4月21日，南京銀行發(fā)布2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境和深刻變化的經(jīng)營形勢，作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，南京銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，深入踐行價(jià)值創(chuàng)造理念，全面夯實(shí)經(jīng)營基本盤，持續(xù)釋放改革效能，著力增強(qiáng)發(fā)展韌性，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的均衡提升，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢進(jìn)一步鞏固延續(xù)。

報(bào)告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)規(guī)模超2.59萬億元，較上年末增長13.25%；負(fù)債規(guī)模超2.39萬億元，較上年末增長13.41%；營業(yè)收入達(dá)到502.73億元，同比增長11.32%，增速領(lǐng)跑萬億規(guī)模上市銀行；歸母凈利潤201.77億元，同比增長9.05%，保持較高增幅。整體看，南京銀行交出的這份業(yè)績答卷，可謂厚實(shí)提氣、成色十足，彰顯了該行新一任領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)全行擔(dān)使命、抓改革、開新局的高質(zhì)量發(fā)展生動(dòng)實(shí)踐。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，高質(zhì)量發(fā)展成果顯著

過去一年，在低利率、低息差的經(jīng)營挑戰(zhàn)下，南京銀行立足自身資源稟賦，把發(fā)展作為最大的確定性，堅(jiān)定不移推進(jìn)穩(wěn)經(jīng)營、提質(zhì)效、促轉(zhuǎn)型、增動(dòng)能，取得了好于預(yù)期、好于市場的經(jīng)營業(yè)績。穩(wěn)健的經(jīng)營底色、精進(jìn)的質(zhì)量效益、強(qiáng)勁的發(fā)展韌性，成為詮釋這份優(yōu)異成績的最佳注解。

“穩(wěn)”的基礎(chǔ)持續(xù)筑牢。截至2024年末，南京銀行總資產(chǎn)跨過2.5萬億大關(guān)，達(dá)到2.59萬億元。存款規(guī)模超1.49萬億元，較上年末增加1268億元，同比增長9.26%。貸款規(guī)模超1.25萬億元，較上年末增加1573億元，同比增長14.31%。營業(yè)收入和歸母凈利潤分別突破500億元和200億元，雙雙站上新的臺階。不良貸款率0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)15年保持在1%以下。撥備覆蓋率335.27%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，穩(wěn)健經(jīng)營的基本盤進(jìn)一步打牢。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)全面提升。統(tǒng)籌做好高收益資產(chǎn)投放和高質(zhì)量負(fù)債拓展，健康的資產(chǎn)負(fù)債表得到持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)端，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置和組合管理，貸款和墊款等核心資產(chǎn)占比同比提升0.65個(gè)百分點(diǎn)，生息資產(chǎn)收益率保持合理水平；負(fù)債端，大力拓展低成本核心負(fù)債，增加多元化負(fù)債來源，中長期負(fù)債成本持續(xù)壓降，付息負(fù)債付息率不斷走低。2024年末，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率分別為12.97%、0.83%，處于合理區(qū)間。凈息差1.94%，保持在行業(yè)較好水平。資本充足率13.72%，同比上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比28.08%，較上年末下降2.39個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營效率持續(xù)提升。

“進(jìn)”的勢頭強(qiáng)勁有力。系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，持續(xù)加力對“兩重一薄”、新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域的信貸投放，貸款增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，存貸比連續(xù)三年保持上升。加速擴(kuò)圍積存金、柜臺債等財(cái)富管理新賽道，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)量質(zhì)并進(jìn)?？蛻魯?shù)量穩(wěn)步增加，啟動(dòng)價(jià)值客戶倍增計(jì)劃，公司價(jià)值客戶超1.6萬戶，零售價(jià)值客戶超302萬戶，新增代發(fā)企業(yè)客戶1.1萬戶。盈利能力不斷攀升，去年該行營收、凈利連續(xù)四個(gè)季度保持同比正增長，且增幅逐季提升，“正U型曲線”不斷向上延展，內(nèi)生增長動(dòng)能充沛。收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，利息凈收入同比增長4.62%，非息收入保持較高貢獻(xiàn)度，占比同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)入2025年一季度，南京銀行繼續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績保持平穩(wěn)增長：資產(chǎn)規(guī)模較年初增長6.71%至2.76萬億元，存款、貸款規(guī)模較年初分別增長10.77%和7.14%。一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入141.9億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入同比增長17.8%；歸屬上市公司股東凈利潤61.08億元，同比增長7.06%，營收凈利繼續(xù)延續(xù)雙增態(tài)勢。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率保持在320%以上，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。從一季度的業(yè)績表現(xiàn)來看，南京銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生增長動(dòng)能十分強(qiáng)勁，為全年經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

