不仔細核對合同條款，極易被層層加碼的隱形費用侵蝕實際到手資金，導致借貸成本遠超預期。

套路四：泄露信息牟暴利。消費者在辦理貸款過程中提交的個人身份信息、銀行卡號、通訊錄等敏感數(shù)據，可能被不法貸款中介倒賣給第三方機構，用于電話騷擾、網絡詐騙等非法活動，嚴重威脅消費者隱私與財產安全。

警惕AI換臉等數(shù)字新“騙局”

數(shù)字化時代，一些不法分子卻利用老年人對網絡金融知識了解不深、風險意識相對薄弱的特點，編織各種詐騙陷阱，實施網絡金融詐騙。比如，通過“AI換臉冒充親友”；打著“未來貨幣”“高額回報”的旗號，偽造虛擬貨幣投資方式等。

騙局一：“AI換臉冒充親友”

不法分子利用AI換臉技術，冒充老年人的親友或熟人，通過視頻通話、發(fā)送虛假視頻信息等方式，以突發(fā)疾病、遭遇事故等各種理由謊稱急需用錢，請求老年人給其借款或轉賬。由于視頻中的畫面與親友極為相似，老年人往往難以辨別真假，在情感驅使下未核實便匆忙轉賬。一旦款項匯出，不法分子便銷聲匿跡。

對此，北京金融監(jiān)管局稱，AI換臉難分辨，親友求助要核實。遇到親友通過視頻或信息求助轉賬時，務必通過多個渠道如撥打手機、當面溝通等核實對方身份，切勿輕易相信視頻中的畫面，更勿因一時情急而盲目轉賬匯款或泄露個人敏感信息。

騙局二：“偽造虛擬貨幣投資方式”

不法分子利用老年人對新興數(shù)字資產的好奇心理，打著“未來貨幣”“高額回報”的旗號，通過偽造交易平臺、夸大收益數(shù)據等手段，讓老年人誤以為投資虛擬貨幣是穩(wěn)賺不賠的好生意。老年人一旦投入資金，不法分子便操控市場，使“貨幣”價值暴跌，甚至關閉交易平臺，卷款潛逃導致老年人血本無歸。

對此，北京金融監(jiān)管局提醒：虛擬貨幣風險高，謹慎投資莫上當。對于不熟悉的投資領域，一定要保持警惕，多做了解，不要被高額回報所誘惑。應選擇正規(guī)金融機構，通過官方渠道獲取產品信息，遠離那些承諾高額回報的虛擬貨幣陷阱。

騙局三：“冒充專家推薦投資”

不法分子在網絡上冒充金融專家或投資顧問，通過線上講座、網絡直播、網絡論壇等形式，向老年人推薦所謂的“優(yōu)質投資項目”，利用老年人對投資的渴望和專業(yè)知識的缺乏，誘騙其投入大量資金。然而，這些項目往往存在巨大風險，甚至根本就是騙局。

騙局四：“虛假養(yǎng)老項目眾籌”

不法分子以“養(yǎng)老項目眾籌”為名，通過社交媒體、網絡眾籌平臺等渠道發(fā)布虛假信息，宣稱正在籌建高端養(yǎng)老院、智能養(yǎng)老社區(qū)等項目，承諾投資者在項目建成后享有優(yōu)先入住權或獲得高額回報。然而，這些項目往往是虛構的，不法分子在騙取資金后便消失無蹤。

認清非法金融“新變種”

近年來，非法金融活動形式日益多樣，不法分子利用“區(qū)塊鏈、虛擬貨幣、人工智能、元宇宙、生物科技、云養(yǎng)殖”等新型概念，吸引公眾參與非法集資、網絡詐騙、金融傳銷等活動。

騙局一：花式“蹭熱點”，炒作“元宇宙”

隨著元宇宙概念大火，一些不法分子花式蹭熱點，打著元宇宙區(qū)塊鏈旗號，翻炒與元宇宙相關的游戲制作、虛擬現(xiàn)實等概念，或宣稱“邊玩游戲邊賺錢”，誘騙公眾通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資，或編織包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。

騙局二：以“云養(yǎng)”之名，行“非法”之實

一些不法分子以“農業(yè)+科技”為噱頭，打著“云養(yǎng)牛”“云種植”等發(fā)展農業(yè)產業(yè)的幌子，將正常的農產品種養(yǎng)、銷售包裝為投資融資活動。通過AI技術偽造養(yǎng)殖、種植的視頻圖片，虛構或夸大實際生產場景，以種養(yǎng)收益分紅、農特產品返還等為誘餌，吸引公眾投入資金，不斷擴充資金池，涉嫌非法集資、傳銷等多種犯罪行為。

非法金融雖形式多變、場景多變，但核心目標不變，就是套路你的錢。對此，北京金融監(jiān)管局提示廣大消費者，務必提高警惕，做到“三步走”：一增意識、二認本質、三選渠道。一是增強理性投資意識。謹記“天上不會掉餡餅，高利保本是陷阱”；二是認清非法集資本質。在投資前，要充分了解項目的真實性、合法性以及潛在風險，切勿盲目跟風、追隨熱點，理性看待“區(qū)塊鏈、元宇宙、云養(yǎng)殖”等新概念，不要被各類花樣翻新的非法金融形式迷惑；三是選擇正規(guī)投資渠道。在投資時，要通過正規(guī)金融機構購買正規(guī)金融產品。