隨著銀行年報陸續(xù)披露，銀行員工人均薪酬、人力成本等情況也陸續(xù)浮出水面。

第一財經(jīng)據(jù)Choice數(shù)據(jù)、財報梳理，已有23家A股上市銀行披露薪酬信息。除2家因部分?jǐn)?shù)據(jù)缺失無法計算外，剩余21家銀行中，共有13家銀行的員工人均薪酬上漲，8家銀行的員工人均薪酬下跌。部分銀行兼具“高薪酬”“高人均產(chǎn)能”，2024年不僅人均創(chuàng)收超過350萬元，員工的人均薪酬還達(dá)60萬元以上。

近年，市場變局下，銀行的人力策略也正在悄然轉(zhuǎn)向。2022年至2024年，在20余家銀行中，有15家銀行的人力成本有一定增加。其中，許多銀行將人力開支的重心轉(zhuǎn)向金融科技領(lǐng)域。多家銀行近一年來金融科技員工人數(shù)出現(xiàn)大幅增長，例如，2024年末，交通銀行金融科技人員數(shù)量較2023年末增長約15.70%。

與此同時，銀行的人力成本、薪酬體系也在逐漸完善。記者注意到，隨著銀行績效追索扣回制度逐漸完善，2024年銀行“反向討薪”涉及人次與金額顯著增加。

超半數(shù)銀行員工人均薪酬上漲

記者根據(jù)Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2024年已公布薪酬信息的23家A股上市銀行中，總報酬支出為8976億元，總?cè)藬?shù)為239.18萬人，銀行業(yè)人均收入為37.55萬元。

各家銀行薪酬存在較為明顯的差異。根據(jù)Choice數(shù)據(jù)，按照員工人均薪酬=應(yīng)付職工薪酬（本期增加）/總?cè)藬?shù)計算（總?cè)藬?shù)優(yōu)先取領(lǐng)薪人數(shù)，若空，則取員工總數(shù)），已披露銀行中，薪酬最高的為中信銀行，員工人均薪酬為60.61萬元，最低為郵儲銀行，員工人均薪酬為33.12萬元，兩者相差27萬元。

具體來看，在已披露銀行中，2024年員工人均薪酬還在50萬元以上“陣營”的銀行僅有4家。

中信銀行以60.61萬元的員工人均薪酬暫列榜首，較2023年的56.93萬元增長約6.46%。其余3家均為股份行，分別是招商銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行。

剩余大多銀行的薪酬在35萬元～50萬元區(qū)間。

分類型看，國有大行的人均薪酬普遍在30萬元~40萬元。其中，交通銀行的員工人均薪酬為44.75萬元。中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵儲銀行的人均薪酬分別為36.92萬元、35.89萬元、35.86萬元、35.45萬元、33.11萬元。

值得注意的是，相較于2023年，2024年已披露薪酬數(shù)據(jù)的銀行中，僅有8家銀行的員工人均薪酬出現(xiàn)下滑。

13家銀行的員工人均薪酬上漲。其中，漲幅最高的為常熟銀行、青島銀行，2024年員工人均薪酬分別為34.37萬元、47.52萬元，同比分別增長10.8%、8.22%。中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行的同比漲幅也在5%以上，分別為6.47%、5.11%。

與高薪酬相匹配的，是較高的人均產(chǎn)能。記者注意到，上述員工人均薪酬較高、增速較快的銀行，往往人均創(chuàng)收能力也較強(qiáng)。例如，員工人均薪酬規(guī)模與增速都靠前的中信銀行，2024年的營業(yè)收入為1466.95億元，員工數(shù)量為4.1萬人，人均創(chuàng)收為357.70萬元。此外，興業(yè)銀行、交通銀行等員工薪酬表現(xiàn)相對突出的銀行，人均創(chuàng)收也普遍在270萬元以上。

一名銀行業(yè)分析人士對第一財經(jīng)記者表示，一些銀行薪酬較高除與人均創(chuàng)收高度相關(guān)外，也與網(wǎng)點(diǎn)所在城市、人員結(jié)構(gòu)構(gòu)成等因素有關(guān)。例如，一些上市股份行員工相對集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，員工學(xué)歷、素質(zhì)整體較高，因此用工成本也相對較高。

近三年人力成本變化趨勢如何

近年來，金融科技浪潮勢不可當(dāng)，銀行業(yè)也正面臨諸多挑戰(zhàn)與改變。在此背景下，銀行的用人策略發(fā)生了哪些調(diào)整，人力成本又有哪些新變化？

銀行的人力成本一般主要體現(xiàn)在利潤表中的“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”欄中的“員工費(fèi)用”，也有銀行稱之為“員工成本”“員工薪酬”等。

2022年至2024年，銀行的人力成本從快速增加到逐步進(jìn)入穩(wěn)定區(qū)間。記者據(jù)Choice梳理，已披露財報的23家上市銀行中，2022年至2024年的人力成本分別為353.50億元、392.81億元、390.26億元。