服務(wù)國家戰(zhàn)略大局，推進(jìn)“五篇大文章”見力見效

主動(dòng)擔(dān)當(dāng)使命，深度融入國家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。南京銀行把經(jīng)營著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，深入落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)存量政策和一攬子增量政策，強(qiáng)化高質(zhì)量金融供給，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力經(jīng)濟(jì)回升向好。把握金融發(fā)展規(guī)律和工作特征，創(chuàng)新構(gòu)建“六個(gè)一”工作機(jī)制，系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，持續(xù)調(diào)優(yōu)資源配置，使之與國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向更加適配。截至2024年末，該行科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和普惠小微等重點(diǎn)投向貸款增速分別達(dá)到37.55%、25. 20%、15.86%，總量占全部貸款比重進(jìn)一步提升。

科技金融以服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展為主線，推動(dòng)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。南京銀行充分發(fā)揮科創(chuàng)銀行的先發(fā)優(yōu)勢，專營模式升級迭代至4.0，構(gòu)建面向科創(chuàng)客戶全生命周期的服務(wù)體系，服務(wù)科技企業(yè)超1.7萬家，提供信貸支持1272億元，江蘇省內(nèi)專精特新企業(yè)對接服務(wù)覆蓋率達(dá)50%。以“融資—融智—融商—融生活—融無限”為標(biāo)志的“五融”服務(wù)生態(tài)打造積厚成勢，圍繞客戶差異化需求，加快向“資源協(xié)同整合方”的身份轉(zhuǎn)變，推出全新產(chǎn)品“科創(chuàng)鑫貸投”“科擔(dān)貸”，發(fā)布“政銀園投”金橋方案試點(diǎn)，完成多單具有市場引領(lǐng)效應(yīng)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，包括江蘇首批高?？萍汲晒D(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化科創(chuàng)票據(jù)等，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”服務(wù)覆蓋超2.3萬戶。

綠色金融強(qiáng)化創(chuàng)新能力打造，構(gòu)建完善“1+3+X”發(fā)展體系。發(fā)布南京銀行綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型、專項(xiàng)概念三大場景，創(chuàng)新生態(tài)金融產(chǎn)品，落地長江環(huán)境綜合治理類模式首筆項(xiàng)目貸款，“產(chǎn)品碳足跡掛鉤”貸款、航運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款等多筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)首發(fā)，以多元服務(wù)滿足綠色企業(yè)融資需求。截至2024年末，該行綠色信貸余額超2216億元，較年初增長25.20%，連續(xù)七年保持20%以上增速。

普惠金融深化數(shù)智驅(qū)動(dòng)，著力提升金融服務(wù)可及性。落細(xì)落實(shí)小微企業(yè)協(xié)調(diào)融資機(jī)制，深入開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，加大服務(wù)下沉和市場覆蓋。持續(xù)推動(dòng)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，用好用足無本轉(zhuǎn)貸等政策支持，“鑫e小微”產(chǎn)品貨架不斷豐富，服務(wù)客戶超11萬戶。截至上年末，該行小微企業(yè)貸款余額近3250億元，有貸戶超4.9萬戶，普惠、涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款同比分別增長15.86%、22.30%，全面完成“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”的監(jiān)管目標(biāo)要求。

養(yǎng)老金融加快謀篇布局，優(yōu)化一攬子養(yǎng)老服務(wù)組合。聚焦養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老服務(wù)金融兩大方向，持續(xù)打磨系統(tǒng)功能、產(chǎn)品供給和渠道拓展，對接滿足居民多樣化的養(yǎng)老金融需求。積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，加快投放商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，健全個(gè)人養(yǎng)老金全鏈條服務(wù)體系，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長。

數(shù)字金融深度融入場景建設(shè)，高效賦能業(yè)務(wù)拓展。沿著標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、統(tǒng)一化、智能化的演進(jìn)方向，建強(qiáng)數(shù)實(shí)融合、數(shù)字賦能、數(shù)據(jù)底座。持續(xù)加大科技投入和數(shù)字化人才儲備，信息科技投入連續(xù)三年保持穩(wěn)定增長。積極拓展政務(wù)、物業(yè)、學(xué)校等高頻民生場景，支持打造“鑫e政務(wù)”“鑫云e鏈”等多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，全年落地204個(gè)場景項(xiàng)目，批量獲客活客效率大幅提升。

戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均衡發(fā)力，客戶服務(wù)能力全面提升

2024年，面對日趨激烈的同質(zhì)競爭，南京銀行厚植“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，追求長期主義，深化客群經(jīng)營，三大戰(zhàn)略板塊業(yè)務(wù)更加多元均衡，價(jià)值創(chuàng)造增長空間進(jìn)一步打開。

對公業(yè)務(wù)錨定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸資源投放。2024年末，該行對公貸款總額超9360億元，較年初增長14.86%，成為帶動(dòng)利息凈收入增長的主動(dòng)力和穩(wěn)定錨。圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系及區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，該行配置專項(xiàng)信貸額度，通過創(chuàng)新場景產(chǎn)品，多層次、多渠道支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。投行業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先，實(shí)體類企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量增長超60%。強(qiáng)化提升科技金融特色競爭力，科技金融貸款余額超1270億元，客戶數(shù)較年初增長超30%。國際業(yè)務(wù)增長迅速，服務(wù)客戶數(shù)超1萬戶，增幅超50%。普惠金融擴(kuò)面增量，貸款余額1344億元，服務(wù)客戶超4.56萬戶，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)效雙升。

零售業(yè)務(wù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，與客戶共享價(jià)值創(chuàng)造。把握財(cái)富管理的時(shí)代機(jī)遇，管理零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模（AUM）超8260億元，同比增長12.77%。強(qiáng)化財(cái)私一體化管理，推動(dòng)客戶價(jià)值躍遷，私行AUM同比增長15.53%。積極支持?jǐn)U大內(nèi)需和提振消費(fèi)，持續(xù)豐富零售產(chǎn)品體系，個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款余額超2275億元，較上年末增長12.78%。南銀法巴消金公司貸款規(guī)模全年增長192億元，增幅達(dá)61%，邁入行業(yè)第一方陣。

金融市場發(fā)揮多牌照業(yè)務(wù)優(yōu)勢，打造多元業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。2024年，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)3.41萬億元，較年初增長15.59%，托管中收同比增長超28.69%。響應(yīng)居民和企業(yè)財(cái)富管理的多樣化需求，大力發(fā)展黃金積存、柜臺債等業(yè)務(wù)品種，柜臺債業(yè)務(wù)交易量城商行排名第一，新的利潤單元“多點(diǎn)開花”。集團(tuán)協(xié)同發(fā)展成效顯著，南銀理財(cái)資產(chǎn)配置能力大幅提升，產(chǎn)品規(guī)模超4730億元，較年初增長26.62%，規(guī)模穩(wěn)居城商行理財(cái)子公司前列；鑫元基金規(guī)模效益同步攀升，綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。