2022年至2024年，在20余家銀行中，只有7家銀行的人力成本出現(xiàn)下滑，其余15家的人力成本都有一定增加。例如，建設(shè)銀行的工資薪酬從2022年的843.61億元增長至2023年的1280.23億元，再到2024年的1057.73億元，兩年增幅超25%；青島銀行的人力成本從2022年的17.31億元增長至2024年的22億元，增幅超27%；浙商銀行、常熟銀行、張家港行、中國銀行的增幅均在10%以上。

記者注意到，銀行人力成本的增加，多集中在業(yè)務(wù)營銷和信息科技領(lǐng)域，這也在一定程度上反映出銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)拓展方面的投入。

多數(shù)銀行科技人員的數(shù)量出現(xiàn)大幅增長。以交通銀行為例，2024年末，交通銀行金融科技人員共有9041人，較2023年末增長15.70%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例9.44%，較2023年上升1.15個百分點(diǎn)。中國銀行、郵儲銀行科技人員也較2023年末分別增長2.74%、2.86%。

（圖片來源：交通銀行2024年財報）

股份行中，金融科技人員數(shù)量也在快速增長。以光大銀行為例，2024年末光大銀行科技人員數(shù)量為3986人，比2023年增加301人，占全行員工的8.31%。

同時，銀行也在逐漸推進(jìn)員工結(jié)構(gòu)的調(diào)整。一名國有行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，近兩年來，大堂經(jīng)理、柜員、保安、現(xiàn)金清收等一些可替代性較強(qiáng)的崗位正在逐漸減少，或減少崗位或改為“派遣”，銀行正將人力成本開支傾向一些更有競爭力的業(yè)務(wù)營銷崗和金融科技崗。

“反向討薪”隊(duì)伍進(jìn)一步“拉長”

值得注意的是，隨著年報披露，近年來被熱議的銀行“反向討薪”情況也逐漸浮出水面。記者注意到，今年A股上市銀行中，中國銀行、浙商銀行、重慶農(nóng)商行已披露去年的薪酬追索數(shù)據(jù)。此外，渤海銀行、天津銀行、哈爾濱銀行、甘肅銀行、中原銀行等多家在港上市銀行也披露了2024年反向討薪的具體情況。

2022年僅有招商銀行、渤海銀行、九江銀行等少數(shù)銀行公布績效薪酬追索扣回的具體情況。2024年，據(jù)第一財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，已有中國銀行等9家銀行披露績效薪酬追索扣回情況，累計反向討薪金額接近1.2億元，較往年出現(xiàn)明顯增長。

截至目前披露情況，去年“反向討薪”規(guī)模最大的為中國銀行。財報顯示，2024年中行共計對2469人次執(zhí)行追索扣回，追索扣回績效薪酬總金額達(dá)3250萬元，與上年相比同比增長超42%。

浙商銀行的“反向討薪”規(guī)模緊隨其后。2024年，浙商銀行執(zhí)行績效薪酬追索扣回1424人次，追索扣回績效薪酬總金額3033.78萬元。

此外，“反向討薪”規(guī)模在2000萬元以上的還有渤海銀行、中原銀行，追索扣回績效薪酬分別為2403萬元、2010.76萬元。

也有銀行連續(xù)多年披露追索扣回績效薪酬具體金額。例如，渤海銀行2022年～2024年分別“反向討薪”1760萬元、2344萬元、2403萬元，逐年遞增。

部分上市銀行雖然暫未在年報中披露“反向討薪”的具體金額，但也提及了績效薪酬追索扣回相關(guān)信息。

例如，工商銀行在年報中披露稱，該行按照相關(guān)辦法對因違規(guī)違紀(jì)行為或出現(xiàn)職責(zé)內(nèi)風(fēng)險損失超常暴露等情形受到紀(jì)律處分或其他處理的員工，均進(jìn)行了相應(yīng)績效薪酬的扣減、止付或追索。

建設(shè)銀行在年報中提及，2024年績效薪酬追索扣回執(zhí)行情況待向監(jiān)管部門報告后按規(guī)定披露。

交通銀行在年報中稱，已制定完善了《交通銀行股份有限公司績效工資延期支付和追索扣回管理辦法》，建立集團(tuán)內(nèi)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員績效工資延期支付和追索扣回制度，對其績效工資的40%以上實(shí)行延期支付，遞延期限不少于三年，以后年度根據(jù)風(fēng)險超常暴露，以及違法、違規(guī)、違紀(jì)等情形實(shí)施止付和追索扣回。

多家銀行“反向討薪”的背后，是績效薪酬延期支付、追索扣回制度的逐漸完善。“建立健全薪酬分配遞延支付和追索扣回機(jī)制對于金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，未來銀行‘反向討薪’會形成常態(tài)化機(jī)制。”金樂函數(shù)分析師廖鶴凱對第一財經(jīng)記者表示，上述機(jī)制可以避免因?yàn)槎唐诶鎿p失公司長期利益的行為發(fā)生，是提升公司治理和風(fēng)險控制的重要手段。