南京銀行穩(wěn)定增長的規(guī)模效益，穩(wěn)健均衡的經(jīng)營范式，也映射在股東權(quán)益和資本市場表現(xiàn)上。2024年，該行股價(jià)累計(jì)上漲57.96%，排名A股上市銀行第5位。持續(xù)穩(wěn)固良好的投資價(jià)值進(jìn)一步提升股東和投資者的預(yù)期，大股東紛紛出手增持，法國巴黎銀行、江蘇交通控股、東部機(jī)場集團(tuán)投資公司等主要股東全年累計(jì)增持超70億元，在A股上市公司中名列前茅?；久抗墒找婧兔抗蓛糍Y產(chǎn)分別為1.83元和14.33元，均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步上升。分紅方面，在中期分紅37.1億元的基礎(chǔ)上，年末擬再度拿出分紅23.44億元，合計(jì)占?xì)w屬公司股東年度凈利潤的30%。自上市以來，南京銀行已累計(jì)分紅近460億元，派息率維持在30%以上，近三年累計(jì)分紅超171億元，實(shí)現(xiàn)了讓投資者分享發(fā)展紅利、共享發(fā)展成果的價(jià)值回報(bào)承諾。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固優(yōu)異，經(jīng)營基礎(chǔ)更加安全牢固

風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行經(jīng)營的永恒主題。南京銀行堅(jiān)持“優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造”的風(fēng)控理念，構(gòu)建覆蓋經(jīng)營管理全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。強(qiáng)化授信全流程管控，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早識別、早處置、早化解，穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)化解，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和經(jīng)營的平穩(wěn)運(yùn)行。

2024年，南京銀行大力實(shí)施智能風(fēng)控體系打造，將風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)嵌入業(yè)務(wù)場景，推動(dòng)授信審批垂直化改革試點(diǎn)落地，優(yōu)化審批流程。截至2024年末，該行貸款不良率0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了多年以來的良好表現(xiàn)。逾期貸款占比1.27%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率335.27%，貸款減值準(zhǔn)備余額近350億元，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)定在較好水平。

縱觀A股上市銀行，南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量長期處于城商行第一梯隊(duì)，不良貸款率連續(xù)15年始終保持在1%以下，穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管控能力成為該行穿越周期、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的有力支撐和重要法寶。

激發(fā)組織變革活力，構(gòu)建客戶生態(tài)服務(wù)新優(yōu)勢

客戶是生存之本，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，是銀行提升價(jià)值創(chuàng)造的鏈條開端。近年來，南京銀行不斷厚植“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，協(xié)同推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新，深化客戶經(jīng)營，在為客戶、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的過程中，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值增值。

去年，該行針對公司金融和零售金融兩大板塊，進(jìn)行了新一輪組織架構(gòu)改革。從變化來看，新增設(shè)立科創(chuàng)金融部、國際業(yè)務(wù)部，將戰(zhàn)略客戶服務(wù)移交投資銀行部和戰(zhàn)略客戶部，在構(gòu)建特色化競爭力的同時(shí)，進(jìn)一步完善客戶分層分類服務(wù)體系。同時(shí)，零售信貸和信用卡部、財(cái)富管理和私人銀行部的調(diào)整和設(shè)立，也體現(xiàn)出該行致力于優(yōu)化客戶旅程、提升客戶體驗(yàn)的服務(wù)策略。

未來，南京銀行各業(yè)務(wù)板塊將形成“1+N”的組織架構(gòu)，由一個(gè)板塊牽頭統(tǒng)籌部門和幾大業(yè)務(wù)單元構(gòu)成。這種多業(yè)務(wù)單元的模式，通過細(xì)化管理分工、增強(qiáng)部門協(xié)同，進(jìn)一步打通資源配置，能夠更好發(fā)揮對客服務(wù)的整體優(yōu)勢，形成多元化的利潤單元，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健均衡協(xié)同發(fā)展提供強(qiáng)力支撐。

步入2025年，“十四五”規(guī)劃收官在即，南京銀行高質(zhì)量發(fā)展也迎來攻堅(jiān)之年、實(shí)干之年。該行表示，將繼續(xù)秉持價(jià)值創(chuàng)造理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略為核心導(dǎo)向，全面推進(jìn)實(shí)施自身戰(zhàn)略規(guī)劃，做深做實(shí)金融“五篇大文章”，著力提升綜合金融服務(wù)能力，始終為股東謀利潤、為客戶謀價(jià)值、為社會(huì)謀福利、為員工謀發(fā)展，在加快打造國內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商過程中，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化和金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)更大金融力量。